Niezależność finansowa dla każdego oznacza coś innego. Dla niektórych oznacza to posiadanie wystarczającej ilości, aby nie martwić się o zwolnienie. Dla innych może to oznaczać zarobienie większej ilości pieniędzy na zakup jachtu, ale dla Ali i Josh (TheFICouple), oznacza niezależność finansową więcej czasu razem, powiększenie rodzinyi społeczność, która pomaga innym osiągnąć ich najwyższy potencjał. Zaledwie cztery lata temu Ali i Josh byli związani sześciocyfrowy dług, życie wypłata do wypłaty, walcząc o przetrwanie. Teraz są niezależni finansowo, pracują tylko dwa dni w tygodniu, a resztę czasu spędzają na budowaniu lepszego życia dla swojego przyszłego dziecka.
Ali i Josh są wytrwałych oszczędzających i inwestorów, ale nie zawsze tak było. Byli przyzwyczajeni do wydawania wszystkiego, co zarobili, bali się spojrzeć na swoje konta bankowe i mieli nadzieję, że przyszłość jakoś rozjaśni się. Kiedy zdjęli finansowe klapki z oczu, Ali i Josh zobaczyli, że jedynym sposobem na zbudowanie ich idealnego życia jest budowanie stawić czoło ich trudnościom finansowym. Stamtąd oni włamano się do domu, ciężko zainwestowany, spłacił dług, i zaczął publicznie publikując swoje wygrane i przegrane, w mediach społecznościowych pod nazwą @TheFiCouple.
Przeszli od przetrwania do rozkwitu, a ten odcinek pokazuje tylko część tego, co budują Ali i Josh. Mając dziecko w drodze, stali się jeszcze bardziej agresywni, rozwijając swoją markę online, portfel nieruchomości i rachunki inwestycyjne. Jeśli chcesz powtórzyć czteroletnią ścieżkę do FI jak Ali i Josh, dostrój się!
Kliknij tutaj, aby posłuchać podcastów Apple.
Posłuchaj podcastu tutaj
Przeczytaj transkrypcję tutaj
Mindy:
Witamy w podcaście BiggerPockets Money, w którym nadrabiamy zaległości z parą FI.
Josh:
Jesteśmy więc naprawdę podekscytowani, ponieważ rzeczy, które zaczęliśmy robić cztery lata temu, naprawdę zaczynają przynosić dość duże dywidendy, więc w lipcu przyszłego roku, kiedy powitamy naszą córkę na tym świecie, będziemy mieli to, co ustaliliśmy mieć, i to była władza wyboru i kontroli nad naszym czasem. I to będzie największa inwestycja, jaką kiedykolwiek zrobiliśmy.
Mindy:
Witam Witam Witam. Nazywam się Mindy Jensen i dołącza do mnie dziś wilczyca z Wall Street, Amanda Wolfe. Co słychać Amando?
Amanda:
Hej, jak się masz? Podekscytowany, że tu jestem.
Mindy:
Robię świetne. Tak się cieszę, że tu jesteś. Minęła minuta od naszej rozmowy. Coś nowego i ekscytującego w świecie Amandy?
Amanda:
Po prostu podróżuję po świecie, próbując zobaczyć to wszystko.
Mindy:
Więc dokąd zmierzasz dalej?
Amanda:
Właściwie to wybieram się na miesiąc miodowy, więc...
Mindy:
Yay.
Amanda:
Tak, więc jedziemy na safari do RPA. Tak bardzo podekscytowany, że mogę uciec od zimna i zobaczyć wszystkie zwierzęta i wszystkie przygody.
Mindy:
To brzmi niesamowicie. Jestem zazdrosny. Dobra. Powinniśmy skończyć to wprowadzenie. Nawet nie zacząłem od Amandy, a jestem tu po to, by uczynić niezależność finansową mniej przerażającą, więc powinniśmy to zrobić. Ale jestem po prostu bardzo zazdrosny o twoją podróż na półkulę południową w ciepłe dni.
Amanda:
Jestem bardzo podekscytowany. To na pewno pozycja z listy życzeń.
