As questões associadas às moedas digitais do banco central, para o bem ou para o mal, estão longe de ser um tamanho único universal. Diferentes bancos centrais e seus governos nacionais têm uma variedade de prioridades diferentes do que desejam que os CBDCs resolvam. As necessidades de países menores com CBDCs e a margem de manobra para interromper os protocolos financeiros atuais podem ser diferentes das de nações maiores, onde partes interessadas proeminentes no sistema financeiro podem ser mais resistentes a mudanças. Este artigo analisa rapidamente o que está acontecendo nos CBDCs em todo o mundo.
Também estamos muito cientes de que muitas pessoas não dão as boas-vindas aos CBDCs e os consideram instrumentos de centralização crescente, controle governamental invasivo e um ameaça à privacidade. Isso foi abordado em um artigo em nossa plataforma BOLD Awards, portanto, não repetiremos essas opiniões aqui.
105 países, representando mais de 95% do PIB global, estão explorando um CBDC. 10 países lançaram totalmente uma moeda digital, com o piloto da China definido para cobrir 23 cidades. Três países com CBDCs estão no Caribe, então vamos começar por aí.
CBDCs no Caribe
De acordo com o rastreador de CBDC do Atlantic Council, três CBDCs foram lançado na região do Caribe: dólar de areia das Bahamas; Jam-Dex da Jamaica; e a DCas do Banco Central do Caribe Orientalh em sete de seus oito Estados membros.
O Caribe tem vários países com baixa população e muitos são ilhas. Isso permite que pilotos autônomos mais limpos testem com segurança novas ideias, como uma moeda digital. Embora haja um alto uso de dinheiro em toda a região, pode ser difícil e relativamente caro para o público em geral acessá-lo, principalmente nas regiões mais remotas. Os bancos de varejo tradicionais não podem se dar ao luxo de serem onipresentes entre populações dispersas. Também pode haver um desejo político de resistir à “dolarização” e tornar-se menos dependente do dólar americano como moeda secundária de uso diário.
Além disso, os recentes desastres naturais atribuídos à mudança climática expuseram os riscos do apego aos sistemas monetários tradicionais. As Bahamas, uma pequena cadeia de ilhas com menos de 400,000 habitantes, se tornaram o primeiro país do mundo a lançar oficialmente uma moeda digital do banco central, o Sand Dollar, em 2020. Foi cerca de um ano depois que o furacão Dorian atingiu as Bahamas em setembro. 2019, que deixou as ilhas de Grand Bahama e Abaco sem serviços bancários por semanas. Somos regularmente informados de que a probabilidade de mais desastres de natureza semelhante está aumentando.
Apesar dessas considerações práticas, ainda não está claro se os países com CBDCs no Caribe podem ser considerados um sucesso. O dólar de areia das Bahamas tinha apenas cerca de $ 300,000 em moeda eletrônica em circulação e apenas 30,000 carteiras digitais existiam em julho de 2022 – um número que representa 7.5% da população. Após o lançamento em abril de 2021, o DCash do Banco Central do Caribe Oriental quebrou em janeiro de 2022 e ficou em baixa por dois meses. No entanto, o desenvolvimento de CBDCs visa resolver as deficiências existentes no sistema bancário e as ameaças à infraestrutura, em vez de tentar transformar um sistema já em funcionamento para atender a novos objetivos.
Nigéria, um caso de teste africano
Em uma escala muito diferente, a Nigéria é o maior país da África em população e tamanho da economia. Ao considerar os países com CBDCs que serão bem-sucedidos, a alta aceitação do Bitcoin pela Nigéria foi vista como um bom sinal: ocupa o 11º lugar entre todos os países. O lançamento de seu CBDC, o eNaira, em outubro de 2021, foi observado com interesse por autoridades bancárias e líderes políticos em todo o mundo.
No entanto, a popularidade do Bitcoin na Nigéria se deve em grande parte a razões que incluem sua capacidade de contornar os controles de capital do governo, que restringem o uso de moedas estrangeiras e o envio e recebimento de dinheiro do exterior. O Bitcoin também é relativamente mais popular em outros países com políticas semelhantes. As seis desvalorizações de sua moeda fiduciária na Nigéria nos últimos anos também impulsionaram a adoção do Bitcoin, que permanece fora do controle de qualquer governo nacional. Embora possa perder poder de compra por outros motivos, é totalmente resistente à inflação em qualquer país em particular e não está sujeito a nenhum controle governamental.
