Não 3. A evolução da distribuição bancária – de aplicativos a APIs

Antes da introdução da tecnologia, o setor bancário sempre foi um negócio presencial. No entanto, mesmo as interações pessoais evoluíram de acontecer em qualquer lugar para reuniões em cafeterias/chás e, em seguida, para agências dedicadas onde os serviços bancários aconteciam pessoalmente.
com dinheiro físico. Nesse ponto, tudo era registrado em livros contábeis em papel até 1960. No entanto, mesmo com a introdução da tecnologia para automatizar livros contábeis em papel, os clientes só interagiam com os bancos vendo pessoalmente um banqueiro em uma agência.
até a década de 1980.

As filiais permitiam que os clientes ligassem; no entanto, isto não foi considerado seguro, pelo que as transacções bancárias assistidas por telefone foram limitadas. O banco telefônico adequado em call centers dedicados foi introduzido na década de 1980, o que era muito mais eficiente e permitia
filiais se concentrem em visitas nas filiais em vez de atender chamadas.

Embora os caixas eletrônicos (ATMs) tenham sido introduzidos em 1967, inicialmente, eles ofereciam apenas a capacidade de ver o saldo e sacar dinheiro. Décadas depois, eles evoluíram para fazer mais do que receber depósitos e recarregar celulares, embora os bancos sempre tenham
tive que equilibrar o que um caixa eletrônico pode fazer e gerenciar o “tempo de fila” para aqueles que simplesmente desejam transações simples. Os caixas eletrônicos foram a primeira forma de autoatendimento oferecida pelos bancos.

Em 1980, o United American Bank foi o primeiro a oferecer Home banking usando um modem e um computador TRS-80 dedicado. Era uma solução cara, por isso não era realmente para as massas. Mais tarde, os serviços de Videotexto na Televisão foram utilizados para a prestação de home banking. Esse
estendeu ainda mais o alcance, alcançando até 19% de participação de mercado em 1991. Então, embora as primeiras soluções de Internet banking tenham sido lançadas em 1996, foi somente com o lançamento do iPhone e de outros smartphones mais capazes (Android) depois de 2006 que o mobile banking
realmente expandiu o alcance do sistema bancário de autoatendimento. Em 2016, a maioria (mais de 50%) dos clientes bancários na maioria dos países desenvolvidos utilizava a Internet e a banca móvel. O autoatendimento digital realmente chegou.

Desde então, assistimos à introdução de pagamentos e serviços bancários em smartwatches, à utilização de plataformas de redes sociais e plataformas de chat e às primeiras incursões no setor bancário através de headsets de realidade virtual. Hoje, o autoatendimento bancário reduziu drasticamente o número de call centers
e utilização de agências, e estamos enfrentando um rápido declínio nas visitas às agências e, portanto, no fechamento de agências.

No entanto, isso é apenas parte da história da distribuição bancária. Em 2017, o Reino Unido e a Europa lançaram o Open Banking e um regulamento denominado Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2), que permitia que terceiros realizassem pagamentos ou acessassem dados de pagamentos/extratos com
a permissão do cliente do banco. Para permitir isso, os bancos tiveram que fornecer APIs acessíveis pela Internet. Pela primeira vez, terceiros puderam inovar em dados bancários e pagamentos, e nasceu uma nova geração de FinTechs, proporcionando serviços bancários melhores e mais ricos.
experiências do que os bancos.

Embora inicialmente isto tenha sido visto como uma ameaça aos canais de distribuição dos bancos, os bancos começaram a aproveitar esta iniciativa para promover relacionamentos com FinTechs e até ofereceram estas soluções nos seus próprios mercados.

Assistimos agora a uma abordagem mais estratégica à distribuição bancária. Os bancos sempre foram os donos da relação com os clientes no passado e, embora alguns tenham feito parcerias com retalhistas para alargar a sua base de clientes, os bancos ainda sabiam que era pouco provável que os seus clientes o fizessem.
trocar. No entanto, alguns perceberam que terceiros podem fazer parceria com bancos para oferecer experiências mais personalizadas e mais ricas, permitindo que os bancos aumentem o número de clientes mais rapidamente do que conseguiriam sozinhos. Isto levou ao lançamento do Banking As A Service (BaaS) como um
estratégia, onde terceiros incorporam produtos e serviços bancários em suas ofertas sem obter sua própria licença bancária. O BaaS permite que terceiros possuam jornadas completas do cliente e eliminem o atrito associado ao lidar com bancos separadamente.
Além disso, terceiros estão inovando no uso de dados bancários para promover um conhecimento mais profundo do cliente e, portanto, produtos e serviços que criam fidelidade.

O Open Banking e o movimento para o financiamento incorporado levaram à terceira mudança na distribuição bancária. O setor bancário passou de banco atendido para autoatendido e, agora, atendido por terceiros. Esta terceira mudança exige que os serviços e produtos bancários sejam utilizados por terceiros
partes que utilizam APIs, proporcionando assim outra razão pela qual o sistema bancário tem de ser componenteizado, embora agora dimensionado para um maior nível de procura.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs