Os primeiros bancos digitais na Ásia estão preparados para liderar uma investida disruptiva contra bancos comerciais bem estabelecidos e bem estabelecidos?
Na esfera bancária tradicional em todo o mundo, mas especialmente na Ásia, há uma proporção considerável de populações sem e sem banco que não têm acesso total ou nenhum acesso a serviços bancários. Isso é particularmente prevalente em mercados em desenvolvimento, enquanto em mercados mais maduros, os bancos comerciais geralmente falham em fornecer uma experiência digital personalizada e simplificada para seus clientes, levando à insatisfação do cliente.
Além disso, as pequenas e médias empresas (PMEs), que constituem a maior parte dos negócios na região, enfrentam inúmeros obstáculos em sua jornada bancária. Isso inclui um processo de configuração de conta lento e com uso intensivo de papel, procedimentos de solicitação de empréstimo prolongados com extensas necessidades de documentação, bem como revisões anuais onerosas de contas. Mais criticamente, a grande maioria dos indivíduos sente que as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) na região enfrentam uma luta para garantir o crédito por meio do sistema bancário tradicional.
Em um esforço para mitigar esses pontos problemáticos do cliente e atender às necessidades em evolução e à crescente inclinação digital dos clientes, houve um aumento acentuado no número de primeiros bancos digitais aparecendo nos principais mercados da Ásia, com mais de 40 tendo lançado até o momento.
No entanto, nem todos os bancos digitais na Ásia são criados iguais. Por exemplo, na maioria dos mercados bancários digitais fronteiriços no Sudeste Asiático, os bancos centrais tomaram medidas para emitir licenças bancárias digitais específicas separadas das dos bancos comerciais.
Isso inclui a Malásia, que emitiu cinco licenças de banco digital no início de 2022 após receber 29 solicitações, incluindo duas licenças de banco digital compatíveis com Syariah; Cingapura emitiu quatro licenças (duas para bancos digitais de atacado e duas para bancos digitais de varejo) em 2020, além de permitir que o Standard Chartered e o Trust Bank do FairPrice Group operar no país; e oito licenças foram distribuídas por Hong Kong durante seu impulso bancário digital em 2019.
Mas na Indonésia, que representa uma das oportunidades mais significativas para bancos digitais puros na Ásia, com 66% de sua população de 270 milhões sem banco – mas com uma alta taxa de penetração da Internet de mais de 70% – o regulamento da Autoridade de Serviços Financeiros da Indonésia (OJK) é que um banco digital está sujeito aos mesmos requisitos de capital e licenciamento de um banco convencional, sem licença bancária digital dedicada.
Um banco digital na Indonésia é obrigado a manter um capital integralizado mínimo de IDR10 trilhões (US$ 670.8 milhões), uma quantia consideravelmente maior do que a exigida na Malásia. Na Malásia, um banco digital é obrigado a manter um fundo de capital mínimo de apenas RM100 milhões (US$ 21 milhões), excluindo perdas, durante os três a cinco anos iniciais. Após esse período, esse montante aumentará para RM300 milhões.
De forma encorajadora, os acionistas estrangeiros podem possuir até 99% da propriedade do banco, dependendo da aprovação do OJK. Ao contrário de outras partes da Ásia, os bancos digitais na Indonésia podem ser estabelecidos totalmente a partir do zero ou por meio da transformação de um banco tradicional existente em uma entidade digital.
Portanto, para os fins desta lista, fora da Indonésia, apenas os bancos digitais nativos na Ásia que foram licenciados por seus respectivos bancos centrais estão sendo considerados. Os bancos tradicionais da Ásia que criaram bancos digitais autônomos, separados de suas plataformas de banco virtual e estão registrados para operar como um digibank em suas jurisdições, também são apresentados.
A seguir está uma lista de bancos digitais autônomos e licenciados que operam nos principais mercados da Ásia ou devem iniciar operações no curto prazo.
Japão
Banco sony
O Sony Bank é um dos maiores bancos online do Japão e uma subsidiária da Sony Financial Holdings, a unidade de negócios financeiros do conglomerado multinacional. O Sony Bank opera como um banco digital direto e não possui agências físicas ou caixas eletrônicos, oferecendo vários serviços, como depósitos em ienes e em moeda estrangeira, empréstimos, fundos de investimento, câmbio e serviços de cartão.
