O karma de crédito é preciso? O que você deveria saber.

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Se quiser solicitar uma hipoteca para comprar uma casa, você precisará saber sua pontuação de crédito. Seu credor perguntará sobre essa pontuação durante o processo de pré-qualificação e confirmará sua estimativa durante as etapas de pré-aprovação e inscrição formal. Muitos credores têm limites mínimos de pontuação de crédito para aprovar empréstimos, e uma pontuação de crédito alta também pode reduzir sua taxa de juros. Essencialmente, quanto mais baixa for a sua taxa de juros, menos dinheiro você dará ao banco e mais dinheiro manterá no bolso. 

Um dos sites mais populares para verificar pontuação de crédito é o Credit Karma. Este site não apenas promete uma pontuação de crédito gratuita, mas também oferece uma variedade de serviços financeiros se você precisar aumentar a sua. O Credit Karma é preciso? Você deve confiar neste site e em seus relatórios? Saiba mais sobre esta marca e o papel que a pontuação de crédito desempenha no processo de compra de uma casa.

Como o Credit Karma relata pontuações de crédito? 

Antes que você possa responder quão preciso é o Credit Karma, é útil desenvolver uma compreensão de como a empresa funciona. Esta empresa extrai informações das três principais agências de crédito: Equifax, Transunion e Experian. Estas três organizações rastrear uma variedade de pontos de dados relacionado às suas finanças pessoais. Por exemplo, se você fez todos os pagamentos do seu empréstimo estudantil dentro do prazo no ano passado, esses dados positivos serão registrados em seu histórico de crédito. Se você perdeu um pagamento com cartão de crédito, esse ponto negativo também fica registrado. 

>> RESPOSTAS DO AGENTE: Devo esperar para aumentar minha pontuação de crédito antes de comprar uma casa?

Sua pontuação de crédito não é um número oculto que você não pode ver. Muitos emissores de cartão de crédito (como Discover e Mastercard) oferecem relatórios de crédito gratuitos aos clientes todos os meses. Você também tem o direito de obter seu relatório de crédito de qualquer uma dessas agências. Credit Karma oferece um relatório de crédito semanal, solicitando consultas suaves sobre seu crédito às três principais agências de crédito. 

O Credit Karma é preciso? Para a maior parte sim. A empresa não usa seu próprio algoritmo para determinar a pontuação de crédito, ela simplesmente informa o que as três principais agências de crédito lhe enviam. Embora sua pontuação possa mudar de uma semana para outra, você pode confiar que os relatórios recebidos refletem seu estado atual de crédito.

Verificar meu crédito prejudicará minha pontuação? 

Existe uma crença comum de que você não deve verificar sua pontuação de crédito com muita frequência, caso contrário ela começará a cair. Isto é apenas meia verdade. Muitas consultas difíceis sobre seu crédito podem diminuir a pontuação. No entanto, perguntas suaves não custa nada. 

Qual é a diferença? Uma investigação difícil é uma solicitação formal sobre seu histórico de crédito de um credor ou outra instituição financeira. Quando você inicia formalmente o processo de solicitação de hipoteca, seu credor conduzirá uma investigação minuciosa sobre suas finanças. Uma ou duas consultas difíceis não prejudicarão sua pontuação de crédito – isso porque contrair empréstimos e financiamentos faz parte da vida. As pessoas compram casas, compram carros e contraem empréstimos estudantis para melhorar suas finanças, vidas e carreiras. 

No entanto, se você tiver várias dúvidas difíceis ao longo de um ano, elas poderão começar a impactar suas finanças. Isso pode significar que os bancos estão negando empréstimos ou que você está contraindo mais dívidas do que pode suportar. 

Uma investigação suave é uma verificação leve de sua pontuação de crédito que não afeta seu crédito em nada. Isso é o que o Credit Karma puxa. A existência de uma investigação suave é a razão pela qual você pode receber relatórios semanais desta organização sem arriscar seu crédito – não é uma tarefa difícil. 

Não tenha medo de verificar sua pontuação de crédito. Conhecer sua pontuação é uma ferramenta poderosa para navegar no mundo financeiro e garantir os empréstimos e as taxas de juros que você merece.

O Credit Karma é realmente gratuito? 

A próxima pergunta que a maioria das pessoas tem depois: “Minha pontuação de Credit Karma está precisa?” é se esse serviço é realmente gratuito ou não. Sim, é gratuito para os clientes solicitarem pontuações de crédito desta organização. 

Há um ditado em marketing que diz que se você não é o cliente, você é o produto. Este é o caso do Credit Karma. A empresa deseja coletar suas informações para enviar mensagens direcionadas sobre produtos relevantes que você pode usar. Por exemplo, se você tiver uma pontuação de crédito inferior à desejada devido à dívida do cartão de crédito, a empresa poderá recomendar um emissor de cartão de crédito que lhe permita consolidar sua dívida. Se você assinar um cartão por meio desta empresa, o Credit Karma recebe uma comissão pela venda.  

Isso não significa que as informações não devam ser confiáveis. O Credit Karma ainda tentará recomendar os melhores cartões de crédito, empréstimos e serviços possíveis para melhorar sua situação financeira. Porém, é útil saber que optar por qualquer um desses serviços ajuda a empresa a permanecer no mercado. 

