Banking as a Service (BaaS) e Embedded Finance, inovação para os desafios de hoje

Banking as a Service (BaaS) e Embedded Finance, inovação para os desafios de hoje

Carimbo de data / hora: 22 de maio de 2023 9:27
Nó Fonte: 2669484

Poucos poderiam ter previsto as pressões de margem e crescimento de depósitos que as instituições financeiras enfrentaram repentinamente em 2023. Os modelos tradicionais nem sempre resolvem os déficits do balanço.

À medida que as tecnologias bancárias inovadoras evoluem, elas oferecem oportunidades para ampliar os relacionamentos com os clientes em um nível diferente e mais profundo. Isso é especialmente verdadeiro no caso do Banking as a Service (BaaS) e seu seguidor rápido, o Embedded Finance.

Os banqueiros com visão de futuro podem recorrer a esses tipos de soluções para consolidar os relacionamentos existentes, abrir portas em novos mercados e criar fontes de depósito alternativas para ter sucesso em tempos difíceis.

BaaS e Embedded Finance definidos

A Wikipedia define BaaS como a integração perfeita de tantos provedores de serviços de plataforma bancária quantos forem necessários em um processo abrangente para concluir um serviço financeiro de maneira eficaz e oportuna. À medida que o BaaS se expande, os consumidores podem começar a usar essas plataformas tecnológicas inovadoras para acessar serviços como comércio eletrônico, viagens, varejo, saúde e telecomunicações.

De acordo com a FinTech Global, o principal objetivo do Embedded Finance é simplificar a jornada do cliente, eliminando quaisquer etapas extras na experiência do consumidor. O BaaS permite que instituições não bancárias ofereçam serviços bancários, conectando-se a um sistema bancário por meio da tecnologia API.

O BaaS é um exemplo perfeito de serviços bancários de marca branca que estendem o alcance de um banco a novos mercados e geografias. Mas, como acontece com todos os bancos modernos, o sucesso requer a tecnologia certa e uma cultura colaborativa. A esse respeito, o Embedded Finance e o BaaS podem ser vistos como complementos e não como substitutos.

O financiamento incorporado geralmente se preocupa com o aspecto financeiro de uma compra ou transação – como integrar o pagamento em um aplicativo Uber para simplificar a experiência do cliente. O BaaS, por outro lado, tem mais a ver com capacitar empresas especializadas – principalmente fintechs – para fornecer serviços bancários digitais inovadores rapidamente.

Esses tipos de soluções são atraentes para parceiros fintech, pois os banqueiros podem oferecer cartas bancárias e estrutura regulatória. Os banqueiros devem ser prudentes ao avaliar essas organizações e o apetite de risco do banco.

A oportunidade para as instituições financeiras

Uma pesquisa recente de Oliver Weyman aponta que, para uma instituição financeira, o BaaS é uma oportunidade de atingir um maior número de clientes a um custo menor.

O modelo tradicional de entrega bancária baseado em tecnologia e operações existentes tem o
custo de aquisição de um cliente normalmente na faixa de $ 100 a $ 200, de acordo com sua análise. Com uma nova pilha de tecnologia BaaS,
o custo pode variar entre $ 5 e $ 35.

Complementando essas descobertas, o Relatório Global de Inovação da FIS pesquisou as principais instituições financeiras e descobriu:

  • 54% dos bancos pesquisados ​​estão oferecendo ou planejando oferecer serviços financeiros integrados.

 

  • 45% de os bancos investirão significativamente no desenvolvimento de produtos Embedded Finance
    no próximo ano. 

 

  • 42% dos bancos que veem um impacto do Embedded Finance em seus negócios responderão aumentando seu orçamento de tecnologia ou P&D nos próximos 12 meses.

Elementos fundamentais para o sucesso de BaaS e Embedded Finance

  1. 1.    Uma compreensão da oportunidade de mercado do seu banco. Os banqueiros experientes da comunidade identificarão potenciais parceiros fintech para oferecer BaaS e as oportunidades de Embedded Finance aos clientes comerciais que atendem.
     

 

  1. Identificação do tipo de produtos bancários necessários para cada parceria.
    As parcerias podem precisar de produtos de serviços financeiros muito diferentes e, às vezes, personalizados. Os banqueiros devem garantir que suas tecnologias estejam atualizadas em todas as áreas, incluindo contas de depósito e KYC, originação de empréstimos, ACH, pagamentos de débito e crédito.

 

  1. 3.    Uma biblioteca robusta de interfaces de programação de aplicativos bancários (APIs)
    As APIs fornecem o mecanismo para fundir a funcionalidade BaaS e Embedded Finance nas experiências do consumidor.
     

 

  1. 4.    Uma compreensão de quaisquer novos riscos e dos perfis de risco relevantes introduzidos por novas parcerias associadas às soluções Embedded Finance e BaaS. 

 

  1. 5.    Serviços de consultoria para impulsionar o esforço. Se sua instituição estiver avaliando estratégias de BaaS e finanças incorporadas, considere revisar as ofertas de pares maiores em parcerias fintech atuais.

 

Experimente agora

O Embedded Finance e o BaaS podem ajudar a garantir novas parcerias e consolidar os relacionamentos existentes. Essas parcerias não são um conceito original – por várias décadas, varejistas, companhias aéreas e outras marcas oferecem cartões de crédito de marca própria para aumentar o reconhecimento da marca, aumentar a conveniência do cliente e fidelizá-lo.

As novas oportunidades de parceria são ilimitadas. Exemplos de soluções inovadoras incluem consumidores que fazem um pequeno empréstimo quando pagam por uma viagem em um site de viagens; o cálculo instantâneo e a venda de microsseguro para joias recém-adquiridas; ou uma pequena empresa mitigando seus desafios de fluxo de caixa por meio de um empréstimo instantâneo de capital de giro de um site de comércio eletrônico.

Há muito em jogo para que os bancos adotem totalmente essa inovação – os bancos devem estar à frente da onda crescente para se manterem relevantes para seus clientes.

Carimbo de hora:

Mais de Fintextra