No mês passado, na Fintech Nexus USA na cidade de Nova York, anunciamos que Fintech Nexus Adquiriu Projeto Fintech, um dos principais boletins fintech. Ele é comandado pelo Lex Sokolin, que é um dos grandes pensadores do nosso espaço, então aproveitei a oportunidade de estarmos juntos pessoalmente para gravar uma entrevista.
O último episódio do podcast Fintech One-on-One é uma discussão com Lex Sokolin (último tinha ele no show há dois anos) gravado no podcast theater do evento. Enquanto abordamos a aquisição da Fintech Blueprint, a maior parte do episódio é dedicada à discussão de muitos dos tópicos fintech mais quentes do dia.
Neste podcast você aprenderá:
- Uma descrição de seu boletim informativo Fintech Blueprint
- Por que ele concordou com a parceria com a Fintech Nexus.
- Algumas das mudanças de plataforma mais amplas que ele está acompanhando hoje em fintech.
- Como Lex vê as finanças descentralizadas no contexto do atual ambiente de risco.
- As duas estratégias que estão reunindo as finanças tradicionais e as criptomoedas.
- Suas opiniões sobre a repressão do governo às criptomoedas.
- Os diferentes climas regulatórios nos EUA, Reino Unido e Europa.
- Como o financiamento descentralizado pode afetar o cenário de pagamentos.
- Sua visão de dinheiro autônomo e o papel que a IA desempenhará.
- As tecnologias que a Lex está analisando mais de perto nos próximos dois a três anos.
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Baixe uma transcrição em PDF de Lex Sokolin SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA, ou Leia a versão em texto completo abaixo.
PODCAST INDIVIDUAL FINTECH - LEX SOKOLIN
Bem-vindo ao podcast individual fintech. Este é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus.
Eu tenho feito esses programas desde 2013, o que torna este o programa de entrevistas individuais mais antigo em toda a fintech, obrigado por se juntar a mim nesta jornada. Se você gosta deste podcast, confira nossos programas irmãos, PitchIt, o Fintech Startups Podcast com Todd Anderson e Fintech Coffee Break com Isabelle Castro ou você pode ouvir tudo o que produzimos assinando o canal de podcast Fintech Nexus.
(música)
Antes de começarmos, quero falar sobre as muitas oportunidades que você tem para alcançar a comunidade fintech Fintech Nexus fora de nossos principais eventos. Fazemos webinars patrocinados regulares sobre uma variedade de tópicos, também produzimos white papers detalhados, temos oportunidades de publicidade em nossos boletins, site e podcasts, também fazemos postagens de blog patrocinadas, e-mails dedicados e muito mais. Se você deseja alcançar um público fintech sênior, entre em contato com sales@fintechnexus.com hoje mesmo.
Peter Renton: Então, continuamos nossa série de podcasts que foram gravados na Fintech Nexus USA em Nova York em maio e desta vez é Lex Sokolin que é o fundador da Fintech Blueprint, ele também trabalha na ConsenSys. Cobrimos muito território nesta discussão. Falamos sobre a aquisição da Fintech Nexus - adquiriu o Fintech Blueprint recentemente, falamos sobre vários tópicos diferentes de fintech, falamos sobre DeFi, falamos sobre IA, falamos sobre pagamentos, dinheiro autônomo, realmente cobrimos alguns dos mais quentes assuntos do dia. Lex é um dos grandes pensadores de todas as fintechs, então acho que vocês vão gostar muito deste episódio.
Bem-vindo, Lex, de volta ao podcast Fintech One-on-One gravado ao vivo aqui no Fintech Nexus USA. Como você está hoje?
Lex Sokolin: Estou indo muito bem, muito obrigado por me receber.
Pedro: OK. Então, quero começar compartilhando um pouco sobre nossa parceria, anunciamos no palco ontem que a Fintech Nexus adquiriu o Fintech Blueprint, o boletim informativo, então talvez eu descreva um pouco o boletim informativo e conte-nos sobre o que levou a esta parceria.
