BTO, com mandato StanChart, de olho na Série A

BTO, com mandato StanChart, de olho na Série A

Carimbo de data / hora: 10 de maio de 2023 7:38
Nó Fonte: 2641247

A BetterTradeOff (conhecida como BTO), uma startup de tecnologia de riqueza com sede em Cingapura, pretende levantar uma rodada de financiamento de risco da Série A no final de 2023 ou início de 2024 para financiar a expansão geográfica e apoiar a integração de produtos com seus parceiros.

A empresa recebeu recentemente investimento da SC Ventures, o braço de inovação do Standard Chartered Bank, cujo negócio de gestão de patrimônio está integrando o BTO em Cingapura.

O CEO e cofundador da BTO, Laurent Bertrand, diz que uma das características distintivas da BTO é que suas soluções de riqueza digital são projetadas para serem usadas globalmente, com seu software permitindo uma localização simples para atender às regulamentações locais ou práticas de mercado.

“Queremos que o BTO se torne o padrão de mercado”, disse ele DigFin.

Outros clientes incluem a Zurich Malaysia, a PostFinance com sede na Suíça (o braço de serviços financeiros do serviço postal suíço) e a seguradora holandesa Achmea. Essas instituições são tanto investidores na empresa quanto clientes.

A variedade de mercados em que o BTO está sendo implantado atesta seu design flexível, diz Bertrand.

Fundação BTO

Ele fundou a BTO em 2018, mas os sócios passaram três anos desenvolvendo a tecnologia, iniciando o empreendimento com seu próprio dinheiro e, posteriormente, algum investimento anjo de pessoas da indústria de riqueza. “Foi uma época muito difícil e solitária”, disse ele.

O BTO é uma plataforma digital híbrida de software como serviço que visa atender tanto o cliente de uma empresa de gestão de patrimônio quanto seus próprios consultores financeiros ou gerentes de relacionamento. A ideia é disponibilizar todos os aspectos do serviço de um banco privado para outros segmentos de mercado, desde os ricos até as massas.

Do ponto de vista do cliente, o BTO pretende fazer mais do que apenas calcular uma meta de investimento com base em uma carteira de títulos. Ele personaliza metas que incorporam o total de ativos e dívidas de um usuário, incluindo propriedade, cobertura de seguro, impostos, planos de pensão e empresas familiares.

É uma análise que os consultores humanos só podem oferecer a clientes que gastam muito. “Quem tem tempo ou know-how para fornecer esse nível de vendas e consultoria em grande escala?” Bertrand disse.

Fazer isso significava reduzir o processo a duas questões básicas. Quanto a pessoa precisa para se aposentar? E o que eles podem fazer sobre isso?

Bertrand diz que as soluções digitais existentes tendem a replicar os atuais processos baseados em papel que os bancos e agentes de seguros conduzem com os clientes. Isso significa que eles usam o mesmo jargão. “Esses sistemas ainda são voltados para especialistas. Eles ajudam os RMs, mas não mudam os fundamentos do relacionamento.”

Modelo híbrido

O BTO não está tentando acabar com os consultores humanos, embora em teoria pudesse, mas também foi projetado para ajudá-los a entender seus clientes. Bertrand diz que não importa quão bom seja um resultado digital, investimentos e seguros de vida são decisões importantes e caras. As pessoas precisam da garantia de um especialista humano.

“O cliente quer saber: 'Posso fazer isso?' Assim que tiverem os dados e forem encaminhados a um agente, esse especialista saberá que está lidando com um cliente motivado”, disse Bertrand.

Isso torna os RMs como meros corretores? “O júri está fora,” Bertrand reconheceu. “Eles precisam fazer mais do que vender produtos. Eles se tornam treinadores de vida.”

Ele argumenta, no entanto, que se o BTO pode fornecer alfabetização financeira personalizada, isso ajuda as pessoas a entender sua situação financeira, o que as torna mais propensas a precisar dos serviços de um consultor financeiro.

Bertrand diz que as informações agregadas do BTO (sem identificação pessoal) sugerem a ele que a grande maioria das pessoas está muito exposta ao dinheiro.

“Eu diria que 90 por cento das pessoas estão subinvestidas e subprotegidas”, disse ele. “Os consultores robóticos fizeram um bom trabalho ao simplificar a oferta de um banco, mas eles realmente mudaram as pessoas de guardar dinheiro para investir e comprar seguro de vida?”

Planos de expansão

A BTO cobra de seus clientes corporativos uma taxa de instalação e uma taxa de licença por usuário ativo. Os distribuidores têm a ganhar ao se envolverem mais com seus clientes, para os quais podem fazer vendas cruzadas de outros produtos, diz ele. Eles também obtêm acesso aos dados do BTO sobre seus clientes, o que dá aos distribuidores uma visão das metas de aposentadoria de uma pessoa e quão longe ou perto estão de alcançá-las.

A empresa ainda está trabalhando com seus primeiros patrocinadores para ver com que eficácia sua educação financeira se traduz em levar as pessoas a agir e comprar os produtos apropriados. A chave, diz Bertrand, é garantir que a conversa seja direcionada ao cliente final.

“As pessoas querem saber sobre sua vida”, disse ele. “Eles não querem ouvir falar do seu produto.”

Com clientes já ativos em Cingapura, Suíça e Holanda, o próximo passo é entrar em mais mercados. O Standard Chartered provavelmente exportará BTO além de Cingapura, embora Bertrand tenha se recusado a fornecer detalhes. Mas ele quer levantar fundos para se mudar para os EUA e a Europa.

“A Ásia é o mercado que mais cresce e a população é mais digital, mas os EUA são o maior”, observou.

Junto com essa expansão está a necessidade de integração via API com os clientes. Mais clientes e mais parceiros exigem mais trabalho técnico para garantir que a solução da BTO seja end-to-end. Em última análise, a visão de Bertrand é que o SaaS da BTO crie um padrão de mercado que muitas instituições usam em todo o mundo, com ajustes de suporte da BTO nos mercados locais.

Essas ambições exigirão dinheiro. Bertrand diz que a empresa buscará levantar US$ 10 milhões a US$ 15 milhões quando abordar a Série A, que ele chama de 'rodada executiva' de financiamento.

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