Previsão Fintech para 2024: o ano do crédito personalizado flexível e baseado em IA

No Reino Unido, 2023 foi dominado pelo impacto contínuo da crise do custo de vida e do aumento da inflação, levando a restrições orçamentais mais rigorosas e a uma procura crescente dos consumidores por terem mais controlo sobre as suas finanças. Em 2024, prevejo o desejo de flexibilidade
continuará, através da crescente demanda por novos recursos e tecnologias, como Compre Agora, Pague Depois (BNPL) e Inteligência Artificial (IA). À medida que os consumidores continuam a procurar mais dos seus fornecedores de cartão de crédito, a maior tendência de 2024 será contínua
produtos financeiros incorporados oferecidos fora dos serviços financeiros tradicionais, permitindo que as marcas construam uma fidelidade sustentada do cliente por meio de experiências individuais e personalizadas.   

Compre agora, pague depois
É muito provável que os consumidores continuem a lutar contra a maré crescente da crise do custo de vida e da inflação elevada em 2024. Como resultado, as opções de pagamento que proporcionam maior comodidade e flexibilidade tornar-se-ão cada vez mais populares. Especificamente, os consumidores
provavelmente utilizarão soluções que ofereçam acesso conveniente a prestações de crédito de curto prazo para aliviar os seus encargos financeiros durante períodos de incerteza económica. Por exemplo, uma investigação recente sobre a utilização do crédito ao consumo revelou que 38% dos inquiridos do Reino Unido utilizaram
Serviços BNPL para fazer face às despesas durante os últimos 12 meses, aumentando para 61% entre os jovens de 26 a 34 anos. A pesquisa também descobriu que os indivíduos geralmente optavam pelo BNPL devido à cobrança de juros zero e à maior flexibilidade para ajudar no orçamento. 

À medida que aumenta a utilização do BNPL pelos consumidores, é provável que a indústria de pagamentos assista a uma mudança estrutural e cultural em direcção ao crédito de curto prazo, à medida que perde cada vez mais o seu estigma e os consumidores procuram gerir as suas finanças. Em vez de trabalhar em oposição ao crédito
cartões de crédito, e mesmo sendo um “matador de cartões de crédito”, o BNPL fornecerá cada vez mais aos consumidores mais experientes uma ferramenta para ajudar a construir crédito e garantir o acesso a serviços de crédito adicionais mais flexíveis.

Inteligência artificial
Num contexto de incerteza económica, os consumidores também estão a reavaliar a forma como as novas tecnologias podem ajudar na orçamentação, no investimento e no aumento das poupanças. Embora não possamos prever o impacto total que a integração da IA ​​terá nos serviços financeiros,
Prevejo que os consumidores poderão em breve utilizar a IA Generativa para obter atualizações personalizadas e em tempo real sobre as suas finanças, o que melhorará a sua literacia financeira e o seu bem-estar. Eu também preveria que a implantação da IA ​​poderia levar ao surgimento de novas opções de crédito,
como “Cartões de Crédito Preditivos”, onde a IA antecipa as necessidades de gastos do consumidor com base em seu comportamento passado e ajusta o limite de crédito ou oferece recompensas personalizadas de acordo. O aumento da automação e da análise de dados também poderia revolucionar a forma como os consumidores
solicitar e obter crédito, pois devido à ampliação do escopo de informações acessíveis, os pedidos de crédito de indivíduos poderiam ser analisados ​​e considerados fora de uma pontuação de crédito tradicional e singular. 

Finanças Integradas
Os consumidores estão cada vez mais confortáveis ​​em aceitar serviços financeiros de marcas em vez de fornecedores tradicionais. De acordo com pesquisas recentes sobre o uso de financiamento integrado pelos consumidores, quase um quarto dos consumidores do Reino Unido possui um cartão de crédito afiliado
com uma marca, e 54% deles se consideram clientes da marca e não do banco. 

É provável que esta tendência se acelere nos próximos meses, com um número crescente de marcas oferecendo serviços integrados de cartão de crédito diretamente aos clientes e utilizando dados personalizados de transações e uso para melhorar as experiências, o que significa que os indivíduos podem
ser envolvido de uma maneira totalmente nova. Por exemplo, os serviços de cartões integrados significam que as marcas podem oferecer crédito contextualizado e com preços competitivos, bem como recompensas e incentivos totalmente integrados na experiência de compra. 

Como resultado, acho que potencialmente o maior tópico em pagamentos nos próximos meses será o humilde cartão de crédito se tornar a nova página inicial para a experiência da marca. À medida que aumenta a disponibilidade de cartões virtuais incorporados hiperpersonalizados, as marcas irão
ser capazes de se adaptar à evolução da actividade de consumo, incentivando simultaneamente os consumidores a tirar o máximo partido das suas finanças e alargando o acesso ao crédito.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25497/2024-fintech-forecast-the-year-of-flexible-ai-powered-personalised-credit?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs