Seguradoras asiáticas visam sinistros para projetos digitais

O recente inquérito da Swiss Reinsurance às companhias de seguros asiáticas revela que os seus esforços de digitalização se centraram nos sinistros.

Isto está a ajudar as seguradoras a melhorar a sua utilização do capital e o seu controlo do risco, mas é também um trabalho do tipo mais fácil de alcançar.

Outras áreas, como o ajustamento de perdas, a subscrição, o marketing e a distribuição, não estão a ser abordadas de forma sistemática.

John Zhu, economista-chefe para a região Ásia-Pacífico da Swiss Re em Hong Kong, afirma que a pesquisa mostra que as seguradoras estão focadas na redução de custos. Eles não estão sendo pressionados a adotar muitas mudanças maiores porque não estão sob pressão apenas da tecnologia para fazê-lo.

“As seguradoras na Ásia estão a concentrar a sua digitalização nos sinistros porque esta área tem sido muito manual e complicada. Você pode obter retorno pelo seu investimento aqui.”

Aderindo às reivindicações

Ele acrescenta que alcançar o processamento direto de reclamações não requer tecnologia difícil. O reconhecimento óptico de caracteres (OCR), pelo qual os computadores podem ler texto não estruturado, é agora comum.

A pesquisa da resseguradora descobriu que muitas vezes as companhias de seguros iniciavam os pilotos de digitalização observando o lado voltado para o cliente ou os processos relacionados à distribuição. Isto foi particularmente verdadeiro nos primeiros investimentos ou parcerias com empresas insurtech.

“Mas agora o que importa são os sinistros e o back-end, porque eles podem melhorar a eficiência”, disse ele.

Economia real de custos

De acordo com a Swiss Re, as seguradoras estão a obter sucessos mensuráveis ​​com programas de digitalização, mesmo que muitas ainda estejam em fase piloto. A resseguradora afirma que, em média, as seguradoras na Ásia registaram melhorias nos índices de sinistralidade de 3% a 8% (o índice de sinistralidade é o sinistro e as despesas relacionadas divididos pelos prémios ganhos) e poupanças globais em custos de 10% a 20%.

---

---

A Swiss Re calcula que 70% das poupanças devido às capacidades digitais melhoradas provêm de sinistros. Outros 10% vêm do ajuste de perdas. Cerca de 8% das poupanças provêm do marketing e da distribuição, enquanto os restantes 12% provêm da digitalização de preços, subscrições e administração geral.

Estes ganhos estão a ser contrariados, no entanto, por um aumento proporcional dos riscos de cibersegurança.

Disparidades regionais

Os programas de digitalização variam em toda a região. 

Em geral, as companhias de seguros nos mercados desenvolvidos, como a Coreia do Sul, estão a tirar maior partido da tecnologia. A infraestrutura digital nestes locais é muito boa, libertando as seguradoras para se concentrarem numa gama mais ampla de programas tecnológicos. Os seus parceiros e clientes também têm maior probabilidade de estar online e abertos a soluções tecnológicas.

A Swiss Re descobriu que a Coreia do Sul é líder regional e global no que diz respeito à sofisticação digital da sua indústria de seguros. Alguns dos pontos fortes da Coreia incluem alto uso da Internet, alta conectividade de banda larga e inovação.

Os mercados emergentes colocam desafios mais básicos: as suas populações não estão tão bem ligadas, especialmente fora das grandes cidades. Por exemplo, a China, apesar da proeza das suas aplicações de pagamento, ocupa uma posição intermédia nas classificações da Swiss Re. A Índia está classificada em último lugar entre os 29 mercados globais pesquisados ​​pela Swiss Re.

Estes factores macro não são o destino: a China, por exemplo, tem algumas companhias de seguros digitais de ponta, desde a Ping An até à Zhong An. Mas se formos além dos líderes do setor, a maioria das empresas ainda se baseia fortemente no papel.

Portanto, as companhias de seguros nos mercados emergentes precisam de concentrar mais os seus programas de digitalização na compensação de lacunas na infraestrutura digital nacional. As empresas nos mercados desenvolvidos podem dar-se ao luxo de se concentrarem mais na inovação interna.

movimento lento

Contudo, qualquer que seja o mercado, os riscos cibernéticos estão a aumentar. As seguradoras enfrentam um maior escrutínio regulatório sobre proteção de dados, privacidade e segurança. Eles também enfrentam novos riscos de dependência, como a disponibilidade de apenas dois ou três provedores de serviços de nuvem. Os seguros são uma indústria de capital intensivo e os seus projetos de digitalização também podem sê-lo.

Mas a combinação de risco, regulamentação e custo de capital também significa que o setor segurador pode ganhar o tempo necessário para se digitalizar gradualmente.

“A indústria de seguros não terá um momento Kodak”, disse Zhu, referindo-se à venerável empresa de câmeras que faliu com o advento dos smartphones. Ele quer dizer que não haverá uma insurtech que perturbe os players existentes. Em vez disso, as seguradoras com bases de capital fracas terão dificuldade em acompanhar os seus pares.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/