O eNaira não era tão popular quanto o Bitcoin, e em 12 meses a aceitação foi apenas 0.05%. Apenas 1 em 200 nigerianos o usavam, apesar de haver 60% das pessoas sem conta no banco. O governo chegou a oferecer descontos e outras incentivos para aumentar a adoção, e o Banco Central da Nigéria também proibiu os bancos comerciais de fazer negócios com trocas de criptomoedas.
No entanto, em julho de 2022, após a paralisação do lançamento, o governador do Banco Central da Nigéria culpou os bancos por restringir o uso da moeda digital do país por não querer perder receita do banco convencional: o eNaira não atrai cobranças como depósitos e saques normais.
Sem tração pública popular e sem os principais benefícios do Bitcoin e suporte do sistema bancário de varejo, o eNaira fracassou. “O eNaira falhou porque não era uma moeda digital real”, disse o chefe do Fast Forward, um centro nigeriano de inovação e financiamento de startups. “Não programável, não pós-cunhagem descentralizada, sem trocas. Na melhor das hipóteses, era outra versão da Naira sem dinheiro, um exercício de branding.” Em resumo, a CBDC da Nigéria falhou em resolver os problemas que o Bitcoin faz.
Tendo estabelecido que os CBDCs enfrentam diferentes oportunidades e desafios em diferentes países, aqui estão alguns outros exemplos globais em que houve atualizações recentes. Vários estão restritos a fases iniciais no banco de atacado setor.
União Européia
O Banco Central Europeu tem que considerar questões dentro de todos os seus 27 estados membros, e alguns têm o Euro como moeda e outros não. Com bons progressos anteriores na exploração dos potenciais benefícios e riscos da a CBDC, os esforços agora estão mudando para um design sólido do euro digital e a criação de uma estrutura legal. Deve permitir 43% dos entrevistados em consulta pública que classificaram privacidade como a característica mais importante de um futuro euro digital, bem como regras contra a lavagem de dinheiro e a necessidade de limitar o uso do euro digital para investimento.
O BCE está trabalhando de setembro até o final de 2022 com cinco empresass, seleccionado de entre 54 candidatos, para simular transacções processadas por protótipos front-end desenvolvidos pelas empresas envolvidas e processadas através da interface e infra-estrutura back-end do Eurosistema. As cinco empresas são: varejista online Amazon; instituição financeira espanhola CaixaBank; provedor de serviços de pagamento francês Worldline; a Iniciativa Europeia de Pagamentos (EPI) do próprio BCE; e a empresa italiana de paytech Nexi.
Fonte: ecb.europe.eu
Índia
O RBI (Reserve Bank of India) lançou seu primeiro projeto-piloto de rúpia digital no setor bancário de atacado em 1º de novembro de 2022, com foco na liquidação de transações no mercado secundário de títulos do governo. Várias tecnologias serão testadas, incluindo um híbrido CBDC com algumas camadas adicionadas ao sistema centralizado do banco e outras às redes de contabilidade distribuída (blockchain). Nove bancos estão participando do piloto.
O objetivo final do RBI, diz ele, é atualizar a inclusão financeira em vez de substituir a forma atual de dinheiro. Da população de 1.4 bilhão, 20% não têm conta em banco.
Nesse ínterim, para ajudar a abrir caminho em julho de 2022, o ministro das Finanças da Índia disse: “O RBI é da opinião de que criptomoedas deveriam ser proibidas. "
Singapore
Em novembro 3 2022, o Autoridade Monetária de Cingapura lançou uma colaboração expandida com parceiros internacionais na liquidação de câmbio internacional usando um CBDC no atacado.
Eles querem investigar a possível extensão de eficiências aprimoradas e riscos de liquidação reduzidos por meio de contratos inteligentes; considere infraestruturas baseadas em blockchain e centralizadas; e estabelecer diretrizes políticas.
O MAS trabalhará com o Banque de France, o Swiss National Bank e os Centros de Inovação do Centro de Inovação do Banco para Compensações Internacionais, Centros da Suíça e de Cingapura. Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer, MAS, disse que “trabalhar com parceiros competentes e afins acelerará o progresso coletivo dos bancos centrais para um estado futuro ideal de infraestruturas digitais”.
