Financiamento ponto a ponto e o empoderamento de comunidades marginalizadas

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Postagem de convidado | 28 de março de 2023

Inclusão financeira e direitos civis - Peer-to-Peer Finance e o Empoderamento de Comunidades Marginalizadas

Introdução

Desde a década de 1970, as finanças globais passaram por mudanças significativas que impactaram milhões de pessoas. O desenvolvimento de telefones celulares e outras tecnologias possibilitou novas formas de fazer e gerenciar pagamentos, investir dinheiro e fazer empréstimos. Mas nem todos puderam se beneficiar desses avanços tecnológicos. Em particular, as comunidades marginalizadas muitas vezes carecem de acesso a serviços financeiros que podem ajudar a melhorar suas vidas.

A importância dos sistemas financeiros

A importância dos sistemas financeiros é muitas vezes negligenciada na comunidade de desenvolvimento. Embora tenha havido muitas inovações em tecnologia e modelos de negócios, não conseguimos acompanhar o ritmo acelerado das mudanças no setor financeiro. Como resultado, milhões de pessoas ainda não têm acesso a produtos e serviços bancários essenciais, ainda mais se você olhar para aqueles que vivem com menos de US$ 2 por dia.

O mais alarmante é que essa tendência não é nova: já existe há décadas. Na verdade, de acordo com dados do Banco de Dados de Desenvolvimento Financeiro Global (GDFD) do Grupo Banco Mundial, apenas 1% de todos os adultos em todo o mundo tinham acesso a contas de poupança formais até 1990 – um número que aumentou apenas 3 pontos percentuais duas décadas depois !

Mas por que isso importa? Bem, para começar: o crescimento econômico depende do investimento; investimento depende de capital adequado. O capital adequado vem da poupança... e assim por diante, ao longo de sua cadeia básica de abastecimento até que finalmente cheguemos ao resultado desejado: redução da pobreza por meio do crescimento sustentável.

Existem muitas razões pelas quais isso acontece, mas talvez uma das mais importantes seja que as pessoas que não têm acesso a serviços bancários básicos têm menos probabilidade de economizar dinheiro. Integrar esses indivíduos em sistemas financeiros por meio de instituições de microfinanças (IMFs) é uma forma comprovada de melhorar seus meios de subsistência. De fato, foi demonstrado que, quando alguém tem acesso ao crédito, pode investir em educação ou em pequenos negócios, o que os ajuda a sair da pobreza. Mas também há outros benefícios, como melhores resultados de saúde e nutrição para crianças.

Em conclusão, os sistemas financeiros desempenham um papel crucial na redução da pobreza e na promoção do crescimento econômico sustentável. Embora tenha havido progresso, ainda temos um longo caminho a percorrer, especialmente quando se trata de alcançar as populações mais vulneráveis. Ao integrá-los ao setor financeiro formal por meio de instituições de microcrédito e outros modelos inovadores, podemos ajudá-los a sair da pobreza e melhorar seu bem-estar geral. Esses esforços não são apenas essenciais para atingir nossas metas de desenvolvimento, mas também se alinham aos valores de justiça social e equidade, que têm estado no centro de muitos movimentos sociais ao longo da história, incluindo o movimento dos direitos civis. Portanto, é importante continuar defendendo políticas e programas que promovam a inclusão financeira e capacitem comunidades carentes. Acadêmicos e estudantes podem explorar ainda mais o impacto da inclusão financeira em populações marginalizadas escrevendo um documento do movimento pelos direitos civis, examinando o papel do empoderamento econômico no avanço da justiça social.

comunidades marginalizadas

Um dos exemplos mais comuns de comunidades marginalizadas é o das mulheres. As mulheres têm sido historicamente excluídas do setor financeiro formal, devido ao seu gênero e outros fatores como idade ou raça. As razões por trás dessa exclusão são muitas: muitas vezes elas são prejudicadas por terem menos escolaridade do que os homens e não poderem trabalhar fora de casa; enfrentam taxas mais altas de violência doméstica; eles podem ser incapazes de viajar sozinhos ou realizar tarefas que exijam força física (como carregar cargas pesadas) porque isso pode colocar sua segurança em risco. Eles podem não ter acesso aos sistemas bancários tradicionais em seu país porque não há nenhum perto de onde moram, ou mesmo se houver um nas proximidades, pode ser muito caro para eles, pois esses serviços tendem a custar mais do que as pessoas mais pobres pode pagar, mas também requer documentação como comprovante de residência, o que pode ser difícil para refugiados indocumentados que fugiram de zonas de guerra, etc.