Lex: Absolutamente. Assim, o Fintech Blueprint é um boletim informativo que cobre o núcleo dos tópicos fintech, começou a olhar para coisas como Robo-Advisors, neobancos, empréstimos digitais, tecnologia de pagamentos, coisas dessa natureza e então começamos a cobrir as grandes mudanças de plataforma. E então, você sabe, em 2017/2018 não era óbvio, mas coisas como Inteligência Artificial, blockchain e ativos digitais aumentados em realidade virtual, começamos a fazer perguntas sobre como esses temas emergentes interagem com serviços financeiros não por conta própria , você sabe, como é bom que o Facebook tenha o Oculus ou, você sabe, como a tecnologia chinesa vai dominar a tecnologia ocidental, mas, em particular, como tudo isso afeta os serviços financeiros. E nós realmente construímos um boletim informativo orientado a dados e focado em análises que realmente ressoou com vários públicos, então um público que realmente gostou do boletim informativo são empreendedores e construtores.
Então a gente vê muita gente construindo empresas, sejam projetos de fintech, sejam projetos de Finanças Descentralizadas ou sejam operadoras e fazendo transformação digital em grandes bancos, o tipo de pensamento de estratégia para jogar no mundo e então essa é uma audiência. Outro público são os investidores, então como você toma uma decisão dentro de um contexto estratégico da macroeconomia e da evolução da tecnologia, como você toma uma decisão sobre o que apostar porque é confuso e ridículo e há estranhas interações no mercado de capitais.
E assim, tivemos muito sucesso em atrair atenção e engajamento com nosso material e, você sabe, a comunidade Fintech Nexus com a qual somos amigos há muitos anos e adoramos a pegada dos eventos e o envolvimento, bem como a pegada digital e o tipo de envolvimento que você tem com seus leitores e sua comunidade. E assim, uma das coisas que realmente me atraiu para esta parceria é descobrir, você sabe, como podemos fazer mais pela Blueprint, como podemos aprofundar o que fazemos pelas pessoas, como podemos abrir suas habilidades para construir empresas ou investir melhor de uma forma tangível ao vivo e isso para mim é um grande impulsionador do que estamos tentando fazer juntos.
Pedro: Certo. Estamos muito empolgados com o que essa parceria pode trazer, mas não quero insistir nisso, realmente quero entrar em alguns dos tópicos mais interessantes do dia e talvez possamos começar com, quero dizer, você falou sobre A plataforma muda muito do conteúdo que você faz, que você publica, concentrando-se nesse movimento da maneira tradicional de fazer finanças para uma maneira mais digital e em tempo real, então talvez comece com algumas das mais amplas temas que vocês estão vendo nessa mudança.
Lex: Sim. Então, ontem em nossa conversa no palco, eu meio que comecei a falar sobre a situação atual que obviamente é muito desafiadora para as empresas e para as pessoas em todo o mundo. E assim, pode ser um pouco difícil contar a história de ficção científica do que acontecerá no futuro, quando tantas empresas estão lutando por fluxo de caixa quando as avaliações, avaliações de fintech, caíram, você sabe, de 20 ou 50 vezes a receita para duas vezes a receita, mesmo quando os fundamentos ainda são bons e, portanto, é um lugar difícil para contar a história.
Mas, ao mesmo tempo, acho que muito desse desafio é bastante mecânico no sentido de que você tem a macroeconomia, você tem os desafios para ela, você tem a resposta a esses desafios por meio da política de taxas de juros, você sabe, a inflação está finalmente diminuindo, há uma chance de recessão e os investidores ainda estão se preparando para isso. Então, é um ambiente difícil, mas meio que, não tem nada de fundamental pra mim em estar no fundo de um ciclo, os ciclos sempre fazem parte da jornada.
Mas, do lado fundamental, há coisas que estão acontecendo que são, quero dizer, profundamente incríveis e se essa é a arquitetura econômica de redes descentralizadas, você sabe, a capacidade de executar software em escala em trilhos de código aberto para qualquer classe de ativo, agora vendo coisas como a camada 2 anexada a blockchains, então temos uma taxa de transferência que foi prometida anos atrás, podemos executar software real ou se esse é o impacto da IA generativa no trabalho do conhecimento e a capacidade de automatizar o julgamento humano e integrá-lo em grandes modelos de linguagem. Acho que essas coisas estão mudando profundamente o que uma pessoa é capaz de produzir e como isso pode acontecer.
