A maioria das pessoas assume que compra de imóveis para aluguel é apenas para aqueles que ganham salários de seis dígitos. Como pode o americano médio pagar a entrada considerável e Alto taxas de juros do mercado imobiliário atual? Deixe-nos apresentar-lhe Tiffany, um uma jovem de 41,000 anos do Colorado que está usando seu salário de US$ XNUMX mil para construir riqueza em tenra idade. Tiffany está fazendo tudo isso enquanto ganha apenas alguns milhares de dólares por mês sem um diploma de quatro anos. Ela está pronta para comprar sua segunda propriedade este ano, mas quer acelerar seu cronograma.
Com um salário menor, Tiffany teve que ser inteligente com suas despesas. Ela já está invasão de casas, permitindo que ela liquidasse uma parte significativa de sua hipoteca. Ela também tem agitações laterais e mantém seus custos baixos para economizar o máximo que puder todos os meses. Mas, com anos de experiência nela trabalho de gerenciamento de mídia social, ela poderia estar deixando dinheiro na mesa se não salto de trabalho para pastagens mais verdes com salários maiores. Isso pode fazer uma ENORME diferença em seus resultados financeiros todos os meses.
Tiffany também está debatendo se um diploma universitário vale a pena enquanto ela busca trazer para casa um diploma em administração. Com a “Universidade do YouTube” e numerosos plataformas educacionais gratuitas e de baixo custo online, Tiffany não sabe se um diploma universitário é o que era antes e quer ter certeza de que o investimento que está fazendo renderá dividendos, e não apenas lhe dará um pedaço de papel glorificado. Então, se você estiver iniciando sua jornada de investimento ou quer invista em um preço mais baixo renda, este é o episódio para você!
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Mindy:
Bem-vindo ao The BiggerPockets Money Podcast, edição Finance Friday, onde entrevistamos Tiffany e falamos sobre como aumentar sua renda e alugar imóveis. Ola Ola Ola. Meu nome é Mindy Jensen e comigo, como sempre, está meu decepcionado fã dos Eagles, o co-apresentador Scott Trench.
Scott:
Isso mesmo, Mindy. Os Eagles não conseguiram segurar a vitória do Super Bowl, hein?
Mindy:
Eles não podiam. Isso foi um pouco triste. Scott, sinto muito pela sua perda.
Scott:
Eles não conseguiram aguentar. Tudo bem, vamos em frente.
Mindy:
Ah, isso é um comentário sobre aquela ligação de lixo no final disso?
Scott:
Eu não disse nada.
Mindy:
Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para que alguém lhe apresente todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.
Scott:
Isso mesmo. Se você deseja se aposentar mais cedo e viajar pelo mundo, faça grandes investimentos em ativos como imóveis, comece seu próprio negócio ou considere mudar de carreira e seguir em frente com um portfólio imobiliário com o próximo live and flip. Ajudaremos você a alcançar seus objetivos financeiros e a tirar dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos.
Mindy:
Scott, estou super animado para conversar com Tiffany hoje. Ela tem uma ótima situação financeira. Ela é mais jovem do que eu pensava quando começamos a conversar com ela, o que torna sua situação financeira ainda melhor, e ela não tem dívidas, o que acho que é sua maior força, não ter absolutamente nenhuma dívida e buscar independência financeira a partir de uma posição de força financeira. Antes de trazê-la, temos um novo segmento chamado Money Moment, onde compartilhamos dicas ou truques sobre dinheiro para ajudá-lo em sua jornada financeira.
O momento financeiro de hoje é: você precisa de férias? Considere um cruzeiro. Ao contrário das viagens aéreas, os preços dos cruzeiros diminuem quanto mais perto da data de lançamento, o que os torna ótimos para viagens de última hora. Os cruzeiros também incluem refeições e entretenimento, o que torna mais fácil manter o orçamento, você sabe quanto custará antecipadamente. Você tem uma dica para nós? Envie-nos um e-mail para
Scott:
E como um lembrete, estamos sempre procurando convidados para participar do programa para compartilhar sua história financeira ou ser treinado em um desses episódios da Finance Friday. Então, se você estiver interessado, inscreva-se em bigpockets.com/guest ou para as sextas-feiras de finanças, bigpockets.com/financereview.
Mindy:
Muito bem, antes de trazermos a Tiffany, vamos fazer uma pausa rápida. Hoje estamos conversando com Tiffany. Ela está livre de dívidas e possui uma casa que atualmente está invadindo e planeja transformar em aluguel quando tiver economizado o suficiente para seu próximo pagamento de entrada. Ela gostaria de ser financeiramente independente e começar bem controlando suas despesas e investindo para seu futuro. Tiffany, bem-vinda ao Podcast BiggerPockets Money.
Tiffany:
Olá Scott. Olá Mindy. Obrigado por me receber.
Mindy:
Estou super animado para falar com você hoje. Então, vamos analisar seus números rapidamente. Temos uma renda mensal de US$ 2,424, com renda adicional de US$ 1,000 por mês para hack house e royalties musicais que variam. Até agora, este mês custa US$ 115, então uau. Despesas, temos $ 1,200 para hipoteca, $ 125 para HOA, $ 180 para serviços públicos, $ 205 para gasolina, $ 200 para mantimentos, $ 30 para restaurantes.