Banco Jibun
O Banco Jibun é um banco online licenciado estabelecido conjuntamente pela KDDI, uma empresa de telecomunicações, e pelo Mitsubishi UFJ Bank, um dos maiores bancos do Japão. O Jibun Bank oferece vários serviços, como consultas de saldo, transferências, depósitos a prazo, depósitos em moeda estrangeira, empréstimos e até bilhetes de loteria públicos.
Banco Minna
O Minna Bank é o primeiro banco totalmente digital do Japão e foi estabelecido pelo Fukuoka Financial Group, uma holding com um dos maiores bancos regionais do Japão. O Minna Bank oferece vários serviços, como contas correntes e de poupança, saques e depósitos em dinheiro via smartphone, cartão de débito virtual e transferência entre contas. O Minna Bank também visa fornecer serviços bancários como serviço e soluções financeiras incorporadas para empresas não financeiras.
Banco PayPay
O PayPay Bank é uma subsidiária do SoftBank e do Yahoo Japan e parte da PayPay Corporation, que fornece um serviço de pagamento por smartphone também chamado PayPay. O PayPay Bank oferece vários serviços, como depósitos, empréstimos, fundos de investimento, câmbio e serviços de cartão. O PayPay Bank também oferece integração perfeita com o aplicativo PayPay, permitindo que os usuários acessem suas contas bancárias e façam pagamentos com um toque.
Banco Rakuten
Um banco online estabelecido em 2000 como E-Bank e posteriormente renomeado como Rakuten Bank em 2010 como uma subsidiária do Rakuten Group, líder do Japão em serviços de internet. O Rakuten Bank oferece vários serviços, como depósitos, empréstimos, fundos de investimento, câmbio e serviços de cartão, além de fornecer integração com outros serviços da Rakuten. O Rakuten Bank é o maior banco online do Japão em número de contas, superando 11 milhões de contas em 2021.
Banco líquido SBI Sumishin
O SBI Sumishin Net Bank é uma joint venture entre a SBI Holdings e o Sumitomo Mitsui Trust Bank, e foi estabelecido em 2007 como um banco somente pela Internet. É um dos principais bancos da Internet no Japão, com mais de 8 trilhões de ienes em depósitos e um total acumulado de mais de 9 trilhões de ienes em empréstimos hipotecários. Também oferece vários serviços financeiros, como cartões de débito, fundos de investimento, câmbio e serviços neobancários. Tornou-se o primeiro credor digital do país a listar na Bolsa de Valores de Tóquio em Dezembro 2022.
Sete Banco
O Seven Bank é um banco online licenciado sem filiais tradicionais no Japão, com a maioria dos serviços bancários feitos por meio de seu aplicativo, embora ainda existam alguns locais onde uma conta bancária pode ser aberta pessoalmente. O Seven Bank oferece vários serviços bancários, como depósitos, empréstimos, cartões de débito e transferências de dinheiro nacionais e internacionais. Como subsidiária da Seven & I Holdings Co. Ltd., que opera lojas de conveniência 7-Eleven, também opera cerca de 20,000 caixas eletrônicos em todo o país, com planos de introduzir O primeiro caixa eletrônico de reconhecimento facial do Japão atendimento até março de 2024.
Coreia do Sul
KakaoBankName
O KakaoBank é uma subsidiária da Kakao Corp., que opera o popular aplicativo de mensagens KakaoTalk, e foi estabelecido em 2016, recebendo sua licença bancária em abril de 2017. Foi o segundo banco digital na Coreia do Sul depois do K Bank, que lançou seus serviços alguns meses antes. Tornou-se um dos bancos digitais de maior sucesso na Ásia, com mais de 19.8 milhões de clientes ativos até o final de setembro de 2022. Oferece serviços bancários, incluindo depósitos, empréstimos, cartões de débito, empréstimos hipotecários e serviços neobancários. Também se tornou o primeiro credor digital do país a listar na Bolsa da Coreia em agosto de 2021, levantando cerca de US$ 2.1 bilhões.
