Udzielanie pożyczki to proces ubiegania się o pożyczkę i jej uzyskiwania, w tym wszystkie kroki i działania związane z oceną, zatwierdzaniem i wypłatą pożyczki.
Proces ten obejmuje takie czynności, jak ocena zdolności kredytowej, dochodów i innych informacji finansowych kredytobiorcy; ustalanie kwoty pożyczki, stopy procentowej i innych warunków pożyczki; oraz przygotowanie i złożenie wniosku kredytowego. Obejmuje to również różne inne kroki, takie jak gwarantowanie emisji, dokumentacja i finansowanie. Pożyczkodawca zazwyczaj pobiera opłatę za udzielenie pożyczki, która zwykle wynosi około 1% kwoty pożyczki, aby pokryć koszty pracy związanej z procesem udzielania pożyczki.
Proces udzielania kredytu
Udzielanie kredytu to wieloetapowy proces, przez który musi przejść każda osoba, aby uzyskać kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy. Termin ten ma również zastosowanie do innych rodzajów amortyzowanych pożyczek osobistych.
Pochodzenie jest często długotrwałym procesem i jest nadzorowane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) pod kątem zgodności z tytułem XIV ustawy Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów. Proces udzielania pożyczki zazwyczaj obejmuje następujące kroki:
Kwalifikacja wstępna: Pożyczkobiorca przekazuje pożyczkodawcy informacje o swoich dochodach, majątku i historii kredytowej. Pożyczkobiorca zazwyczaj przekazuje pożyczkodawcy następujące informacje podczas wstępnej kwalifikacji:
- Dochód: pensja kredytobiorcy, wynagrodzenie, premie i inne formy dochodu.
- Aktywa: salda rachunków bankowych, inwestycje i inne aktywa.
- Zobowiązania: salda kart kredytowych, kredyty samochodowe i inne długi.
- Historia kredytowa: ocena kredytowa i raport kredytowy
Na podstawie tych informacji pożyczkodawca zastosuje swoje wewnętrzne wytyczne dotyczące zawierania umów kredytowych i wymagania programu pożyczkowego w celu ustalenia, czy pożyczkobiorca prawdopodobnie kwalifikuje się do otrzymania pożyczki i jakie warunki pożyczki, w tym stopę procentową, może zaoferować pożyczkobiorcy. Należy zauważyć, że wstępna kwalifikacja nie gwarantuje zatwierdzenia pożyczki, a pożyczkodawca będzie musiał zweryfikować wszystkie informacje podane przez pożyczkobiorcę przed zatwierdzeniem pożyczki. Pożyczkodawca wykorzystuje te informacje do ustalenia, czy pożyczkobiorca może kwalifikować się do otrzymania pożyczki oraz do oszacowania kwoty pożyczki i stopy procentowej.
Zastosowanie: Pożyczkobiorca składa pożyczkodawcy wniosek o pożyczkę. Proces aplikacji zazwyczaj obejmuje następujące kroki:
- Formularz wniosku: Pożyczkobiorca wypełnia formularz wniosku o pożyczkę, który zazwyczaj zawiera informacje, takie jak imię i nazwisko pożyczkobiorcy, adres, dochód, historia zatrudnienia, aktywa, zobowiązania i historia kredytowa.
- Dokumenty potwierdzające: Pożyczkobiorca dostarcza pożyczkodawcy dokumenty uzupełniające, takie jak odcinki wypłat, formularze W-2, deklaracje podatkowe, wyciągi bankowe i dowód ubezpieczenia. Pożyczkodawca może również wymagać dodatkowej dokumentacji w zależności od rodzaju pożyczki i historii kredytowej pożyczkobiorcy.
- Raport kredytowy: Pożyczkodawca zamawia raport kredytowy w celu zweryfikowania zdolności kredytowej i historii kredytowej pożyczkobiorcy.