Enquanto isso, é do interesse do Credit Karma continuar oferecendo pontuações de crédito gratuitas e outros produtos aos usuários. Quanto mais valor as pessoas obtiverem do conjunto de produtos gratuitos do Credit Karma, maior será a base de usuários e maior será o número de clientes para os quais a empresa pode comercializar seus afiliados.

O Credit Karma informa minha pontuação FICO?

Não, o relatório de crédito gratuito que você recebe do Credit Karma não refletirá sua pontuação FICO. FICO é uma organização separada que oferece seus próprios dados de pontuação de crédito. Embora as pontuações FICO ofereçam uma imagem decente do seu crédito, não é o relatório usado pela maioria dos credores e instituições bancárias. 

A pontuação que você recebe vem do Modelo de pontuação VantageScore 3.0. Este modelo foi desenvolvido através da colaboração das principais agências de crédito (Equifax, TransUnion e Experian). Seu VantageScore é aquele que seu credor analisará ao avaliar seu pedido de hipoteca. 

Você pode confiar no relatório Credit Karma mesmo que os números sejam ligeiramente diferentes de sua pontuação FICO. Ambas as pontuações refletem as mesmas métricas de histórico de pagamentos, relação dívida/renda e saúde financeira geral.

Por que minhas pontuações diferem nas três agências de crédito?

Ao receber sua pontuação de crédito, você poderá notar pequenas discrepâncias entre as três agências de crédito. Isto é normal. Cada agência de crédito extrai dados de maneira diferente e em momentos diferentes. Por exemplo, se você pagar a fatura do cartão de crédito no primeiro dia do mês, uma agência poderá obter seu relatório no dia anterior ao pagamento da fatura, enquanto outra receberá seu relatório no dia seguinte. Isso pode criar números ligeiramente diferentes como resultado de sua dívida quitada. 

Verifique seu relatório para ter certeza de que todas as suas pontuações estão dentro de uma faixa semelhante – e permaneça assim de um relatório para o outro. Você só precisa se preocupar se notar grandes diferenças nos relatórios (por exemplo, um relatório Experian de 750 e um relatório TransUnion de 525). Pode haver algo errado com o relatório ou um problema com seu crédito que ainda não foi detectado. 

>> RESPOSTAS DO AGENTE: Comprador de imóvel residencial pela primeira vez com crédito ruim?

Embora as verificações de crédito semanais e os relatórios de longo prazo possam lhe dar uma ideia clara do seu crédito, concentre-se nas grandes tendências, não nas pequenas mudanças. Um aumento ou diminuição de alguns pontos não importará de uma agência de crédito para outra, mas uma grande mudança ao longo de vários meses é um sinal de alerta.

Qual pontuação de crédito você precisa para obter uma hipoteca?

Quando se trata de solicitar uma hipoteca, quanto maior for sua pontuação de crédito, provavelmente serão mais baixas as taxas de juros. No entanto, também existem limites mínimos que as empresas procuram em relação aos diferentes empréstimos. 

Em primeiro lugar, a pontuação de crédito mínima necessária para comprar uma casa é 620. No entanto, esta é frequentemente a barra mais baixa. De todos os empréstimos hipotecários aprovados todos os anos, a maioria tem pontuações acima de 650. 

No entanto, se você estiver interessado em um Empréstimo FHA, você poderá ser aprovado com uma pontuação de crédito de cerca de 500. Esses empréstimos são destinados a compradores de casas pela primeira vez que não têm uma grande entrada ou poupança. Os candidatos podem não ter um longo histórico financeiro, o que leva a uma pontuação de crédito mais baixa. 

Se você quer um Empréstimo jumbo ou deseja taxas de juros favoráveis, tente solicitar uma hipoteca com pontuação acima de 700. As melhores taxas de juros geralmente são concedidas a candidatos com pontuação de crédito acima de 740. 

Sempre há opções se você tiver uma pontuação de crédito ruim – ou simplesmente quiser aumentá-la. Você pode criar um plano agora para aumentar sua pontuação no próximo ano antes de comprar uma casa.

Recorra ao FastExpert quando estiver pronto para comprar uma casa

Visitar casas e sonhar com sua futura casa é divertido, mas você precisa de uma imagem clara de sua situação financeira antes que esta parte possa começar. O Credit Karma é preciso? Sim, e pode ser uma ferramenta valiosa para aprender sobre suas opções. Antes de decidir comprar uma casa, reúna seus documentos financeiros e tenha uma ideia clara de sua pontuação de crédito, estimativa de entrada, relação dívida/renda e orçamento. Isso agilizará o processo de hipoteca e ajudará você a ser aprovado. 

Depois de ter suas finanças em ordem, recorra ao FastExpert para encontrar um corretor de imóveis em sua área. Nós curamos o melhores agentes imobiliários de todo o país para ajudá-lo a restringir sua pesquisa. As classificações não podem ser compradas com FastExpert, o que significa que você só vê os melhores agentes com base no desempenho. Experimente-nos hoje e comece sua jornada de compra de casa.  

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• Fonte: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/