Banco K
O K Bank é o primeiro banco licenciado exclusivamente digital na Coreia do Sul, uma joint venture entre a KT Corporation, uma empresa de telecomunicações, e outras empresas financeiras e de TI. Recebendo sua licença bancária em novembro de 2015, tinha mais de 250,000 clientes em abril de 2017. Oferece uma variedade de serviços bancários, como banco online, banco móvel, empréstimo e depósito, cartão de débito e remessa ao exterior. O banco também entrou com pedido de IPO na Korea Exchange em junho de 2022.
Banco de lançamento
O Toss Bank recebeu aprovação preliminar para uma licença de banco digital da Comissão de Serviços Financeiros da Coreia em dezembro de 2019 e lançou seus serviços em setembro de 2021, tornando-se o terceiro banco digital na Coreia do Sul a operar sem uma agência física. Tem mais de 2.3 milhões de usuários em março de 2022, oferecendo vários serviços bancários, como depósitos, empréstimos, cartões de débito e transferências internacionais de dinheiro. O Toss Bank planejava levantar fundos com uma avaliação de US$ 3 bilhões no primeiro trimestre de 1.
香港
Banco Airstar
O Airstar Bank é uma joint venture entre a Xiaomi Corporation, líder global em IoT, e o AMTD Group, um conglomerado abrangente de serviços financeiros. A Airstar recebeu sua licença bancária da Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) em maio de 2019. Ela lançou oficialmente seus serviços bancários virtuais em junho de 2020, oferecendo produtos de conta poupança, depósito a prazo e empréstimo pessoal.
Banco WeLab
O WeLab Bank é uma subsidiária da WeLab Holdings, uma fintech que opera plataformas de empréstimos online em Hong Kong, China continental e Indonésia. O WeLab recebeu sua licença bancária da HKMA em abril de 2019, tornando-se a primeira startup local a fazê-lo. Lançou oficialmente seus serviços bancários virtuais em julho de 2020, oferecendo produtos de depósito, empréstimo, pagamento e gerenciamento de patrimônio.
Banco LiviO Livi Bank é uma joint venture entre a BOC Hong Kong Holdings, uma empresa de serviços bancários e financeiros, e a JD Digits, uma empresa de tecnologia digital com sede na China. Recebeu sua licença bancária da HKMA em março de 2019, juntamente com outros dois bancos virtuais. O Livi Bank lançou oficialmente seus serviços bancários virtuais em setembro de 2020, oferecendo produtos de depósito, empréstimo, pagamento e seguro.
Banco Mox
Mox Bank é um banco digital licenciado em Hong Kong. É uma joint venture entre o Standard Chartered Bank, uma empresa global de serviços bancários e financeiros, e outros parceiros, incluindo HKT, PCCW e Trip.com. O Mox Bank foi um dos dois outros bancos virtuais a receber sua licença bancária da HKMA em março de 2019. Ele lançou oficialmente seus serviços bancários virtuais em setembro de 2020, oferecendo produtos de depósito, empréstimo, pagamento e gerenciamento de patrimônio.
banco de formigas
O Ant Bank é uma subsidiária da fintech chinesa e gigante do comércio eletrônico Ant Group, e foi um dos credores nativos digitais a obter sua licença bancária da HKMA em maio de 2019, juntamente com outros três bancos virtuais. Assim como o Livi Bank e o Mox Bank, o Ant lançou oficialmente seus serviços bancários digitais em setembro de 2020, oferecendo produtos de depósito, empréstimo e pagamento.
banco de fusão
O Fusion Bank é uma joint venture entre o ICBC (Ásia), uma empresa de serviços bancários e financeiros, e outros parceiros, como Tencent, Hillhouse Capital, juntamente com a Hong Kong Exchanges and Clearing. Recebeu sua licença bancária da Autoridade Monetária de Hong Kong em maio de 2019 e lançou oficialmente seus serviços bancários virtuais em dezembro de 2020, oferecendo produtos de depósito, empréstimo, pagamento e câmbio. Também garantiu as licenças Tipo 1 (negociação de valores mobiliários) e Tipo 4 (assessoria sobre valores mobiliários) da Comissão de Valores Mobiliários e Futuros em novembro de 2022, permitindo sua expansão para o espaço de gestão de patrimônio.