E então, esses são os tipos de mudanças de plataforma de que estou falando, mas não vai tirar o fato de que o financiamento é necessário e que, você sabe, é uma espécie de padrão emergente da economia onde as pessoas sempre precisam pagar, eles sempre precisarão bancar e emprestar e subscrever e assumir riscos, segurar coisas e depois formar capital por meio dos mercados de capitais e investir por meio de investimentos e gerenciamento de ativos. E assim, para mim, a questão é como você se mantém fundamentado nas realidades da demanda real de serviços financeiros, mas presta atenção cuidadosa e respeitosa ao que a inovação da tecnologia está trazendo.
Pedro: Certo. Eu quero cavar algumas dessas coisas lá. Então, talvez possamos começar com Finanças Descentralizadas. Você sabe, no espaço fintech tem havido uma espécie de afastamento de abraçar qualquer coisa que tenha um tipo de componente do tipo cripto e você sabe, isso pode ser de curto prazo, espero que seja o mais longe possível do espaço fintech. Mas eu adoraria ter sua perspectiva, você sabe, claramente nada mudou na tecnologia subjacente, na verdade, ela continua se desenvolvendo, certo, continua recebendo mais recursos completos e mais coisas que você pode fazer com ela. Mas estou curioso sobre o que... então, quando você olha para a própria área de Finanças Descentralizadas, talvez possamos começar por aí e dizer o que é diferente, ou o que é melhor e como você está pensando sobre esse espaço agora em comparação com, você sabe, mais de um ano atrás, antes de qualquer uma das explosões de criptografia acontecer?
Lex: Sim. Então, acho que o primeiro é dizer que as explosões criptográficas, para mim, não são explosões criptográficas, são uma crise financeira bastante interconectada em tudo. Portanto, é absolutamente verdade que há coisas nas criptomoedas que ficaram expostas como resultado de um ambiente de risco em que o dinheiro é muito barato e há muito, você sabe, onde as avaliações de empresas de tecnologia estão nas alturas e onde as expectativas do futuro são muito otimistas, sabe, porque as taxas de juros são baixas, você não está descontando essas expectativas, você está tratando-as como se fossem tão valiosas quanto o que você tem hoje.
Indo desse ambiente para um ambiente sem risco, onde você tem uma taxa de juros de conta bancária de 5% essencialmente, você sabe, no iPhone de cada pessoa, onde é trivial ganhar juros de 5% e nessa transição várias coisas ficaram expostas e quebraram. Exposto no sentido de que as oportunidades de busca por dinheiro barato recuaram, ele saiu e sem o próximo financiamento ou sem o próximo conjunto de investidores, alguns dos tipos de estruturas de pirâmide que temos, tanto no ecossistema criptográfico quanto no sistema bancário americano, ficou aparente, fragilizou e se desfez. Então, você sabe, se você olhar especificamente para cripto, você tem um conjunto de eventos que criaram uma cascata de liquidação começando com o colapso da Terra Luna, então se espalhando para Celsius e Three Arrows Capital, você sabe, empresas e gerentes de ativos que foram alavancados e exposto a esse evento.
Essas empresas não poderiam ter levantado capital, não poderiam cobrir, né, porque novamente era um ambiente de risco e isso continuou abrindo a prevaricação da FTX. A FTX não estaria na situação em que estava se pudesse ter arrecadado fundos, ou se pudesse tapar o buraco, mas não o fez e, portanto, expôs novamente o mau comportamento e o gerenciamento de risco de suas atividades de custódia e assim por diante. adiante. Quero dizer, uma história muito semelhante pode ser contada sobre o colapso do sistema bancário americano, você sabe, resultante de um aumento muito rápido nas taxas de juros e criando uma corrida aos bancos porque os bancos possuíam títulos do tesouro e títulos lastreados em hipotecas, como as coisas mais seguras as impressões do governo americano. O governo americano imprime dólares que vão para as contas dos consumidores, que vão para os bancos que os bancos investem nos tesouros americanos e depois os bancos são confiscados pelo governo dos EUA, então, você sabe, essas pirâmides estão por toda parte.