Przetwarzanie: Przetwarzanie odnosi się do zadań administracyjnych związanych z przygotowaniem wniosku o pożyczkę do rozpatrzenia przez subemitenta. Obejmuje to zbieranie i weryfikację informacji o pożyczkobiorcy, takich jak jego historia kredytowa, dochody, aktywa i pasywa. Obejmuje to również przygotowanie wszelkiej niezbędnej dokumentacji, takiej jak odcinki wypłat, deklaracje podatkowe i dowód ubezpieczenia. Podmiot przetwarzający jest odpowiedzialny za zapewnienie kompletności i dokładności wszystkich wymaganych informacji i dokumentacji przed wysłaniem wniosku do ubezpieczyciela w celu sprawdzenia.
Underwriting: Ten krok obejmuje przegląd zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, dochodów, aktywów i pasywów, a także ocenę zabezpieczenia, które zostanie wykorzystane do zabezpieczenia pożyczki. Subemitent zweryfikuje również informacje podane we wniosku o pożyczkę i może w razie potrzeby zażądać dodatkowej dokumentacji lub informacji. Celem underwritingu jest określenie prawdopodobieństwa, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić pożyczkę oraz ustalenie warunków pożyczki, które zminimalizują ryzyko niewypłacalności.
Zatwierdzenie: Zatwierdzenie odnosi się do decyzji podjętej przez pożyczkodawcę lub instytucję finansową o udzieleniu pożyczki pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, pożyczkodawca dostarczy pożyczkobiorcy oszacowanie pożyczki, które określi warunki pożyczki, w tym stopę procentową, miesięczne płatności oraz wszelkie opłaty lub obciążenia, które będą związane z pożyczką.
Zamknięcie: Jest to ostatni krok w procesie udzielania pożyczki. Jest to moment, w którym pożyczkobiorca formalnie zgadza się na warunki pożyczki, a pożyczkodawca wypłaca środki. Podczas procesu zamykania pożyczkobiorca przejrzy i podpisze wszystkie dokumenty pożyczki, w tym weksel, hipotekę lub akt powierniczy oraz wszelkie inne wymagane ujawnienia. Agent zamykający pobierze również wszelkie koszty zamknięcia lub opłaty należne w momencie zamknięcia. Po podpisaniu wszystkich dokumentów i wypłaceniu środków pożyczka jest uważana za zamkniętą, a pożyczkobiorca może rozpocząć spłatę pożyczki.
Obsługa: Pożyczkodawca będzie obsługiwał pożyczkę, co obejmuje pobieranie płatności, zarządzanie rachunkami depozytowymi i egzekwowanie warunków pożyczki.
Automatyzacja udzielania pożyczek
Ręczne i papierowe procesy ubezpieczeniowe często charakteryzują się brakiem spójności, odpowiedzialności i dokładności. Znane są również z tego, że są czasochłonne.
Automatyzacja może pomóc w rozwiązaniu tych problemów poprzez usprawnienie różnych systemów, dostarczanie wiarygodnych i spójnych danych w całym procesie udzielania pożyczki oraz przyspieszenie całego procesu. Automatyzacja może być stosowana na różnych etapach procesu udzielania pożyczki, takich jak zbieranie i weryfikacja informacji o pożyczkobiorcy, underwriting, zatwierdzanie i zamykanie pożyczki. Automatyzację można wdrożyć w różnych formach, takich jak programy, platformy lub interfejsy API, które można zintegrować z istniejącymi systemami.
Jedną z najczęstszych form automatyzacji udzielania pożyczek jest korzystanie z aplikacji i portali internetowych, w których pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o pożyczkę i przesyłać dokumentację drogą cyfrową. Innym przykładem jest wykorzystanie zautomatyzowanych systemów underwritingowych, które mogą analizować informacje o kredytobiorcach i podejmować decyzje kredytowe na podstawie wcześniej ustalonych kryteriów. Niektórzy pożyczkodawcy wykorzystują również sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, aby poprawić dokładność i wydajność underwritingu. Jednym ze studiów przypadku automatyzacji udzielania pożyczek jest wykorzystanie cyfrowej platformy kredytów hipotecznych przez Quicken Loans; wdrożyli kompleksowy cyfrowy proces hipoteczny, który umożliwia kredytobiorcom składanie wniosków, przesyłanie dokumentacji i otrzymywanie zatwierdzenia pożyczki online. Zaowocowało to poprawą obsługi klienta i skróceniem czasu potrzebnego na zamknięcie pożyczki.
