5 Startups fintech locais da Índia que estamos observando em 2023

Até muito recentemente, startups fintech da Índia que se mostravam promissoras tinham que mudar sua base para climas mais favoráveis ​​para obter o tipo de avaliação, melhores oportunidades de arrecadação de fundos e melhores estruturas tributárias. 

Cingapura, Dubai e os EUA eram locais mais promissores para abrir lojas para startups de fintech industriais de um país como a Índia. Essa tem sido a norma desde que as pessoas do setor se importam em lembrar, mas lenta mas seguramente, o status quo está mudando para startups de fintech na Índia.

À medida que os mandatos regulatórios e as melhores expectativas de negócios se apresentam na pátria, até mesmo as maiores startups de fintech originalmente originárias da Índia estão procurando voltar para casa, pois a perspectiva de estar sediada onde suas maiores oportunidades de negócios podem ser encontradas se torna mais provável.

PhonePe, a empresa de pagamentos que o gigante do varejo Walmart adquiriu quando comprou a Flipkart, tornou-se a primeira grande empresa a realocar de volta para a Índia de Cingapura. Ela se registrou em Mumbai como PhonePe Private Ltd, está em processo de separação da Flipkart e levantando uma nova rodada de financiamento que viu a empresa ser avaliada em US $ 12.5 bilhões, mais que o dobro da avaliação de 2020 para o Cingapura empresa de apenas US$ 5.5 bilhões.

Mais e mais startups fintech originárias da Índia estão procurando voltar para casa, à medida que os requisitos regulatórios mais rígidos do Reserve Bank of India (RBI) e do regulador do mercado de capitais SEBI insistem que empresas lucrativas precisam criar entidades indianas para realizar negócios regulamentados, como seguros e empréstimos.

Mas, à medida que entidades mais lucrativas com propriedade estrangeira, como Razorpay, Groww e Cashfree, voltam seus olhos para o retorno ao lar, há toda uma série de startups fintech que já estão sediadas na Índia que estão serviços financeiros em evolução no país. 

Aqui está uma olhada em cinco fintechs em estágio de crescimento definidas para entrar na próxima fase de desenvolvimento em 2023.

Múltiplo

A Multipl afirma ser a primeira empresa a ter criado o conceito 'Economize Agora Pague Depois' (SNBL), um derivado do modelo de crédito compre agora pague depois que tomou o mundo de assalto durante os anos de pandemia. Enquanto 'compre agora' encoraja o uso de crédito, a tendência do SNBL se baseia na tendência existente dos indianos de economizar para uma compra futura.

A Multipl é agora uma das várias startups fintech na Índia a oferecer planos de poupança para grandes compras e outras grandes metas de financiamento, como férias, casamento, novas compras de eletrônicos, prêmios de seguro e mensalidades escolares. A diferença é que os usuários são incentivados na forma de recompensas como descontos e cashbacks quando suas metas de economia são atingidas.

O CEO e co-fundador da Multipl, Paddy Raghavan, explica que, além das recompensas, investir fundos em um plano de investimento sistemático da Multipl será então despejado em “instrumentos de mercado selecionados, como fundos mútuos, para obter bons retornos”.

Além de os usuários obterem retornos do mercado, a singularidade do Multipl é que as marcas podem co-investir com o usuário, como uma agência de viagens subsidiando 10% ou acrescentando um valor nominal ao plano de investimento sistemático do usuário. 

“Monetizamos com as marcas quando acontece um resgate com a marca”, explicou Raghavan. “Como consultor de investimento registrado no SEBI (RIA), também podemos cobrar uma taxa de nossos usuários pela consultoria de investimento imparcial e especializada que fornecemos. No entanto, atualmente não estamos cobrando dos usuários.”

Múltiplo levantou US $ 3 milhões em financiamento da Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL e Kotak Securities Limited no ano passado. Desde o seu lançamento em maio de 2020, a plataforma SNBL tem mais de 200,000 usuários e mais de cinco bilhões de rúpias em metas de economia criadas na plataforma.