Você tem N/A para família. Então, vou querer conversar com você sobre isso. $ 10 para assinaturas, $ 10 para uma academia, $ 50 para roupas, $ 50 para caridade, sem pagamento de carro, viva. Mas você reserva US $ 50 todos os meses para manutenção do carro, só para garantir, o que é uma ideia fantástica. US$ 50 para presentes, nada para entretenimento. Então vamos falar sobre isso também. E você reserva US$ 50 por mês para viagens. Parece um bom conjunto de despesas.
Tenho despesas diversas com autoeducação, US$ 50 de internet, plano de celular de US$ 50, economia de US$ 35. Você contribui com US$ 50 por mês e suas contribuições para Roth IRA são de US$ 100 por mês. Então, como você incluiu isso em suas despesas, eu os incluí quando somei tudo isso, o que me dá aproximadamente US$ 2,300. Portanto, com um salário de $ 2,400, sobra $ 111. Agora, isso não leva em conta os US$ 1,000 por mês para o hack da casa, então você ainda está gastando menos do que ganha, o que é um ponto chave, mas esse salário não está lhe ajudando em nada. Então adivinhe sobre o que falaremos mais tarde.
Investimentos, não tenho nada em 401k, então isso deve indicar para vocês que vamos conversar sobre isso também. US$ 10,000 em um Roth IRA, isso é fantástico. Bom para você. Economia em dinheiro, mais US$ 10,000. Isso é incrível. $ 3,000 em um fundo de emergência além das economias em dinheiro, o que é ótimo. E $ 135 em saldo HSA. Esta é uma ótima foto. Tiffany, quantos anos você tem?
Tiffany:
Eu sou 23.
Mindy:
23. Oh meu Deus. OK. Esta é uma foto fabulosa para um jovem de 23 anos. Isso é realmente incrível. Você trabalha com o que?
Tiffany:
Sim, então sou um especialista em mídia social. Esse é o título de uma faculdade.
Mindy:
Mídia social. OK. Eu sei que a mídia social paga mais do que você ganha, mas você está em uma faculdade que pode ter menos salário inicial e mais benefícios no back-end, mas sei que não há muitos benefícios no back-end com o seu posição específica. Então, entrei no Glassdoor e percebi o que os gerentes de mídia social estão fazendo agora. Você tem cinco anos de experiência. Estou mostrando um salário médio para gerentes de mídia social de US$ 51,000 por ano. Então, meu primeiro comentário é: você já pensou em começar seu próprio negócio de mídia social? Isso é algo que pode ser feito fora de sua casa. Você pode testar as águas e descobrir que ganha muito dinheiro e então pode deixar seu emprego ou pode descobrir que não é algo que você deseja fazer e que deseja apenas ir e conseguir seu próprio emprego.
Scott:
Seu salário líquido é de 2400 por mês, certo?
Tiffany:
Um lugar para outro.
Scott:
Qual é o seu salário antes de impostos?
Tiffany:
Portanto, antes dos impostos, cerca de US$ 41,000 por ano.
Scott:
OK. Sim, eu tenderia a concordar com tudo o que Mindy disse. Eu só queria verificar isso porque sim, acho que há pelo menos um spread de US$ 10,000 entre esta oportunidade e o mercado para uma função do seu tipo. Há algum motivo específico para você estar neste trabalho ou hesitaria em procurar uma nova função?
Tiffany:
Não estou hesitante. Na verdade, fui para esta faculdade logo após o ensino médio e acho que uma boa qualidade que tenho, mas que também pode ser falha, é que sou muito leal. E também esta faculdade mudou minha vida, e também estou aprendendo muitas habilidades lá. Aprendo não apenas mídia social, mas também vendas e marketing lá. Portanto, vejo isso como uma grande oportunidade apenas para implantar essas habilidades e aprender enquanto estou lá. Então essa é a única razão pela qual estou lá, porque sou uma garotinha leal.
Scott:
Bem, isso é maravilhoso e você provavelmente pagou a mensalidade deles, e agora está doando US $ 10,000 por ano em serviços para a faculdade.
Tiffany:
Bem, você colocou assim.
Scott:
Então, você fez um ótimo trabalho sendo muito leal lá e também não acho que você deva nada aqui, dadas as contribuições que você fez com isso. Não sei, você gosta dessa maneira de expressar ou colocar as coisas.
Tiffany:
Eu gosto disso.
Mindy:
OK. Então você aprendeu muito com seu trabalho e criou um ótimo primeiro emprego para seu currículo por ter cinco anos de experiência que mostra que você é leal, o que é uma ótima característica de se ter. Os empregadores querem ver… mudar de emprego não é mais um problema tão grande, mas ei, tem uma garota que está há cinco anos na mesma empresa. Fantástico. E agora vamos procurar o que é melhor para a Tiffany. Então a Tiffany precisa ganhar mais dinheiro. Você já pensou em começar por conta própria, abrir sua própria loja e trabalhar noites e fins de semana para outra pessoa?
Tiffany:
Não, mas algo que me intriga é a criação de conteúdo como esses criadores de conteúdo online, só porque o fazem, quando lançam seu próprio produto ou serviço e o vendem ao seu público, estão gerando essa quantidade extra de dinheiro. Então, sim, é uma grande oportunidade, mas também agregar valor a um público e ter seu próprio público. Isso me intriga muito.
