Inovação no setor bancário: aproveitando pessoas e tecnologia (Steve Morgan)

Acesse os sites dos grandes bancos de High Street e você se depara com páginas dedicado à inovação e à tecnologia. Isso não é surpresa quando os bancos aceleraram seus programas de digitalização seguindo
COVID e a mudança de comportamento dos clientes. Há muito o que comemorar e muitas evidências de bancos quebrando barreiras nas tecnologias sobre as quais falarão agora.

À medida que as coisas se acalmam, alguns podem sentir a necessidade de tirar o pé do pedal do acelerador. 

Mas a diferença competitiva de como a inovação se mistura com o digital é ainda mais intensa agora. Por exemplo, Pesquisa Forrester descobriu que 40% dos
Os adultos do Reino Unido ficariam felizes em fazer transações bancárias com um banco sem agências, enquanto cerca de um em cada três que solicitaram um empréstimo no ano passado o fizeram em seu smartphone. 

Parece que passamos de um ponto de inflexão. A FCA diz que, embora a participação de mercado dos bancos desafiantes apenas digitais seja de cerca de 8% aqui no Reino Unido,
está crescendo rapidamente e fazendo incursões no mercado SMB também. Alguns analistas estimam que até 30% dos novos negócios vão para novos participantes.

Para responder, mesmo que alguns estejam relatando fortes finanças e crescimento no atual clima econômico, os bancos devem estar na vanguarda da inovação. É importante perceber que não se trata de aparafusar bugigangas de fintech em seus sistemas e processos atuais. 

De fato, a forma como os bancos se concentram em melhorar a TI para transformar e adaptar processos e fornecer os resultados certos para os clientes e o banco pode dar a eles uma vantagem sobre os concorrentes. A
recente revisão da FCA em bancos desafiantes destacou a importância dos ambientes de controle. Alguns bancos digitais não se concentraram o suficiente em garantir que os processos sejam robustos e escaláveis. Por exemplo, a FCA relata exemplos de quão rápido e fácil
os sistemas de cadastro de clientes podem ser vulneráveis ​​a abusos e fraudes. Por outro lado, os bancos tradicionais têm melhores controles de Know Your Customer (KYC), embora também possam ser muito complicados e contraproducentes. 

A revisão da FCA destaca como a transformação digital para os bancos deve encontrar o equilíbrio certo entre segurança e proteção e ser inovadora. 

Alcançar o equilíbrio depende da condução de uma nova estratégia de transformação digital que inova de dentro para fora. Isso significa repensar como os bancos avançam com programas de melhoria de processos que podem ser prejudicados pela falta de recursos e habilidades
dentro do banco. Décadas de terceirização desnudaram o acesso de muitos bancos à tecnologia ou ao talento de reengenharia de processos. Sem surpresa, isso é confirmado pelo relatório da Forrester mencionado acima, com um em cada quatro tomadores de decisão de serviços bancários dizendo que a disponibilidade da equipe
para executar a transformação digital a execução é desafiada por causa de outras demandas de trabalho. Parte disso será baseado em habilidades, enquanto outros aspectos serão baseados em tempo e capacidade de recursos.

Então, esse repensar começa com a adoção de ferramentas modernas como o desenvolvimento de baixo código e como você pode trabalhar com desenvolvimento ágil para transformar processos. Software de baixo código significa que um banco que precisa digitalizar um produto ou simplificar um processo para os clientes pode facilmente
protótipo e chegar rapidamente a uma solução funcional. Isso é alcançado em parte porque o código baixo reduz a barreira para a participação prática não tecnológica no processo de criação digital. Isso significa que você pode reunir as operações de atendimento ao cliente e a equipe de tecnologia
para redesenhar um processo de forma mais eficaz. 

É claro que o low code não é uma bala de prata sobre como os bancos melhoram na geração de um pipeline de inovações. O sucesso de um projeto de baixa codificação para um banco decorre da força da equipe em pensar nos processos de negócios e em como melhorá-los. Bom
projeto ainda é crítico. Os bancos precisam identificar candidatos fortes que tenham curiosidade real e conhecimento de domínio e sejam solucionadores de problemas com uma razão pessoal para ver os aplicativos se tornarem mais fáceis de usar e mais produtivos. Em torno desses neófitos em tecnologia você precisa
fornecer orientação e orientação de colegas de tecnologia, risco e operações para manter o projeto de transformação digital em movimento entre os guarda-corpos necessários definidos pelos reguladores. 

Tornar os bancos tradicionais mais inovadores e capazes de enfrentar seus desafios digitais será por meio de como eles aproveitam pessoas, tecnologia e uma filosofia de melhoria de processos focada em clientes e resultados de negócios.