Quando você pensa em pontuação de crédito, o que primeiro vem à mente é que ela deve estar sempre acima da média, mas nem sempre é esse o caso.
Algumas circunstâncias inesperadas podem surgir em sua vida, o que fará com que sua pontuação de crédito caia, mas não se preocupe. Se sua pontuação de crédito for baixa, isso não significa que você ficou sem opções e não é motivo para desespero.
Fortiva Financeira é um credor direto com sede em Atlanta, Geórgia, especializado em oferecer cartões de crédito sem garantia a clientes com pontuação de crédito “subprime”.
Este cartão permite que você use seu crédito e, ao mesmo tempo, melhore sua pontuação de crédito. Em nossa análise, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre este cartão, bem como o que outros titulares de cartão pensam.
Taxas e Taxas
A taxa percentual anual deste cartão é de 22.74% – 36% com base na sua capacidade de crédito. Caso lhe seja oferecida a TAEG variável, a Favorita irá calculá-la adicionando uma margem de 17.49% a 30.75% à Prime Rate.
Se você tiver uma TAEG de taxa fixa, ela não variará de acordo com o mercado. Esta mesma TAEG também se aplicará a adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo. Para evitar o pagamento de juros neste cartão, você deve pagar o saldo total na data de vencimento, que é no mínimo 25 dias após o encerramento de cada ciclo de faturamento.
Após esta data de transação, a empresa começará a cobrar juros sobre todos os adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo. A taxa anual é de $ 49.00 – $ 175.00 para o primeiro ano e depois passa de $ 0 a $ 49.00 anualmente. Há uma taxa adicional de manutenção de conta, que varia de US$ 60 a US$ 159.
Esta taxa é cobrada anualmente entre US$ 5.00 e US$ 12.50 por mês após o primeiro ano. Serão cobrados 3% de cada valor transferido após o primeiro ano. Para adiantamentos em dinheiro, você deve pagar $ 5.00 ou 5.0% do valor do adiantamento em dinheiro, dependendo de qual for o valor maior.
As transações estrangeiras custam 3.00% do valor de cada transação em dólares americanos. Será cobrado de você até US$ 39 por todos os pagamentos atrasados e pagamentos devolvidos.
A oportunidade de adicionar um usuário autorizado é fornecida e você deverá pagar US$ 25 por cada usuário adicionado.
Benefícios
O benefício mais significativo é que o Cartão de Crédito Fortiva aceita usuários com crédito ruim. Ao contrário dos cartões garantidos, você não é obrigado a fazer um depósito de segurança para ser aprovado. Isso o torna a melhor opção para quem busca obter crédito, mas não está sendo aprovado para outros cartões de crédito. Você também pode usar este cartão para ajudar a reconstruir seu crédito e ser aprovado para cartões melhores e com mais benefícios.
O cartão de crédito Fortiva reportará seus pagamentos mensais às principais agências de crédito (Transunion, Experian e Equifax) e, se você efetuar seus pagamentos integralmente e dentro do prazo, poderá ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Os relatórios mensais ajudarão você a começar a construir um histórico de pagamentos sólido.
Você também receberá um VantageScore 3.0 gratuito ao se inscrever. Isso está próximo da pontuação que os credores verão quando você solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo. Isso lhe dará uma pequena ideia de onde você está e o quanto você precisa melhorar para ser elegível para outras inscrições.
Você também pode monitorar fraudes ou relatar erros. A taxa para responsabilidade por fraude é de $0. Portanto, se o seu cartão for roubado e usado para fazer compras, desde que você denuncie isso rapidamente, o credor liquidará essas compras e restaurará o saldo do seu cartão.
O valor mínimo que você terá que pagar é 1% do seu saldo devedor no final de um ciclo de faturamento ou US$ 25, o que for maior.
O cartão Fortiva também atua na prevenção de fraudes e roubo de identidade. Ele vem com um chip EMV integrado ao cartão de crédito. Este chip adicionará uma camada extra de segurança a cada transação que você fizer, e você poderá comprar sem se preocupar com riscos.
Apesar do cartão de crédito Fortiva não ser muito conhecido, ele é um MasterCard, então você poderá utilizá-lo em qualquer lugar que aceite MasterCard, que é a maioria dos lugares. Isso reduzirá sua necessidade de manter um crédito de reserva.
desvantagens
Assim como outras ofertas subprime não garantidas para quem tem crédito ruim, este é um cartão de crédito somente para convidados. Portanto, a inscrição on-line não será uma opção para você, a menos que tenha recebido um e-mail com um código de convite. Este convite também incluirá sua TAEG e limite de crédito inicial. As taxas são relativamente altas com este cartão.
