No domínio dinâmico dos serviços financeiros, o cenário está rapidamente
está evoluindo e os bancos estão de olho em novos setores verticais como um campo de atuação atraente.
Os reguladores, antes criticados por serem reativos e atrasados, estão agora
instados a adotar uma postura proativa, promovendo um ambiente que equilibre
protecção do consumidor e inovação.
Lições das crises recentes e o poder
de regulamentação com visão de futuro
As they address the aftermath of crises like Crédit Suisse and FTX crises, regulators are tasked
with crafting a regulatory framework that safeguards the financial
ecosystem without imposing burdensome constraints on its dynamic
potential. Nonetheless, forward-thinking regulators have often catalyzed positive
resultados, como visto em UPI da Índiae em muitos sandboxes ao redor do mundo.
Impulsionar o crescimento futuro exige que os reguladores tomem as rédeas de forma proactiva, elaborando e implementando políticas que protejam os consumidores e, ao mesmo tempo, promovam um terreno fértil para a inovação.
5 insights acionáveis:
- Adoção estratégica do sistema bancário aberto: Os reguladores são instados a adotar e defender estrategicamente as iniciativas de sistema bancário aberto. Isto envolve a promoção ativa de colaborações que permitam a troca fluida de dados entre entidades financeiras, criando assim um cenário financeiro mais interligado e eficiente.
- Facilitação da transferência de dados: Reconhecendo o papel indispensável dos dados nas finanças modernas, os reguladores devem facilitar activamente a transferência de informações entre instituições financeiras. Isto pode ser conseguido através da implementação de protocolos e estruturas padronizados que garantam segurança, conformidade e transparência no processo de partilha de dados.
- Apoio holístico ao ecossistema: Os reguladores devem adotar uma abordagem holística ao apoio ao ecossistema, compreendendo que o open banking não se trata apenas de transferência de informação, mas também de promoção de um ambiente que acomode um amplo espectro de produtos financeiros. Isto envolve encorajar ativamente a inovação em vários serviços financeiros, desde soluções pioneiras de abertura de contas até à otimização de processos KYC.
- Quadros regulamentares colaborativos: Ao promover o sistema bancário aberto, os reguladores devem colaborar com as partes interessadas da indústria para desenvolver quadros regulamentares robustos. Esta colaboração garante que as políticas não são apenas eficazes na salvaguarda dos interesses dos consumidores, mas também flexíveis o suficiente para acomodar a natureza evolutiva da inovação financeira.
- Investimento em infra-estruturas tecnológicas: Reconhecendo o papel fundamental da tecnologia na viabilização do sistema bancário aberto, os reguladores devem investir activamente no desenvolvimento de infra-estruturas tecnológicas. Isto inclui apoiar a criação de plataformas seguras e padronizadas que facilitam a troca contínua de dados, ao mesmo tempo que priorizam a privacidade e a segurança dos dados.
Investindo em infraestrutura pública digital (DPI)
DPI envolve
sistemas tecnológicos que prestar serviços essenciais ao público,
abrangendo identificação digital, formas de pagamento, troca de dados e acesso a
sistemas de informação. Tem desempenhado um papel fundamental no rápido crescimento das economias emergentes, muitas vezes concretizado através de fortes parcerias público-privadas.
parcerias.
Infraestrutura bancária tradicional,
representado por SWIFT, Visa e Mastercard, facilitou transações para
décadas. No entanto, o surgimento de novas tecnologias exige a próxima geração
infraestrutura para suportar transações complexas em um mundo digital. Os exemplos mais comuns encontrados em áreas inovadoras, como criptografia e
tecnologia de razão distribuída.
Nos EUA, sistemas como o RTP da The Clearing House e o FedNow estão a melhorar
the efficiency of payment services. As DPI involves technological systems facilitating essential services to
the public (ie. payment rails, data exchange, etc.), the opportunity here lies in developing a new layer on top of these systems, allowing for innovative applications
para contornar os efeitos de rede da adoção e, assim, impulsionar a eficiência.
