Como o sistema bancário como serviço abre oportunidades para o setor bancário

Republicado por Platão

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À medida que o sistema bancário como serviço (BaaS) se aproxima da adoção convencional, há uma oportunidade significativa para os bancos ingressarem no ecossistema BaaS, desenvolverem novos relacionamentos com fintechs e criarem novos fluxos de receita para si mesmos ao mesmo tempo.

A indústria móvel é um setor em que veremos o BaaS ser prontamente adotado por provedores móveis, fintechs e bancos. Os smartphones — existem cerca de 6.6 bilhões em todo o mundo — deram às pessoas acesso à comunicação instantânea, e o setor de serviços financeiros está começando a entender que, ao oferecer BaaS aos usuários de smartphones, eles podem facilitar a vida cotidiana e ajudar famílias e empresas a se planejarem financeiramente para tudo, desde metas de longo prazo até emergências inesperadas.

A maioria das operadoras móveis em todo o mundo oferece a possibilidade de fazer pagamentos por telefone, mas não oferece acesso a serviços bancários. Quase 1.2 bilhão de pessoas em todo o mundo desejam acesso a contas de poupança e seguros, por exemplo, ambos os quais o BaaS pode permitir.

O BaaS, embora em seu estágio inicial de evolução, está rapidamente se tornando parte do nosso dia-a-dia. Como consumidores, estamos acostumados a usar aplicativos como o Uber para transações sem atrito. Mudamos de dinheiro para cartão e agora para pagamentos digitais com relativa facilidade, e nossos gastos provavelmente aumentaram como resultado. No geral, todos os participantes do sistema BaaS se beneficiarão - o provedor bancário, a empresa de tecnologia com licença bancária, o charter ou fintech e o consumidor final.

Os benefícios do BaaS superam em muito os desafios de curto prazo

O negócio bancário está saindo do domínio exclusivo dos bancos e entrando em um ecossistema abrangente para trazer ofertas personalizadas e centradas no cliente ao mercado mais rapidamente. O BaaS pode permitir que os bancos alcancem mais clientes, aumentem suas economias de escala e reduzam os custos. O acesso aos dados capturados via BaaS leva a serviços mais personalizados e melhor gerenciamento e retenção do relacionamento com o cliente.

À medida que o BaaS se torna mais popular, os reguladores notaram. Os neobancos e as fintechs estão oferecendo uma experiência bancária digital perfeita e precisam de um banco para oferecer cartões, empréstimos, transferências de dinheiro e outros serviços bancários. As Fintechs também têm experiência limitada com processos de compliance. Um modelo BaaS, portanto, torna-se crítico em um mercado altamente regulamentado e competitivo. Os bancos responderam permitindo que fintechs e neobancos tenham os recursos e a infraestrutura de um banco para expandir suas ofertas e, ao mesmo tempo, reduzir os custos operacionais.

Além disso, os serviços bancários oferecidos por meio de APIs aumentam o risco de ataques cibernéticos e violações de segurança se não forem gerenciados com cuidado. Restrições técnicas e operacionais, como infraestrutura legada, podem atrasar as implementações e exigir processos manuais caros para superar as limitações. Os bancos podem alinhar seus modelos de negócios e reduzir riscos fazendo parceria com uma fintech experiente que oferece uma camada digital segura que se integra perfeitamente a vários sistemas e oferece conexão de ponta a ponta de dados de negócios.

BaaS está se desenvolvendo globalmente

BaaS está em sua infância, mas a adoção está crescendo. Nos EUA — onde é mais difícil obter uma licença bancária do que na Europa — estão surgindo provedores de BaaS.

Enquanto isso, na Indonésia, um fornecedor de software corporativo que fornece software para gerenciamento de academias também deve permitir o gerenciamento de associações, máquinas ou equipamentos pesados e processamento de pagamentos. A rede de academias, juntamente com um banco licenciado, torna-se um provedor de BaaS — outro exemplo de BaaS empregado por empresas comerciais.

As expectativas dos clientes mudaram: eles querem experiências bancárias contextuais, hiperpersonalizadas e integradas e acesso sob demanda a serviços bancários. O BaaS apresenta uma nova oportunidade para as instituições financeiras adquirirem clientes a um custo menor, alcançarem novos dados demográficos de clientes, aumentarem as receitas e proporcionarem satisfação ao cliente.

Amit Dua é o presidente da SunTec Business Solutions, onde lidera vendas, desenvolvimento de negócios, engajamento de clientes, alianças e soluções do setor.