Plano de jogo da rupia digital da Indonésia: tudo o que você precisa saber

O Bank Indonesia anunciou a própria moeda digital do banco central do país (CBDC), chamada de “rupiah digital”, para avançar com a iniciativa do país de “transformação digital avançada”.

Apelidado de “Projeto Garuda”, em homenagem ao lendário pássaro da Indonésia, Bank Sentral Republik Indonésia ou Banco da Indonésia (BI), dito é uma iniciativa que abrange os esforços para explorar o design ideal para o CBDC indonésio, ou Digital Rupiah. 

O Bank Indonesia também participa Projetos CBDC, incluindo o internacional Projeto Dunbar e Projeto mBridge. A mudança manterá a Indonésia na vanguarda dos esforços para desenvolver um CBDC. 

Três fatores-chave para o desenvolvimento da rupia digital

Desenvolver a rupia digital como CBDC da Indonésia é impulsionado por três fatores.

Primeiro, o BI será a única instituição com autoridade para emitir moeda digital indonésia. Isso permitirá que o BI responda à rápida economia digital e financie o desenvolvimento emitindo a rupia em formato digital. Isso também é para preservar a soberania da rupia na era digital.

Em segundo lugar, o BI busca fortalecer seu papel no cenário internacional por meio da emissão da rupia digital e colocar a Indonésia no radar mundial para seu desenvolvimento de CBDC ao lado de outros países. Isso também ajudará o envolvimento do BI com outros CBDCs em relação às iniciativas de interoperabilidade.

Em terceiro lugar, ao lançar a rupia digital, o BI espera acelerar a integração da economia e finanças digitais nacionais. A rupia digital garantirá um processo eficaz e integrado de fornecimento de dinheiro entre a economia digital e o ecossistema financeiro e as estruturas econômicas existentes.

Três etapas de implementação gradual da rupia digital

O desenvolvimento da rupia digital será gradual e pesado em testes, e é dividido em três estágios, estágio imediato, estágio intermediário e estágio final.

As etapas são organizadas com base em quatro critérios de viabilidade: importância, urgência, prontidão e impacto, começando com consultas públicas, passando pela experimentação tecnológica e concluindo com uma revisão da postura política.

Estágio imediato

No estágio imediato, o BI explorará a ideia de rupiah digital por atacado com funções limitadas à emissão, resgate e transferência de fundos. 

Nesta fase, o uso da rupia digital é relativamente simples, pois envolve apenas um ecossistema limitado, tem menos complexidade relacionada à transação e ajustes mínimos de sistema necessários. 

Os participantes não precisam preparar seus nós; em vez disso, eles podem utilizar nós de compartilhamento preparados pelo BI. Esta etapa serve como base essencial para o desenvolvimento dos usos subsequentes. 

Estágio intermediário

Na etapa intermediária, as transações do mercado financeiro e as operações monetárias serão testadas e poderão se beneficiar dessa moeda digital. 

Entrega versus Pagamento (DvP) serão todos testados com a rupia digital. Essa modalidade garante que a transferência dos títulos só ocorra após o pagamento das operações do mercado monetário interbancário e monetárias, bem como das liquidações de fundos de Contrapartes Centrais (CCP). 

A tokenização de valores mobiliários também será desenvolvida. Nesta etapa, as partes envolvidas agora devem preparar seus nós de acordo com suas necessidades transacionais.

Estágio de estado final

Durante o estado final, será testado o conceito de w-digital rupiah integrado para r-digital rupiah, que é a rupiah digital para os mercados de atacado e varejo, respectivamente. O público em geral terá acesso à moeda digital para fazer pagamentos e transferências ponto a ponto, juntamente com expansões mais amplas de atacado e distribuição. 

Os atacadistas precisam desenvolver um mecanismo de distribuição, e a rupia w-digital será usada mais extensivamente, incluindo a emissão de títulos digitais por partes fora do banco central. A rupia W-digital será usada como garantia em operações monetárias e no mercado monetário.

Mitigação dos riscos de segurança cibernética

Um fator que determina a eficácia da adoção da rupia digital é o cumprimento dos requisitos de segurança cibernética.

A Digital Rupiah enfrenta riscos típicos de segurança cibernética como qualquer outro sistema de TI. Portanto, padrões de segurança semelhantes também são aplicados à rupia digital, consistindo em gerenciamento de identidade e acesso (autenticação e autorização), gerenciamento de sustentabilidade de negócios, gerenciamento de patches de segurança, gerenciamento de incidentes e gerenciamento do ciclo de desenvolvimento.

A avaliação e identificação de riscos decorrentes de pessoas, processos e tecnologia serão feitas de acordo para produzir um design de tecnologia digital rupiah seguro, confiável e resiliente. Com base nessas noções, o desenvolvimento do sistema se referirá a três princípios básicos de segurança de sistemas de informação, ou seja, confidencialidade, integridade e disponibilidade.

Sem interrupção dos sistemas bancários e de pagamento digital existentes

De acordo com o banco central do país, bancos e sistemas de pagamento digital na Indonésia não será interrompido pela introdução (CBDC).

Em comunicado na segunda-feira, o BI disse que seus planos de lançar um CBDC não ofereceriam taxas de juros para evitar competir com produtos oferecidos pelos bancos, como poupança e depósitos a prazo.

O BI acrescentou que a rupia digital não afetaria a liquidez exigida pelo setor bancário, pois a moeda seria semelhante às cédulas físicas do sistema financeiro.

CBDC: Uma solução à prova de futuro

BI vê o desenvolvimento de um CBDC como uma solução à prova de futuro e uma ferramenta adequada para conectar o papel do banco central na sustentação de um sistema financeiro à demanda pública, mantendo a estabilidade do sistema monetário e financeiro dentro do ecossistema digital.

Isso é atribuído ao Pandemia de COVID-19 e a digitalização em massa acelerada ocorrendo globalmente, 

Embora a interoperabilidade entre CBDC de diferentes países permaneça desafiadora, o BI busca cooperar com o Fundo Monetário Internacional (FMI), o Banco de Pagamentos Internacionais (BIS) e o Banco Mundial, entre outras comunidades globais de bancos centrais e organizações internacionais, no desenvolvimento da rupia digital.

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