Ping em um banco OneConnect
O PingAn OneConnect Bank é uma subsidiária da OneConnect Financial Technology, uma fintech e provedora de serviços de plataforma em nuvem com sede na China. É também membro da Ping An Insurance, um dos principais grupos de seguros e serviços financeiros do continente. Ele recebeu sua licença bancária da HKMA em meados de 2019, juntamente com outros três bancos virtuais. Está desenvolvendo diversos segmentos de negócios, incluindo banco de varejo e banco de PME em Hong Kong.
Banco ZA
O ZA Bank é uma subsidiária da ZhongAn Technologies International Group Limited, uma empresa fintech e insurtech com sede na China. Tornou-se o primeiro banco virtual totalmente operacional em Hong Kong quando lançou seus serviços ao público em março de 2020. Tem mais de 500,000 usuários em dezembro de 2021. Oferece vários serviços bancários, como depósito, empréstimo, transferência, pagamento, seguro e banco comercial. Ele também se tornou o primeiro banco virtual em Hong Kong a receber uma licença Tipo 1 da Comissão de Valores Mobiliários e Futuros para negociação de valores mobiliários em janeiro de 2022.
Filipinas
Banco filipino no exterior
O Overseas Filipino Bank é um banco digital independente e especializado criado pelo governo filipino para atender às necessidades dos trabalhadores filipinos no exterior e de suas famílias em casa. É uma subsidiária do Land Bank das Filipinas, um dos maiores bancos estatais das Filipinas. O Overseas Filipino Bank é o primeiro banco somente digital e sem agência do país que permite aos clientes concluir transações bancárias a qualquer momento e em todo o mundo.
UNObanco
O UNObank é uma subsidiária do DigibankASIA, uma fintech com sede em Cingapura. Recebeu a aprovação do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) para operar um banco digital nas Filipinas em junho de 2021. O UNObank oferece vários serviços bancários, como poupança, empréstimos, transferências, investimentos e seguros.
Banco Digital União
O Union Digital Bank é um derivado do banco digital do Union Bank das Filipinas, um banco tradicional de capital aberto. Recebeu a aprovação do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) para estabelecer um banco digital em julho de 2021 e lançou seus serviços bancários digitais em 2022, conquistando 1.73 milhão de clientes em seus primeiros quatro meses de operações. A subsidiária integral do Union Bank das Filipinas oferece vários serviços bancários, como poupança, empréstimos, transferências, pagamentos e investimentos.
GoTymeGenericName
A GoTyme é uma joint venture entre o Gokongwei Group, um conglomerado filipino, e a Tyme, um grupo bancário digital com sede em Cingapura. Recebeu sua licença de banco digital em julho de 2021, como um dos seis bancos digitais licenciados pelo BSP para operar no país. O objetivo é impulsionar o acesso financeiro a todos os filipinos, oferecendo vários serviços bancários, como poupança, empréstimos, transferências, pagamentos e recompensas.
Banco Digital Tonik
O Tonik Digital Bank é um banco digital licenciado nas Filipinas. Tonik recebeu uma licença oficial de banco digital do BSP em junho de 2021, tornando-se o primeiro neobanco privado nas Filipinas a fazê-lo. Também possui depósitos segurados pela Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC).
Banco Maia
A carteira digital PayMaya foi renomeada como Maya em 2022 e lançou oficialmente seu banco digital Maya Bank, após receber uma licença de banco digital do BSP em setembro de 2021. É o braço de banco digital da Voyager Innovations, empresa líder em tecnologia nas Filipinas. Possui também depósitos segurados pela PDIC.
Indonésia
LINHA Banco
O LINE Bank lançou sua plataforma de banco digital na Indonésia em junho de 2021. É uma colaboração entre a LINE Financial Asia e o PT Bank KEB Hana Indonesia, uma subsidiária do Hana Bank da Coreia do Sul. É o terceiro mercado em que o LINE Bank opera, depois da Tailândia e Taiwan.
Jago
De acordo com Administração de Comércio Internacional, Jago é um dos sete bancos digitais atualmente licenciados na Indonésia pela Autoridade de Serviços Financeiros (OJK). Anteriormente, era conhecido como PT Bank Artos Indonesia Tbk e mudou seu nome para PT Bank Jago Tbk em 2020. Também tem uma parceria com a Gojek, por meio de seu braço de pagamentos e serviços financeiros Gopay.
