Oportunidades de Fintech em mercados ricos de boomers aposentados

Inovação | 30 de janeiro de 2024

Imagem: Unsplash/Max Harlynking

Fintech para Boomers

Embora a indústria fintech há muito atenda ao grupo demográfico da geração millennial, é reconhecendo agora o potencial inexplorado na resposta às necessidades financeiras únicas dos baby boomers. Esta mudança é crucial, uma vez que os boomers representam uma parcela substancial da população, com impacto económico significativo. Só nos Estados Unidos, os boomers constituem um grande segmento de reformados, esperando-se que os números atinjam 72 milhões por 2035. Controlam uma parte considerável da riqueza do país, com estimativas que sugerem eles possuem 83% de todos os ativos investíveis, quase US$ 35 trilhões.

• Eles são a primeira geração a transição de planos de pensão de benefício definido para planos de pensão de contribuição definida em meio de carreira, confrontando-os com as complexidades da gestão independente das suas poupanças para a reforma.
• Os custos com saúde estão aumentando e A renda da Segurança Social está se tornando cada vez mais insustentável, representando riscos significativos para a sua segurança financeira.
• Muitos boomers estão ainda sobrecarregado com dívidas de empréstimos estudantis, complicando ainda mais a sua situação financeira.

Vejo:  Cenário bancário em evolução: transferência de ativos, taxas de juros, distribuição

As soluções Fintech para os boomers precisam ser adaptadas às suas fases de vida e desafios financeiros específicos. Isto inclui a oferta de apoio à gestão de custos de saúde, pensões e poupanças para a reforma, bem como a disponibilização de formas de rendimento suplementar. O valor da habitação, que para muitos boomers é um activo significativo, apresenta oportunidades de planeamento financeiro e segurança na reforma.

Dado o cepticismo e a lealdade característicos deste grupo demográfico, as fintechs podem preferir colaborar com operadores históricos de confiança em vez de se posicionarem como disruptores do mercado.

Imagem: Bessemer Venture Partners

Algumas áreas-chave de oportunidades Boomer Fintech

• Os boomers estão prestes a se aposentar ou já estão aposentados, e muitos estão navegando nesta fase com uma riqueza significativa. As oportunidades de Fintech incluem plataformas digitais para planejamento de aposentadoria, ferramentas de gestão de patrimônioe consultoria de investimento adaptada às necessidades dos aposentados.
• Com o custos de saúde nos EUA aumentando a uma taxa 2 a 3 vezes mais rápida que a inflaçãoe boomers viver mais tempo (graças à ciência moderna), gerenciamento de despesas de saúde é uma preocupação crítica. As soluções Fintech podem incluir ferramentas para estimar e gerenciar custos de saúde, integrar contas de poupança de saúde e explorar opções de seguro.
• Muitos boomers precisam complementar sua renda devido a poupanças de aposentadoria inadequadas. As plataformas Fintech podem oferecer maneiras de monetizar hobbies, encontrar trabalho de meio período ou conectar-se com oportunidades de gig economy. Isto é importante tendo em conta os baixos saldos das contas de reforma e a necessidade de muitos trabalharem durante mais tempo.

Vejo:  Três grandes coisas: as forças mais importantes que moldam o mundo

• Uma questão frequentemente esquecida é o peso da dívida, incluindo empréstimos estudantis, entre os boomers. Com cerca de 7 milhões de americanos com mais de 50 anos com dívidas de empréstimos estudantis, as soluções fintech podem fornecer serviços de gestão e consolidação de dívidas, ajudando-os a gerir pagamentos e a reduzir o stress financeiro.
• Com a transição das pensões de benefícios definidos para as pensões de contribuição definida, os boomers precisam de ajuda para gerir esta mudança. A Fintech pode oferecer ferramentas digitais de planejamento imobiliário, incluindo criação, gerenciamento de confiança e serviços legados digitais.
• Para muitos boomers, o valor da casa própria é um ativo significativo. Existem oportunidades de Fintech na criação de produtos que ajudam a gerenciar esse ativo, como hipotecas reversas ou empréstimos para aquisição de casa própria, adaptados à população idosa.

Outlook

Fintech para o envelhecimento mercado boomer é sobre criar soluções financeiras fáceis de usar, eficientes e seguras que abordam os desafios únicos enfrentados por este grupo demográfico. Com a sua riqueza substancial e necessidades específicas, os boomers representam uma oportunidade significativa para a inovação em fintech. Observe, no entanto, que há uma concorrência significativa de bancos históricos e instituições bancárias próximas, todos perseguindo esse grupo demográfico, portanto, considere-se avisado.

A National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canadá) é um ecossistema de inovação financeira que fornece educação, inteligência de mercado, administração da indústria, networking e oportunidades de financiamento e serviços a milhares de membros da comunidade e trabalha em estreita colaboração com a indústria, governo, parceiros e afiliados para criar uma fintech e financiamento vibrante e inovador. indústria no Canadá. Descentralizada e distribuída, a NCFA está envolvida com partes interessadas globais e ajuda a incubar projetos e investimentos em fintech, finanças alternativas, crowdfunding, financiamento peer-to-peer, pagamentos, ativos digitais e tokens, inteligência artificial, blockchain, criptomoeda, regtech e setores insurtech . Cadastrar Comunidade Fintech e Financiamento do Canadá hoje GRÁTIS! Ou se tornar um membro contribuinte e obter vantagens. Para mais informações por favor visite: www.ncfacanada.org

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://ncfacanada.org/fintech-opportunities-in-wealthy-retired-boomer-markets/