Comprar uma casa com dinheiro | 12 principais prós e contras

Comprar uma casa com dinheiro | 12 principais prós e contras

Se você pode juntar o dinheiro para pagar sua casa em dinheiro, você deveria? Estar livre de uma hipoteca pode parecer uma ótima ideia, mas a decisão de comprar uma casa à vista não é tão simples assim.

Se você tem dinheiro de uma venda de casa anterior ou investimentos que poderia usar para comprar uma casa, pode ser tentador evitar ir a um credor. É fácil pensar que não ter uma hipoteca é o melhor uso do seu dinheiro, mas essa não é uma decisão direta.

Usar dinheiro para comprar sua casa significa que você não pagará juros pelo empréstimo. Você também não terá que lidar com um credor e pagar suas taxas. Mas, apesar desses benefícios, poderia haver uma opção melhor. Entender qual é a melhor abordagem para sua situação significa explorar suas opções.

Vejamos as razões pelas quais você deve optar por comprar sua casa com dinheiro e por que você não deve.

Os prós de comprar uma casa com dinheiro

Existem muitos bons motivos para pagar sua casa com dinheiro, e aqui estão os principais benefícios de comprar uma casa com dinheiro. Vamos dar uma olhada!

Nenhum pagamento de hipoteca

Se você não for a um credor para obter uma hipoteca, não precisará pagá-la todos os meses. Sem essa despesa contínua, a quantidade de dinheiro disponível a cada mês será muito maior.

Com um grande empréstimo como uma hipoteca, há muitos juros a pagar. Sem um empréstimo imobiliário, você poderia economizar dezenas de milhares de dólares em juros durante o período do empréstimo.

Não há necessidade de seguro de hipoteca

Quando você contrai um empréstimo para habitação com menos de 20% de entrada, seu credor espera que você pague o seguro da hipoteca. Seguro de hipoteca privada ou PMI protege o credor caso você não cumpra seu cronograma de pagamento. E esse custo adicional aos pagamentos da hipoteca nem mesmo protege você, apenas o seu credor.

O PMI pode custar US $ 1,000 por ano se você não tiver 20% de patrimônio na casa. Quando você atinge o ponto de patrimônio de 20%, normalmente pode remover essa cobrança, a menos que tenha um empréstimo FHA em que precisará remortgage.

Os vendedores preferem os compradores a dinheiro

Se você está comprando uma casa em um mercado competitivo, sua oferta em dinheiro provavelmente parecerá mais atraente para os vendedores. Isso lhe dará uma vantagem quando você não for a única pessoa que deseja comprar a casa.

Mesmo sem essa competição, os compradores à vista ainda podem obter outros benefícios. Talvez o vendedor esteja mais disposto a aceitar uma oferta mais baixa ou lidar com quaisquer reparos que você deseja concluir na casa.

Se você pode comprar sem precisar depender de um credor, há menos chance de a compra fracassar. O financiamento é uma das razões pelas quais as compras de imóveis não chegam ao dia do fechamento, quando os mutuários não são aprovados para o empréstimo que esperam obter.

Embora essa situação não seja um problema frequente, é algo que os vendedores desejam evitar. Os vendedores também gostarão do fato de haver menos etapas envolvidas se tiverem um comprador à vista.

Se você está pagando pela casa com dinheiro, também pode conseguir um acordo melhor com o vendedor. Eles podem aceitar um lance menor em troca de uma venda mais rápida.

Fechamento mais rápido

Como você não precisará esperar que um credor subscreva o empréstimo, o processo de fechamento é mais rápido. Pode levar um mês ou mais para fechar quando há um credor envolvido, mas talvez apenas algumas semanas quando você é um comprador em dinheiro.

Há menos chances de algo dar errado que possa atrasar o processo, e você ainda terá menos coisas para assinar no dia do fechamento.

Reduzindo seus custos de fechamento

Quando chegar o dia de fechamento da compra da sua casa, você terá que pagar muito taxas de fechamento. Muitas dessas taxas serão do credor, portanto, se você não estiver usando uma hipoteca para comprar, economizará nessas despesas.

Embora não ter um empréstimo imobiliário permita evitar cobranças como taxas de originação, subscrição e preparação de documentos, ainda existem alguns custos que você deve pagar.

Você deve fazer uma pesquisa de título para garantir que não haja problemas que possam desafiar a propriedade da casa. Ter título e seguro de proprietário também é recomendado para evitar uma grande perda financeira caso algo dê errado.

Menos preocupações

Como comprador à vista, você não terá tantas coisas com que se preocupar se a economia piorar ou se você perder o emprego. Com uma hipoteca, você deve continuar pagando os prêmios a cada mês ou enfrentará a execução duma hipoteca. E se sua renda mudar, você pode perder sua casa.

Sem ter um crédito à habitação a pairar sobre a sua cabeça, também é mais fácil tornar-se financeiramente independente. Isso lhe dá menos preocupações à medida que você se aproxima de aposentadoria, e você terá mais dinheiro para investir quando sua renda diminuir.

