Uma visão para a Arábia Saudita como centro de crowdfunding e Fintech do MENA

Em toda a região do Golfo, os reguladores financeiros correm para abrir os mercados locais à inovação das fintech e aos mecanismos de financiamento alternativos que complementem os fluxos de capital tradicionais. Setores emergentes como bancos digitais, processamento de pagamentos, utilização de blockchain, transações peer-to-peer, investimentos em ações e muito mais prometem maior acesso financeiro. Promovem também um crescimento económico diversificado e ágil, à medida que a tecnologia simplifica a movimentação monetária transfronteiriça e os modelos disruptivos reduzem as barreiras à participação a nível regional e global.

Existe agora uma enorme oportunidade para desenvolver estrategicamente um segmento catalítico de fintech – crowdfunding – onde a Arábia Saudita possui vantagens competitivas inatas que, se devidamente cultivadas, ajudam a estabelecer o Reino como o principal centro do MENA mais amplo para o financiamento da próxima geração.

O plano abaixo descreve uma visão e recomendações de apoio em áreas políticas, de infraestrutura, promocionais e de financiamento direcionado à indústria para acelerar a liderança local no crowdfunding. Por sua vez, o aumento do crowdfunding alimenta o avanço regional das fintech em geral, ao mesmo tempo que impulsiona a diversificação económica e o crescimento do emprego inicial a nível interno.

Vamos examinar como a Arábia Saudita se transforma no principal ecossistema de crowdfunding e fintech do mundo árabe nesta década.

Seção 1 – Crowdfunding destaca o potencial de liderança da Fintech na Arábia Saudita

A circulação de crowdfunding atingiu mais de US$ 100 bilhões globalmente no ano passado em modelos de negócios de financiamento coletivo gostar:

• Crowdfunding de recompensa / com base em pré-encomenda
• Financiamento coletivo de ações / Capital de risco
• Doações crowdfunding / Causas / ONGs
• Financiamento coletivo imobiliário / propriedades

A premissa central permite que apoiadores individuais forneçam coletivamente financiamento de campanha para empreendedores, causas ou criativos que apresentem ideias publicamente online. Isto democratiza a angariação de fundos para além dos restritos mercados de capitais privados.

O impacto econômico abrange:

• Possibilitar novos pequenos negócios, produtos e causas que de outra forma seriam subfinanciados
• Desbloquear um acesso mais amplo aos investidores e tornar-se financiadores com barreiras mais baixas
• Construindo conexões comunitárias diretas entre apoiadores e destinatários
• Acelerando a adoção de transações de pagamento digital, treinando um uso mais amplo
• Ampliando o ROI social quando os participantes se mobilizam em torno das campanhas

À medida que este canal de financiamento alternativo prolifera globalmente, os ecossistemas nacionais de crowdfunding amadurecem as regulamentações de crowdfunding, as plataformas localizadas e o apoio promocional diferenciam-se regionalmente. As vantagens da política de pioneirismo atraem mais construção de startups, além do influxo de capital internacional, à medida que os modelos são incubados localmente.

A Arábia Saudita parece bem posicionada para capturar uma quota significativa de mercado de crowdfunding MENA durante a próxima meia década se for dada prioridade estratégica, dados factores como:

Megainvestimentos do setor financeiro 

Liderança saudita em instituições de governança como SAMA, CMA projetos de infraestruturas como as cidades inteligentes NEOM, o Fundo de Investimento Público de 500 mil milhões de dólares e iniciativas de reforma sem precedentes exigirão que as faculdades de fintech estabeleçam credibilidade e capacidades globais. O desenvolvimento prioritário do crowdfunding oferece uma sandbox vital que melhora capacidades mais amplas.

