Os últimos dois anos foram marcados por incertezas tanto no setor financeiro quanto além dele, com uma mudança para o trabalho remoto, estratégias digitais e um crescente setor de comércio eletrônico – passando de US$ 3.46 trilhões em 2019 para US$ 5.7 trilhões em 2022.
Para as organizações de crédito, isso significa que a maneira como os negócios são conduzidos mudou significativamente. Enquanto nos preparamos para fechar o ano de 2022 e entrar em 2023, muitos executivos do setor de empréstimos se perguntam se prepararam adequadamente seus negócios para o sucesso ou a sobrevivência devido às crescentes preocupações com a recessão, juntamente com o aumento das taxas de inflação - 8.2% nos EUA (setembro de 2022 ) — e a instabilidade global se mantém forte.
Tendências que podem impactar a indústria de empréstimos em 2023
Como diz o ditado: “Não se preparar é se preparar para falhar”. Este ano é sobre frugalidade e garantir que suas finanças funcionem para sua empresa de maneira inteligente. Estas são algumas das tendências às quais os provedores de empréstimos devem prestar atenção no próximo ano.
Serviços de verificação de identidade
Com estimativa de crescimento de US$ 18 bilhões até 2027, as soluções de verificação de identidade são parte integrante de qualquer solução financeira digital. Intimamente conectado aos regulamentos AML e KYC, a facilidade de uso e a eficiência são cruciais para garantir que os requisitos regulamentares sejam atendidos e, ao mesmo tempo, garantir que a satisfação do cliente seja excedida a cada interação. Para empresas que buscam melhorar suas ofertas, simplificar o processo de verificação de identidade é um passo na direção certa, pois isso não apenas aumenta a confiança da marca, mas também reduz o risco de fraude.
Regulamentos em mudança
Tem havido muita conversa recentemente sobre políticas desatualizadas de reguladores financeiros em todo o mundo e, em 2023, isso pode passar de conversa para política. Embora variem de país para país, alguns denominadores comuns incluem a necessidade de regulamentação de criptomoedas e mudanças para observar o papel dos provedores financeiros alternativos. Além disso, para aqueles que operam no mercado do Reino Unido, os regulamentos pós-Brexit da FCA devem entrar em vigor, o que as empresas precisam observar.
Além de alterar os regulamentos, as empresas devem levar em consideração o custo de permanecer em conformidade. Em uma pesquisa de 2022 (Custo de conformidade), 62% dos entrevistados observaram que o custo de conformidade pode aumentar, o que significa que fundos adicionais podem precisar ser alocados este ano. Para empresas que buscam integrar tecnologia, novos regulamentos podem afetar a forma como esses serviços são prestados.
Soluções financeiras incorporadas
Considerando a mudança para uma abordagem remota da vida, não é surpresa que o setor financeiro embutido deva atingir US$ 138 bilhões nos próximos quatro anos. Embora o financiamento incorporado já exista há algum tempo - pense em Klarna, Clearpay etc. - este ano, à medida que as empresas trabalham para desenvolver produtos mais integrados, a incorporação de soluções de pagamento financeiro é uma parte natural disso. Isso é especialmente verdade considerando uma recessão econômica em que as pessoas podem estar mais inclinadas a usar essas opções para distribuir os pagamentos de itens de ticket mais alto por um período mais longo. O que isso significa para as empresas é que elas precisam reconsiderar como estão vendendo seus produtos e se o financiamento incorporado precisa fazer parte da solução desde o início.
Financiamento Alternativo
De acordo com o relatório Alternative Lender Deal Tracker da Deloitte, houve um aumento de 79% nos negócios desde o segundo semestre de 2 e um aumento de 2020% em relação ao primeiro semestre de 30, com o tamanho médio do fundo atualmente estimado em US$ 1 bilhão. Para esse fim, os empréstimos alternativos agora são considerados uma classe de ativos própria para os investidores, e não é surpresa que o setor deva crescer a uma taxa CAGR de 2021% de 1.9 a 23.6. Isso torna os empréstimos alternativos uma excelente oportunidade para empréstimos. empresas em busca de novas oportunidades, bem como seus clientes em busca de soluções alternativas de financiamento. Oferece muito mais flexibilidade para criar produtos financeiros adaptados ao mercado moderno.
Soluções baseadas em blockchain
Muitas vezes, quando pensamos em blockchain, nossas mentes automaticamente se voltam para o volátil mercado de criptomoedas. No entanto, para as empresas de empréstimo em 2023, essa não é a única coisa em que devem se concentrar. Em vez disso, observe a tecnologia por trás disso. Blockchain tem inúmeros usos que em breve poderão entrar em uso mais amplo. Por exemplo, livros de contabilidade descentralizados podem ser usados para rastrear pagamentos, empréstimos podem ser fornecidos usando sistemas peer-to-peer e os dados do consumidor podem ser protegidos pelo uso de tecnologia de criptografia.
Tendências para colocar em espera por enquanto
Apesar dos desafios do mercado e da recessão econômica, há luz no fim do túnel. Com uma abordagem estratégica bem ponderada, as empresas podem esperar sair da crise em uma posição mais forte do que antes.
Dito isso, 2023 é um ano para ter cautela. Investimentos arriscados, experimentos com novas tecnologias que não se baseiam em dados e pesquisas e ativos digitais (não blockchain) são áreas a serem abordadas com cuidado este ano. Embora em tempos financeiros melhores, essas propostas podem ser lucrativas. Agora é a hora de estratégia e planejamento, não de risco e experimentação.
Etapas para 2023: colocando as tendências em ação
Um relatório da Deloitte questiona se “2023 pode ser o ano em que o 'novo normal' se torna totalmente visível?” É verdade. Apesar dos desafios atuais que o mercado enfrenta, 2023 é crucial para traçar o caminho para o aumento da lucratividade no futuro. Para empresas de empréstimo, isso significa colocar o trabalho estratégico agora para colher os benefícios no futuro e sempre se preparar para o inesperado, como os últimos anos provaram.
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