Conclusão
À medida que os bancos navegam no cenário em mudança dos serviços financeiros, os reguladores
desempenham um papel fundamental na definição do futuro da indústria. Uma atitude proativa e
Uma abordagem regulatória cuidadosa é essencial para garantir um equilíbrio entre
protecção do consumidor e promoção da inovação. Explorando novos setores e
abraçar a infraestrutura pública digital pode abrir caminho para uma economia mais eficiente,
ecossistema financeiro transparente e inovador.
No domínio dinâmico dos serviços financeiros, o cenário está rapidamente
está evoluindo e os bancos estão de olho em novos setores verticais como um campo de atuação atraente.
Os reguladores, antes criticados por serem reativos e atrasados, estão agora
instados a adotar uma postura proativa, promovendo um ambiente que equilibre
protecção do consumidor e inovação.
Lições das crises recentes e o poder
de regulamentação com visão de futuro
As they address the aftermath of crises like Crédit Suisse and FTX crises, regulators are tasked
with crafting a regulatory framework that safeguards the financial
ecosystem without imposing burdensome constraints on its dynamic
potential. Nonetheless, forward-thinking regulators have often catalyzed positive
resultados, como visto em UPI da Índiae em muitos sandboxes ao redor do mundo.
Impulsionar o crescimento futuro exige que os reguladores tomem as rédeas de forma proactiva, elaborando e implementando políticas que protejam os consumidores e, ao mesmo tempo, promovam um terreno fértil para a inovação.
5 insights acionáveis:
- Adoção estratégica do sistema bancário aberto: Os reguladores são instados a adotar e defender estrategicamente as iniciativas de sistema bancário aberto. Isto envolve a promoção ativa de colaborações que permitam a troca fluida de dados entre entidades financeiras, criando assim um cenário financeiro mais interligado e eficiente.
- Facilitação da transferência de dados: Reconhecendo o papel indispensável dos dados nas finanças modernas, os reguladores devem facilitar activamente a transferência de informações entre instituições financeiras. Isto pode ser conseguido através da implementação de protocolos e estruturas padronizados que garantam segurança, conformidade e transparência no processo de partilha de dados.
- Apoio holístico ao ecossistema: Os reguladores devem adotar uma abordagem holística ao apoio ao ecossistema, compreendendo que o open banking não se trata apenas de transferência de informação, mas também de promoção de um ambiente que acomode um amplo espectro de produtos financeiros. Isto envolve encorajar ativamente a inovação em vários serviços financeiros, desde soluções pioneiras de abertura de contas até à otimização de processos KYC.
- Quadros regulamentares colaborativos: Ao promover o sistema bancário aberto, os reguladores devem colaborar com as partes interessadas da indústria para desenvolver quadros regulamentares robustos. Esta colaboração garante que as políticas não são apenas eficazes na salvaguarda dos interesses dos consumidores, mas também flexíveis o suficiente para acomodar a natureza evolutiva da inovação financeira.
- Investimento em infra-estruturas tecnológicas: Reconhecendo o papel fundamental da tecnologia na viabilização do sistema bancário aberto, os reguladores devem investir activamente no desenvolvimento de infra-estruturas tecnológicas. Isto inclui apoiar a criação de plataformas seguras e padronizadas que facilitam a troca contínua de dados, ao mesmo tempo que priorizam a privacidade e a segurança dos dados.
Investindo em infraestrutura pública digital (DPI)
DPI envolve
sistemas tecnológicos que prestar serviços essenciais ao público,
abrangendo identificação digital, formas de pagamento, troca de dados e acesso a
sistemas de informação. Tem desempenhado um papel fundamental no rápido crescimento das economias emergentes, muitas vezes concretizado através de fortes parcerias público-privadas.
parcerias.
Infraestrutura bancária tradicional,
representado por SWIFT, Visa e Mastercard, facilitou transações para
décadas. No entanto, o surgimento de novas tecnologias exige a próxima geração
infraestrutura para suportar transações complexas em um mundo digital. Os exemplos mais comuns encontrados em áreas inovadoras, como criptografia e
tecnologia de razão distribuída.
Nos EUA, sistemas como o RTP da The Clearing House e o FedNow estão a melhorar
the efficiency of payment services. As DPI involves technological systems facilitating essential services to
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para contornar os efeitos de rede da adoção e, assim, impulsionar a eficiência.
Conclusão
À medida que os bancos navegam no cenário em mudança dos serviços financeiros, os reguladores
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