De qualquer forma, vou continuar, mas acho que o ponto é que muita especulação no ecossistema criptográfico foi eliminada e agora o que resta é muito foco na infraestrutura. E como mencionei, a promessa do que Ethereum e Web3 e redes adjacentes, essa promessa foi feita em 2015/2017 com prova de participação para uma rede compatível com ESG que não usa operações do tipo mineração Bitcoin, a promessa de que foi feito sobre uma taxa de transferência de transação, processando, sendo capaz de processar tantas transações quanto uma grande rede de cartões como Visa ou Mastercard, essas coisas estão no lugar. Quero dizer, o Ethereum tem staking, staking tanto de saque quanto de depósito, o Ethereum tem muitos roll-ups, os roll-ups estão processando milhões de transações, então acho que a infraestrutura está pronta para a próxima geração de aplicativos.
Pedro: OK. Então, está pronto, mas não está sendo adotado agora pelas finanças convencionais, o que precisa trazê-lo para esse primeiro plano, o que precisa ser feito para ..... tudo foi construído, o que você descreveu, obviamente é muito trabalho isso foi feito nos últimos, quero dizer, vários anos, mas obviamente o governo dos EUA está apenas tornando muito difícil para qualquer fintech, banco ou empresa de criptografia dos EUA realmente operar. Então, como vamos... quero dizer, obviamente, isso poderia acontecer no exterior, eu acho, mas como vamos trazer o que foi construído para as finanças tradicionais, como vamos juntar esses dois sistemas?
Lex: Então, essas são minhas opiniões pessoais, só para começar.
Pedro: Com certeza, sim.
Lex: Então, a primeira coisa é que existem duas estratégias, existem duas maneiras pelas quais as empresas financeiras tentaram se envolver com temas de blockchain, a primeira é economizar custos. Eu tenho um sistema de gerenciamento de portfólio ou um sistema bancário central ou, você sabe, uma rede de pagamento e se eu apenas substituísse isso por um blockchain ou por um DLT, economizaria 30% no meu custo porque estou mutualizando o setor de infraestrutura custos e, como resultado, teremos um negócio melhor. E assim, você tem blockchains corporativos, você tem consórcios privados, agora você tem ativos digitais lançados em uma cadeia com vários bancos e o R3 em uma geração anterior fez o mesmo e essa é uma direção. Acho que os CBDCs também podem ser incluídos nisso porque são uma infraestrutura corporativa.
Então, a outra direção é a receita, certo, então eu quero oferecer... há demanda de consumidores e talvez algumas empresas para a classe de criptoativos, e eu quero oferecer a classe de ativos como corretora, distribuidora ou credora para pessoas que quer possuí-lo, quem quer se envolver com isso, certo. E assim, antes de todo o colapso recente, como se você olhasse para coisas como PayPal ou Square, CashApp e assim por diante, SoFi, você os veria integrando o comércio criptográfico e o acesso criptográfico em suas ofertas principais usando Paxos ou outras empresas. Então, essas duas direções são muito diferentes em sua natureza e eu acho que elas também são cíclicas, então quando a criptografia é popular, você sabe, quando o Bitcoin era popular, todo mundo estava lá para negociar Bitcoin e, quando isso entrou em colapso, é claro, ninguém quer isso. , queremos apenas blockchain, empresa de blockchain e, quando você percebe que, na verdade, ninguém quer comprar suas ofertas de tokens de segurança, seja lá o que for, lavanderias na Malásia, que você não pode vender para seus clientes de alto patrimônio líquido, ele gira de volta.
E então você tem DeFis e NFTS e on-chain e OpenSea e celebridades falando sobre Bored Apes e quando isso falha, estamos de volta ao mundo corporativo, certo. Então, agora são correntes governamentais e KYCs, Layer 2 e assim por diante, então acho que é um pêndulo balançando para frente e para trás. É particularmente flagrante nos Estados Unidos no momento em termos de clima regulatório, tanto os reguladores bancários quanto os reguladores de valores mobiliários parecem ter invertido suas posições anteriores de forma muito explícita, como em termos literais contradizendo suas posições anteriores e isso resulta em boas empresas encontrando caminhos para deixar os Estados Unidos, o que eu acho absolutamente insano.