Mindy:
Ach, super zazdrosny. Dobra, cóż, Amanda i ja jesteśmy tutaj, aby sprawić, by niezależność finansowa była mniej przerażająca, mniej tylko po to, by ktoś inny przedstawił ci każdą historię o pieniądzach, ponieważ naprawdę wierzymy, że wolność finansowa jest osiągalna dla każdego. Nieważne, kiedy i gdzie zaczynasz, ani jakie fajne wycieczki masz na swojej liście rzeczy do zrobienia.
Amanda:
Niezależnie od tego, czy chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę i podróżować po świecie, zacznij inwestować duże pieniądze w aktywa, takie jak nieruchomości, lub rozpocznij własną działalność gospodarczą. Pomożemy Ci osiągnąć cele finansowe i usunąć pieniądze z drogi, abyś mógł ruszyć w kierunku swoich marzeń.
Mindy:
Amando, jestem bardzo podekscytowana możliwością powrotu Ali i Josha do podcastu. Nie rozmawialiśmy z nimi od jakiegoś czasu, a ich życie bardzo się zmieniło w ciągu ostatnich dwóch lat. Żyją marzeniem FI, porzucając pracę na pełen etat i generując dochody na różne sposoby, aby mogli żyć jak najlepiej.
Amanda:
Tak, jestem bardzo podekscytowany widząc, jak się rozwijają, ponieważ pamiętam, kiedy dołączyli do mediów społecznościowych, to rodzaj zwartej społeczności i mieli całe zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich i pracowali nad wolnością finansową, a teraz po prostu widzą wszystko które rozgrywają się, cała ich ciężka praca dla dwojga naprawdę dobrych ludzi była naprawdę zabawna.
Mindy:
Są doskonałym przykładem podróży FI. Możesz to zrobić. Możliwe jest uzyskanie niezależności finansowej, nawet jeśli masz ogromne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich, nawet jeśli masz pozornie nie do pokonania szanse. Nie są nie do pokonania, dasz radę. A jakimi sposobami to zrobili? Obniżyli swoje wydatki, zwiększyli swoje dochody, przyłożyli nos do kamienia szlifierskiego i szlifowali go. Tak to robisz. Nie ma sekretnego sosu. Nie ma prostego przycisku. Mam łatwy przycisk.
Amanda:
Jest łatwy przycisk.
Głośnik 4:
To było łatwe.
Amanda:
To nie jest łatwe. To praca, ale dasz radę. Każdy może to zrobić. Trzeba po prostu naprawdę włożyć się w pracę. Więc zanim sprowadzimy Ali i Josha, zróbmy sobie krótką przerwę. Chcemy ponownie powitać Ali i Josha. Kiedy ostatni raz rozmawialiśmy z The FI Couple w odcinku 167, prawie dwa lata temu, oboje pracowali na pełny etat, mieli 30,000 XNUMX dolarów zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich i posiadali dwie nieruchomości do wynajęcia. Szybkie przewijanie do przodu i rzeczy wyglądają trochę inaczej lub znacznie inaczej. Ali i Josh, witajcie ponownie w podcaście BiggerPockets Money.
Tam:
Hej, Mindy i Amanda, bardzo dziękujemy za przyjęcie nas z powrotem. Jesteśmy bardzo podekscytowani, że tu jesteśmy.
Josh:
Tak, to jest najlepsze.
Mindy:
Mamy więc dużo do omówienia. Sprawy wyglądają zupełnie inaczej niż ostatnim razem, gdy rozmawialiśmy. Czy możesz dać nam ogólny przegląd tego, co się dla was zmieniło?
Josh:
Tak. Więc kiedy byliśmy ostatni w serialu, oboje nadal pracowaliśmy na pełny etat. Nadal mieliśmy dużo kredytów studenckich. Niedawno kupiliśmy naszą drugą nieruchomość do wynajęcia, która była również włamaniem do domu. I od tego czasu nabyliśmy kolejną nieruchomość poza rynkiem. Oboje porzuciliśmy pracę na pełen etat i teraz pracujemy na pół etatu. Mamy coś, co zaczęło się jako projekt z pasją, który przekształcił się teraz w naprawdę fajny biznes online.