Mindy:
Ok, então tenho sua primeira tarefa de casa. Vamos aproveitar seus cinco anos de experiência em mídias sociais e começar a construir a marca Tiffany. Então crie um nome, obtenha todos os recursos de mídia social para esse nome e comece a agregar valor. A criação de conteúdo envolve dar sem expectativa de retorno, então não é, oi, meu nome é Tiffany. Você deve se inscrever na minha lista de e-mail. Olá, meu nome é Tiffany. Aqui estão algumas informações, o fim. Olá, meu nome é Tiffany. Aqui estão algumas informações, informações, informações.
E depois de um tempo, aliás, se você quiser mais, inscreva-se na minha lista de e-mail. É dar sem expectativa de retorno que lhe dá muito mais em troca. E vamos passar para Fiver e ver o que as pessoas estão procurando em relação à ajuda nas redes sociais. Às vezes é um trabalho único. Às vezes, as pessoas procuram testá-lo para contratá-lo para um cargo permanente de longo prazo.
Veja se você gosta de trabalhar com outras pessoas. Veja se você gosta de administrar sua própria loja. Vejo postagens o tempo todo na comunidade FinCon, nas comunidades locais do Facebook para imóveis, onde as pessoas procuram ajuda em meio período nas redes sociais e você pode ganhar muito dinheiro nas redes sociais apenas fazendo pequenas coisas... como talvez Scott precise alguém para administrar suas redes sociais cinco postagens por semana ou seis horas por semana ou o que quer que seja. Você decide quanto vale o seu tempo e quanto vale uma postagem, quanto vale uma campanha e lança isso e começa com um cliente e vê se gosta de trabalhar com ele. Acho que há muitas oportunidades para os gerentes de mídia social daqui para frente.
Scott:
Eu também começaria com, bem, além dos ótimos pontos que Mindy levantou. Eu diria apenas tirar o currículo e ir lá e talvez aguentar e se candidatar a alguns empregos e ver o que volta. Você pode descobrir que pode entrar na faixa de 50,000 51,000 $ 55,000. Isso representa um acréscimo de sete ou oito mil por ano após os impostos que você poderá começar a economizar e eles podem trazer benefícios muito melhores do que seu trabalho atual, como uma correspondência de 401K e esse tipo de coisa. Isso poderia representar um aumento anual de US$ 15,000, US$ 20,000 para o seu acúmulo de riqueza, apenas fazendo compras e fazendo a velha mudança de emprego e se preparando para isso. Eu olharia para os últimos cinco anos e diria: ok, especialmente recentemente, o que fiz que ganhou na empresa?
Consegui produzir postagens que obtiveram mais engajamento? Algumas linhas de tendência estão se movendo na direção certa? Quais são algumas coisas com as quais o próximo gerente de contratação se preocupará e que eu posso fazer? E eu tenho alguma ideia? Posso olhar para a empresa para a qual estou me candidatando e dizer: ah, há algumas coisas óbvias aqui. O que você tentou isso? Você já pensou sobre isso? Eu adoraria começar. No primeiro, 1 a 3 meses, eu faria isso, isso, e isso e esse experimento e posso executá-los sozinho porque sou hábil na criação de imagens, na redação da cópia, na postagem, no rastreamento do relatório , todo esse tipo de coisa.
Então, meio que me preparando aí. Isso pode ser um empreendimento de 10,000 ou US$ 15,000 e isso não impede que você também faça as ótimas sugestões que Mindy deu lá e, potencialmente, também tenha uma ou duas atividades paralelas em que você administra redes sociais para algumas outras pessoas e constrói um negócio pessoal em o espaço da mídia social.
Tiffany:
Fantástico. Obrigado.
Mindy:
Sim, essa também é uma ótima sugestão, Scott. Sim, faça as duas coisas e agora você está ganhando US$ 300,000 por ano e não consegue parar de comprar imóveis.
Scott:
Isso pode demorar um pouco. Mas sim.
Mindy:
Ok, tudo bem. Ela não vai ganhar $ 300,000 este ano. Vamos falar sobre seus planos imobiliários. Quantas propriedades você deseja possuir?
Tiffany:
Ótima pergunta. Então, antes de aprender sobre BiggerPockets, pensei que queria possuir cerca de 300, 400 unidades, mas agora estou aprendendo sobre esse pequeno e poderoso investidor. Então 10, 20.
Mindy:
E quando você comprou sua casa atual?
Tiffany:
Agosto de 2021.
Mindy:
Ok, então você já passou do ano em que precisa ser proprietário ou ocupá-lo de acordo com as regras do seu empréstimo, para que possa tecnicamente se mudar se encontrar uma nova propriedade?
Tiffany:
Yep.
Mindy:
Você comprou com um empréstimo convencional ou com um empréstimo FHA.
Tiffany:
Convencional.
Mindy:
Uau. Portanto, você poderia usar um empréstimo FHA para o próximo. Muitas opções. Só para você saber, os empréstimos FHA são assumiveis, mas você tem que viver com eles. Então, algo para se pensar na área onde você mora, há muitas pessoas entrando e saindo. É uma área mais, não quero dizer transitória, é uma população mais fluida que a maioria. Portanto, pode haver a oportunidade de assumir um empréstimo FHA que ainda tenha uma entrada mais baixa ou, desculpe, uma taxa de juros mais baixa, como você tinha. Você teria que trazer dinheiro para fechar para cobrir a diferença.
