FinTechs como Gateway Digital (Raj Chaudhary)

Introdução

A tecnologia financeira revolucionou o setor de serviços financeiros. A FinTech sempre provou ser o passo para aproveitar ao máximo a tecnologia atual. Instituições Financeiras e FinTech têm consertado caminhos e vêm se complementando no
vários campos. No entanto, ainda existem áreas onde a FinTech precisa de uma API/gateway digital para traduzir as principais funções bancárias. A indústria ainda está atrasada em encontrar um conceito único para ligar os diferentes tipos de serviços entre FinTechs e Instituições Financeiras
(Núcleo Bancário). Através desta ligação, as empresas FinTech poderiam trabalhar com outras empresas FinTech e instituições financeiras para desenvolver as suas soluções mais rapidamente.

O que são gateways FinTech

FinTech Gateway permite que instituições financeiras criem:

• Uma interface padronizada e de um ponto que traduz a comunicação entre soluções tecnológicas modernas, como Mobile Payment, Assistência Digital, com as principais soluções bancárias.
• O Gateway trabalharia junto com outras FinTechs, estabelecendo parcerias com elas e oferecendo serviços e produtos FinTech dentro dos serviços digitais bancários aos principais provedores de serviços bancários.
• Contribua para preencher lacunas de capacidade, como tempo de transação, gerenciamento de autenticação e tempo de resposta, desenvolvendo microsserviços baseados em nuvem que se integram ao núcleo por meio do gateway.
• Oferecer serviços proativamente aos clientes e, por sua vez, obter insights e dados sobre os clientes
• Fornece facilidade para os clientes limitarem, controlarem e personalizarem quais aplicativos FinTech têm permissão para acessar seus dados.

Necessidade de criação de Gateway Digital FinTech

Por que precisamos de um gateway digital FinTech ou precisamos realmente de um gateway digital FinTech? A resposta é sim'. Os bancos foram claramente influenciados pelo desempenho da FinTech. Os decisores do banco estão agora conscientes de que precisam de crescer e alargar a sua
serviços além das soluções e tecnologia bancária básica. Por isso, precisam de uma parceria forte com FinTechs por meio de APIs.

Vivemos em um mundo tecnológico dinâmico quando se trata de Serviços Financeiros. E um mundo tão dinâmico exige uma tecnologia de gateway altamente personalizável. Esta procura dinâmica funciona como um combustível para a criação de um Gateway Digital FinTech. Em Finanças
mundo: “cliente é devedor ou credor”. Ambas as formas Os clientes precisam ser mantidos em mente em todas as decisões importantes. A necessidade subjacente de migrar para o gateway digital liderado pela FinTech é melhorar a experiência do cliente e aumentar a velocidade de tomada de decisão do cliente.
O uso da API aberta FinTech mantém a promessa de promover a inovação e reduzir custos de uma forma que seja mais econômica para atender os clientes em ambos os sentidos. Sejam outras FinTechs ou Core Banking

O que o FinTech Gateway faz

Os Fintech Gateways estão ajudando as organizações de serviços financeiros a integrar aplicativos de forma mais eficiente, fornecendo integração em tempo real com seus aplicativos legados existentes e operação bidirecional, aplicativos de produção e fontes de dados. O
O gateway FinTech fornece às organizações de serviços financeiros agilidade, velocidade e recursos necessários para incorporar aplicações fintech em seus ambientes de produção, para ajudá-las a inovar mais rapidamente para executar uma ampla gama de iniciativas de negócios.

Vejamos um exemplo de gateway FinTech: Cloud Fintech Gateway para empresas de serviços financeiros
fonte: Intersistemas

A InterSystems é uma empresa que fornece um gateway bidirecional em tempo real entre aplicações fintech baseadas em nuvem e aplicações de produção dos clientes. A Intersystems fornece uma ponte para integração entre eventos em tempo real e dados transacionais. Esse
a ponte integrada funciona com entradas de um grande número de diferentes sistemas back-end de várias instituições financeiras e sincroniza de acordo com os aplicativos FinTech. A empresa segue o mesmo processo entre as aplicações fintech e a produção da organização
formulários. A conectividade é bidirecional para que quaisquer alterações feitas nas aplicações fintech possam ser refletidas com segurança nas aplicações de produção.

Principais benefícios da Intersystems em termos de FinTech Gateway

• Maior velocidade de geração de valor: O Gateway melhora a velocidade de geração de valor, permitindo que organizações de serviços financeiros integrem soluções e tecnologia fintech baseadas em nuvem. O processo é concluído em sucessão rápida e fácil nas infraestruturas existentes.
• Agilidade aprimorada: O gateway capacita as organizações de serviços financeiros a responderem a novas oportunidades em seus ambientes, tornando mais rápida a incorporação da extensa gama de aplicações e tecnologias fintech.
• Maior eficiência operacional: O gateway simplesmente improvisa, eliminando as complicações de integrações manuais e abordagens antigas e legadas, utilizando uma abordagem moderna de tecnologia de dados inteligentes
• Suporta cenários em tempo real: Utilize a plataforma de dados InterSystems IRIS para lidar com casos de uso de análise transacional e em tempo real.

Como funciona o Portal Digital?

A indústria precisa melhorar o uso atual da tecnologia de APIs e as FinTechs podem ajudar a conseguir isso. As FinTechs podem ser usadas para criar um gateway fintech aberto que construa ou crie um pódio/plataforma de conexão exclusivo que possa conectar FinTechs
e Core Banking e elimina a necessidade de múltiplas compilações. E esse gateway poderia ser usado por instituições financeiras independentemente do núcleo escolhido – dando diversas opções às instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito. Este gateway se comunica entre
FinTechs e Bank’s Core ajudam a preencher as lacunas de capacidade central e a levar os principais serviços bancários ao mundo tecnológico moderno.

O uso modernizado e eficiente da tecnologia poderia ajudar a preencher as lacunas de capacidade entre as FinTechs e o Core Banking. As FinTechs podem cuidar de algumas questões funcionais importantes, como tempo de resposta da API ou gerenciamento de autenticação, enfrentar desafios regulatórios,
etc.

Os bancos e FinTechs que adotassem esse nível de modernização tecnológica também continuariam a fornecer os seus serviços essenciais. Da mesma forma, os bancos continuarão a ser os custodiantes do cliente com alto nível de segurança e conformidade, enquanto as FinTechs continuariam
continue a inovar, explorar e fornecer uma ótima experiência ao cliente com uma interface melhor.

Conclusão

As organizações de serviços financeiros estão aproveitando o Digital Gateway, que as ajuda a transformar suas funções comerciais de acordo com as demandas modernas. Os líderes de pensamento dos bancos e das organizações fintech poderiam seguir o exemplo da Intersystems e desenvolver
tais gateways digitais que podem fornecer acesso ao núcleo da instituição financeira e colocar microsserviços construídos por terceiros ao seu alcance. Esses portais também poderiam ajudar na conservação de recursos. Os microsserviços e os pontos de acesso do gateway são
baseado em nuvem, mas o gateway real está fisicamente localizado em um data center remoto, o que economiza custos de servidores e outros equipamentos. Já é hora de FinTechs e instituições financeiras recorrerem ao FinTech Gateway para obter resultados de alto desempenho, agilidade, velocidade,
flexibilidade e escalabilidade.

Fontes

1)     
Finextra.com – FinTechs e instituições financeiras podem entrar no futuro através de um gateway digital

2)     
Intersystems.com – Cloud Fintech Gateway para empresas de serviços financeiros

3)     
McKinsey – Por que as estratégias digitais falham

4)     
Gateway de API OpenLegacy FinTech