Quero dizer, o Web3 é denominado em dólar, o USD é a moeda do Web3 e, você sabe, os EUA estão sob ataque na maioria das frentes de tecnologia por outros atores globais, você sabe, a guerra de IA com a China, a mesma coisa com semi- condutores e assim por diante. Então, é um absurdo para mim que você jogue fora o bebê com a água do banho quando o presente de uma web descentralizada de código aberto denominada em dólar foi dado a você, mas acho que é um momento político e os momentos políticos passam, e então teremos que continuar para ver como isso se desenrola.
Peter: Certo, certo. Não sei se você pegou Caitlin Long esta manhã no palco principal, ela estava falando sobre ...... ela estava em Londres no início deste mês conversando com uma das quatro grandes empresas de contabilidade, ou empresas de consultoria, com as quais ela falou um evento interno para eles e eles construíram um Layer 2, Ethereum Layer 2 que eles queriam ajudar a promover e abrir o blockchain público, e eles querem basicamente envolver os EUA com isso também.
Mas parece que, obviamente, as quatro grandes firmas de contabilidade são todas sediadas nos Estados Unidos, mas esta é uma subsidiária ou filial do Reino Unido que realmente queria fazer isso e está querendo construí-la no Reino Unido. Quero dizer, você mora em Londres, como é lá agora em comparação com o que é aqui, parece que o Reino Unido é muito mais aberto do que os EUA hoje.
Lex: Eu acho que é uma declaração justa para toda a Europa e a recente regulamentação que sai da Europa, MiCA, que é focada em ativos digitais e focada em ativos digitais ao assumir a arquitetura da tecnologia pelo valor de face, você sabe, como não tentar calçar a regulação prévia em coisas que simplesmente não têm essa forma. Sabe, é como se disséssemos que você não pode liquidar ações eletronicamente porque não vemos onde está o papiro, sabe, o escriba do templo parece não estar presente. E assim, porque não dissemos as palavras sagradas e assinamos a coisa com nossas penas, não podemos resolver isso nesses computadores sofisticados que são feitos por criminosos e hackers, porque por que você precisaria de um computador quando pode apenas falar com um pessoa vive.
É uma insanidade absurda, quero dizer, não faz sentido algum se recusar a entender como uma coisa funciona quando você tenta fazer regras sobre isso e acho que é assim que os EUA estão saindo. Embora as proteções e os resultados que você deseja regulamentar sejam, você sabe, experiências negativas para os consumidores, perda de capital, fraude, esses resultados com base em princípios são absolutamente importantes e devem ser protegidos. Mas você tem que fazer isso de forma a entender como a invenção do blockchain, como ele funciona, qual é o seu propósito antes de tentar, novamente, meio que calçar o legado em cima dele.
Então, acho que no Reino Unido o setor bancário é muito mais cooperativo com as startups porque, você sabe, não é tão grande quanto a economia americana e, portanto, há mais incentivo para cooperar, há mais incentivo para fazer coisas juntos em um mercado menor , mas o Reino Unido também tem uma inclinação para o empreendedorismo. Acho que é um longo caminho e a única maneira será negociar regulamentos por meio de vários processos políticos que temos, você sabe, incluindo a Coinbase indo ao tribunal. Acho que é um desenvolvimento positivo porque temos três ramos do governo e todos eles precisam ser invocados para chegar a um bom resultado aqui.
Pedro: Certo. Antes de prosseguirmos com as finanças descentralizadas, quero falar especificamente sobre pagamentos, porque essa é uma área em que há uma grande quantidade de inovações acontecendo agora, tanto dentro do espaço blockchain quanto fora dele, mas estou curioso sobre isso. Há tanto desperdício e despesa embutidos nos pagamentos tradicionais que parece inevitável que isso desapareça. Qual é a sua visão de como um sistema de pagamento irá operar quando o Financiamento Descentralizado assumir o papel central nesse reino?
