Explorando novas fronteiras: Fintechs B2B como divisores de águas no crescimento das PME

Explorando novas fronteiras: Fintechs B2B como divisores de águas no crescimento das PME

Carimbo de hora: 23 de janeiro de 2024, 12h51
Nó Fonte: 3081814

No cenário em constante evolução da tecnologia financeira, o próximo grande
prevê-se que a disrupção ocorra no setor Business-to-Business (B2B),
particularmente no segmento dedicado às Pequenas e Médias Empresas
(PME). Este setor, muitas vezes esquecido, está a revelar-se uma mina de ouro inexplorada
para as instituições financeiras, sendo as PME responsáveis ​​por quase 70% dos empregos e do PIB
em escala global, conforme destacado pelo Fórum Econômico Mundial. Projetado para
aumenta a uma impressionante taxa composta de crescimento anual de 32% (CAGR), fintech B2B
prevê-se que as receitas atinjam espantosos 285 mil milhões de dólares até 2030, estabelecendo
o palco para uma mudança transformadora nos serviços financeiros.

Um desafio flagrante que as PME enfrentam é a extrema necessidade de crédito básico,
essencial para a gestão diária do fluxo de caixa e investimentos de capital. Apesar de
seu papel fundamental nos ecossistemas económicos, uma parte significativa das PME enfrenta um
seca de crédito. Na União Europeia, aproximadamente 20% das PME citam o acesso a
financiamento como a sua preocupação mais premente. A recente pandemia ainda mais
exacerbou este problema, obrigando muitas PME a reduzir as horas de trabalho ou a
recorrer a demissões. Embora iniciativas como o Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento
forneceu alívio de curto prazo nos EUA, mais de 30% das PME a nível mundial tiveram de fechar
caiu durante a crise, iluminando a vulnerabilidade das PME durante
crises financeiras.

No domínio das fintech, o potencial de crescimento em conjunto com as PME
é imenso, especialmente em áreas como pagamentos e empréstimos. Servindo PMEs
pode ser mais compensador financeiramente do que atender indivíduos devido a maiores
tamanhos de empréstimos, escalabilidade mais ampla e disponibilidade de recursos abrangentes
dados financeiros que fornecem insights sobre seu quadro financeiro completo.
A Corporação Financeira Internacional estima que o crédito financeiro não satisfeito
necessidades das PME em todo o mundo exceder a impressionante quantia de US$ 5 trilhões anualmente, sublinhando
o vasto potencial de mercado para soluções inovadoras de fintech.

Neste ambiente dinâmico, o número de PSPs europeus integrados com ISVs apresentou um crescimento robusto, mesmo durante o chamado “inverno fintech”.
Notavelmente, certos players de fintech estão criando nichos à medida que a indústria
especialistas, adaptando suas ofertas para atender às necessidades exclusivas de novos clientes
segmentos. Esta tendência significa uma mudança para uma abordagem mais especializada e
abordagem centrada no cliente no espaço fintech B2B.

Implicações para o setor bancário

O aumento das fintech B2B com foco nas PME traz consigo
implicações para o setor bancário. As instituições bancárias tradicionais devem
adaptar-se rapidamente a este cenário em evolução para permanecer competitivo. O potencial
que as fintechs se tornem especialistas da indústria para as PMEs implica uma mudança na forma como
serviços financeiros são prestados. Os bancos precisam explorar modelos colaborativos
e parcerias inovadoras com empresas fintech para alavancar sua experiência em
pagamentos, empréstimos e outras áreas críticas. Além disso, adaptando-se ao
necessidades únicas das PME, como a oferta de soluções de crédito mais acessíveis e
serviços financeiros simplificados, será crucial para os bancos que procuram manter
relevância neste setor em rápida transformação. Falha em abraçar essas mudanças
poderia levar a uma perda de participação de mercado à medida que concorrentes ágeis de fintech aproveitassem o
oportunidade de se tornarem parceiros financeiros de referência para as PME.

Implicações para a indústria de pagamentos

O boom das fintechs B2B apresenta oportunidades e desafios interessantes para
a indústria de pagamentos. Com um CAGR de 86% em prestadores de serviços de pagamento europeus
integrando-se com ISVs, o cenário de pagamentos está testemunhando uma rápida evolução.
As Fintechs não estão apenas incorporadas aos ISVs, mas também estão se esforçando para se tornarem
campeões do setor, fornecendo soluções completas para setores específicos. Esse
a mudança exige que os provedores de serviços de pagamento tradicionais aumentem sua agilidade
e adaptabilidade para permanecer competitivo. Como as fintechs oferecem serviços mais especializados
soluções de pagamento adaptadas a indústrias específicas, os players tradicionais devem
investir em avanços tecnológicos e parcerias estratégicas para acompanhar o ritmo.
O papel crescente das fintechs nos pagamentos B2B ressalta a necessidade dos pagamentos
indústria a navegar cuidadosamente neste período de transformação, garantindo que seja
bem posicionado para atender às crescentes demandas das PME e do mercado financeiro mais amplo
ecossistema.

Conclusão

À medida que o panorama dos serviços financeiros continua a evoluir, os holofotes sobre
As fintechs B2B e o seu potencial para remodelar o panorama das PME está a intensificar-se.
Alimentados pelas necessidades prementes das PME em termos de crédito acessível e soluções inovadoras
soluções financeiras, os próximos anos prometem uma economia vibrante e
setor fintech B2B competitivo, onde as instituições se esforçam para se tornarem campeãs
em setores específicos, abrindo oportunidades de crescimento sem precedentes no
processo. A viagem para estas novas fronteiras financeiras promete ser tanto
desafiador e gratificante, em última análise, remodelando a forma como as instituições financeiras
envolver-se e apoiar as PME no seu caminho para a prosperidade.