Mais liberdade

Se você tem uma hipoteca e deve mais ao credor do que o valor da casa, talvez seja necessário continuar morando na propriedade até que o mercado mude. Sem isso, você fica menos restrito e pode optar por alugar a casa.

Existem muitos prós e contras quando se trata de comprar uma casa à vista, mas qual é a melhor opção para você? Pese os prós e os contras agora! #imóveis #compra de casa Clique para Tweet

Os contras de comprar uma casa com dinheiro

Evitar uma hipoteca tem alguns pontos negativos que você pode não ter considerado.

Investir pode ser melhor para suas finanças

Economizar nos pagamentos de juros fará uma grande diferença ao longo dos anos em que você tiver uma hipoteca, embora você possa fazer melhor. Se você investir o dinheiro que teria gasto para comprar a casa, os resultados poderiam ser consideravelmente melhores.

Se você fosse investir no mercado de ações, onde os retornos médios estão em torno de 10% antes da inflação, você poderia estar muito melhor. Se você investiu por 30 anos, reinvestindo dividendos, e sem investir mais, a diferença pode ser considerável.

Se você fosse investir, digamos $ 200,000, em vez de colocá-lo em uma casa, você poderia ter alguns milhões de dólares depois de 30 anos. Considerando que o dinheiro que você economizaria em pagamentos de juros pode ser apenas cerca de US $ 150,000.

Há mais riscos em possuir ações, no entanto, e o desempenho passado não garante ganhos. Uma grande queda no mercado de ações pode alterar significativamente os cálculos, mas investir deve produzir melhores resultados em geral.

Acesso ao seu dinheiro

Se você prendeu a maior parte do seu dinheiro em casa, será difícil acessá-lo quando precisar. Embora você possa, é claro, vender ou hipotecar sua casa se precisar, não será rápido.

Optar por obter uma hipoteca em vez de comprometer a maior parte do seu dinheiro com a propriedade deixa você em uma posição melhor caso uma conta grande e inesperada chegue à sua porta.

Adicionando ao seu patrimônio

Quando você paga sua hipoteca, qualquer coisa que não seja juros está aumentando o patrimônio que você tem na casa. Então, todo mês, é como se você estivesse adicionando centenas de dólares às suas economias.

Se você pagou em dinheiro por uma casa, ou está apenas alugando, é menos provável que você economize. Por exemplo, a diferença entre o patrimônio líquido de um locatário e o de um proprietário é considerável. Em média, um locatário vale mais de US$ 5,000, mas o patrimônio líquido de um proprietário é superior a US$ 230,000.

Dedução de taxas

Você receberá um benefício fiscal se tiver uma hipoteca. Isso pode economizar milhares em sua renda tributável e é possível deduzir juros pagos em até $ 750,000 com deduções detalhadas.

No entanto, o uso de deduções padrão não traz os mesmos benefícios. Mas usar deduções fiscais detalhadas pode ser tão bom quanto reduzir sua taxa de hipoteca em 1%.

Inflação

Com o atual aumento das taxas de juros, esse negativo pode se tornar perceptível. Se você tiver uma hipoteca de taxa de juros fixa, pagará o mesmo a cada mês. Embora por causa da inflação, o valor do dólar não permaneça o mesmo.

A inflação é a causa do aumento dos preços, embora também aumente o seu salário. Tudo isso muda gradualmente, mas em períodos mais longos de hipoteca será mais perceptível. Isso significa que o custo de sua hipoteca parecerá cada vez menor com o tempo. Seu salário aumentará, mas os pagamentos da hipoteca permanecerão constantes.

Isso acontecerá se você tiver uma hipoteca de taxa fixa, mas se escolher uma hipoteca de taxa ajustável, pode ser diferente.

Comprar uma casa por dinheiro é ideal para você?

Não podemos dizer exatamente qual opção é a certa para você, mas normalmente as hipotecas de taxa fixa são melhores se você for mais jovem. Porém, se você gosta da ideia de correr mais riscos com suas finanças, investir pode ser mais atraente.

Se você está mais perto da aposentadoria, menos dívidas e menos para pagar a cada mês pode ser melhor. Nesse caso, usar dinheiro para comprar uma casa pode parecer a melhor opção.

Se você não tiver certeza sobre qual opção é a melhor, consultar um consultor financeiro deve esclarecer as coisas.

Considerações Finais

Embora comprar uma casa com dinheiro possa ser certo para um comprador, não significa que será certo para você. Existem vários prós e contras de comprar uma casa com dinheiro. Portanto, tudo se resume a pesar cada pró e contra e decidir o que é melhor para você e suas circunstâncias.

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Existem muitos prós e contras quando se trata de comprar uma casa à vista, mas qual é a melhor opção para você? Pese os prós e os contras agora! #imóveis #compra de casa Clique para Tweet

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