Tam:
Oficjalnie spłaciliśmy też sto tysięcy dolarów kredytu studenckiego i jestem w ciąży.
Mindy:
Zabiegać. Tak, dzieci.
Tam:
Tak.
Mindy:
I mam na myśli, tak, zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich. Mam na myśli, yay, żadnego zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Tak, dzieci. Cóż, gratulacje. Wow. Dobra, więc porozmawiajmy najpierw o dziecku i miejmy to z głowy, bo to jest najbardziej ekscytujące. Gratulacje. Kiedy masz termin?
Tam:
Termin mamy na lipiec. Przechodzimy in vitro. Właściwie staramy się zajść w ciążę od maja 2020 roku. To już 30 miesięcy. Mieliśmy wielkie szczęście, że nasz pierwszy transfer zarodka utknął i mamy małą dziewczynkę, która ma na imię Zoe i jesteśmy bardzo, bardzo podekscytowani, że zostaniemy rodzicami.
Mindy:
To jest tak niesamowite. Właśnie zrobiliśmy odcinek o urodzeniu dziecka, planując odcinek 357 dla dziecka z Jen Narciso z Investor Mama. Wszystko, co musisz wiedzieć o niemowlętach, a także chusteczki dla niemowląt Costco są najlepsze.
Tam:
Cóż, będziemy musieli tego posłuchać, aby uzyskać wszystkie wskazówki, ponieważ jesteśmy tym wszystkim trochę przytłoczeni. Ale wiedz, że będziemy planować i rozwijać systemy tak, jak robimy to dla wszystkiego innego. Pomiędzy posiadaniem The FI Couple a naszym portfolio wynajmu myślę: „Prowadziliśmy razem wiele biznesów”. Dziecko to tylko kolejny projekt grupowy, którym musimy się zająć. Więc damy sobie radę.
Mindy:
Dobra. Cóż, uderzmy w tę wynajmowaną nieruchomość. Mówiłeś, że to nie było na rynku. Kiedy go kupiłeś? Ponieważ rynek był trochę szalony przez cały rok.
Josh:
Rok. Nie, to było szalone. Właściwie połączyliśmy dwie strategie w tej sprawie. To był nasz pierwszy rok, w którym wykorzystaliśmy prywatne pieniądze do nabycia nieruchomości i była to nieruchomość BRRRR, którą nabyliśmy w kwietniu, zanim stopy procentowe naprawdę wystartowały.
Tam:
Znaleźliśmy transakcję w lutym, kiedy stopy procentowe były nadal stosunkowo niskie, ale potem ostatecznie ją zamknęliśmy, jak powiedział Josh w kwietniu.
Josh:
Tak. A potem nie jesteśmy zbyt poręcznymi ludźmi. Tak więc obiekt był właściwie w całkiem dobrym stanie. Zajmujemy się rozwiązywaniem dużych problemów i znaleźliśmy właściciela, który bardzo potrzebował szybkiej sprzedaży, aby mógł rozpocząć nowy etap życia.
Tam:
To był potrójny mieszkaniec właściciela, więc był w naprawdę świetnym stanie.
Josh:
Tak. Tak więc dwa lata temu znaleźliśmy prywatnego pożyczkodawcę i pozostaliśmy z nim w kontakcie. Widzieli wszystko, co robiliśmy online. Kiedy więc przyszedł czas na zakup nieruchomości, chodzili z nami i byli szczęśliwi, że są prywatnymi pożyczkodawcami. Kupiliśmy go w kwietniu. Pomalowaliśmy trochę, wymieniliśmy zamki, a potem sukcesywnie wynajmowaliśmy nieruchomość. W tym czasie stopy procentowe naprawdę zaczęły szybko rosnąć. I tak zamiast czekać może pięć, sześć miesięcy po zamknięciu z refinansowaniem, zdecydowaliśmy się zrobić to w lipcu i zakończyliśmy nasz pierwszy udany BRRRR.
