How AI Can Help Cryptocurrency Firms Avoid AML Regulatory Crosshairs

Republicado por Platão

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A seguir está uma postagem convidada de Arthur Mueller, vice-presidente de crimes financeiros da WorkFusion.

Hoje, as empresas de criptomoeda enfrentam um maior escrutínio regulatório.

Este ano vimos a explosão da criptografia juntamente com a implosão da FTX.

Do ponto de vista do combate à lavagem de dinheiro (AML), essas organizações tiveram aumentos significativos em novos clientes e transações durante um período muito curto, juntamente com desafios de pessoal, criando uma tempestade perfeita.

Por exemplo, o pedido de consentimento da Coinbase do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (NYDFS) indicou que os registros em atraso de alertas ultrapassaram 100,000. Da mesma forma, as pendências de EDD do Know Your Customer (KYC) eram superiores a 10,000.

Os reguladores estão agora intensificando a fiscalização e reprimindo as trocas de criptografia.

A Lei anti-lavagem de dinheiro de ativos digitais de 2022 é um projeto de lei proposto que ajuda a colocar o ecossistema de ativos digitais em conformidade com os esforços AML do sistema financeiro mundial existente “para mitigar os riscos que os ativos digitais representam para a nossa segurança nacional, fechando brechas e trazendo o ecossistema de ativos digitais para uma maior conformidade com o anti- branqueamento de capitais e combate ao financiamento do terrorismo que regem o sistema financeiro em geral.”

Três desafios de criptomoeda com AML/KYC

Os programas de compliance estão em seu estágio inicial

As organizações de criptomoeda gastaram grande parte de seu investimento em tecnologia no front-end, deixando a conformidade em segundo plano. Como resultado, os seus programas de conformidade FinCrime carecem da maturidade e escalabilidade necessárias num setor com aumentos significativos no número de clientes e no volume de transações.

Ao contrário dos grandes bancos estabelecidos, muitas empresas de criptografia operam há apenas alguns anos. Como resultado, podem não ter a maturidade e a experiência operacional e baseada no conhecimento necessárias para executar processos AML/KYC e sanções eficientes e eficazes.

Os reguladores exigem agora resultados de conformidade imediatos, e o não cumprimento pode resultar em multas pesadas. Em janeiro de 2023, a Casa Branca instou os reguladores a “aumentar a fiscalização”, conforme publicado no Roteiro da Administração para Mitigar Criptomoedas' Riscos.

A ciclicidade é outro desafio

Flutuações no monitoramento de transações, alertas de sanções e volumes KYC podem ocorrer rapidamente. Por exemplo, o lançamento de uma nova oferta de moedas pode resultar em 10,000 ou mais inscrições de novos clientes.

Em contraste, um único acontecimento como a invasão russa da Ucrânia pode resultar numa parcela imediata de novas sanções. As equipes de compliance estão longe de ser elásticas, e o treinamento necessário para adquirir competência em AML/KYC e análise de alertas de sanções e due diligence pode levar meses.

Organizações em todo o setor financeiro lutam para encontrar pessoas qualificadas para preencher funções de AML/KYC e analista de sanções

Além disso, o custo de contratação durante períodos de pico e de transporte de trabalhadores adicionais em períodos mais lentos está longe do ideal. Considere soluções tecnológicas que simplifiquem e dimensionem as operações de conformidade e se ajustem melhor ao seu DNA digital-first.

A IA pode automatizar funções inteiras e ajudar a aliviar os desafios de pessoal em operações criptográficas AML/KYC e de conformidade com sanções.

Também pode aumentar os profissionais com conhecimento de conformidade, completando tarefas que envolvem a revisão de falsos positivos (triagem, fraude, monitoramento, etc.) e outros trabalhos de devida diligência, incluindo relatórios e identificação de sinais de alerta.

A IA e o aprendizado de máquina podem automatizar muitas tarefas manuais e mecânicas e a tomada de decisões. Isto permite que os analistas se concentrem na verdadeira análise de risco e conduzam a avaliações mais robustas em toda a cadeia de valor AML/KYC.

Imagine crescer rapidamente, resolver alertas de sanções com habilidade e abordar e aliviar os encargos regulatórios sem contratar exércitos de analistas, cujo trabalho também pode ser inconsistente.

À medida que a indústria criptográfica continua a crescer, torna-se cada vez mais claro que é hora de crescer para abordar a segurança, as regulamentações e a responsabilização.

Arthur é vice-presidente de crimes financeiros da WorkFusion. Antes da WorkFusion, Art, que é especialista na Lei PATRIOT dos EUA, Lei de Sigilo Bancário, sanções, gestão de risco e serviços financeiros, passou mais de 20 anos em programas anti-crime financeiro em várias instituições financeiras, incluindo UBS, American Express e Rabobanco. Art obteve um JD pela Albany Law School da Union University e um bacharelado pela St.

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