População jovem e conhecedora de tecnologia 

Com mais da metade da população saudita com menos de 35 anos, segundo estimativas do Statista, talentos apaixonados da próxima geração, capazes de impulsionar a adoção dos usuários, existem localmente, tanto participando quanto, eventualmente, construindo novas soluções de fintech, uma vez que caminhos viáveis ​​sejam semeados. Captar o entusiasmo dos jovens em torno do empreendedorismo e dos modelos de rendimento da próxima geração é essencial para o desenvolvimento da força de trabalho do século XXI

Lacunas de financiamento inexploradas para PMEs 

A IFC estima actualmente uma lacuna de crédito às PME de cerca de 80 mil milhões de dólares para os membros do Conselho de Cooperação do Golfo. À medida que a Arábia Saudita traça a diversificação económica a partir das exportações de petróleo, o financiamento eficiente de pequenas e médias empresas permite que surjam novos criadores de emprego de elevado crescimento em todos os sectores. A formalização dos caminhos de crowdfunding complementa os empréstimos bancários tradicionais, expandindo significativamente o acesso ao financiamento de startups.

Foco emergente em Fintech 

A Arábia Saudita atualmente ocupa o Top 3 na região MENA em investimentos de capital de risco em fintech, totalizando mais de US$ 50 milhões de acordo com dados MAGNiTT. Com o Sandbox Regulatório SAMA, programas piloto MaaS, projetos de infraestrutura de API aberta e muito mais em andamento, a base está sendo lançada para o avanço das capacidades de fintech no longo prazo. O apoio estratégico ao crowdfunding consolida uma vertical de financiamento inovadora onde é possível alcançar uma liderança regional mais ampla.

Postura regulatória em evolução 

Os reguladores em todo o mundo reconhecem agora o potencial de impacto económico do crowdfunding, com dezenas de países a aprovar políticas atualizadas nos últimos anos. À medida que a Arábia Saudita traça regras eficientes para a tecnologia financeira que protegem os consumidores e ao mesmo tempo permite a inovação no mercado livre, o Reino pode fazer referência às melhores práticas globais, elaborando posições progressistas em modelos emergentes, como o crowdfunding, para um equilíbrio ideal.

Potencial de liderança de mercado regional 

Entre os estados do Golfo, a Arábia Saudita possui a maior economia e população capaz de sustentar dezenas de startups locais, além de atrair participantes globais de crowdfunding a longo prazo. Apenas 4% da quota de mercado regional dos actuais fluxos de crowdfunding a nível mundial capta mais de 3 mil milhões de dólares em capital circulante. A excelência regional semeia então a expansão internacional.

Ao contrário das aplicações avançadas de IA, blockchain ou software algorítmico, o crowdfunding depende mais da adoção de pagamentos digitais acessíveis e da comunicação transparente dos reguladores. Isto corresponde às prioridades sauditas de curto prazo já em curso. Conquistar uma posição inicial de crowdfunding no MENA constitui, consequentemente, um pilar vital à medida que o Reino busca uma superioridade mais ampla nas fintechs.

Seção 2 – Iniciativas estratégicas para impulsionar o ecossistema de crowdfunding saudita

Concretizar a ambição como líder de facto do crowdfunding do MENA, fornecendo fluxos de financiamento resilientes a nível regional, requer uma colaboração público-privada proactiva que impulsione a maturação da indústria.

Tanto as políticas de comercialização de baixo para cima que capacitam os inovadores locais, como os decretos de cima para baixo que impõem normas e barreiras de governação desempenham papéis vitais na sementeira do desenvolvimento a longo prazo:

Recomendações de política e regulamentação:

• Aprovar um Decreto Executivo de Promoção da Indústria de Crowdfunding, comunicando formalmente as prioridades nacionais semelhantes aos precedentes globais, como a Lei JOBS de 2012 nos Estados Unidos. Isto sinaliza a importância de estimular investimentos no sector.
• Elabore uma estrutura regulatória abrangente de crowdfunding saudita que abranja modelos permitidos, supervisão de transações, proteções para operadores de plataforma e investidores com base em práticas líderes em todo o mundo. No entanto, manter flexibilidade suficiente para acomodar futuras inovações em tecnologias subjacentes e tipos de projetos. Nomear especialistas do setor para auxiliar de forma consultiva.
• Especificar os requisitos de sofisticação dos investidores para a participação no crowdfunding, limitando os montantes de exposição por indivíduo com base em factores como o rendimento, a idade e a literacia financeira, como protecções necessárias ao consumidor até que o mercado amadureça.
• Iniciar relatórios semestrais sobre o Estado da Indústria de Crowdfunding Saudita, rastreando métricas de adoção, totais de capital financiado, atualizações regulatórias, plataformas graduadas e internacionalização para manter o ímpeto comunicando o progresso regularmente.