Acho que você pode conseguir um empréstimo pela diferença, mas isso ficaria em uma segunda posição e é um monte de trabalho sujo. Digamos apenas que você terá que trazer dinheiro para fechar a diferença. Então, se você encontrar uma casa que está à venda por 300,000, mas eles só têm 200,000 na hipoteca, você está trazendo cem mil para fechar. Então você está assumindo um ótimo empréstimo, mas precisa trazer a diferença em dinheiro. Algo para colocar no bolso de trás e pensar. Mas você tem US$ 10,000 economizados para outro possível hack doméstico. Você hackearia o segundo?
Tiffany:
Sim, eu iria hackeá-lo. E você mencionou o empréstimo da FHA. Uma opção que estou pensando é o produto FHA 203K. É como um salto com rodinhas. Claro que moro nele há um ano, mas estou pensando em usar o FHA 203K, morar daqui a um ano e depois enterrá-lo usando a estratégia de parto com ele. Estou curioso, o que você acha disso? Se você teve experiência com isso, ouviu falar de pessoas que estão fazendo isso.
Scott:
E Tiffany, você está na área de frente do Colorado com preços relativamente mais acessíveis, não tão caros quanto Denver, Boulder, uma dessas áreas, certo? Isso está correto?
Tiffany:
Correto. E onde pretendo fazer é em Pueblo porque o custo é menor.
Scott:
Ok, incrível. Então você está pensando em investir… agora no seu atual hack de casa. O que acontece quando você se muda? Quais são as finanças do pedido?
Tiffany:
Então, isso traz mil dólares por mês do meu inquilino que mora aqui. Quando eu me mudar, alugaria o master por mil ou mil e mais. Vou mantê-lo mobiliado caso eu queira recorrer a um curto ou médio prazo.
Scott:
OK. E ótimo, então você acha que haverá aluguel de 2000 e qual é o seu pagamento neste lugar?
Tiffany:
É pouco mais de 1100.
Scott:
Incrível. Então 1100 para o pagamento e você tem alguma outra despesa associada a isso?
Tiffany:
Sim, mantenho reservas para CapEx e reparos, vagas. A porcentagem é baixa só porque ainda moro aqui, mas vou aumentar essa porcentagem quando estiver fora.
Scott:
OK. E então, o que você estima que o fluxo de caixa ficaria totalmente sobrecarregado depois de você ter alegação de CapEx, vacância, manutenção, reparos e talvez administração de propriedades?
Tiffany:
Eu diria conservadoramente $ 200, $ 300.
Scott:
Incrível. E quanto você investiu de entrada?
Tiffany:
Eu coloquei 3%. Então seria, acho que coloquei 9,000.
Scott:
Incrível. Você realmente fez um bom trabalho com isso. Este é um hack sólido para uma casa dupla. Não vai torná-lo rico da noite para o dia, mas é um ótimo começo para alguém na sua posição com isso e você realmente avaliou seus números, acho que na minha opinião é bastante razoável aqui com alocações para CapEx e todos esses tipos de coisas. E você terá uma chance bastante razoável de fluxo de caixa no aluguel depois de fazer essas alocações para reservas lá. Então eu acho isso fantástico. E me mostre como seria um acordo em Pueblo, para onde você se mudaria.
Tiffany:
Sim absolutamente. Então, em primeiro lugar, por que escolhi Pueblo? Então, eu não sei, a UCHealth publicou um artigo dizendo que eles vão investir cerca de 52, uma quantia enorme de milhões de dólares em um hospital atual para construí-lo e também investir na educação dos enfermeiros. Portanto, vejo uma oportunidade para que o valor dessas casas cresça à medida que constroem e ampliam esses hospitais. As casas que estou olhando definitivamente precisam de uma reabilitação em condições horríveis e são cerca de 140, 130 e estou olhando para casas que foram vendidas em dezembro, novembro dos últimos meses e aquelas foram vendidas por 240, 260. Eu Não sou um profissional em análise, mas se olhar apenas de uma perspectiva fictícia, pode fazer sentido.
Scott:
Incrível. Então você está pensando que eu quero fazer um show ao vivo em Pueblo e estou começando a ter uma boa ideia de quais são as composições para esses tipos de projetos. E eu adoro o fato de que você está analisando negócios vendidos, não listagens ativas e esse tipo de coisa quando pensa no mercado. É um grande erro que muitas pessoas cometem é olhar para algo que... Acho que você tem que puxar o vendidos para ver a comparação do ARV. Mas adorei a análise aí. Então, como podemos ajudá-lo a pensar na próxima fase de sua jornada de investimento aqui?
Tiffany:
Sim absolutamente. Então, olhando para o mercado de Pueblo, só pensando no empréstimo FHA 203K, quais são as estipulações aí? O que não posso fazer? Claro, estive em todos os fóruns de bolsos maiores apenas perguntando às pessoas: vocês já se preocuparam com o empréstimo de 203 mil? Você pode refinanciar um empréstimo FHA? Apenas essas questões gerais, em primeiro lugar.
Mindy:
Portanto, com o empréstimo de 203 mil, você não pode fazer nada do trabalho sozinho. Você teria que alugá-lo. Se você gosta de fazer você mesmo como eu, o empréstimo 203 realmente o deixa louco. Se você é um locatário, o 203K, essa estipulação não é grande coisa. O credor da FHA enviará pessoas para garantir que o trabalho foi feito antes de liberarem o cheque.
