Como os pagamentos instantâneos afetarão a mitigação de crimes financeiros

Gable explica que, por definição, os pagamentos instantâneos exigem tempo real, portanto, do ponto de vista do crime financeiro, as verificações de segurança precisam ser muito rápidas e precisas. Se o processo não for executado sem problemas, isso resultará em interrupções na experiência do cliente, na perda da boa vontade do cliente e em um impacto negativo na reputação da marca. Os exemplos incluem um cheque que acaba em uma fila para revisão manual ou, se os cheques não forem precisos, levando a um cliente a ser fraudado. Os bancos, portanto, precisam estar no topo de seus protocolos de segurança.

“Como as verificações estão ocorrendo, uma proporção sempre precisará de investigação. Isso leva tempo, o que pode prejudicar a experiência do cliente.” Gable afirmou. “Também existe um fator de custo para os bancos, que ao migrar para o instantâneo precisam pensar com antecedência nos sistemas e processos que possuem prontos para essa mudança.”

Hagras também descreveu a maneira como a IA será um fator na mitigação do crime em transações instantâneas, pois alavancará a automação para fornecer uma experiência de usuário perfeita. Isso é combinado com uma trilha de auditoria sólida para facilitar a expansão dos bancos. A IA também pode combater crimes financeiros por meio de triagem de sanções e processos de lavagem de dinheiro, detectando automaticamente onde a fraude está ocorrendo e permitindo que falsos positivos sejam processados ​​automaticamente sem interromper a experiência do cliente.

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“A fraude é uma batalha contínua”, observou Hagras.

Ele acrescentou: “A IA será responsável por garantir que eles gerem modelos que possam seguir todos os diferentes tipos de requisitos regulatórios, permitindo que bancos e instituições financeiras usem IA com confiança. A chave para fazer isso é usar IA explicável. Os modelos gerados são facilmente compreendidos, analisados ​​e, o mais importante, aumentados e auditados por usuários de negócios e pelas maiores autoridades.”

Os modelos de caixa opaca não são aceitos por muitos reguladores, pois não explicam suficientemente os processos de tomada de decisão do modelo ao gerar uma saída. Ele concluiu que os processos de IA explicáveis ​​são um foco fundamental para a Temenos, e atender aos regulamentos de 'explicabilidade' de IA atuais e futuros será essencial.