Suporte de infraestrutura e plataforma:

• Fornecer apoio direto por meio de fundos públicos correspondentes ou incentivos fiscais para startups líderes de crowdfunding locais que atinjam marcos de escala que comprovem modelos viáveis. As áreas de financiamento prioritárias incluem empréstimos às PME, estruturas e plataformas de financiamento islâmicas que visam exclusivamente os principais sectores económicos nacionais.
• Lançar um portal nacional de API Open Finance e sandbox permitindo licenças software de crowdfunding conectividade em sistemas de pagamento existentes, bancos de dados fiscais e registros de identidade, simplificando a integração verificada e as transferências bancárias.
• Financie mentoria empresarial gratuita, consultoria financeira e serviços jurídicos apoiando startups nacionais de crowdfunding, formalizando processos em torno de gestão de risco, direitos do contribuinte e obrigações de relatórios essenciais para o amadurecimento da integridade operacional.
• Patrocine hackathons universitários, eventos de lançamento de startups e um Saudi Crowdfunding Summit anual, permitindo conexões de talentos e aumentando a viabilidade do conceito, convertendo mais ideias em campanhas ao vivo com incubação personalizada.

Promoções da indústria:

• Lançar campanhas públicas de sensibilização sobre financiamento coletivo, destacando projetos sauditas bem-sucedidos e esclarecendo modelos permitidos para um grupo mais amplo de candidatos e comunidade de apoiadores. Obtenha o endosso do setor privado.
• Integrar a literacia financeira e a participação no crowdfunding no currículo nacional de empreendedorismo, desde as escolas secundárias até às universidades que ensinam a próxima geração.
• Incentivar bancos, aceleradores e intervenientes do ecossistema relacionados, fornecendo aos clientes consultas complementares de crowdfunding e serviços de apoio ao lançamento de campanhas, expandindo o acesso.
• Conceda prêmios mensais destacando campanhas de crowdfunding sauditas de destaque em categorias como maior número de fundos arrecadados, maior número de patrocinadores ou maior impacto social para celebrar exemplos de excelência.

Posicionamento Internacional:

• Fornecer apoio dedicado para startups baseadas na Arábia Saudita lançarem o árabe plataformas de crowdfunding na Arábia Saudita, visando regiões mal servidas do Norte de África e do Médio Oriente, exportáveis ​​globalmente na fase final.
• Inscreva-se para sediar a conferência global anual da Organização Internacional de Crowdfunding em 2025 em Riade, destacando a proeminência do ecossistema saudita diretamente para líderes da indústria e investidores em todo o mundo.
• Lançar um pavilhão dedicado à Arábia Saudita nas principais feiras de fintech em todo o mundo, capturando o interesse do investimento direto estrangeiro em startups locais progressistas que aplicam modelos inovadores.
• Buscar tratados de reconhecimento mútuo em torno de padrões de relatórios de crowdfunding e licenciamento de plataformas com mercados prioritários como o Reino Unido, Cingapura e Canadá, permitindo uma expansão internacional futura mais tranquila por parte de startups sauditas nos principais mercados estrangeiros.

Embora cada uma das políticas de apoio individuais contribua para um impacto incremental, a combinação estratégica de medidas prioritárias para a criação de mercado, desenvolvimento de infra-estruturas, financiamento alvo e credibilidade global acelera o domínio saudita da infra-estrutura fintech da próxima geração a nível regional. E a liderança em toda a fatia de crowdfunding de alto potencial permeia um avanço mais amplo.

Seção 3 – Resultados previstos em termos de crescimento econômico, financiamento de startups e criação de empregos

Concretizar o potencial da Arábia Saudita como o principal centro de crowdfunding do MENA, contribuindo com mais de 5 mil milhões de dólares para a economia emergente de financiamento de fintech, requer uma colaboração intersectorial incansável nesta década nas áreas de oportunidades descritas acima.