Lex: Sim. Acho que é uma pergunta muito difícil e as pessoas têm vários níveis de especialização em pagamentos. Eu acho que na minha perspectiva, é importante ver que existem muitos sistemas de pagamento operando o tempo todo, então quando você entra em um Uber, você não espera dar dinheiro ao motorista do Uber, você não pode, seu dinheiro não tem valor para o motorista do Uber, você será expulso do carro, seu dinheiro não tem valor aqui, é o trilho de pagamento errado. Da mesma forma, se você está sentado na frente do computador e tentando passar o cartão de plástico no monitor, você é um louco (Peter ri) e vamos trazer a mesma lógica para trilhos descentralizados, como se você quisesse um pagamento processador que funciona em DeFi, você precisa usar uma tecnologia construída nos mesmos trilhos dos serviços financeiros com os quais você está interagindo.
E então, acho que a boa notícia é que as redes blockchain são trilhos de pagamentos em si, sua principal capacidade é movimentar valor por uma taxa que compensa no mercado. A questão mais difícil é dizer, você sabe, como você coloca as coisas naquele local específico, quais são as rampas de acesso, quais são as rampas de saída, como você coloca as coisas, como você tira as coisas. E, a propósito, este é um trilho de pagamento global, então todos os países têm a mesma oportunidade de usá-lo e, claro, nenhum país tem os mesmos regulamentos ou expectativas de pagamento, você sabe, então você tem um número infinito de diferentes rampas de entrada e saída -rampas.
Acho que o Stripe lançou recentemente uma rampa de acesso à criptografia para que você possa ir do Stripe diretamente para o Web3, não me lembro se é comprando Ethereum ou USDC, mas, você sabe, acho que os conectores entre os processadores de pagamento da Internet e os gateways e Web3 são os primeiros a serem construídos porque são, no mínimo, nações digitais que falam línguas parecidas, não as mesmas línguas. Acho que o próximo desafio será em torno de grandes empresas de tecnologia, então, olhando para Apple, Samsung, Google e assim por diante, todos têm um interesse estratégico em sua carteira digital que não é uma carteira criptográfica, certo, e não é um neobank, mas é é um invólucro para serviços financeiros tradicionais.
E então, acho que também há uma tensão, falamos sobre atenção sobre finanças e criptografia, mas há uma tensão entre a grande tecnologia como existe hoje em seu formato Web2 de grandes empresas centralizadas com enormes bases de receita de publicidade, há uma tensão entre isso e a visão que o Web3 traz, que é muito mais focado na pessoa. Então, para cada pessoa, são seus dados, eles guardam seus dados, é seu dinheiro, eles guardam seu dinheiro e as empresas não conseguem acessá-lo, as empresas não conseguem mantê-lo em seu nome, é sem custódia.
E assim, acho que também será um desafio ver como os pagamentos baseados na Web3 interagem com, você sabe, os grandes distribuidores, as grandes empresas de tecnologia. Quanto a Mastercard e Visa e as outras redes de cartões, o posicionamento deles é que são a rede das redes e então plugar mais uma rede é muito, muito natural. Então, para qualquer um que é primeiro API ou primeiro tecnológico, Visa, Mastercard, Plaid, Stripe, empresas dessa natureza, não que seja trivial, mas acho que é muito adjacente à estratégia deles incluir mais um trilho que é como eles pareceriam em blockchains computacionais.
Pedro: Certo, certo, ok. Quero mudar um pouco de assunto e falar sobre IA. Quero voltar a algo que você disse em seu painel ontem, você estava falando sobre dinheiro autônomo e eu adoraria entender como você pensa em IA, e tem havido muita conversa neste evento sobre IA e também incluindo nossa palestra de abertura, Marco Argenti da Goldman Sachs tinha algumas coisas realmente interessantes a dizer, mas quando se trata de finanças e, você sabe, você foi um dos palestrantes lá ontem, não tomamos decisões muito boas com nosso dinheiro, não somos muito inteligentes sobre isso e ter um assistente de IA para isso pode acabar sendo muito benéfico. Conte-nos um pouco sobre sua visão quando se trata de ajuda automatizada com nosso dinheiro.
