do cata-vento nova parceria com Jack Henry ajudará os clientes deste último a ganhar primazia com mais clientes. É também um exemplo perfeito de como as fintechs podem ampliar rapidamente o seu alcance num ambiente competitivo.
O sindicato torna a solução de troca direta de depósitos da Pinwheel acessível por meio da plataforma bancária digital de Jack Henry. Pinwheel usou o Banno Digital Toolkit para incorporar sua tecnologia nas ofertas digitais de instituições financeiras comunitárias e regionais. O serviço já está disponível para cerca de 1,000 fintechs e 7,500 instituições financeiras.
A solução de troca direta de depósito da Pinwheel cobre 100% da força de trabalho americana. Isso permite que os funcionários movam seus depósitos diretos rapidamente. O acordo Jack Henry baseia-se nos esforços da Pinwheel para construir uma rede de parceiros de folha de pagamento com empresas como OneSource Virtual. Ele identifica e autentica imediatamente os registros da folha de pagamento dos trabalhadores dos EUA no fluxo de trabalho do aplicativo de conta bancária, eliminando a necessidade dos consumidores de saber e inserir credenciais.
Preenchendo a lacuna entre fintechs e grandes TradFis
O líder de parcerias, Brian Karimi-Pashaki, disse que o link Jack Henry é o próximo passo lógico para o Pinwheel. Começou trabalhando com fintechs como Credit Karma e Chime. Logo, o Pinwheel percebeu o interesse da Amex e do Citizens' Bank, que viam o Pinwheel como uma parte crítica de suas estratégias de primazia.
Isso deixou um segmento médio considerável de cooperativas de crédito e pequenos bancos que, segundo Karimi-Pashaki, desenvolvem software de maneira diferente dos outros dois, usando empresas como Jack Henry como seus núcleos. Embora os players proeminentes tenham legiões de engenheiros para criar soluções internas, os players menores desejam funcionalidades prontas para uso para que possam se concentrar em seus pontos fortes de construção de comunidade.
“Foi importante para nós nos unirmos a Jack Henry, pois atendíamos às demandas de muitas cooperativas de crédito que nos ligavam”, explicou Karimi-Pashaki.
Mais empresas abertas à integração
Karimi-Pashaki disse que Jack Henry é um grande parceiro devido à sua grande lista de bancos e cooperativas de crédito de cauda mais longa. Jack Henry incentiva novas tecnologias, o que torna mais fácil para as instituições integrarem o Pinwheel.
Ele disse que a abertura à integração está se tornando mais comum. Cada plataforma bancária deve ser aberta até certo ponto. Os jogadores mais novos podem incluir essa abertura em seu design principal, enquanto outros devem se adaptar para incluí-la mais tarde.
Mais parcerias = Maior primazia
Espere que a Pinwheel anuncie mais parcerias com empresas como Jack Henry em 2024, à medida que continuam sua busca por grandes plataformas bancárias. Uma vez a bordo, o tempo de implementação diminui.
“Estar pré-integrado ao Jack Henry significa que é dramaticamente mais fácil para qualquer cliente atual do Jack Henry, ou qualquer cliente em potencial, que esteja pensando por que escolheu o Jack Henry em vez de outra plataforma bancária digital”, disse Karimi-Pashaki. “Uma das primeiras coisas que pediremos a eles que façam com o Pinwheel é que troquem seus depósitos diretos para que as cooperativas de crédito construídas com base em Jack Henry possam começar a ganhar depósitos e garantir a primazia de seus usuários. É o momento certo em nosso crescimento como empresa para focarmos nisso como uma forma estratégica de divulgar nosso produto por aí.”
Em vez de trabalhar separadamente com Jack Henry e Pinwheel, as instituições podem reduzir o tempo de lançamento no mercado eliminando tarefas de pré-integração. Os números de conta e roteamento residem em Jack Henry. O Pinwheel então o grava na conta da folha de pagamento, de modo que, na próxima vez que um usuário final receber o pagamento, ele seja depositado na nova conta.
“Portanto, você pode ver por que muitas cooperativas de crédito e bancos baseados em Jack Henry iriam querer isso”, disse Karimi-Pashaki. “Eles precisam desses depósitos diretos para estabelecer a primazia. Depois de estabelecer a primazia, você faz coisas como hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito e todos os outros produtos que um banco tentará estender a você à medida que evoluiu seu relacionamento com você ao longo dos anos e sua jornada financeira.”
O próximo passo além da primazia
Uma vez estabelecida a primazia, as instituições financeiras podem aproveitar a IA para fornecer aos seus clientes experiências personalizadas e exclusivas. Isso está vários passos acima da antiga filosofia uniforme.
“Com coisas como depósito direto, você verá que a primazia parece diferente para pessoas diferentes”, disse Karimi-Pashaki. “Uma pessoa com renda alta que tem apenas metade do salário indo para sua conta provavelmente será tratada de maneira um pouco diferente de uma pessoa com renda mais baixa que tem todo o salário indo para o seu banco.
“Depois que você começar a discernir as diferenças entre os clientes, poderá encontrá-los onde eles estão e comercializá-los de maneira diferente. Você pode fornecer a eles os produtos certos para eles, em vez dessa estratégia de tamanho único.”
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- Fonte: https://www.fintechnexus.com/pinwheel-jack-henry-deal-foster-primacy/
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