Mindy:
Więc refinansowałeś w lipcu? To prawda, kiedy stawki zaczęły rosnąć, rosnąć, rosnąć. Jaką stawkę otrzymałeś?
Josh:
Tak, więc ostatecznie zamknęliśmy 7% 30-letnią stopę procentową, a kiedy rozpoczęliśmy proces refinansowania, byliśmy bliżej około 5.5. Myśleliśmy, że mamy trochę więcej czasu, a potem wszystko zaczęło się szybko rozwijać. Refinansujemy więc nieco wcześniej niż pierwotnie planowaliśmy.
Mindy:
Więc jesteś teraz zablokowany na 7%?
Josh:
Zgadza się, na 30-letnią pożyczkę.
Mindy:
Dobra. Mówiłeś, że znalazłeś to poza rynkiem? Jak to znalazłeś? Więc wszystko, co do tej pory posiadaliśmy, było poza rynkiem. Mieszkamy w stosunkowo małym mieście i gdy poznasz sześć lub siedem osób na tym rynku, które zajmują się nieruchomościami, trochę łatwiej jest znaleźć oferty poza rynkiem. Więc nigdy nie byliśmy ludźmi, którzy mieli dużo pieniędzy lub dużo doświadczenia, więc zawsze musieliśmy rozwiązywać problemy. Dlatego stale nawiązuję kontakty z właścicielami małych firm i lokalnymi inwestorami, szukając sposobów na rozwiązanie problemów innych ludzi. I tak obaj znaleźliśmy tę umowę i prywatne pieniądze na jej zakup.
Tam:
Myślę, że dla nas to zawsze po prostu mówienie ludziom, kim jesteśmy i co robimy. Więc „Hej, jesteśmy Josh i Ali, inwestujemy w to miasto. Jesteśmy małymi właścicielami ziemniaków. Jeśli znasz kogoś, kto sprzedaje nieruchomość, pamiętaj o nas. A właściwie lokalna firma zajmująca się architekturą krajobrazu, którą poznaliśmy lata temu, właśnie wysłała wiadomość do Josha na Facebooku i powiedziała: „Hej, znam kogoś, kto sprzedaje potrójny dom, byłbyś zainteresowany?” A my na to: „Tak, jesteśmy zainteresowani”. Spotkaliśmy faceta. To było naprawdę zabawne, ponieważ w naszej lokalnej gazecie pojawił się artykuł o Parze FI, a on powiedział: „Och, znam was”. I to rozpoznawanie nazwiska też było bardzo pomocne, ponieważ myślę, że po prostu umocniło wiarygodność, ponieważ mieliśmy już ten kontakt z tą osobą.
Mindy:
Czy to kolejny włam do domu?
Josh:
Nie. Więc to właściwie nasz pierwszy raz, kiedy nie włamywaliśmy się do domu, co wydawało się trochę obce, ale odczuliśmy też ulgę, że nie musieliśmy się przeprowadzać w środku zimy.
Mindy:
Tak. To całkiem miłe. Robiłem to wiele razy.
Tam:
Włamaliśmy się do pierwszego, włamaliśmy się do drugiego, a potem doszło do tego, że: „Czy będziemy tutaj nadal włamywać się do domów? Co się dzieje?" Wiedzieliśmy, że chcemy rozszerzyć naszą ofertę wynajmu, a hakowanie domów wydawało się naprawdę bezpieczne, ponieważ potrzebujesz miejsca do życia. Wprowadzasz się do nieruchomości i już. Zdecydowaliśmy jednak, że naprawdę musimy ulepszyć naszą strategię i trochę awansować, aby konsekwentnie skalować się tak, jak chcieliśmy.
Więc zdecydowanie było to trochę przytłaczające, nie tylko kupić nieruchomość inwestycyjną za prywatne pieniądze, ale myślę, że nauczyło nas to naprawdę bardzo dobrych lekcji. Więc teraz na pewno będzie mniej zniechęcające następnym razem, gdy to zrobimy.
Mindy:
Stawki są więc nadal bardzo wysokie. Szukasz swojej następnej nieruchomości, czy się wycofujesz?