Istnieje kilka korzyści z automatyzacji udzielania pożyczek, w tym:
- Zwiększona wydajność: zautomatyzowane systemy mogą szybko i dokładnie zbierać i weryfikować informacje o kredytobiorcy, zmniejszając potrzebę ręcznego wprowadzania danych i minimalizując ryzyko błędów. Mogą również pomóc zautomatyzować proces underwritingu, umożliwiając kredytodawcom szybką ocenę wniosków kredytowych i podejmowanie decyzji na podstawie różnych czynników, takich jak zdolność kredytowa, dochód i zabezpieczenie.
- Większa dokładność: zautomatyzowane systemy mogą pomóc zmniejszyć ryzyko błędów, dostarczając bardziej spójne i dokładne dane. Ponadto wykorzystanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego może pomóc poprawić dokładność underwritingu i innych procesów udzielania pożyczek.
- Zmniejszone koszty: automatyzacja może pomóc obniżyć koszty, eliminując potrzebę pracy fizycznej i zmniejszając potrzebę dokumentacji papierowej. Może to pomóc w zwiększeniu ogólnej rentowności pożyczkodawcy.
- Lepsza obsługa klienta: automatyzacja może pomóc w poprawie obsługi klienta, czyniąc proces udzielania pożyczki bardziej wydajnym, usprawnionym i wygodnym. Na przykład korzystanie z cyfrowej platformy kredytów hipotecznych umożliwia kredytobiorcom składanie wniosków, przesyłanie dokumentacji i otrzymywanie zatwierdzenia pożyczki online.
- Lepsza zgodność: zautomatyzowane systemy mogą pomóc w zapewnieniu zgodności z przepisami, dostarczając spójnych i dokładnych danych oraz automatyzując kontrole zgodności.
- Skalowalność: automatyzacja umożliwia pożyczkodawcom obsługę większej liczby wniosków kredytowych, co może być przydatne dla pożyczkodawców o dużej liczbie pożyczek lub szybkim wzroście.
Wybór odpowiedniej technologii automatyzacji procesu udzielania kredytu wymaga bardzo jasnego zrozumienia, które obszary procesu można zautomatyzować. Podczas gdy cały proces można i należy zautomatyzować, wdrożenie kompleksowego rozwiązania wymaga czasu. Technologie takie jak RPA, OCR i AI mogą odgrywać rolę w automatyzacji procesów biznesowych, ale określenie, która technologia najlepiej nadaje się do konkretnego przypadku użycia, ma kluczowe znaczenie dla pomyślnego wdrożenia
Wybierając narzędzie do automatyzacji udzielania pożyczek, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:
- Funkcjonalność: Narzędzie powinno mieć możliwość automatyzacji określonych zadań i procesów, które są częścią procesu udzielania pożyczki. Obejmuje to zbieranie wniosków i dokumentów, gwarantowanie, zatwierdzanie i zamykanie.
- Integracja: narzędzie powinno być w stanie zintegrować się z istniejącymi systemami i przepływami pracy, aby bezproblemowo pasowało do bieżącego procesu.
- Skalowalność: narzędzie powinno być w stanie obsłużyć liczbę wniosków kredytowych otrzymywanych przez Twoją organizację i skalować się wraz z Twoją firmą.
- Bezpieczeństwo: Narzędzie powinno mieć solidne zabezpieczenia, aby chronić poufne informacje pożyczkobiorcy i być zgodne z przepisami i przepisami dotyczącymi prywatności danych.
- Raportowanie i analityka: Narzędzie powinno zapewniać szczegółowe raporty i możliwości analityczne w celu śledzenia wydajności, identyfikowania obszarów wymagających poprawy i mierzenia wyników.
- Koszt: narzędzie powinno być opłacalne i zapewniać dobry zwrot z inwestycji.