Banco Aladin Syariah
O Bank Aladin Syariah era anteriormente conhecido como PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk e mudou seu nome em 2021. É o primeiro banco digital completo na Indonésia que opera de acordo com os princípios da shariah. Também é registrado e supervisionado pela Financial Services Authority (OJK) e um participante da Deposit Insurance Corporation (LPS).
Extensão TMRW
O TMRW by UOB é um banco digital que oferece um conjunto completo de soluções bancárias por meio de um aplicativo inteligente e exclusivo para dispositivos móveis. É uma subsidiária do Bank UOB Indonesia e é um dos poucos pioneiros em serviços bancários digitais de ponta a ponta na Indonésia, além de ser classificado entre os 100 maiores bancos digitais globais.
Banco Marítimo
O SeaBank é uma plataforma de banco digital lançada pelo PT Bank Seabank Indonesia, uma subsidiária da Sea Limited, empresa de tecnologia com sede em Cingapura. O SeaBank oferece serviços bancários, incluindo poupança, depósitos, transferências, pagamentos de contas e vinculação com o QRIS, o padrão de pagamento QR da Indonésia. O Bank Seabank Indonesia era anteriormente conhecido como PT Bank Kesejahteraan Ekonomi e mudou seu nome em 2021 após a aquisição pela Sea Limited.
gênio
Jenius é um dos pelo menos sete bancos digitais atualmente licenciados na Indonésia pela Financial Services Authority (OJK) e participante da Deposit Insurance Corporation (LPS). É uma plataforma de banco digital lançada pelo PT Bank BTPN Tbk, um dos maiores bancos da Indonésia. Ele fornece vários recursos, como poupança, transferências, pagamentos de contas e QRIS.
Blu da BCA Digital
Blu by BCA Digital é uma plataforma de banco digital lançada pelo BCA Digital, uma subsidiária do Bank Central Asia (BCA), um dos maiores bancos da Indonésia. A Blu fornece vários produtos de financiamento e serviços de pagamento personalizados para usuários da geração Y e da geração Z com experiência digital. Com mais de 552,100 clientes cadastrados e Rp 1.7 trilhão arrecadados em depósitos, O banqueiro asiático nomeado Blu pela BCA Digital o Melhor Banco Somente Digital na Indonésia em 2022.
Banco Raya
O ex-PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk foi transformado em banco digital em 2021 e foi posteriormente renomeado PT Bank Raya Indonésia Tbk. O Raya Bank é uma subsidiária do BRI, o banco estatal com a maior rede da Indonésia, e foi apontado como um 'Atacante Digital' para entrar no espaço dos bancos digitais da maior economia do Sudeste Asiático. De acordo com seu site, Raya está empenhada em melhorar a infraestrutura digital para apoiar o empoderamento e o crescimento dos trabalhadores da economia gig na Indonésia. Também é registrado e supervisionado pelo OJK e é participante do LPS.
MotionBanking
O MotionBanking é um aplicativo de banco digital que oferece diversas funcionalidades, como abertura de conta online, transações em dinheiro sem cartão, cartão de crédito parcelado, transferência e pagamento, recarga e pagamento, voucher cartão de crédito e promoção. Um produto do PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) ou MNC Bank, que é um banco privado na Indonésia que faz parte do MNC Group, o MotionBanking afirma ser um serviço bancário digital que pode atender a todas as necessidades de transações digitais dos usuários. tem desde foi confirmado pela Otoritas Jasa Keuangan (OJK) como um banco digital licenciado na Indonésia.
Banco Neo Comércio
O Banco Neo Commerce é um banco que atua principalmente por meio de canais digitais e oferece diversos serviços bancários como poupança, empréstimo, pagamentos e investimentos. O PT Bank Yudha Bhakti foi fundado em 1989 e controlado por Grupo Gozco e várias cooperativas no ambiente TNI antes mudando seu nome ao PT Bank Neo Commerce Tbk em 2019 e transformando “os seus serviços bancários num banco de retalho digital” e lançando a sua app de banca digital denominada neobank ou Neo+. Afirma ser um banco digital que ousa ser mais rentável e oferece altas taxas de juros para seus clientes.
