Os líderes da Fintech na América Latina esperam que o capital de investimento seja mais abundante no próximo ano, à medida que as taxas de juro em todo o mundo atingem um ponto de inflexão no início de 2024 e a região beneficia de tendências seculares, como o nearshoring e o risco geopolítico relativamente menor.
“2024 deve ser um ano melhor para as empresas da América Latina”, disse Andrew Seiz, chefe de finanças da empresa mexicana de fintech unicórnio Kueski. A empresa BNPL argumenta que tem havido “atenção renovada dos investidores” aos mercados emergentes nos últimos meses, na sequência de melhorias na frente da inflação e da expectativa de que bancos centrais como a Reserva Federal possam começar a abrandar em breve.
“À medida que os investidores consideram os riscos geopolíticos na Europa Oriental e no Médio Oriente e as preocupações com o crescimento na China, a América Latina destaca-se como um paraíso relativamente seguro”, disse ele. A região, com o México em particular, também poderá beneficiar das tendências de longo prazo, à medida que as empresas dos EUA reconectam as cadeias de abastecimento após a pandemia. Espera-se que isto revigore o papel do México como parceiro comercial e industrial dos EUA. Alguns economistas apontam que isso gerará investimentos significativos no horizonte.
Desenvolvimento de otimismo para investimentos em fintech na América Latina
Os líderes latino-americanos de fintech olham com cautela para o futuro, após um 2023 relativamente moderado em termos de investimentos consideráveis. O panorama regional testemunhou uma prevalência de transacções de capital de menor escala, ao mesmo tempo que assistimos a apenas um punhado de grandes negócios por parte de empresas de capital de risco seleccionadas.
A indústria enfrentou um revés significativo desde 2022, testemunhando uma queda substancial no investimento de capital de risco em relação aos níveis recorde observados em 2021. Embora tenha havido um estabilização este ano, os níveis de financiamento permanecem significativamente mais elevados do que os do final da década de 2010, quando havia capital disponível limitado para empresas tecnológicas regionais. Notavelmente, as empresas de tecnologia financeira são responsáveis pela maior parte deste financiamento.
Dados recentes para 2023 mostram alguns sinais de vida encorajadores. De acordo com dados do Itaú BBA e do Sling Hub, as empresas latino-americanas receberam quase 2 mil milhões de dólares em financiamento de capital nos cinco meses anteriores a novembro, mais do que os 1.3 mil milhões de dólares recebidos no primeiro semestre do ano.
“As coisas melhoraram desde setembro”, disse Seiz. “Grande parte do investimento na América Latina é impulsionado pelo ciclo de taxas dos EUA, e a economia dos EUA tem sido favorável a esse respeito.”
Para Bruno Diniz, consultor de fintech no Brasil, os investimentos para o próximo ano parecem “em trajetória ascendente”. No entanto, ele foi cauteloso ao dizer que devem ficar bem abaixo do pico do setor em 2021, um recorde.
Entusiasmo contido
2021 foi um ano inovador para as startups latino-americanas, atingindo quase 16 mil milhões de dólares em investimentos de capital de risco, o capital necessário para que as grandes fintechs acelerassem o seu crescimento em toda a América Latina. A maioria das fintechs de grande dimensão conseguiu ultrapassar os últimos dois anos de escassez de capital cortando custos agressivamente, intensificando as vendas cruzadas e moderando as expansões.
Embora haja um vislumbre de esperança, a indústria fintech ainda não está fora de perigo. Devido a preocupações com a avaliação, o financiamento em fase avançada foi atingido, com os investidores globais a pisarem no travão. Embora haja uma sugestão de melhoria do sentimento recentemente, o clima predominante é o de otimismo cauteloso. Algumas empresas tiveram de fechar devido ao acirramento da concorrência, enfrentando uma escassez de capital que dificulta testes prolongados de produtos.
Grandes negócios perto do final do ano incluíram a Capital do México assegurando US$ 40 milhões em uma rodada da Série B, ou neobank Rodada da série C de US$ 40 milhões de Albo em outubro. Também naquele mês, uma empresa brasileira de tecnologia QI Tocou US$ 200 milhões em um acordo série B que foi uma das maiores rodadas de todo o ano para fintechs latino-americanas.
Diniz, também professor de fintech na Universidade de São Paulo, vê as rodadas de investimento limitadas às rodadas da Série B no próximo ano. “Rodadas maiores tenderão a ser mais escassas”, disse ele. Ele argumenta que as startups latino-americanas pensarão duas vezes antes de entrar nos mercados. “As fintechs que já receberam rodadas de investimento mais avançadas passaram os últimos dois anos ajustando suas operações para eficiência e visando lucratividade.”
O financiamento da dívida assume a liderança
Nos últimos trimestres, o financiamento da dívida tornou-se uma via comum para as fintechs, com muitos neobancos garantindo linhas de crédito de grandes credores, como os bancos dos EUA, para alimentar a sua expansão. Os exemplos incluem Klar no México, que garantiu uma linha de crédito de US$ 100 milhões da Victory Park Capital, e a linha de dívida de US$ 100 milhões da Konfio com o J.P.
Para Sandro Reiss, presidente da Associação Brasileira de Crédito Digital, garantir o capital necessário para emprestar será fundamental no próximo ano. À medida que aumentam as preocupações com a saturação, as fintechs em melhor posição para conceder crédito terão um produto diferenciado.
“Há um limite para a melhoria da experiência do usuário ao oferecer o mesmo produto”, disse ele à Fintech Nexus. “A capacidade de fornecer limites de crédito mais altos aos seus clientes provavelmente impulsiona mais o engajamento. Isso determinará se os clientes manterão suas contas bancárias abertas e ativas ou, em última análise, interromperão seu uso”.
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