- Wsparcie: Narzędzie powinno mieć niezawodny i elastyczny zespół wsparcia, który może pomóc w konfiguracji, wdrożeniu i bieżącej konserwacji.
- Zgodność: narzędzie powinno być zgodne z przepisami i normami branżowymi.
Nanonet w przepływie pracy udzielania pożyczki
Nanonety mogą być cennym narzędziem w procesie zawierania umów kredytowych. Oprogramowanie wykorzystuje technologię OCR do automatycznego wyodrębniania informacji z dokumentów pożyczkobiorcy, takich jak dowody osobiste, zestawienia dochodów i wyciągi bankowe. Może to pomóc przyspieszyć proces weryfikacji i zmniejszyć ryzyko błędów. Dzięki automatyzacji procesu wprowadzania danych oprogramowanie Nanonets może również pomóc zmniejszyć ryzyko błędu ludzkiego oraz poprawić spójność i dokładność danych. Dzięki możliwości szybkiego i dokładnego przetwarzania dużych ilości danych, Nanonets może pomóc uczynić proces zawierania umów kredytowych bardziej wydajnym i skutecznym.
Nanonets to doskonały wybór do automatycznego wydobywania danych z pakietów wniosków kredytowych ze względu na różne funkcje, takie jak:
- Zakres danych, które można wyodrębnić: Nanonets wykorzystuje zaawansowaną technologię OCR, która umożliwia automatyczne wyodrębnianie informacji z różnych typów dokumentów, w tym dowodów osobistych, zestawień dochodów i wyciągów bankowych.
- Konfigurowalne szablony: Nanonets umożliwia tworzenie konfigurowalnych szablonów, które można dostosować do określonych pól danych wymaganych we wnioskach o pożyczkę. Dzięki temu oprogramowanie może szybko i dokładnie wyodrębnić odpowiednie informacje.
- Elastyczna walidacja danych: Nanonets umożliwia elastyczną walidację danych, którą można skonfigurować w celu zapewnienia, że wyodrębnione informacje spełniają określone kryteria. Może to obejmować sprawdzanie zgodności z przepisami i normami branżowymi.
- Ekstrakcja danych oparta na uczeniu maszynowym: Nanonets wykorzystuje algorytmy uczenia maszynowego do ekstrakcji danych, dzięki czemu oprogramowanie może uczyć się i dostosowywać do nowych typów dokumentów i pól danych w miarę upływu czasu, co poprawia jego dokładność i wydajność.
- Integracja: Nanonets można zintegrować z istniejącymi systemami i przepływami pracy, co pozwala na bezproblemową integrację z procesem udzielania pożyczki.
- Raportowanie i analityka: Nanonets zapewnia szczegółowe raporty i możliwości analityczne, które można wykorzystać do śledzenia wydajności, identyfikowania obszarów wymagających poprawy i mierzenia wyników.
- Skalowalność: Nanonets może obsłużyć dużą liczbę wniosków kredytowych i skalować się wraz z Twoją firmą.
- Bezpieczeństwo: Nanonets zapewnia solidne funkcje bezpieczeństwa w celu ochrony poufnych informacji pożyczkobiorcy i zachowania zgodności z przepisami i przepisami dotyczącymi prywatności danych.
- Wsparcie: Nanonets ma niezawodny i elastyczny zespół wsparcia, który może pomóc we wdrażaniu, dostosowywaniu i bieżącej konserwacji, a także w rozwiązywaniu problemów. Dzięki temu pożyczkodawcy mogą polegać na spójnym i skutecznym działaniu oprogramowania, a wszelkie problemy można szybko rozwiązać.