Scott:
Você pode esclarecer o que você quer dizer com nenhum trabalho? Você não pode fazer nenhum trabalho, Mindy, você não pode fazer nenhum trabalho para o qual use o empréstimo de 203K ou não pode fazer nenhum trabalho?
Mindy:
Acredito que é para isso que você usa os fundos de 203 mil.
Scott:
Então, você poderia, por exemplo, pintar, limpar e instalar pisos e outras coisas com seus próprios fundos pessoais e, em seguida, usar o empréstimo de 203K para financiar trabalhos de encanamento ou eletricidade que você nunca consideraria fazer sozinho, por exemplo, ou que exigiria um certo nível de habilidade. Então, quando é o seu cronograma para a próxima compra, Tiffany?
Tiffany:
Então estou pensando em fazer isso, para conseguir a pré-aprovação ainda esse mês, mas depois começar a procurar e comprar ainda esse ano.
Scott:
E quanto você espera acumular este ano com seu emprego atual? Supondo que não mudemos de emprego e não tenhamos problemas, quanto dinheiro? Você tem 10,000 agora para essa finalidade. Quanto você teria no momento da compra?
Tiffany:
Eu poderia dizer que se eu realmente trabalhasse uns três ou quatro extras, mas aí isso entra em jogo, fica no mesmo andar e eu simplesmente não consigo mais aumentar minha renda.
Scott:
Então, meu instinto aqui é você, você tem uma situação estável, mas acho que tentar dar uma reviravolta, mesmo que seja uma reviravolta, naquele mercado de preços mais baixos, por exemplo, seria um pouco arriscado, dada a sua posição de caixa atual. E quanto seria o pagamento inicial nesta propriedade? Pelo menos 3%, certo?
Tiffany:
Sim, 3.5%.
Scott:
Certo, ótimo. Então, em uma compra de $ 140,000, isso significa que você provavelmente trará pelo menos cerca de 4,500 a $ 5,000 para comprar o local. Além disso, você terá uma grande reforma, que pode ser financiada aqui, e eu gosto do instinto de optar pelo empréstimo de 203 mil onde for possível, há uma pesquisa para descobrir, mas, para variar, eu também realmente gostaria de ver um pouco mais no contexto das reservas. Uma regra prática pode ser 10,000 ou 15,000 para a propriedade um e adicionar outros 5 ou 10 em reservas para a propriedade dois antes dos reparos esperados. Isso pode ser um pouco exagerado. Você pode se sentir um pouco confortável sendo um pouco mais agressivo com isso neste momento e assumindo um pouco mais de risco.
Mas eu sentiria que ficaria muito desconfortável até chegar lá. Não estou dizendo para não fazer isso antes disso, apenas diria que seria muito desconfortável se você não tivesse esse nível de reservas de caixa, porque você vai vender uma propriedade e isso envolverá um muito trabalho e surpresas desagradáveis, com certeza. Mas acho que os instintos são ótimos. O que seria necessário para chegar a 10... vamos passar de 10 para US$ 25,000 em economias até o final deste ano?
Tiffany:
Provavelmente vou levar um ano e meio para ficar na mesma posição em que estou. Portanto, deste ano para o próximo semestre, economize mais 10.
Scott:
OK. E isso, sim, poderíamos mudar isso da noite para o dia com um novo trabalho e então potencialmente acelerar isso com alguns shows paralelos neste. Isso está certo? Parece realista para você chegar a 25,000 se você mudar de emprego em abril ou maio e depois também seguir algumas dessas atividades paralelas?
Tiffany:
Sim, isso definitivamente parece realista.
Scott:
Incrível. Esse é o meu conselho: tentar acabar com isso, acabar com o lado da receita aqui, continuar fazendo o que você está fazendo no lado das despesas. Você é muito responsável com seus gastos, seu orçamento é realmente ótimo e você tem uma reforma na casa, então adorei. Mas não vejo nenhuma razão para que, no final deste ano, você não possa estar muito perto dessa posição e em uma posição razoável para assumir seu objetivo do próximo hack de casa.
Tiffany:
Ok, incrível.
Scott:
Acho que viva e mude, mas seja mais preciso, Tiffany, entendo que você também está buscando outro nível de ensino superior. Você poderia nos explicar o que está acontecendo lá?
Tiffany:
Sim, absolutamente. Então atualmente eu tenho meus associados, paguei tudo em dinheiro, não fiz nenhum empréstimo, então só onde estamos com o YouTube, esses livros, cursos diferentes, as pessoas estão saindo com certificações, saindo também. Estou me perguntando se ainda vale a pena perseguir algo apenas por causa do alto custo. Eu ouvi o episódio de vocês com o cavalheiro que criou seu próprio banco de dados onde você insere a faculdade e o curso que deseja cursar, e é claro que houve um maior retorno do investimento com o curso que eu estou olhando e a faculdade que estou olhando. Então estou pensando no que fazer lá.
