PortfoPlus traz ChatGPT para corretores de seguros

O ChatGPT pode tornar os corretores de seguros melhores vendedores? Essa é a aposta que uma insurtech de Hong Kong está fazendo, apesar de enfrentar questões tecnológicas e regulatórias.

A PortfoPlus é uma startup lançada em 2018 inicialmente com uma carteira de apólices que os agentes poderiam usar para agregar os produtos de seguro de um cliente. Isso daria aos agentes uma visão holística do perfil de seguro e patrimônio de um cliente, o que daria ao agente uma vantagem na prestação de consultoria e apresentação de produtos.

Desde então, a equipe lançou outras ferramentas projetadas para ajudar os agentes e tem cerca de 4,000 usuários que pagam por seu software como serviço, diz Colin Wong, CEO e cofundador (foto, centro).

“ChatGPT é a próxima função”, disse ele.

Reinventando os corretores de seguros

Wong trabalhou tanto como vendedor em uma corretora de seguros quanto como engenheiro na IBM, depois de estudar ciência da computação na Universidade de Hong Kong. Ele e seus cofundadores Phoenix Ko (na foto, à esquerda) e Hugo Leung (à direita) pegaram o bug da inicialização.

“Queremos fazer mais do que ajudar os vendedores”, disse Wong. “Queremos mudar a indústria tradicional e como os agentes de vendas operam.”

Em última análise, isso significa usar a tecnologia para permitir que eles atendam melhor os clientes, em vez de apenas vender produtos com altas comissões. Os cofundadores sabem que é mais fácil falar do que fazer, pois eles também são vendedores.

A natureza da inteligência artificial GPT, no entanto, tem o potencial de mudar os incentivos para se tornar mais amigável ao cliente.

kung fu do GPT

GPT significa transformador pré-treinado generativo. Faz parte de uma família de modelos de aprendizado de idiomas (LLMs) que usam entradas de big data de dados sequenciais (como o início de uma frase) para prever o que deve seguir. Está sendo usado para produzir texto e traduzir idiomas. A empresa de software OpenAI foi a primeira a introduzir isso comercialmente com seu chatbot ChatGPT.

O poder do GPT está no acesso a vastos conjuntos de dados, juntamente com a autoaprendizagem à medida que mais pessoas o utilizam. Ele não cria texto original, mas amalgama escritos humanos para adivinhar respostas, mas seu tom autoritário o torna influente, mesmo que às vezes suas respostas sejam contraditórias ou erradas.

A parte importante aqui é o reflexo da GPT de uma comunidade de vozes. Quanto mais amplo seu uso, melhor ele aprende sozinho.

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Para o PortfoPlus, isso significa que quanto mais agentes usarem funções GPT em seu aplicativo, melhores serão as respostas.

“É como kung fu”, disse Hugo Leung, co-fundador. “Cada agente é protegido por um mestre”, que neste caso significa uma grande seguradora. “Cada mestre teme expor seus discípulos às outras escolas. Mas agora isso pode mudar, porque os agentes se beneficiam aprendendo uns com os outros.”

Isso não afeta sua competitividade, mas significa que quanto mais agentes usarem o plug-in ChatGPT do PortfoPlus, melhor será o trabalho para todos eles. Em última análise, o “mestre” pode se tornar o aplicativo, e não a seguradora.

Começos modestos

Há um longo caminho a percorrer antes que essa ideia se torne realidade, no entanto.

Os primeiros casos de uso são incrementais: use o ChatGPT para gerar mensagens para os clientes para ajudar os agentes a permanecerem conectados. Por exemplo, o chatbot pode personalizar uma mensagem de aniversário com base no perfil de um agente de seu cliente no banco de dados PortfoPlus.

“O valor central do agente é o toque caloroso”, disse Wong. “A personalização os ajuda a manter o relacionamento com seus clientes.”

É um começo modesto, mas a tecnologia pode se tornar mais importante quando começar a ser usada pelos clientes finais. O PortfoPlus pode ajudar os agentes a criar um site ou aplicativo no qual os clientes possam perguntar ao ChatGPT sobre suas próprias necessidades de seguro.