Na wynos
Zastosowanie technologii automatyzacji znacznie poprawiło wydajność wielu gałęzi przemysłu na całym świecie. Jednak proces udzielania pożyczek dla małych firm i kredytów komercyjnych pozostaje w dużej mierze niezmieniony od dziesięcioleci. Teraz zaczyna się to zmieniać, ponieważ bardziej tradycyjni kredytodawcy przyjmują metody automatyzacji w swoich procesach udzielania pożyczek. Przyczyny tej zmiany obejmują konkurencję ze strony konkurentów wyposażonych w technologię, chęć zwiększenia wydajności i produktywności, potrzebę poprawy obsługi klienta, oszczędności kosztów i zgodność z surowszymi normami regulacyjnymi. Wielu pożyczkodawców jest zmotywowanych do wdrażania rozwiązań technologicznych w celu uzyskania lepszej kontroli nad swoimi danymi i uzyskania dokładniejszych informacji biznesowych.
Przejście w kierunku automatyzacji w krajobrazie kredytów komercyjnych nie ma na celu zastąpienia ludzkiej inteligencji. Celem jest zatrzymanie talentów i umożliwienie bankierom skupienia się na kluczowych zadaniach, takich jak analiza ryzyka i zarządzanie relacjami z klientami, w przeciwieństwie do zadań administracyjnych.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- Konto
- odpowiedzialność
- Konta
- precyzja
- dokładny
- dokładnie
- działać
- zajęcia
- przystosować
- Dodatkowy
- do tego
- adres
- administracyjny
- przyjąć
- zaawansowany
- Agent
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- Pozwalać
- pozwala
- ilość
- analiza
- analityka
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- i
- Inne
- Pszczoła
- Zastosowanie
- aplikacje
- Aplikuj
- Stosowanie
- właściwy
- zatwierdzenie
- zatwierdzony
- obszary
- na około
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe
- oszacowanie
- Aktywa
- pomagać
- powiązany
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- automatycznie
- automatycznie
- automatyzacja
- Automatyzacja
- salda
- Bank
- konto bankowe
- Bankierzy
- na podstawie
- bo
- zanim
- Początek
- jest
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- premie
- pożyczkobiorców
- biznes
- procesów biznesowych
- możliwości
- wózek
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- walizka
- Case Studies
- zmiana
- charakteryzuje
- Opłaty
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- wybór
- Wybierając
- jasny
- Zamknij
- zamknięte
- zamknięcie
- Collateral
- zbierać
- Zbieranie
- kolekcja
- handlowy
- Pożyczki komercyjne
- wspólny
- konkurencja
- konkurenci
- kompletny
- Ukończył
- spełnienie
- Warunki
- Rozważać
- za
- zgodny
- konsument
- Ochrona konsumenta
- kontrola
- Wygodny
- KORPORACJA
- Koszty:
- oszczędności
- opłacalne
- Koszty:
- pokrywa
- tworzenie
- kredyt
- Karta kredytowa
- zdolność kredytowa
- Kryteria
- istotny
- Aktualny
- klient
- doświadczenie klienta
- Menedżer ds. relacji z klientami
- Obsługa klienta
- konfigurowalny
- dostosowywanie
- dane
- wprowadzanie danych
- prywatność danych
- lat
- decyzja
- Decyzje
- Domyślnie
- W zależności
- kaucja
- UBEZPIECZENIE DEPOZYTU
- szczegółowe
- Ustalać
- określaniu
- cyfrowy
- cyfrowo
- Ujawnienia
- różny
- dokument
- dokumentacja
- dokumenty
- podczas
- Efektywne
- faktycznie
- efektywność
- wydajny
- eliminując
- zatrudnienie
- umożliwiać
- Umożliwia
- koniec końców
- Egzekwowanie
- zapewnić
- zapewnia
- zapewnienie
- Cały
- wejście
- błąd
- Błędy
- escrow
- oszacowanie
- oceniać
- oceny
- Każdy
- przykład
- doskonała
- Przede wszystkim system został opracowany
- doświadczenie
- wyciąg
- ekstrakcja
- Czynniki
- zaufanie
- Korzyści
- Federalny
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów
- opłata
- Opłaty
- Łąka
- finał
- budżetowy
- instytucja finansowa