Lentra

Enquanto empréstimo digital é uma grande fração do bolo fintech em uma economia em crescimento como a da Índia, adquirir informações de crédito em tal mercado pode ser uma proposta desafiadora, mesmo para um banco. 

Depois de anos trabalhando com bancos como clientes, o fundador D Venkatesh iniciou a Lentra AI em Pune para oferecer aos bancos e credores não apenas software de gerenciamento e origem de empréstimos, mas agora oferece 360 ​​graus do ecossistema de empréstimos digitais, incluindo gerenciamento de campanha, qualificação de leads, cobrança, e geração automatizada de relatórios.

O software como serviço baseado em nuvem da Lentra reduz os aspectos demorados da identificação de tomadores de empréstimo, seus históricos de crédito e comportamento transacional passado, tornando-o baseado em regras e automatizado, ajudando os bancos a escalar até 95 por cento do empréstimo pedidos processados.

Para os cinco por cento restantes que precisam de tratamento humano, a Lentra criou canais de comunicação de bate-papo on-line para que o back-end de empréstimo do banco possa estar operacional até mesmo em municípios e cidades menores. O pacote de software também está se expandindo com relatórios de dados mais ricos, capacidade de agendar e desembolsar parcialmente empréstimos e muito mais.

“Temos todos os nove metros para empréstimos cobertos e de uma maneira que os bancos possam usar imediatamente e de forma que lhes permita entrar em um ponto que eles acham que é útil para eles e sair em um ponto que eles acham que é suficiente para eles”, o fundador dito. “Não obriga o banco a usar nenhum de nossos módulos que não queira usar no momento. Se eles quiserem resolver uma fatia específica de todo o universo, eles podem fazer isso na plataforma. Não há compulsões ditadas pela plataforma.”

Bancos economizam por emissão de empréstimos para clientes principalmente com capacidade de crédito, enquanto a fraude de identidade é quase zero onde o Lentra é usado, de acordo com Venkatesh. A maior rodada de financiamento da Lentra liderada pela Bessemer Venture Partners, SIG e Citi Ventures ocorreu em novembro de 2022, levantando US$ 60 milhões para alimentar sua expansão no Sudeste Asiático, incluindo Vietnã, Filipinas, Indonésia e, eventualmente, nos EUA.

Zaggle

A Zaggle Prepaid Ocean Services é uma fintech de software como serviço B2B2C que oferece serviços de gestão de incentivos e despesas de canal para empresas, que por sua vez aproveitam a tecnologia para digitalizar vários processos operacionais que envolvem gastos para suas equipes internas, fornecedores e distribuidores .

Originalmente fundada em 2011 em Mumbai, a Zaggle cresceu vertiginosamente desde a primeira oferta de recompensas e programas de reconhecimento para empresas e, desde então, passou a fornecer software que gerencia benefícios e reembolsos. O cofundador e CEO da Zaggle, Avinash Godkhindi, diz que a próxima oportunidade está na gestão de fornecedores. 

“As decisões sobre quem pagar, quanto pagar, quando pagar, onde pagar são invariavelmente tomadas pelas empresas, não pelas contas”, diz Godkhindi. “As contas apenas o executam. Esse é o problema que estamos resolvendo.”

O software da Zaggle permite que o tomador de decisões de negócios tenha uma visão clara do que está acontecendo com um pagamento, em vez de apenas olhar para e-mails e relatórios de planilhas. A solução faz muito sentido e hoje a tecnologia Zaggle atinge cerca de 2,000 clientes corporativos e cerca de 2 milhões de usuários finais. 

O software e o aplicativo móvel da fintech estão disponíveis em quatro idiomas indianos além do inglês, e Godkhindi espera adicionar mais dialetos à medida que atende seu mercado doméstico - graças a fortes parcerias com empresas como Infosys, Persistent Systems, Microsoft e várias empresas do Tata Group na Índia , Zaggle é lucrativo há três anos.

“Este ano faremos ainda melhor e a empresa está bastante ampliada”, destacou o cofundador e CEO. Existem planos em andamento para oferecer sua linha de produtos no exterior, com alguns clientes como Upgrad, empresa de edtech, usando o Zaggle para facilitar determinados pagamentos internacionalmente.