Josh:
Tak. Zawsze szukamy. Jest trochę chciwości, gdy inni się boją. Tak więc właściwie znaleźliśmy, czy raczej powinienem powiedzieć wstępnie, nasze następne dwie umowy. Oba są dupleksami obok siebie. I tym razem faktycznie korzystamy z finansowania sprzedawcy, co nas bardzo ekscytuje. I znowu, jest to para emerytów, która ma stosunkowo duże portfolio.
Tam:
Że posiadają wolne i jasne.
Josh:
I naprawdę chcą zacząć trochę bardziej cieszyć się emeryturą, a nie zarządzać czynszami. I to jest problem, który chętnie pomożemy im rozwiązać na początku 2023 roku.
Tam:
Tak.
Amanda:
Uwielbiam to. Czy możesz porozmawiać z nami o finansowaniu sprzedawcy?
Josh:
Tak. Jesteśmy bardzo zaznajomieni z właściwościami. Jesteśmy bardzo zaznajomieni z ludźmi. Zdarza się również, że są naszymi prywatnymi pożyczkodawcami. I tak jakby znajdowanie różnych sposobów pracy z ludźmi. Więc ustalamy warunki. Więc może to, do czego ludzie są przyzwyczajeni, to pójście do banku, a następnie zaciągnięcie pożyczki na 30 lat. Bank zasadniczo ustala stopę procentową. Dzięki finansowaniu przez sprzedawcę możesz wykazać się kreatywnością. A więc jesteśmy teraz w trakcie negocjowania warunków.
Fajne jest też to, że tradycyjnie idziesz do banku i musisz wpłacić, powiedzmy, 25%. Na naszą ostatnią nieruchomość obniżyliśmy 5%. A teraz wygląda na to, że prawdopodobnie odłożymy około 10% na cztery jednostki finansowane przez sprzedawcę.
Tam:
Więc będziemy bardzo mało inwestować w tę nieruchomość. A fajne jest to, że sprzedawcą jest bank. Będziemy więc dokonywać miesięcznych płatności na rzecz sprzedawcy, dopóki nie dojdziemy do punktu, w którym ostatecznie refinansujemy go z kredytu bankowego. Ale przynosi korzyści na dwa sposoby. Jest to dla nas korzystne, ponieważ jesteśmy w stanie wynająć nieruchomość za niewielkie pieniądze w kreatywny sposób, w którym nie mamy tak dużej konkurencji, jak w przypadku zwykłego MLS.
Ale dodatkowo jest to naprawdę korzystne dla sprzedającego, ponieważ ma całą tę nieruchomość, którą posiada, za darmo i gdyby sprzedał ją jutro, byłby to naprawdę duży rachunek podatkowy. Tak więc, finansując sprzedawcę ze swojej strony, obniżają ten obowiązek podatkowy, co również im pomaga.
Josh:
Daje im niezły miesięczny stały dochód, dzięki czemu mogą...
Tam:
Bez konieczności zarządzania najemcami i toaletami.
Josh:
Mogą cieszyć się emeryturą.
Tam:
Dobrze.
Mindy:
Rzuciłeś pracę na pełen etat, co jest niesamowite. Gratulujemy bezrobocia w przypadku zatrudnienia w niepełnym wymiarze godzin. Co robisz przez cały dzień? Ponieważ w niepełnym wymiarze godzin, poświęć tyle czasu. Ile godzin tygodniowo pracujesz?
Tam:
To świetne pytanie. Mam na myśli ostatni listopad, listopad 2021 r., rzuciłem pracę w pełnym wymiarze godzin jako pracownik socjalny w szkole podstawowej i faktycznie spadłem do niepełnego etatu jako pracownik socjalny w szkole podstawowej. Zrobiliśmy ten ruch niekoniecznie dla zarobku, ale tak naprawdę dla świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego, zwłaszcza przechodzenia przez bardzo drogie leczenie niepłodności. Udało mi się znaleźć pracę w niepełnym wymiarze godzin, gdzie pracuję w poniedziałki i wtorki w tygodniu szkolnym, w godzinach szkolnych, ale obejmowała ona trzy pełne cykle IVF, co było niesamowite. Mamy więc niesamowite korzyści dzięki tej pracy.