- dopasować
- elastyczne
- Skupiać
- następujący
- Nasz formularz
- Formalnie
- formularze
- od
- Finansowanie
- fundusze
- Wzrost
- Go
- cel
- dobry
- przyznać
- bardzo
- Wzrost
- gwarancja
- wytyczne
- uchwyt
- pomoc
- Wysoki
- historia
- Strona główna
- Jednak
- HTTPS
- człowiek
- ludzka inteligencja
- zidentyfikować
- wdrożenia
- realizacja
- realizowane
- wykonawczych
- ważny
- podnieść
- ulepszony
- poprawa
- poprawia
- in
- zawierać
- obejmuje
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- wzrosła
- indywidualny
- przemysłowa
- przemysł
- standardy przemysłowe
- Informacja
- spostrzeżenia
- Instytucja
- ubezpieczenie
- integrować
- zintegrowany
- integracja
- Inteligencja
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- wewnętrzny
- inwestycja
- Inwestycje
- zaangażowany
- problemy
- IT
- Klawisz
- znany
- praca
- Brak
- krajobraz
- duży
- w dużej mierze
- większe
- Laws
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- pożyczanie
- zadłużenie
- Prawdopodobnie
- pożyczka
- dokumenty pożyczki
- Kredyty
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- konserwacja
- robić
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- podręcznik
- wiele
- zmierzyć
- Spełnia
- metody
- minimalizowanie
- Złagodzić
- miesięcznie
- jeszcze
- bardziej wydajny
- Hipoteka
- większość
- zmotywowani
- Nazwa
- niezbędny
- Potrzebować
- potrzebne
- Nowości
- uzyskać
- uzyskiwanie
- OCR
- oferta
- ONE
- trwający
- Online
- przeciwny
- Zlecenia
- organizacja
- Inne
- zarys
- ogólny
- Pakiety
- na papierze
- część
- szczególny
- Zapłacić
- płatności
- wykonać
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- osobisty
- Pożyczki osobiste
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- punkt
- przygotowanie
- prywatność
- przepisy dotyczące prywatności
- Problem
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- Procesor
- wydajność
- rentowność
- Program
- Programy
- dowód
- chronić
- ochrona
- zapewniać
- pod warunkiem,
- zapewnia
- że
- kwalifikować
- szybko
- szybki
- Kurs
- Przyczyny
- otrzymać
- otrzymuje
- zmniejszyć
- Zredukowany
- redukcja
- odnosi
- Reforma
- regulamin
- regulacyjne
- związek
- rzetelny
- pozostał
- odwdzięczyć się
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- raport
- Raportowanie
- zażądać
- wymagać
- wymagany
- wymagania
- Wymaga
- Rozkład
- zdecydowany
- odpowiedzialny
- czuły
- Efekt
- powrót
- powraca
- przeglądu
- Ryzyko
- krzepki
- Rola
- rpa
- wynagrodzenie
- Oszczędności
- Skala
- bezszwowy
- płynnie
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- wrażliwy
- usługa
- zestaw
- ustawienie
- kilka
- przesunięcie
- powinien
- znak
- podpisana
- mały
- small business
- So
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- kilka
- specyficzny
- prędkość
- etapy
- standardy
- oświadczenia
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- usprawniony
- usprawnienie
- ulica
- surowsze
- badania naukowe
- Zatwierdź
- udany
- taki
- wsparcie
- Wspierający
- systemy
- dostosowane
- trwa
- Talent
- zadania
- podatek
- zespół
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- Szablony
- REGULAMIN
- Regulamin
- Połączenia
- Informacje
- ich
- rzeczy
- Przez
- poprzez
- czas
- czasochłonne
- Tytuł
- do
- narzędzie
- w kierunku
- śledzić
- tradycyjny
- Zaufaj
- typy
- zazwyczaj
- zrozumienie
- gwarantowanie
- Unsplash
- posługiwać się
- przypadek użycia
- uprawomocnienie
- Cenny
- różnorodność
- różnorodny
- Weryfikacja
- zweryfikować
- weryfikacja
- Tom
- kłęby
- wynagrodzenie
- wall Street
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- będzie
- Praca
- przepływów pracy
- na calym swiecie
- Twój
- zefirnet