Lex: Sim. Essa também é uma pergunta muito difícil porque a IA pode ser aplicada em qualquer parte dos serviços financeiros, seja na distribuição na frente, que é mais ou menos o que estamos falando quando falamos sobre, você sabe, consultores financeiros ou agências bancárias ou interações ou falando com Amazon Echo em linguagem natural, é a distribuição de serviços financeiros ou se estamos falando de IA na parte de manufatura. Então, estamos todos familiarizados na última década com aprendizado de máquina e subscrição lateral, certo, e então descobrir os riscos é muito cíclico e há muito aprendizado de máquina que foi aplicado a isso e nos mercados de capitais em torno de negociação ou criação de mercado .
Há toneladas de aplicativos de aprendizado de máquina lá e, é claro, no meio e entre o back office e o front office, existem coisas como sistemas de fraude gigantes, como detectar irregularidades e muitas empresas interessantes que têm uma pegada de inteligência de máquina para lidar em escala com uma espécie de integração e KYC e coisas dessa natureza. Mas o que está acontecendo de interessante agora, na minha opinião, é que tivemos um avanço profundo essencialmente no teste de Turing, então a capacidade de uma inteligência de máquina parecer humana para a pessoa comum. Isso aconteceu em outras partes da IA onde a visão de máquina, por exemplo, cinco anos atrás se tornou melhor do que a visão humana em reconhecer objetos como as pessoas fariam, certo.
Então, você tem cem pessoas olhando para fotos de gatos, 96 pessoas acertam todos os gatos, quatro pessoas erram, isso é meio que, você sabe, algum gato pode ser fofo de uma maneira particular que se parece com um Corgi, Não sei. E então a visão de máquina ficou boa o suficiente para ser tão boa quanto 97 pessoas acertando os gatos, você sabe, e isso foi incrível, mas não era óbvio para algumas pessoas que isso é realmente assustador, você sabe, que um sentido humano é melhor executado por um algoritmo matemático ou um algoritmo matemático é capaz de se encaixar matematicamente em torno de um sentido humano para gerar o mesmo resultado que um órgão ou uma função cerebral.
E assim, grandes modelos de linguagem que temos agora, LLMs, estão fazendo a mesma coisa, mas para a geração de fala que nos parece carregar algum tipo de padrão racional humano, certo, e esse padrão é derivado do conjunto de dados de toda a Internet . Assim, os bilhões de palavras da Internet que estamos constantemente adicionando estão alimentando a matemática que está sendo ajustada em torno do que nos parece pensamento, não é pensamento real, mas parece pensar, você sabe. Portanto, a maneira como os LLMs funcionam é apenas prever a próxima palavra em uma string com base nas probabilidades de todas as palavras no idioma inglês se relacionarem umas com as outras com base neste corpus da Internet.
Então, não é como um cérebro humano individual, é como o cérebro de toda a humanidade com um algoritmo matemático no topo que está tentando replicar o que seria o caso médio e então você pode brincar com os diferentes parâmetros para torná-lo mais criativo, menos criativo e assim por diante. Então, trazendo isso de volta aos serviços financeiros, eu acho, você sabe, o primeiro ponto é que haverá apenas um impacto econômico bruto, então, da mesma forma que os robôs industriais substituíram muito trabalho físico, os robôs de inteligência de máquina substituirão muito do trabalho intelectual trabalhar. Criatividade e empatia não vão, não importa, temos uma equação matemática que faz criatividade e empatia agora e isso vai causar sérios desafios econômicos.
Quero dizer, agora, temos a IBM demitindo 8,000 pessoas dizendo que vamos apenas substituir isso pelo algoritmo matemático que faz o que você faz. Acho que empresas de automação de processos robóticos como a UiPath, uma vez integradas e conectadas a esse recurso, aniquilarão os back-offices de muitas, muitas empresas. Você sabe, se o seu trabalho é descobrir como pegar os fatos e inseri-los no sistema bancário central e tomar uma decisão sobre se é real ou não, como se não fosse acontecer.
Então, lidar com esse golpe econômico é algo que o setor financeiro poderia pensar, certo, quais são as soluções para a renda universal, quais são as soluções para empréstimos para pessoas que estão desempregadas. Quer dizer, esses são problemas financeiros e vão, com certeza, se integrar às soluções do governo da mesma forma que você teve durante o COVID, muitos pagamentos a pequenas empresas para protegê-las do desaparecimento, você sabe, os governos estão indo ser forçado a lidar com o impacto econômico dos LLMs.