Scott:
OK. Bem, ótimo. Acho que isso é um pouco diferente, pois algumas das faixas salariais que acho que Mindy pesquisou antes do episódio para um gerente de mídia social com cinco anos de experiência podem se aplicar a alguém com diploma de bacharel, diploma universitário. Não tenho certeza se esse é o caso, mas seria uma lição de casa para você pesquisar e dizer qual é o problema. E então, quando pensamos no ROI da faculdade, para você, como alguém que já possui um diploma de associado, você teria que comparar qual é o ROI do curso que eu cursaria com o salário que eu poderia ganhar nesta função de mídia social agora mesmo. E pode haver uma distribuição com alguns diplomas em algumas faculdades e pode não haver em outras faculdades profissionais. Então acho que essa é a maneira certa de pensar sobre isso. As maiores conclusões que tiramos do Sr. Preston Cooper.
Mindy:
Preston Cooper se juntou a nós no episódio 251 do maior podcast Pockets of Money e fez pesquisas exaustivas, tanto sobre cursos de graduação, quanto depois voltou e se juntou a nós novamente para falar sobre pós-graduação e discutir o ROI de um diploma universitário. E em muitos casos não vale a pena e em muitos casos vale a pena. Depende apenas do que você está estudando. Então, se você está cursando administração de empresas, sim, pode valer a pena. O que você quer fazer com administração de empresas que não pode fazer agora e por administração de empresas, você está falando de um MBA ou apenas de uma graduação de quatro anos em gestão de empresas?
Tiffany:
Graduação.
Mindy:
Ok, então você já tem cinco anos de experiência profissional e acho que isso compensa o fato de você não ter um diploma de quatro anos. Acho que especialmente no gerenciamento de mídias sociais, o que você fez é mais importante do que seu diploma universitário para muitas empresas. O mesmo acontece com a programação de computadores. Eles apenas se importam que você possa fazer o trabalho, não que você esteja sentado em uma sala de aula. Portanto, se você gosta de suas aulas, se tem planos de usar seu diploma em administração depois de se formar, talvez valha a pena continuar.
Se você realmente não tem planos e está apenas indo para a faculdade porque quer um diploma de quatro anos, eu verificaria por que você quer um diploma de quatro anos e o que você acha que pode fazer com esse diploma depois de se formar, porque é caro. E se você não tiver plantas sólidas como uma rocha. Desperdicei meus anos de faculdade, tenho diplomas para colocar no currículo, mas são meio bobos e nunca os usei. Então, para mim, se eu estivesse pensando no futuro, se tivesse 23 anos e fizesse perguntas inteligentes em vez de fazer coisas estúpidas. Eu teria tido uma vida muito mais bem sucedida. Estou muito impressionado que você esteja fazendo essas perguntas. Acho que é algo que você vai precisar mergulhar em si mesmo e pensar: o que vou fazer com esse diploma depois de obtê-lo.
Scott:
Sim, eu teria dificuldade em acreditar. Eu estaria disposto a apostar e você deveria confirmar isso, mas aposto que se você sair e se promover, poderá conseguir quase 50,000 empregos como gerente de mídia social em seu mercado local ou em um local remoto. trabalho, especialmente se você trabalhou naquele campo e exibiu suas realizações e veio com um plano e algumas ideias e teve muita energia para isso. Eu também acho que você poderia conseguir alguns shows paralelos lá. Acho que o primeiro emprego depois de se formar em administração de empresas em um programa de graduação provavelmente seria muito comparável a isso.
Então isso seria algo para pesquisar. Posso estar muito errado nisso e então você deveria fazer essa pesquisa por conta própria, mas acho que seriam meus instintos falando nisso. Eu quero elogiá-lo por autofinanciar seu curso de graduação, sua faculdade bíblica, seu diploma de associado aqui, graduando-se sem dívidas e então estando em posição de explorar isso seriamente também, eu presumo. Então você está realmente arrasando. Você é bastante notável na maneira como se estabeleceu aqui para estar livre de dívidas aos 23 anos e, além da hipoteca de hack da casa, e eu realmente acho que você está preparado, você está no topo para seguir em frente aqui no jornada de construção de riqueza.
Tiffany:
Obrigado. Muito obrigado pela faculdade e tudo mais e só por querer me livrar das dívidas. Dave Ramsey, entre todas as pessoas, na verdade lançou um documentário chamado Borrowed Future, e eu ainda estava no meu curso de associado quando isso foi lançado e eu estava assistindo ao documentário e estava apenas mostrando quantas pessoas não sabem o que estão fazendo. Eles estão assinando quando assinam sua assinatura na linha pontilhada com esses empréstimos, se não puderem pagar. Então a cadeia deles é pagar de volta. E isso realmente mudou minha mentalidade. Se vou fazer isso, farei isso sem dívidas. Se chegar a um ponto em que não posso pagar em dinheiro, posso fazer uma pausa e continuar trabalhando e perseguir essas atividades do outro lado e coisas assim. Então foi daí que veio essa mentalidade.
Scott:
Sim, acho que você está explodindo tudo. Você está em ótima forma. Olha, o negócio é uma renda que vai ser muito comum para todo mundo que tem entre 21 e 25 anos, na maior parte, e está começando a carreira e está apenas aproveitando ao máximo isso. Essa é uma decisão de alto risco agora, do ponto de vista estratégico, porque se você puder negociar esses aumentos e encontrar posições agora que se manterão pelos próximos 10 anos e você não quer estar sentado em um lugar daqui a três anos onde você está ganhando 44,000 na mesma empresa porque será muito difícil dar o próximo salto lá.