Josh:
A potem, kiedy ostatnio rozmawialiśmy, byłem pełnoetatowym konsultantem i od tego czasu dość mocno uszczupliłem swoją klientelę. W tej chwili oboje pracujemy około dwóch dni w tygodniu, od 12 do 14 godzin. Kiedy tego nie robimy, jesteśmy bardzo zajęci naszą internetową marką, The FI Couple, zarządzaniem wynajmami i planowaniem wdrożenia większej liczby jednostek, abyśmy byli jeszcze bardziej zajęci. Ale trzeba przyznać, że zamiast po prostu próbować wypełnić nasz czas większą ilością pracy, co prawie trochę mija się z celem, dla którego byliśmy tak agresywni w spłacie długów i osiągnięciu wolności finansowej, spędzamy również dużo więcej czasu, przynajmniej kiedy jest ciepło, piesze wędrówki, podróże, odwiedziny u rodziny, wszystkie te rzeczy, które chcieliśmy robić częściej, kiedy mieliśmy mnóstwo długów i pracowaliśmy na pełny etat.
Tam:
Myślę, że kiedy po raz pierwszy rzuciliśmy pracę, oczekiwano, że będziemy pracować ponad 40 godzin tygodniowo. Po prostu wypełnimy to 40 godzinami nowej pracy. Myślę, że wymagało to prawdziwej zmiany sposobu myślenia, prawdziwego uświadomienia sobie, że budujemy tutaj styl życia i budujemy biznes związany ze stylem życia. I to wcale nie oznacza 40 godzin pracy. Nie oznacza to jedynie zastąpienia tego, co już zrobiliśmy.
Więc dla nas to jest jak: „Tak, chodźmy na lunch o 2:00 w czwartek, spędzajmy czas i odwiedzajmy rodzinę i pomagajmy przyjaciołom, gdy potrzebują pomocy w różnych sprawach”. Więc to było dla nas naprawdę potężne, ponieważ szlifowaliśmy przez tyle lat. Po prostu szlifujemy to, rozwalamy tyłki iw końcu, szczególnie ze spłatą długów, zwiększamy nasze dochody, pozbywamy się pracy na pełen etat. Zaczynamy dostrzegać zalety stylu życia wynikające z prawdziwej elastyczności i wolności czasowej.
Amanda:
Jakie są zatem korzyści płynące z pracy w niepełnym wymiarze godzin? Oczywiście znaleźliście wiele sposobów na zapełnienie swojego czasu, ale po co wciąż pracować na pół etatu?
Josh:
Tak. Więc myślę, że oboje naprawdę lubimy naszą pracę. Dotyczy to zarówno zawodów związanych z usługami ludzkimi, Ali jest szkolnym pracownikiem socjalnym, a ja jestem konsultantem, który wykonuję, a właściwie doradztwem zawodowym dla pracowników niepełnosprawnych. Więc oboje to lubimy. Po prostu nie lubiliśmy tego robić tak bardzo, jak kiedyś. A potem muszę przyznać, że moja praca polega na odwiedzaniu różnych miejsc w mieście, w którym mieszkamy, i nieuchronnie pomiędzy spotkaniami oglądam nieruchomości. Chodzę po dzielnicach i to po prostu pomaga mi się wydostać. To są więc niektóre korzyści.
Mindy:
Czy praca w niepełnym wymiarze godzin pozwala również kwalifikować się do kredytów bankowych?
Tam:
Tak. Chociaż ta liczba jest coraz mniejsza, jeśli chodzi o dochody, które przynosimy do domu. Zakwalifikowanie się do tego ostatniego kredytu bankowego było bardzo interesujące, ponieważ pracuję na pół etatu. Josh's Hours został skrócony i mieliśmy The FI Couple, ale to nie był jeszcze dwuletni biznes, więc nie mogliśmy tego wliczyć do naszych dochodów. Myślę więc, że idąc naprzód, będzie trochę łatwiej, ponieważ nasza firma ma już dwa lata, ale dalsza praca w W2 to naprawdę ogromna siła i atut dla ludzi, którzy pracują nad skalowaniem swojego portfela nieruchomości, ponieważ o wiele łatwiej jest zweryfikować ten dochód.