Godkhindi acredita que seu setor está pronto para um crescimento explosivo, com avaliações de bilhões de dólares já para outras empresas de gerenciamento de gastos como Brex, Ramp e Spendesk. A Zaggle quer assumir a liderança no espaço emergente da Índia e, para isso, busca levantar mais fundos - já levantou cerca de US$ 2 milhões em financiamento de capital e apresentou os documentos iniciais para começar a listar-se nas bolsas de valores em Mumbai. .

Rupifi

Diz-se que Rupifi é O primeiro financiamento integrado da Índia empresa, capacitando transações B2B para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) com seus produtos duplos B2B BNPL e B2B Checkout. Desde a sua criação em 2020, a Rupifi desembolsou mais de 200 crore (20 bilhões de rúpias) em empréstimos comerciais, com um aumento notável durante a temporada festiva de Diwali no final de 2022.

As soluções da Rupifi alimentam mais de duas dúzias de mercados B2B na Índia, como Jumbotail, Retailio e Flipkart Wholesale, operando alguns dos melhores mercados da Índia em setores como agricultura, farmacêutica, bens de consumo de alta velocidade, moda e eletrônicos.

Trabalhando principalmente com serviços financeiros não bancários para obter capital, bem como para oferecer opções de pagamento flexíveis habilitadas digitalmente, o provedor de serviços de empréstimo testemunhou uma porcentagem de crescimento de 407.7% em comparação com 2021 e agora está presente em mais de 500 cidades, fornecendo mais de 150,000 MPMEs com capital de giro variando de 10,000 rúpias (US$ 135) a 10,000,00 rúpias (US$ 13,500).

“O BNPL online tem sido nossa principal oferta e contribuiu para o valor máximo de crescimento. No entanto, o BNPL offline também aumentou nos últimos meses”, elaborou Anubhav Jain, cofundador e CEO. “Nosso produto é BNPL incorporado, o que significa que nenhum aplicativo precisa ser baixado pelo mutuário e todas as transações são integradas no aplicativo âncora.”

Desde a sua fundação, a Rupifi arrecadou US$ 25 milhões em uma rodada da Série A da Bessemer Venture Partners e da Tiger Global no início de 2022.

HiperVerge

Com presença no Vale do Silício, Bangalore, Sudeste Asiático e África. A HyperVerge fornece soluções dinâmicas de verificação de identidade e detecção de fraude com tecnologia de IA e visão computacional.

A HyperVerge fornece verificação de ID eKYC líder de mercado para empresas variadas, mas tem especialização para setores como BFSI, empresas de criptografia, telecomunicações e comércio eletrônico – “todos os segmentos que precisam verificar a identidade de cada cliente ou agente em sua plataforma”. de acordo com CEO Kedar Kulkarni.

A empresa simplifica o processo de aprovação de identidade com IA e aprendizado de máquina, automatizando o que levaria dias com formulários e processamento manual em minutos. Os clientes carregam imagens de seus documentos de identificação e são integrados instantaneamente graças ao sistema de reconhecimento facial acionado por IA.

“A verificação de imagens de rosto por humanos era muito lenta e não era facilmente escalável, e nosso sistema de reconhecimento facial foi capaz de identificar rostos com precisão quase perfeita”, disse Kedar. “Nossa IA caseira garante que o cliente tenha uma ótima experiência – muitos clientes com quem trabalhamos reduziram seus tempos de aprovação para apenas cinco minutos!”

Classificado entre os 10 melhores pelo Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia do Departamento de Comércio dos EUA, o HyperVerge também é uma das tecnologias de reconhecimento facial automatizadas confiáveis ​​quando se trata de combater fraudes.

“Qualquer processo digital, sabemos, está propenso a ser atacado por fraudadores organizados trabalhando juntos”, afirmou Kedar. “É por isso que o KYC, identificação precisa do cliente em todas as etapas, está no centro do nosso serviço.”

Crédito da imagem em destaque: editada de Unsplash

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• Fonte: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/