Capital do Banco
A Bank Capital fornece vários serviços bancários, como poupança, empréstimos, pagamentos e investimentos. Originalmente estabelecido em 1989 como uma joint venture entre Credit Lyonnais SA e Bank Internasional Indonesia (agora Bank Maybank Indonesia), em 2004 foi adquirido por Danny Nugroho e mudou seu nome para Bank Capital Indonesia e tornou-se parte do Capital Financial Indonesia Group. Em 2, Pt Bank Capital Indonésia mudou sua estratégia de negócios para varejo digital e banco de crédito para MPME, oferecendo taxa de câmbio, depósito de capital e serviços bancários móveis. É registrado e supervisionado pelo OJK e é membro do LPS.
Digibank por DBS Indonésia
O Digibank da DBS Indonesia é um serviço bancário digital que permite aos usuários abrir uma conta, fazer transações, acessar empréstimos e cartões de crédito e investir em vários produtos usando um aplicativo móvel. É um produto do Bank DBS Indonesia, que é uma subsidiária do The Development Bank of Singapore Limited (DBS Group). Ele afirma ser um serviço bancário sem papel, sem agência e sem assinatura que usa e-KTP e verificação de impressão digital.
Singapore
Banco fiduciário
O Trust Bank é apoiado por uma parceria única entre o Standard Chartered Bank e o FairPrice Group, reunindo um banco internacional líder e uma grande empresa social focada em alimentos com mais de 200 anos de experiência combinada em Cingapura. O Trust Bank foi lançado oficialmente em 1º de setembro de 2022 e oferece uma gama de produtos para seus clientes, como cartão de crédito, conta poupança e seguro de acidentes pessoais familiares.
Banco GXS
O GXS Bank possui uma licença bancária emitida pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS). Ele é apoiado por um consórcio formado pela Grab Holdings, líder em superaplicativos do Sudeste Asiático, e pelo grupo de tecnologia de telecomunicações de Cingapura, Singtel. É um dos quatro bancos digitais licenciados pelo MAS no final de 2020.
próximo banco
O Anext Bank é um dos dois únicos bancos digitais em toda a Ásia a ser um candidato bem-sucedido para receber a licença de banco digital de atacado emitida pelo MAS em dezembro de 2020. Ele se concentra no fornecimento de serviços financeiros digitais inovadores e seguros para PMEs locais e regionais para ajudar em seu crescimento e expansão global. O próximo é apoiado pelo gigante fintech chinês Ant Group.
Maribank
O Maribank é uma subsidiária integral da Sea Limited, uma empresa de tecnologia com sede em Cingapura. O Maribank recebeu uma licença bancária digital completa da Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) em dezembro de 2020, permitindo receber depósitos diretamente apenas por convite e oferecer serviços localmente para clientes de varejo e corporativos.
Banco Digital Link Verde
O Green Link Digital Bank (GLDB) é o outro dos dois candidatos bem-sucedidos a receber a licença de banco digital de atacado emitida pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) em dezembro de 2020. Ele iniciou oficialmente seus negócios bancários em 3 de junho de 2022. O GLDB pertence a um consórcio liderado pela Greenland Financial Holdings, uma incorporadora estatal chinesa. Ele se concentra no fornecimento de soluções de financiamento da cadeia de suprimentos para MPMEs.
Taiwan
Banco Comercial Internacional Rakuten
O Rakuten International Commercial Bank (RICB) é o primeiro banco digital a ser lançado em Taiwan. Foi criado em maio de 2020 e operações lançadas oficialmente em janeiro de 2021. Apoiado pela gigante japonesa do comércio eletrônico Rakuten, o RICB oferece depósitos, transferência de fundos, pequenos empréstimos e serviços de cartão de débito com planos de expansão para hipotecas e empréstimos corporativos.
próximo banco
O Next Bank recebeu sua licença operacional da Comissão de Supervisão Financeira (FSC) de Taiwan para lançar um banco somente na Internet em fevereiro de 2021 e iniciou suas operações em 29 de março de 2021. O Next Bank é apoiado pela Chunghwa Telecom, a maior operadora de telecomunicações de Taiwan, e visa fornecer aos consumidores acesso universal a uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo depósitos, cartões, empréstimos e um programa de pontos que oferece aos clientes reembolso em compras, tudo acessível por meio de um aplicativo móvel.
banco de linha
O Line Bank recebeu sua licença operacional em 4 de fevereiro de 2021 e lançou seu banco online no primeiro semestre de 2021. O Line Bank é afiliado ao mesmo consórcio da LINE Corporation com sede no Japão que opera o popular aplicativo de mensagens e mídia social. O Line Bank oferece serviços como depósitos, transferências eletrônicas, cartões de débito, juntamente com empréstimos de crédito pessoal e clientes-alvo que já usam o aplicativo LINE.
