Como a RegTech potencializa a inclusão financeira de PMEs no Sudeste Asiático (Claus Christensen)

Não é exagero que as PME sejam a espinha dorsal da economia.

Segundo o Banco Mundial, as PME representam cerca de 90% das empresas e mais de 50% do emprego em todo o mundo. Especificamente no Sudeste Asiático, as PME representam até 99% de todas as empresas.     

No entanto, muitas pequenas e microempresas ainda lutam para aceder aos produtos financeiros que as poderiam ajudar a prosperar no mundo hiperconectado de hoje.

Isto realça um ponto cego que muitos de nós temos quando falamos de “inclusão financeira”. Normalmente, quando nos referimos a isso, pensamos em como tornar os produtos financeiros mais acessíveis aos indivíduos que foram mantidos fora do sistema financeiro tradicional.
por um motivo ou outro.

No entanto, embora a importância de tornar os produtos financeiros acessíveis ao maior número possível de indivíduos não deva ser subestimada, a inclusão financeira das PME e das empresas recém-criadas é, sem dúvida, ainda mais impactante.

Um relatório recente do Instituto Yusof Ishak sugeriu que pode haver muitas “empresas desaparecidas” no Sudeste Asiático. Vários países da região têm um grande sector empresarial informal que não é monitorizado nem regulamentado. Como resultado, até 90% das PME
em alguns países podem ser excluídos das contagens oficiais e, muitas vezes, também do acesso ao crédito e a outros produtos financeiros.

Trazer para o mapa estas empresas em falta e, ao mesmo tempo, capacitar a economia empreendedora em geral poderia gerar um efeito cascata positivo substancial.    

Especificamente, em 2018, a Comissão Económica e Social das Nações Unidas para a Ásia e o Pacífico (ESCAP) descreveu uma “revolução do comércio eletrónico” no Sudeste Asiático. O seu relatório descreveu as mudanças profundas que a inclusão financeira para as PME pode ter numa região
e seu povo.

O comércio eletrónico pode tornar as economias emergentes mais inclusivas. Pode ligar os mercados rurais e urbanos e nivelar as condições de concorrência para os empresários. Graças ao comércio eletrónico, segmentos da população tradicionalmente desfavorecidos podem agora aceder e beneficiar de oportunidades
que poderia ter estado anteriormente fora dos limites.

Além disso, fundar uma nova PME é muitas vezes o melhor caminho para os indivíduos saírem das margens da sociedade e construírem riqueza para si próprios, para os seus funcionários e para as suas comunidades.

Desta forma, fazer das PME um pilar das iniciativas de inclusão financeira pode trazer benefícios económicos e sociais que vão muito além do que muitos poderiam ter pensado ser possível.

Como a adoção da RegTech pode impulsionar a inclusão financeira

Neste momento da história, as empresas fintech e os fornecedores de pagamentos têm a incrível oportunidade de oferecer a todas as PME e empreendedores locais, incluindo quaisquer “empresas em falta”, acesso aos produtos e serviços de que necessitam, ajudando as suas comunidades.
crescer.

No entanto, as Fintech e as empresas de pagamento não podem confiar nos processos tradicionais de integração manual e verificações de combate ao branqueamento de capitais (AML) para estes clientes. A economia dos custos de pessoal e do tempo gasto por novo cliente simplesmente não funcionaria como potencial
os retornos não justificariam o esforço e os custos envolvidos.

Mas é aqui que entra a RegTech.

Já foi dito muitas vezes que a RegTech é a força por trás do sucesso da Fintech, encontrando novas soluções para antigos problemas de conformidade. Especialmente no caso da integração de PMEs, as soluções RegTech ajudam as Fintechs a encontrar o equilíbrio perfeito entre conformidade contínua,
experiência ideal do cliente e – principalmente neste caso – viabilidade comercial, garantindo que sua integração atenda a todas as regulamentações necessárias.

Em particular, pode ser dispendioso e demorado validar a estrutura de uma pequena empresa e, ao mesmo tempo, satisfazer todas as regulamentações obrigatórias da região.

