Como a Inteligência Artificial está revolucionando o cenário da Fintech? (Ekmel Cilingir)

Como a Inteligência Artificial está revolucionando o cenário da Fintech? (Ekmel Cilingir)

Carimbo de data / hora: 3 de maio de 2023 4:23
Nó Fonte: 2625629

Ultimamente, a indústria FinTech testemunhou uma transformação significativa devido ao surgimento da inteligência artificial (IA). Essa tecnologia de ponta abriu novos caminhos, operações simplificadas e refinadas, reforçou as medidas de segurança e elevou o atendimento ao cliente. Embora a IA tenha inúmeras vantagens, ela também apresenta desafios pertinentes tanto para os usuários atuais quanto para os aspirantes a adotantes. Portanto, surge a pergunta: como exatamente a IA está revolucionando a indústria FinTech hoje, quais são seus benefícios e o que o futuro reserva?

Segundo pesquisas, 2/3 das empresas FinTech atualmente usam a tecnologia de IA em suas atividades em maior ou menor grau. Sua influência aumentará. No ano passado, o mercado mundial de soluções de IA na indústria FinTech foi avaliado em cerca de 9 bilhões de dólares; este montante é projetado para triplicar nos próximos cinco anos e ultrapassar 31 bilhões de dólares até 2027.

Quatro áreas onde a IA está simplesmente prosperando.

O uso de IA no setor de FinTech tem muitas vantagens. Uma das principais vantagens é a maior eficiência e produtividade que podem ser alcançadas pela automatização ou otimização de diversos processos como concessão de crédito, gestão financeira, deteção de atividades ilícitas ou avaliação de riscos. A IA também ajuda a reduzir o risco de erros, aumenta a velocidade da tomada de decisões e melhora a experiência do cliente.

Empresas FinTech de médio e grande porte estão usando IA para melhorar a qualidade de seus serviços, adaptar-se às mudanças nas necessidades dos clientes e competir com mais sucesso com players tradicionais do setor financeiro.

Os algoritmos de IA e aprendizado de máquina são mais eficazes em quatro áreas:

1. Investimento: Quanto melhor você treinar o algoritmo, mais preciso ele funcionará e mais decisões corretas – e lucrativas – ele tomará. A principal diferença é que, ao contrário dos humanos, a inteligência artificial não tem intuição e não é guiada por si mesma; portanto, você deve sempre verificar e descobrir exatamente por que ele tomou essa decisão. Não há dúvida de que funciona – estima-se que mais de 4.6 trilhões de dólares em ativos foram confiados a ferramentas digitais e a IA está sendo usada para criar novos produtos como a plataforma de investimento Vinovest.

2. Segurança: Os bancos sofrem prejuízos de bilhões de dólares a cada ano devido a fraudes. De acordo com uma pesquisa da PriceWaterhouseCoopers de 2022, quase todas as organizações (46%) enfrentaram fraude, corrupção e outros crimes econômicos nos últimos dois anos. A inteligência artificial não apenas pode detectar e prevenir atividades suspeitas com mais rapidez e eficiência, como também pode detectar novas táticas de fraude, brechas que os humanos não imaginaram ou comportamento desonesto por parte dos próprios funcionários.

3. Eficiência de desempenho: As soluções baseadas em IA são usadas em empresas FinTech em várias áreas de operações diárias, desde processamento e análise de dados até tarefas administrativas e contabilidade. Isso ajuda a economizar tempo e custos dos funcionários – dependendo do tamanho da empresa e da natureza de suas atividades; isso significará economia Eles melhoram a experiência do usuário de milhares a milhões de dólares por mês.

4. Serviço ao cliente. Os chatbots são usados ​​em muitas áreas de negócios e serviços financeiros. Eles melhoram a experiência do usuário, ajudando os usuários a encontrar as informações de que precisam mais rapidamente, economizando dinheiro ao reduzir a carga dos profissionais de atendimento ao cliente. Outro benefício dos chatbots é que eles podem trabalhar independentemente do tempo. Os chatbots, que também podem atender aos finais de semana e feriados, fornecem um sistema onde os clientes podem obter suporte quando quiserem. Estima-se que os chatbots economizarão mais de 7 bilhões de dólares para os bancos este ano.

E os desafios?

É claro que esta lista não é exaustiva e as empresas FinTech estão constantemente em busca de novas oportunidades de uso da IA ​​para ajudar a tornar suas operações mais eficientes. Apesar de ter muitos benefícios, também existem desafios associados ao uso de IA no setor Finch.

Um dos principais desafios é a “qualidade dos dados”. A IA faz o que seu código diz para fazer e segue os dados que recebe. Se esses dados forem imprecisos ou incompletos; pode ter um impacto negativo na tomada de decisões e na qualidade. Portanto, é importante que as fintechs encontrem maneiras eficazes de garantir a qualidade dos dados.

Outro desafio é a “clareza”. O processo de tomada de decisão da IA ​​pode ser complexo e difícil de entender; Portanto, as empresas FinTech devem garantir que as decisões tomadas sejam transparentes e claras para ajudar os usuários a entender os princípios e a lógica por trás da tecnologia de IA.

Os algoritmos de IA e aprendizado de máquina aprendem com o tempo: quanto mais dados eles processam, mais eles aprendem e mais decisões precisas podem tomar. Portanto, à medida que cresce a quantidade e a variedade de dados fornecidos pela IA, também é muito significativo garantir a segurança dos dados, bem como o cumprimento das exigências das autoridades reguladoras e órgãos estatais, para que o uso da IA ​​não represente riscos. tecnologia para promover os direitos e a privacidade dos usuários.

Um futuro brilhante

Maior produtividade, melhor qualidade de trabalho e uma melhor experiência do usuário. É isso que a inteligência artificial oferece hoje e suas perspectivas futuras no setor de FinTech são muito otimistas.

Por exemplo, as empresas FinTech podem usar essa tecnologia para desenvolver inovações como automação de processos de decisão, sistemas de recomendação e até robo-advisors que ajudam clientes com problemas financeiros ou questões de investimento. Tudo isso significa muito para as pessoas - afinal, há uma década, apenas clientes ricos podiam ter um consultor financeiro pessoal, mas agora praticamente qualquer pessoa pode obter análises de mercado e aprender sobre novas oportunidades de investimento.

A área de combate à lavagem de dinheiro (AML) merece menção especial, onde a inteligência artificial e os algoritmos de aprendizado de máquina estão sendo cada vez mais usados. Isso também ajuda a resolver o problema da escassez de especialistas em AML, que é um grande problema em todo o mundo.

Assim, a IA apresenta grandes oportunidades para empresas FinTech e seus clientes, mas também exige precisão, atenção e consistência. Considerando esses critérios, a IA pode ajudar as empresas FinTech a construir relacionamentos mais fortes com os clientes, aumentar sua vantagem competitiva e gerar mais lucros.

Ekmel Cilingir, Presidente do Conselho de Supervisão do European Merchant Bank

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