Malaysia
Boost Holdings Sdn Bhd e RHB Banking Group
Boost e RHB estão entre os cinco candidatos bem-sucedidos que receberam uma licença de banco digital do Bank Negara Malaysia (BNM) em 29 de abril de 2022. Boost é o braço fintech do Axiata Group Berhad, uma empresa de telecomunicações, e RHB é um dos maiores grupos bancários da Malásia. O consórcio visa entregar maior inclusão financeira na Malásia, oferecendo serviços bancários digitais acessíveis e soluções financeiras para consumidores e empresas. A Boost terá uma participação de 60% na joint venture do banco digital, enquanto a RHB terá os 40% restantes.
Sea Limited e YTL Digital Capital
A Sea Limited e a YTL Digital Capital são outros dos cinco consórcios bem-sucedidos que receberam licenças de banco digital do BNM em 2022. A Sea Limited, com sede em Cingapura, opera a plataforma de comércio eletrônico Shopee, a plataforma de jogos Garena e a plataforma de serviços financeiros digitais SeaMoney. A YTL Digital Capital é uma subsidiária da YTL Corporation Berhad, um conglomerado malaio com negócios em serviços públicos, construção, desenvolvimento imobiliário e hotelaria. O consórcio visa alavancar a experiência regional da Sea e a presença local da YTL para oferecer soluções bancárias digitais inovadoras e inclusivas para consumidores e empresas na Malásia.
GXS Bank Pte Ltd e Kuok Brothers Sdn Bhd
O GXS Bank é uma joint venture entre a Grab Holdings Limited e a Singtel, duas empresas com sede em Cingapura. Kuok Brothers é um conglomerado malaio com interesses em vários setores, como agronegócio, imobiliário, hospitalidade e mídia. O consórcio aproveitará a experiência regional da Grab e da Singtel, juntamente com a presença local da Kuok Brothers, para oferecer soluções bancárias digitais inovadoras e inclusivas para consumidores e empresas na Malásia. O GXS Bank terá uma participação de 55.45% no proposto banco digital da Malásia, a ser liderada por Lai Pei Si, um veterano da indústria financeira com mais de 25 anos de experiência.
AEON Financial Service Co Ltd e AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service é uma empresa japonesa que fornece vários serviços financeiros, como cartões de crédito, empréstimos e seguros na Ásia. AEON Credit Service é sua subsidiária malaia que oferece serviços financeiros não bancários, como compra a prazo, financiamento pessoal e cartões de crédito. O consórcio anteriormente incluído MoneyLion Inc., uma fintech com sede nos EUA que fornece soluções de banco digital, investimentos e finanças pessoais. O consórcio obteve aprovação para uma licença bancária digital islâmica para oferecer produtos e serviços em conformidade com a Sharia aos seus clientes, visando alavancar a experiência da AEON no atendimento aos segmentos de baixa e média renda. Os recursos de tecnologia e análise de dados da MoneyLion deveriam originalmente desempenhar um papel na formação do digibank, mas Desde então, a Fintech News Malaysia revelou exclusivamente que MoneyLion havia desistido do pacto.
KAF Banco de Investimentos
O KAF Investment Bank é uma empresa malaia que fornece serviços bancários de investimento e financeiros islâmicos, incluindo finanças corporativas, tesouraria, gestão de ativos e corretagem de ações. O consórcio KAF que também inclui nomes notáveis como Carsome, Money Match e Jirnexu obtiveram aprovação para o segundo banco digital islâmico licença, planejando alavancar a experiência da KAF em atender os segmentos de varejo e corporativo, bem como sua rede de parceiros do ecossistema para oferecer soluções bancárias digitais inovadoras e inclusivas para consumidores e empresas no país.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/74448/virtual-banking/a-list-of-digital-banks-in-asia/
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