A manutenção e a taxa anual juntas podem chegar a US$ 200, e isso não inclui outros encargos e pagamentos. Todas essas taxas serão sempre aplicadas mesmo quando você melhorar sua pontuação. A Fortiva Financial não aceita solicitações de aumento de Limite de Crédito. Portanto, mesmo que você efetue o pagamento em dia, não importará, você deve aumentar sua pontuação de crédito e adquirir outro cartão com um sistema mais flexível.
A TAEG também é comparativamente alta e dependerá da sua pontuação de crédito. Isso pode aumentar rapidamente ao longo de alguns meses, mas, se você não planeja manter saldo neste cartão, isso não afetará você.
Tal como acontece com outros cartões semelhantes, não há recompensas que justifiquem as taxas mais elevadas deste cartão. Não há outras vantagens ou descontos associados a este cartão.
Opinões
A principal reclamação que aparece em quase todas as avaliações é em relação ao atendimento, que alguns usuários consideram o pior que já experimentaram. Aparentemente, os clientes foram informados de que receberiam uma ligação do gerente sobre seus problemas, mas isso nunca aconteceu.
Todas as análises contêm o alerta sobre altas taxas de TAEG, mas isso é de se esperar com cartões como este. Taxas de manutenção e anuais também são reclamadas. Porém, essas reclamações são acompanhadas de dizer que seu limite de crédito era relativamente alto (geralmente de US$ 1000 a US$ 2500), o que de certa forma compensou essas taxas. Esse limite de crédito é bastante alto para um cartão desse tipo, especialmente se você tiver crédito ruim.
Às vezes, o site deles também falha e, às vezes, os usuários levam dias ou semanas para preencher a inscrição on-line. Mas, após a aplicação, a aprovação é feita de forma muito rápida e segura. O cartão geralmente chega rapidamente e é facilmente ativado online.
Podem ser vistas mensagens de elogio, dizendo que este cartão deu aos titulares um novo começo e foi o impulso que precisavam para começar a reconstruir o seu crédito.
Outros relataram que também é conveniente tê-lo como cartão reserva em caso de emergência. A maioria dos titulares de cartões com crédito ruim estão satisfeitos com esta oportunidade e dizem que era exatamente disso que precisavam.
Outras opções
Devido a essas desvantagens significativas e a este cartão ser apenas para convidados, também queremos oferecer outras opções a serem consideradas se você estiver enfrentando uma pontuação de crédito baixa e não souber qual cartão solicitar.
Com o Cartão de crédito Citi Double Cash, você pode ganhar cashback duas vezes. Você receberá imediatamente um reembolso de 1% logo ao fazer uma compra, e um adicional de 1% será ganho assim que você pagar sua dívida no prazo. Há um período introdutório de APR de 0% para os primeiros 18 meses, após o qual é de 15.74-25.74%, dependendo da sua pontuação de crédito. Você não é obrigado a pagar nenhuma taxa anual ou de manutenção. Você também receberá vantagens como proteção contra fraudes e proteção contra roubo de identidade, para que seus gastos sejam livres de preocupações.
A Cartão de crédito Capital One Quicksilver One é uma opção viável se você deseja aumentar seu limite de crédito e também desfrutar de algumas recompensas. Há uma taxa anual de $ 39 e uma TAEG variável de 26.49%. Você tem a oportunidade de ganhar recompensas ilimitadas em dinheiro de volta de 1.5% em cada compra. Se você continuar pagando todas as suas dívidas em dia durante os primeiros cinco meses, será fácil aumentar seu limite de crédito. Você pode verificar outras opções de cartão de crédito Capital One SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
A Cartão Horizon Gold não é um cartão de crédito típico porque é semelhante a um cartão de loja. Ele foi projetado tendo em mente os proprietários de crédito ruim. Mas você também deve entender que suas compras serão limitadas com este cartão porque você compra itens no outlet online Horizon. Mesmo com crédito ruim, você ainda terá direito a este cartão e terá uma TAEG de 0%.
A taxa anual é bastante alta e chega a cerca de US$ 300 por ano, mas você será cobrado apenas US$ 24.95 mensais.
Esta é a oportunidade ideal para reconstruir o seu crédito e passar para cartões maiores e melhores.
Opções de cartão seguro
Se nenhum de esta opção inseguraSe for mais adequado para você, você pode considerar um cartão de crédito garantido. Para obter um cartão seguro, você deve fazer um depósito inicial. Com cartões de crédito garantidos, você geralmente obtém TAEG e taxas mais baixas.
A Cartão Visa Total é para pessoas com histórico de crédito ruim e as ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. A aplicação é muito fácil e tudo é feito online. Você recebe uma resposta à sua inscrição um minuto após a inscrição. Ao ser aprovado, você deverá pagar uma taxa única de US$ 89 por esta conta. O valor anual será de US$ 75 no primeiro ano e depois disso passará a US$ 48. A taxa anual será retirada do seu crédito inicial antes de você começar a usar o cartão.