Phoenix Ko, cofundador e chefe de desenvolvimento de negócios, diz que os clientes têm mais probabilidade de confiar no ChatGPT do que em um agente porque as pessoas sabem que os agentes são tendenciosos na forma como selecionam produtos. O ChatGPT, devido ao seu tom natural e fluidez improvisada, pode influenciar os usuários.

“Este será um assistente de vendas revolucionário porque pode ajudar os agentes a se conectarem com os clientes e concluir as vendas”, disse Ko.

Personalização versus aconselhamento

A ideia não é, no entanto, deixar as escolhas reais de produtos para o ChatGPT – que antes de tudo não é um corretor licenciado (embora um dia…). Em vez disso, a conversa terminaria com o aplicativo recomendando o cliente a um agente, que viria armado com os insights do chatbot sobre as necessidades do cliente.

Wong diz que a startup não está pronta para implantar essa funcionalidade superior. Atualmente está em fase de testes beta com cerca de 20 clientes. Os desafios são técnicos e regulatórios.

Do lado da tecnologia, a PortfoPlus obteve o licenciamento para integrar o ChatGPT via Microsoft Azure (a Microsoft adquiriu a OpenAI no início deste ano por US$ 10 bilhões). Mas a grande demanda para usar o ChatGPT geralmente leva a velocidades lentas e às vezes trava. Portanto, há um problema de estabilidade.

Há também um problema de tom. Os usuários podem definir a “temperatura” do ChatGPT de 0 a 1. Zero significa que o chatbot se apega aos fatos, mas suas respostas são formais e robóticas. Um significa que o chatbot libera toda a sua criatividade, tornando-o muito mais envolvente e divertido, mas sujeito a erros e invenções.

Encontrar o equilíbrio requer mais testes.

O que é regulamentado?

Depois, há a questão regulatória. A Autoridade de Seguros de Hong Kong provavelmente dirá que qualquer entidade que converse com clientes com o objetivo de influenciar as vendas será considerada uma atividade regulamentada.

Até que ponto isso se aplica a um chatbot falando sobre as necessidades de um cliente não está claro.

Também não está claro como traçar a linha entre uma conversa envolvente que indica uma recomendação de agente - e aconselhamento financeiro real. A PortfoPlus é uma corretora de seguros licenciada, o que significa que pode facilitar transações, mas não pode fornecer consultoria. Definir a temperatura do GPT faz parte dessa negociação.

É cedo, mas a mudança está chegando rápido. Wong só ouviu falar do ChatGPT no final do ano passado. Em janeiro, ele percebeu que poderia ser vital para o futuro da startup, mas talvez apenas como uma ferramenta de marketing e alguns compromissos limitados com clientes. Agora, os fundadores procuram construir negócios para agentes, incluindo treinamento, e para clientes.

Reinventando startups

O impacto será em todo o setor, disse Wong. “O GPT agora é plug-and-play. Qualquer startup pode usá-lo com seus próprios conjuntos de dados, o que significa que toda startup agora é uma empresa de IA.”

O cenário competitivo mudará rapidamente para aqueles que são bons em ajustar o GPT e que trazem dados proprietários para criar uma saída única. Até agora, as startups eram excluídas desse jogo porque não tinham acesso no nível da Microsoft aos conjuntos de dados.

Mas com as integrações do ChatGPT, as pequenas empresas podem criar produtos exclusivos se tiverem dados de nicho, mas relevantes - neste caso, os 4,000 usuários de agentes do PortfoPlus, cuja atividade no aplicativo melhora o autoaprendizado do GPT. E se eles aprenderem sozinhos dentro do aplicativo de uma startup, os usuários desse aplicativo se beneficiam mutuamente.

“Hoje atendemos agentes e corretores”, disse Wong. “No futuro, trata-se de atender aos interesses dos clientes. É adaptando os serviços que você contorna os conflitos de interesse.”

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• Fonte: https://www.digfingroup.com/portfoplus-chatgpt/