É fácil ver quantas mulheres no mundo são excluídas dos serviços financeiros. E é ainda mais difícil imaginar o impacto que isso tem em suas vidas. Sem acesso a serviços bancários, eles não podem economizar dinheiro ou investir em ativos como casas e negócios. Isso é especialmente verdadeiro para as mulheres que vivem em países em desenvolvimento, onde as leis trabalhistas muitas vezes as excluem de oportunidades formais de emprego.

Barreiras sociais e culturais à inclusão financeira

Há uma série de barreiras sociais e culturais à inclusão financeira, incluindo:

Falta de confiança nas instituições e serviços financeiros. Muitas pessoas acham que os bancos só querem ganhar dinheiro às suas custas, e elas estão certas! Os bancos são empresas que precisam obter lucros cobrando taxas nas contas de seus clientes. Como tal, eles geralmente não se preocupam com suas necessidades tanto quanto com seus próprios resultados, e isso é especialmente verdadeiro quando se trata de comunidades marginalizadas onde não há muito potencial de lucro (por exemplo, famílias de baixa renda).
Falta de educação financeira entre os grupos marginalizados: as pessoas que vivem abaixo da linha da pobreza podem não ter frequentado nenhuma educação formal. Nesse caso, é provável que ninguém nunca tenha ensinado a eles como o dinheiro funciona ou por que economizar para o futuro é importante, ou mesmo como funcionam os cartões de crédito! Esses indivíduos geralmente não sabem quais são as perguntas feitas ao procurar diferentes tipos de empréstimos/opções de crédito, porque ninguém nunca os explicou antes OU porque essas informações não estão prontamente disponíveis on-line, a menos que você saiba exatamente o que os termos significam. antecipadamente o que torna as coisas ainda mais difíceis, já que a maioria das pessoas não passa por nenhum tipo de sistema de educação formal até os estágios posteriores da vida, então…

Como o empréstimo ponto a ponto pode ajudar comunidades marginalizadas a acessar financiamento

Os empréstimos ponto a ponto podem ser usados para ajudar comunidades marginalizadas a acessar financiamento e construir seu histórico de crédito. Além disso, os empréstimos ponto a ponto também podem ser usados para ajudar as comunidades marginalizadas a aumentar suas economias.

Vejo: Então, o que é a exclusão financeira na era do Open Finance?

Por exemplo, digamos que você seja membro de uma comunidade que não tem acesso a bancos ou cooperativas de crédito tradicionais porque não há agências ou caixas eletrônicos próximos. Nesse caso, os credores peer-to-peer podem estar dispostos a fornecer a você uma maneira alternativa de obter empréstimos - e desde que você tenha boas intenções por trás de seus empréstimos (ou seja, nenhuma intenção de inadimplência), essas plataformas trabalhe com pessoas como você, que de outra forma poderiam ser negadas por instituições financeiras tradicionais com base apenas em onde moram, e não em qualquer outra coisa!

Melhorar o acesso ao financiamento é um objetivo de desenvolvimento crucial em muitos países.

Melhorar o acesso ao financiamento é um objetivo de desenvolvimento crucial em muitos países. A inclusão financeira é a capacidade das pessoas de acessar e usar serviços financeiros e é reconhecida como uma das principais ferramentas para reduzir a pobreza e a desigualdade e melhorar a vida das mulheres.

Também é importante entendermos o que leva as pessoas que não têm contas bancárias ou cartões de crédito, pessoas que fogem dos modelos bancários tradicionais – a buscar formas alternativas de financiamento.

Conclusão

Esperamos que esta postagem no blog tenha lhe dado uma melhor compreensão da importância do financiamento ponto a ponto e seu papel potencial na melhoria do acesso ao financiamento para comunidades marginalizadas. Como vimos, existem muitas barreiras para inclusão financeira que precisam ser abordados por meio de soluções inovadoras, como empréstimos P2P.

NCFA Jan 2018 resize - Peer-to-Peer Finance e o Empoderamento de Comunidades Marginalizadas A National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canadá) é um ecossistema de inovação financeira que fornece educação, inteligência de mercado, administração do setor, oportunidades e serviços de networking e financiamento a milhares de membros da comunidade e trabalha em estreita colaboração com o setor, governo, parceiros e afiliados para criar um fintech e financiamento vibrantes e inovadores. indústria no Canadá. Descentralizada e distribuída, a NCFA está envolvida com as partes interessadas globais e ajuda a incubar projetos e investimentos nos setores de fintech, finanças alternativas, crowdfunding, finanças ponto a ponto, pagamentos, ativos e tokens digitais, setores de blockchain, criptomoeda, regtech e insurtech. Cadastrar Comunidade Fintech e Financiamento do Canadá hoje GRÁTIS! Ou se tornar um membro contribuinte e obter vantagens. Para mais informações por favor visite: www.ncfacanada.org