Mas manifestar esta visão ambiciosa proporciona benefícios enormes, priorizando agora o cultivo da indústria nascente:

Crescimento Económico e Diversificação do Sector Financeiro 

A incubação de ecossistemas locais de crowdfunding e de inovação fintech complementares melhora o acesso ao capital para as PME, onde o Banco Mundial estima atualmente 80 mil milhões de dólares em lacunas de financiamento para os membros do CCG. Desbloquear esse financiamento alternativo permite um novo crescimento da indústria, contribuidores para o PIB para além das exportações petroquímicas e um maior empreendedorismo anteriormente dificultado pelo acesso restritivo ao capital em fase inicial.

Surgimento de startups sauditas bem financiadas 

A formalização de caminhos alternativos de crowdfunding permite que inovadores sauditas em todos os domínios arrecadem fundos para o capital de desenvolvimento, aperfeiçoando os modelos necessários, construindo equipas e capturando quota de mercado mais rapidamente, com mais pistas a tentarem a disrupção antes de exigirem rondas de risco. Plataformas locais bem-sucedidas também expandem a assistência aos vizinhos regionais ao longo do tempo.

Criação de empregos em serviços de alto valor 

Sendo um segmento financeiro habilitado pela tecnologia, a circulação escalonada de crowdfunding apoia funções adjacentes como analistas, consultores, criadores de plataformas, especialistas em marketing digital, investigadores de investimento e consultores jurídicos, contribuindo para maiores ganhos de produtividade da força de trabalho à medida que a educação melhora em torno de competências de alta procura.

Aproveitar estes impactos catalíticos do crowdfunding estimula maiores investimentos em capacidades avançadas de fintech a longo prazo. O potencial inovador latente em todo o financiamento online e nos modelos de pagamento incorporados permanece numa escala de vários biliões de dólares à medida que a moeda física se desvanece e os algoritmos optimizam o câmbio.

Cultivar hoje uma posição inicial permite que os talentos sauditas participem em grandes mudanças que revolucionarão a banca, as transações, os investimentos e a gestão de risco para as gerações futuras. Uma liderança visível convida ao investimento direto estrangeiro de empresas financeiras líderes em todo o mundo, ávidas por parcerias com a visão saudita progressista para a infraestrutura de mercados da próxima geração.

Com efeito, os fundos de desenvolvimento de crowdfunding priorizados testam campos de provas de fintech, permitindo tanto a disrupção ascendente liderada pelos empreendedores como a maturação descendente orientada por políticas em aplicações mais amplas posteriormente.

A abordagem transforma o impulso emergente da indústria numa aceleração descontrolada do ecossistema ao longo da próxima década. E amplifica o progresso da diversificação económica, modernizando os fluxos de capital, ao mesmo tempo que envolve o emprego jovem nas fronteiras do crescimento – alcançando prioridades transversais para a concretização da Visão 2030.

Conclusão 

Agora é a hora de uma liderança decisiva que acelere o futuro da Fintech na Arábia Saudita

A Arábia Saudita aproxima-se de uma conjuntura crítica que determina o posicionamento nacional nas verticais emergentes de fintech da próxima geração, como o crowdfunding, a integração de blockchain, as finanças descentralizadas e a banca digital, onde o desenvolvimento muitas vezes recompensa significativamente os pioneiros à medida que os modelos são comercializados.

Ao combinar orientação regulamentar urgente, investimento dedicado em infraestruturas e orientação pró-ativa do ecossistema, a Arábia Saudita pode canalizar o recente impulso da tecnologia financeira para uma liderança sustentável – primeiro através do crowdfunding de elevado potencial, conforme detalhado acima, ao mesmo tempo que estabelece bases para a inovação a longo prazo, traduzindo a força de forma mais ampla na banca, investimento e modernização da interface financeira.

A visão ambiciosa delineada nas políticas e no planeamento exige uma coordenação público-privada expansiva para ampliar a produtividade económica, o financiamento de startups e a criação de emprego nos próximos anos. Mas o compromisso da liderança para acelerar a infra-estrutura fintech e a incubação da indústria proporciona retornos de desenvolvimento geracional – ao mesmo tempo que distingue as capacidades sauditas que progridem nas faculdades financeiras técnicas à frente dos vizinhos regionais e até mesmo dos pares globais que ainda encontram terreno em torno das oportunidades da próxima vaga.