Será muito mais fácil se você conseguir maximizar seu potencial de receita agora e isso aumentará mais tarde. Então esse é o grande ponto estratégico, mas esse é realmente o único tipo importante de área de melhoria que estou vendo agora em sua posição financeira. Você é muito responsável com sua dívida, com essa mentalidade e com a forma como financiou sua faculdade, ter esse conceito em mente, isso não é comum. E acho que muitas pessoas não pensam nisso e se formam com um grande problema.
Há muitas pessoas por aí ganhando $ 40,000 por ano em um trabalho semelhante ao seu, depois de se formarem na graduação, e que têm dívidas de empréstimos estudantis de 40,000, 50,000, $ 60,000. Então você tem uma grande vantagem aqui. Você já tem um imóvel, está pensando no próximo. Você claramente investiu em grande parte em sua educação em educação financeira e está pegando fogo. Isto é fantástico.
Tiffany:
Obrigado.
Mindy:
Sim, absolutamente. Tudo o que Scott disse é verdade. Você está indo muito bem e o fato de estar pensando nisso aos 23 anos sem todos esses investimentos que você tem seria incrível, mas o fato de você estar livre de dívidas, ter um saldo de $ 10,000 no Roth IRA, você Se você tiver reservas de dinheiro economizadas para seu próximo pagamento inicial, você terá fundos de emergência. Bem, eu disse que iria falar sobre a falta de um 401k. Se você decidir procurar um novo emprego, eu pesaria muito isso na procura de emprego. Eles têm um 401K? Eles têm uma correspondência? Mas você também pode fazer seu próprio 401k, se decidir agir por conta própria.
Se você tem renda de trabalho autônomo, você pode ter um solo autodirigido 401k, que também permite investir em imóveis, que é… a gente deveria fazer um show inteiro Scott, no solo autodirigido 401K e no auto- IRA dirigido, mas você pode contribuir com até $ 54,000 por ano para seu saldo 401K todos os anos com parte de suas contribuições, as contribuições de sua empresa. Então, quando você começar a se destacar e ganhar US $ 300,000 por ano como a empresa de mídia social da Tiffany, você terá que entrar. Falaremos sobre aquele solo autodirigido 401k.
Tiffany:
Parece bom.
Scott:
Absolutamente. Quão apaixonado você é pelas mídias sociais? E pergunto isso porque parece que você está indo para a faculdade para obter um diploma diferente em administração de empresas. Você está pensando em uma mudança de carreira neste momento?
Tiffany:
Não. Então você disse o quanto sou apaixonado por mídias sociais. Adoro a ideia de poder ter sua própria renda, obtê-la online, e não sei se vocês estão no Super Bowl ou algo assim. Não estou, mas o que me chamou a atenção foram estes-
Scott:
Vá pássaros. Isso foi uma chatice.
Tiffany:
Logan Paul e KSI estão online, são YouTubers e construíram um grande público online e se mantiveram por conta própria e construíram uma empresa de hidratação como uma bebida e tiveram seu próprio anúncio no Super Bowl. Então, quando vi isso, isso me mostrou o potencial do que pode acontecer simplesmente agregando tanto valor ao seu público e, novamente, criando um produto. Então é daí que vem realmente a paixão. Com o administrador de empresas, acho que essas são apenas habilidades que podem me ajudar no mercado imobiliário a longo prazo, porque quero, novamente, possuir uma propriedade. Adoro a ideia de aluguéis de curto prazo e até de ter um fundo no futuro quando souber o que estou fazendo e tudo isso. Então, basta investir nessas habilidades agora.
Scott:
OK. Portanto, a mídia social, o marketing e esses tipos de coisas são realmente onde você deseja se concentrar nos próximos anos, mas tudo isso no contexto de avançar em direção a um portfólio imobiliário que alcance a independência financeira em uma idade precoce. Essa é uma maneira de resumir isso?
Tiffany:
Bem dito.
Scott:
Perfeito. OK. Então, nesse caso, sim, acho que buscar a renda máxima nesse espaço, se tornar um mestre em seu ofício, acho que eu o encorajaria se você fizesse uma graduação, entrasse em marketing ou considerasse marketing em vez de negócios administração se você decidir seguir esse caminho. E ampliar esse conjunto de habilidades porque se você sabe que essa é a próxima progressão lógica em uma carreira como essa, sim, domine a mídia social, mas também domine o marketing por e-mail e também domine o marketing pago e também domine a análise e esses tipos de coisas.
Todas essas são habilidades que ajudariam a completar essa carreira que não pode prejudicar do ponto de vista da mídia social. Mas essas seriam áreas que eu encorajaria você a estudar em uma graduação ou a ler, digamos, vou li 25 livros esse ano, algo ridículo, algo muito intenso assim. Isso completará meu conjunto de habilidades. Seu futuro empregador respeitaria isso tremendamente. Se você dissesse, olha, eu não tenho graduação em marketing, mas faço isso há cinco anos e li todos esses livros e implementei essas práticas e veja os números mudando no meu trabalho atual com isso .
Isso seria igualmente impressionante, eu acho, ou talvez até mais do que um diploma de graduação nisso. E junte isso ao trabalho que você está fazendo em seu negócio imobiliário. Portanto, sempre há espaço para mais pessoas falarem sobre o sucesso que estão tendo no mercado imobiliário e principalmente para pessoas que estão começando de uma forma muito repetível, sua situação é maravilhosa em investimentos imobiliários porque não há nada irrepetível na situação que você ' eu entendi. O dinheiro fluiu para meu diploma de associado, ganho 40 mil e comprei um hack de casa e vou fazer outra reviravolta usando um empréstimo de 203 mil em FHA.