Se o seu limite de crédito inicial for $ 300.00, você começará com apenas $ 225.00 de crédito. Seus pagamentos mensais serão monitorados e informados a todas as principais agências de crédito e, se você for o responsável, esta será a oportunidade perfeita para melhorar sua pontuação de crédito. A TAEG deste cartão é de 34.99% e a cobrança mínima de juros é de $ 0.50.
Cartão de crédito garantido Capital One. Esta é uma oferta Capital One para aqueles com crédito ruim, juntamente com uma variedade de outras cartas. Não há anuidade e tem todos os benefícios de construção de crédito com o uso responsável do cartão. A Capital One também se reporta regularmente às três principais agências de crédito sobre um aumento de crédito, portanto, se todos os seus pagamentos forem feitos dentro do prazo, isso irá beneficiá-lo enormemente. Existe uma TAEG variável de 26.49% com base na Prime Rate.
Você deve fazer um depósito reembolsável de $ 49, $ 99 ou $ 200, e isso o qualificará para uma linha de crédito inicial de $ 200. Mas se você depositar mais dinheiro em sua conta antes de abri-la, obterá uma linha de crédito mais alta.
Além disso, se você fizer seus primeiros cinco pagamentos mensais em dia, terá acesso a uma linha de crédito ainda maior. Você também pode gerenciar facilmente sua conta 24 horas por dia, 7 dias por semana, com sua plataforma online, por telefone ou usando seu aplicativo móvel.
Descubra-o seguro. Com este cartão, você pode ganhar cashback e construir seu crédito com uso responsável, sem pagar nenhuma taxa anual ou de manutenção. Eles também relatam seus pagamentos às três principais agências de crédito, daí a construção de crédito. Você deve fornecer um depósito caução reembolsável de pelo menos US$ 200 após ser aprovado e então sua linha de crédito será estabelecida.
Após oito meses de uso do cartão, as avaliações começarão a se tornar automáticas e você poderá fazer a transição para uma linha de crédito sem garantia. Esta transição também o qualificará para o reembolso do seu depósito de segurança. A TAEG dos primeiros seis meses é de apenas 10.99%. Após o término deste período introdutório, a TAEG variável passará a ser de 24.74%.
Com o sistema de recompensas, eles oferecem até US$ 1,000 mil em compras em restaurantes e postos de gasolina; você poderá receber 2% de reembolso combinado durante cada trimestre. Você também ganhará um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras feitas com este cartão. Como bônus do primeiro ano, o banco igualará todo o dinheiro que você ganhou até o final do primeiro ano.
Cartão de crédito garantido Green Dot. Este cartão de crédito lhe dará controle total sobre seu limite de crédito, e não importa se você depositou $ 200 ou $ 5000, seu limite será igual ao valor do depósito reembolsável. Mas o depósito mínimo reembolsável e o limite de crédito são iguais a $200.
Este é um cartão de crédito real, não um cartão pré-pago ou de débito, portanto, como de costume, você pode gastar dentro do seu limite de crédito e pagar o saldo mensalmente. Este cartão custará US $ 39 anualmente. A TAEG variável sobre todas as compras e adiantamentos em dinheiro é de 19.99%, o que não é muito elevado.
Todo o processo de inscrição é feito online no site e não exige que você tenha uma boa pontuação de crédito. Depois de aprovado, faça o depósito caução de sua escolha online a partir de um cartão de débito. Caso não goste desta opção, você também tem a opção de aguardar a chegada do seu cartão pelo correio e fazer um depósito caução em dinheiro em qualquer estabelecimento participante. loja de varejo por apenas R $ 4.95.
Como não há verificação de crédito, isso não afetará seu crédito quando você se inscrever. Se você continuar a fazer seus pagamentos dentro do prazo e manter o saldo do cartão baixo, esse histórico de uso será relatado às principais agências de crédito e terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Nosso Veredicto
Como você pode ver, há muitas opções para você, mesmo quando seu crédito é péssimo. Mas é essencial que você comece a acertar sua pontuação o mais rápido possível. Essas taxas e taxas parecerão altas, mas você deve lembrar que elas são apenas temporárias e existem para ajudá-lo.
Depois de corrigir sua pontuação de crédito e colocá-la em média ou alta, você terá a oportunidade de solicitar outros cartões. Os cartões de crédito que fazem uma verificação de crédito rigorosa também oferecem melhores descontos, taxas, vantagens e muitas opções.
Se você recebeu o link de inscrição do Fortiva e ainda está pensando no que fazer, recomendamos que aceite a oferta. Quanto mais cedo você começar a aumentar sua pontuação de crédito, mais cedo poderá começar a se qualificar para outros cartões.
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