Para microempresas ou empresas recém-criadas, o desafio pode ser ainda maior, pois estas organizações podem não ser capazes de produzir prontamente os dados ou a documentação necessária para que a integração prossiga no processo tradicional, e as suas informações
também ainda não está presente nas bases de dados convencionais de informações estáticas de empresas.

Como resultado, algumas Fintech e fornecedores de pagamentos podem ter negligenciado as PME ao conceberem os seus produtos financeiros. E como vimos pelos números iniciais, esta é uma grande oportunidade perdida.

Neste contexto, as parcerias entre organizações Fintech e RegTech, especialmente em torno da integração digital, podem ser fundamentais para impulsionar a inclusão financeira na região. Tais iniciativas podem ajudar a criar condições de concorrência equitativas e a derrubar as barreiras
– tanto operacionais como relacionados com os custos – que impedem actualmente o crescimento das PME nos mercados emergentes.

A importância estratégica da integração simplificada do comerciante

A integração do comerciante está bem na intersecção de todos os itens acima – PMEs, Fintech de comércio eletrônico e provedores de pagamento. Portanto, resolver os desafios de integração comercial para as PME da região é a chave para acelerar todos os benefícios já mencionados.

De acordo com um relatório da McKinsey sobre o futuro dos pagamentos na Ásia, os processos de integração digitalizados simplificados podem comprovadamente melhorar as capacidades de vendas das próprias PME e dos empresários. Essa inclusão financeira permite-lhes aceder a serviços multicanais e digitais
soluções a partir do momento em que ficam online. Quanto mais rápido eles acessarem as soluções Fintech, mais rápido poderão oferecer aos seus clientes pagamentos on-line, vendas sem cartão e outros serviços avançados de comércio eletrônico que estão rapidamente se tornando o meio preferido
para fazer compras.

E como estas soluções são flexíveis, os prestadores de serviços podem expandir continuamente a sua gama de métodos de pagamento para garantir que os seus serviços permanecem acessíveis e eficazes para organizações de todos os tamanhos.

Soluções de integração que fornecem acesso em tempo real a fontes primárias, como registros corporativos, podem agilizar significativamente o processo. Com essas soluções, Fintech e prestadores de serviços de pagamento podem acessar digitalmente documentos oficiais da empresa enquanto
usando sistemas de IA para identificar acionistas e UBOs. Isto também lhes permite verificar empresas recém-constituídas, o que é impossível quando se utiliza uma base de dados de entidades tradicional. Na verdade, uma pesquisa da Know Your Customer revelou que 9% de todas as empresas
presentes em registros selecionados de todo o mundo foram incorporados no decorrer do último ano para o qual havia dados disponíveis (2020 ou 2021).

Depender de agregadores de registro em tempo real também alivia a pressão sobre os novos comerciantes – eles não precisam mais preencher formulários complexos ou enviar grandes quantidades de documentos ou dados. Em vez disso, eles podem concluir um processo simples de integração on-line, que foi
demonstrou reduzir as desistências em 60%.

Até os reguladores sabem que a chave para o crescimento sustentado é que as Fintech e os prestadores de serviços de pagamento inovem através da adoção da RegTech. Um exemplo claro desta consciência é representado pela Bolsa de Tecnologia Regulatória atualmente oferecida pelo Fundo Monetário
Autoridade de Singapura. Esta subvenção destina-se a apoiar as instituições financeiras de Singapura na utilização de soluções tecnológicas para melhorar a sua gestão de risco e processos de conformidade. Também apoia iniciativas para capacitar os funcionários para usarem as novas RegTech de forma eficaz.

Concluindo, graças à RegTech, as Fintech e os prestadores de serviços de pagamento podem oferecer um serviço melhor e mais equitativo. E graças à automação inteligente, eles podem fazer isso sem comprometer os requisitos de KYC, KYB e AML.

Mas talvez o mais importante seja o facto de parcerias sólidas entre Fintech e RegTech estarem a ajudar a reduzir os custos de conformidade e integração. Isto significa que as PME e os empresários podem aceder a serviços de pagamento essenciais que anteriormente poderiam estar fora dos limites. E
desta forma, a revolução do comércio electrónico no Sudeste Asiático e todos os benefícios que promete trazer poderão crescer de forma sustentável.