Isso é algo inspirador. Isso é algo que as pessoas deveriam admirar você e tentar repetir, muitas pessoas por aí e você está fazendo isso com uma renda baixa e controlando suas despesas e atingindo os fundamentos pouco a pouco, fazendo um movimento a cada ano ou dois . Então, acho que todas essas são coisas boas para se pensar ao construir sua presença pessoal nas redes sociais.
Mindy:
Eu diria que, com essas novas informações, eu me inclinaria a não continuar com o curso de administração e, em vez disso, ir para a YouTube University ou até mesmo entrar em contato, não entrar em contato, conferir masterclass.com. Você está aprendendo com pessoas que são mestres em seu ofício. Há muitas aulas diferentes na masterclass que são ótimas para aprender e que são muito mais baratas do que outros dois anos na universidade.
Tiffany:
Sim, esta é uma ótima informação.
Mindy:
Tudo bem, bem, Tiffany, você tinha alguma outra pergunta para nós antes de deixá-la ir?
Tiffany:
Não, muito obrigado a todos. Isso tem sido ótimo. Tenho muito em que pensar e agradeço a todos pelo dever de casa. Definitivamente vou fazer isso e sim, vai começar.
Mindy:
Ótimo. Bem, quero receber uma resposta sua nos próximos seis meses e saber que direção você seguiu e receber algumas atualizações suas. Acho que você tem um futuro muito brilhante e estou super animado por você.
Scott:
Eu concordo.
Tiffany:
Obrigado. Muito obrigado.
Mindy:
Ok Tiffany, falaremos com você em breve. Tudo bem, Scott, foi um episódio super divertido com Tiffany. Eu amo todas as possibilidades que ela tem diante dela. Ela está no início do trabalho árduo onde está agora, qual dessas opções fantásticas eu escolho. E só tenho que esperar até me tornar financeiramente independente. Mas acho que ela tem muitas opções ótimas pela frente.
Scott:
Sim, quero dizer, sua maior força é... Tiffany tem uma história de fundo notável que a levou a essa situação e a passar pela faculdade e chegar a esta posição onde ela está livre de dívidas e tem uma casa hackeada. Então, parabéns para ela. Ela está começando bem na corrida aqui para construir riqueza, em vez de ter que sair de um buraco com dívidas de empréstimos estudantis ou outros tipos de coisas. Então ela está arrasando. Eu acho que ela terá, como você disse, uma tonelada de ótimas opções pela frente e é realmente uma questão de ela decidir e ir com tudo nessa decisão e otimizá-la, o que tenho certeza que ela ' Eu vou fazer.
Então não posso esperar. Não há como, daqui a três anos, Tiffany não ter construído algumas centenas de milhares de dólares em patrimônio líquido incremental e não ter o próximo investimento, a menos que tenha muito, muito azar ou algo assim. porque ela é disciplinada, a fórmula está toda aí e só vai acelerar se ela continuar tomando boas decisões.
Mindy:
Vejo grandes coisas em seu horizonte e realmente espero que ela entre em contato conosco novamente em cerca de seis meses. Na verdade, vou colocar isso na minha agenda agora mesmo e verificar com ela preventivamente por volta das cinco e meia só para ver o que ela fez, porque aposto que ela terá uma ótima história em seis meses.
Scott:
Uma coisa sobre a qual gostaria de pedir ajuda talvez no grupo do Facebook é que conversamos sobre como talvez sejamos meio céticos sobre os benefícios da faculdade ou tivemos alguns pontos de debate sobre isso, e eu adoraria ouvir o que outras pessoas pense porque acho perturbador dizer Não, não termine seu curso ou pelo menos seja muito atencioso antes de tomar essa decisão. Parece que é a coisa certa, mas eu adoraria receber alguma resistência ou feedback de alguns ouvintes e me dizer o que você pensa. Você pode fazer isso no grupo BiggerPockets Money no Facebook em facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Sim. Seria uma ótima conversa. Então, estou ansioso para entrar nesse tópico do Facebook e ver o que as pessoas estão dizendo. Te vejo lá. Tudo bem, Scott, devemos sair daqui?
Scott:
Vamos fazer isso.
Mindy:
Isso encerra este episódio do The BiggerPockets Money Podcast. Scott Trench. E eu sou Mindy Jensen em homenagem à temporada de vendas de biscoitos das escoteiras. Escoteira pela paz. BiggerPockets Money foi criado por Mindy Jensen e Scott Trench, produzido por Caitlin Bennett, editado pela Exodus Media. Redação de Nate Weintraub. Por fim, um grande obrigado à equipe BiggerPockets por tornar este show possível.
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Neste episódio nós cobrimos
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- Levanta, aumentando sua renda, e quando deixar seu emprego para um empregador com salários mais altos
- A Empréstimo 203 (k) e usá-lo para “viver em BRRRR”seu caminho para um portfólio imobiliário significativo
- A ROI da faculdade e se um diploma vale ou não o esforço em 2023
- 401 (k) correspondente e como ter um empregador com benefícios pode ser um GRANDE impulso para sua riqueza
- Iniciando seu movimento lateral e transformar suas habilidades em renda sacrificando algumas horas por semana
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