No cenário em constante evolução da tecnologia financeira, o próximo grande
prevê-se que a disrupção ocorra no setor Business-to-Business (B2B),
particularmente no segmento dedicado às Pequenas e Médias Empresas
(PME). Este setor, muitas vezes esquecido, está a revelar-se uma mina de ouro inexplorada
para as instituições financeiras, sendo as PME responsáveis ​​por quase 70% dos empregos e do PIB
em escala global, conforme destacado pelo Fórum Econômico Mundial. Projetado para
aumenta a uma impressionante taxa composta de crescimento anual de 32% (CAGR), fintech B2B
prevê-se que as receitas atinjam espantosos 285 mil milhões de dólares até 2030, estabelecendo
o palco para uma mudança transformadora nos serviços financeiros.

Um desafio flagrante que as PME enfrentam é a extrema necessidade de crédito básico,
essencial para a gestão diária do fluxo de caixa e investimentos de capital. Apesar de
seu papel fundamental nos ecossistemas económicos, uma parte significativa das PME enfrenta um
seca de crédito. Na União Europeia, aproximadamente 20% das PME citam o acesso a
financiamento como a sua preocupação mais premente. A recente pandemia ainda mais
exacerbou este problema, obrigando muitas PME a reduzir as horas de trabalho ou a
recorrer a demissões. Embora iniciativas como o Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento
forneceu alívio de curto prazo nos EUA, mais de 30% das PME a nível mundial tiveram de fechar
caiu durante a crise, iluminando a vulnerabilidade das PME durante
crises financeiras.

No domínio das fintech, o potencial de crescimento em conjunto com as PME
é imenso, especialmente em áreas como pagamentos e empréstimos. Servindo PMEs
pode ser mais compensador financeiramente do que atender indivíduos devido a maiores
tamanhos de empréstimos, escalabilidade mais ampla e disponibilidade de recursos abrangentes
dados financeiros que fornecem insights sobre seu quadro financeiro completo.
A Corporação Financeira Internacional estima que o crédito financeiro não satisfeito
necessidades das PME em todo o mundo exceder a impressionante quantia de US$ 5 trilhões anualmente, sublinhando
o vasto potencial de mercado para soluções inovadoras de fintech.

Neste ambiente dinâmico, o número de PSPs europeus integrados com ISVs apresentou um crescimento robusto, mesmo durante o chamado “inverno fintech”.
Notavelmente, certos players de fintech estão criando nichos à medida que a indústria
especialistas, adaptando suas ofertas para atender às necessidades exclusivas de novos clientes
segmentos. Esta tendência significa uma mudança para uma abordagem mais especializada e
abordagem centrada no cliente no espaço fintech B2B.

Implicações para o setor bancário

O aumento das fintech B2B com foco nas PME traz consigo
implicações para o setor bancário. As instituições bancárias tradicionais devem
adaptar-se rapidamente a este cenário em evolução para permanecer competitivo. O potencial
que as fintechs se tornem especialistas da indústria para as PMEs implica uma mudança na forma como
serviços financeiros são prestados. Os bancos precisam explorar modelos colaborativos
e parcerias inovadoras com empresas fintech para alavancar sua experiência em
pagamentos, empréstimos e outras áreas críticas. Além disso, adaptando-se ao
necessidades únicas das PME, como a oferta de soluções de crédito mais acessíveis e
serviços financeiros simplificados, será crucial para os bancos que procuram manter
relevância neste setor em rápida transformação. Falha em abraçar essas mudanças
poderia levar a uma perda de participação de mercado à medida que concorrentes ágeis de fintech aproveitassem o
oportunidade de se tornarem parceiros financeiros de referência para as PME.

Implicações para a indústria de pagamentos

O boom das fintechs B2B apresenta oportunidades e desafios interessantes para
a indústria de pagamentos. Com um CAGR de 86% em prestadores de serviços de pagamento europeus
integrando-se com ISVs, o cenário de pagamentos está testemunhando uma rápida evolução.
As Fintechs não estão apenas incorporadas aos ISVs, mas também estão se esforçando para se tornarem
campeões do setor, fornecendo soluções completas para setores específicos. Esse
a mudança exige que os provedores de serviços de pagamento tradicionais aumentem sua agilidade
e adaptabilidade para permanecer competitivo. Como as fintechs oferecem serviços mais especializados
soluções de pagamento adaptadas a indústrias específicas, os players tradicionais devem
investir em avanços tecnológicos e parcerias estratégicas para acompanhar o ritmo.
O papel crescente das fintechs nos pagamentos B2B ressalta a necessidade dos pagamentos
indústria a navegar cuidadosamente neste período de transformação, garantindo que seja
bem posicionado para atender às crescentes demandas das PME e do mercado financeiro mais amplo
ecossistema.

Conclusão

À medida que o panorama dos serviços financeiros continua a evoluir, os holofotes sobre
As fintechs B2B e o seu potencial para remodelar o panorama das PME está a intensificar-se.
Alimentados pelas necessidades prementes das PME em termos de crédito acessível e soluções inovadoras
soluções financeiras, os próximos anos prometem uma economia vibrante e
setor fintech B2B competitivo, onde as instituições se esforçam para se tornarem campeãs
em setores específicos, abrindo oportunidades de crescimento sem precedentes no
processo. A viagem para estas novas fronteiras financeiras promete ser tanto
desafiador e gratificante, em última análise, remodelando a forma como as instituições financeiras
envolver-se e apoiar as PME no seu caminho para a prosperidade.

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