Noruega
Como não membro da União Europeia, a Noruega desenvolve seu próprio CBDC desde 2016 e atingiu uma fase de teste. A infraestrutura do protótipo é baseada em Tecnologia Ethereum.
A colaboração transfronteiriça é uma necessidade para os países com CBDCs para testar questões de pagamento transfronteiriço. Em 28 de setembro, os bancos centrais da Noruega, Suécia e Israel anunciaram que estavam Unindo forças com o Bank of International Settlements (BIS) para explorar CBDCs.
Torbjørn Hægeland, Diretor Executivo de Estabilidade Financeira do banco central da Noruega, Norges Bank, disse que o atual teste experimental continuará até junho de 2023 e “formará a base para nossa recomendação sobre como devemos avançar para um eventual próxima fase.”
No entanto, um número significativo de noruegueses teme que os dados sobre compras pessoais sejam combinados com sua identidade digital e fornecidos às autoridades governamentais. Todas as transações do supermercado, por exemplo, já vão ser monitorados por “motivos de saúde”. Com um CBDC instalado, o monitoramento de todas as compras pode se tornar muito mais facilmente um fato automatizado da vida, sem exigir que os varejistas forneçam quaisquer dados.
Peru
O banco central da Turquia anunciou em setembro de 2021 que estava considerando emitir uma moeda digital para complementar sua infraestrutura de pagamentos existente e que uma “moeda digital do banco central baseada em blockchain será colocada em prática”. Com a colaboração do Ministério da Fazenda e Instituição de Pesquisa Científica e Tecnológica para integrar o moeda digital com identidade digital, o calendário é que a Turquia lançará seu CBDC em 2023.
EUA e Reino Unido
De acordo com o Atlantic Council, os EUA e o Reino Unido têm a programas CBDC menos desenvolvidos das nações do G7. É amplamente aceito que em grandes eventos eleitorais recentes, proporções significativas da população de ambos os países votaram em sinal de rejeição à forma como começaram a se sentir marginalizados por decisões e desenvolvimentos dos quais se sentiram excluídos, deixados para trás. Trump ganhou a presidência dos EUA, o Reino Unido foi obrigado a deixar a União Europeia depois de quase 50 anos. Acreditamos que ambos os governos agora parecem cautelosos em provocar sentimentos muito semelhantes sobre a introdução de um CBDC muito rapidamente, embora ambos digam que estão comprometidos em fazê-lo.
O Reino Unido é o lar de um mercado criptográfico bastante ativo. No final, isso não representou muito na Nigéria, embora o Reino Unido não compartilhe a mesma política de restrição de movimentos de dinheiro. Em abril de 2022, o governo do Reino Unido anunciou seu plano de tornar o país “um centro global de tecnologia de criptoativos”. Sua estratégia será baseada em stablecoins – uma versão da criptomoeda vinculada à moeda fiduciária e, portanto, projetada para manter a paridade com o dinheiro tangível de um país. O Banco da Inglaterra estabeleceu uma divisão CBDC para se concentrar no desenvolvimento do que é chamado de “Britcoin”, embora várias autoridades financeiras estejam menos interessadas. O fundador de uma plataforma que permite aos usuários fazer e receber pagamentos eletrônicos lastreados em ouro físico disse: “Esta é a indicação mais clara de que o Banco da Inglaterra está procurando controlar ou, melhor ainda, esmagar a ascensão de moedas alternativas. "
Em março de 2022, o presidente dos EUA, Biden, emitiu uma Ordem Executiva intitulada “Garantir o desenvolvimento responsável de ativos digitais”. Em novembro de 2022, a operadora de sistemas de pagamentos interbancários dos EUA, The Clearing House, respondeu com uma resposta de 22 páginas, que incluía: “Os riscos associados à possível emissão de um CBDC nos EUA superam seus benefícios potenciais e, portanto, deve ser determinou que um CBDC não é do interesse nacional.” Haverá muito trabalho para reunir as partes interessadas neste tópico.
Ao mesmo tempo, sem impedimentos pela opinião pública e no que poderia ser visto como uma extensão geopolítica global do desenvolvimento da CBDC, China vai lançar uso de sua moeda digital em mais cidades em 2023. Faz parte de uma tentativa de longo prazo para derrubar o dólar americano como moeda de reserva mundial?
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