O outro tipo de resposta mais restrita é o papel da interação entre humanos na prestação de serviços financeiros. Há cerca de 10 anos, talvez 15, começamos a ver Robo-Advisors e neobancos e essas empresas assumiram a parte mecanicista do que bancos e gerentes de investimento fazem, você sabe, fazem uma alocação de ativos, tomam uma decisão de subscrição, colocam em um software e tornou-se auto-atendimento. Essas interfaces são, você sabe, são interfaces de computador, não são como falar com uma pessoa empática que se preocupa com você, são apenas botões. Bem, agora, em vez de botões, você tem empatia sob demanda, você tem criatividade sob demanda e pode ser hiperpersonalizado para cada indivíduo com base em sua intenção de pesquisa, com base em sua presença na Internet, o que você quiser.
E assim, acho que para grande parte da parte de distribuição da indústria, na minha opinião, veremos apenas os grandes modelos de linguagem se tornarem o local onde as pessoas compram serviços financeiros, eles apenas receberão conselhos disso , teremos todos esses amigos de IA que nos dão todo tipo de conselho e aconselhamento financeiro será apenas um dos recursos que eles têm.
Pedro: OK. Então, talvez possamos encerrar com, você sabe, você pintou algumas imagens interessantes aqui hoje, talvez nos dê seu tipo de visão otimista ou talvez apenas sua visão, não precisa ser otimista, eu acho, de quais são as tecnologias mais impactantes acontecendo agora que vão realmente ... você pode ver que em dois ou três anos as coisas vão ser muito diferentes. O que você está olhando mais de perto?
Lex: Eu sinto que o material que eu dei a você é meio que, você sabe, eu acho que os modelos de linguagem grandes são um, é difícil dizer exatamente o impacto, mas eu espero que eles tenham um impacto descomunal da maneira que o telefone celular teve criou a Internet móvel. Acho que as interfaces de IA criarão um tipo de substrato completamente novo em termos de como interagimos com as coisas. E então, no lado da Web3, acho que precisaremos neutralizar algumas dessas coisas de inteligência de máquina em larga escala, como acho que precisaremos de coisas para nos devolver a capacidade de possuir ativos digitais e objetos digitais , certo, porque a IA é meio que o ponto final da mídia social e do conteúdo interminável da Internet.
Se você começar em um ponto em que deseja que tudo seja gratuito e financiado por publicidade, acabará com IA porque criou todo esse conteúdo e o alimenta em um criador de conteúdo que pode criar infinitamente conteúdo gratuito, certo, e se deixarmos isso correr, você terá alguns resultados muito estranhos. Então, acho que o que o Web3 oferece, ou seja, tudo bem, neste mundo digital, na verdade, existem algumas coisas que possuo, você sabe, como esses robôs que estou treinando, não quero que a Microsoft os hospede em seus servidores , é nojento para a Microsoft ter um gêmeo digital meu que tenha todos os meus logins, que gerencie meu dinheiro e que possa falar usando minha voz, não gosto disso.
Eu não quero a Microsoft ou certamente, você sabe, Zuckerberg, eu não quero que ele tenha ou TikTok, certo, e se você acha que estou sendo bobo, novamente, abra seu iPhone e invista através do Goldman Sachs através sua conta Apple. Então, se não queremos que seja assim, você tem que assumir o controle de seus próprios robôs e a única maneira que existe hoje é através da arquitetura blockchain onde você tem uma conta, você tem sua carteira, você tem talvez algum NFT que esteja representando seu agente de IA e então acho que esse material começará a interagir. Você sabe, é difícil ser preciso com isso porque é tão ficção científica, mas, ao mesmo tempo, essas tecnologias estão aqui hoje e é para onde está indo o investimento de risco.
Pedro: OK. Teremos que deixar por aí, Lex, isso é fascinante, você trouxe algumas coisas muito instigantes lá. Obrigado por se juntar a mim aqui no Fintech Nexus hoje.
Lex: Obrigado por me receber.
Pedro: Ok, até mais.
Bem, eu espero que você tenha gostado do show, muito obrigado por ouvir. Vá em frente e faça uma crítica ao programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso.
De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Eu aprecio muito você ouvir. Tchau.
(música)
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