Mindy:
Powiem też, że pierwotnie myśleliśmy, że oboje po prostu rzucimy pracę. Zajmiemy się tylko przedsiębiorczością i nieruchomościami. A potem zaczęliśmy badać nie tylko ubezpieczenie zdrowotne, ale także ubezpieczenie zdrowotne dla przyszłych rodziców. I trzeba przyznać, że liczby były znacznie wyższe, niż początkowo planowaliśmy. Tak więc praca Ali w niepełnym wymiarze godzin nie tylko pomaga w kwalifikowaniu się do kredytów bankowych, ale jest także bardziej przystępną cenowo opieką zdrowotną dla nas i naszej powiększającej się rodziny.
Amanda:
Uwielbiam to. Czy więc ostatnie płatności z tytułu kredytu studenckiego, wielki huragan, odegrały jakąkolwiek rolę w pracy w niepełnym wymiarze godzin?
Tam:
Więc właściwie tak i nie, ale rzuciłem pracę na kilka miesięcy przed spłatą naszych kredytów studenckich. A nasz początkowy plan, mamy wszystkie plany na świecie. Mamy dziesiątki tablic. Mamy arkusze Excela. Mamy wszystkie te plany. A plan był bardzo prosty, spłacić dług, kupić pewną liczbę nieruchomości na wynajem, a potem rzucić pracę. Ale tak się nie potoczyło. Rok 2020 i cała pandemia były naprawdę brutalne dla wielu branż i czułem się naprawdę wypalony fizycznie i psychicznie w swojej roli.
Przechodziliśmy przez leczenie niepłodności i byłam w sytuacjach z uczniami, które nie były bezpieczne. Dostałam pięścią w brzuch, gdy przechodziliśmy przez leczenie bezpłodności i było to naprawdę do punktu, w którym chodziło o moje samopoczucie psychiczne i moje zdrowie lub moją pracę i nasze cele finansowe. To było naprawdę przerażające, że trzeba było wybierać, ale na szczęście nie musieliśmy, ponieważ ustawiliśmy się w takiej sytuacji z całą pracą, którą wykonaliśmy, aby obniżyć koszty życia, aby naprawdę oszczędnie i agresywnie się opłacić dług. Mogliśmy więc zrezygnować przed terminem, a trzy miesiące później spłaciliśmy nasze pożyczki, co było naprawdę fajne.
Josh:
Myślę, że czasami, kiedy ludzie myślą o wolności finansowej, myślą o niej jako o pojedynczej rzeczy lub jakimś znaczniku milowym, przez który przebiegasz, ale po drodze jest wiele kontroli, a po drodze jest wiele możliwości i korzyści. I chociaż nie byliśmy wolni finansowo w czasie, gdy Ali rzuciła pracę, mieliśmy o wiele większą swobodę finansową niż wtedy, gdy zaczynała. I tak jakby odzyskaliśmy moc wyboru. Mogła więc śmiało odejść.
Tam:
To był ogromny przywilej móc rzucić pracę na pełen etat. To nie jest coś, co większość ludzi może zrobić i jest to bezpośredni produkt uboczny wszystkich szalonych wyborów, których dokonaliśmy, i wszystkich poświęceń, których dokonaliśmy, aby móc to zrobić bez prawdziwego zmartwienia o to, co się stanie. Wiedzieliśmy, że damy radę.
Amanda:
Tak. To znaczy, dziękuję bardzo za podzielenie się tym i gratuluję zapłacenia 100,000 10,000 $, bycia w stanie zrobić to, co było dla ciebie dobre. Mam na myśli to, że jest ogromny. Jedną z rzeczy, które naprawdę w was lubię, jest to, że zawsze potraficie to rozgryźć. Nie miałeś doświadczenia w nieruchomościach ani jak spłacić dług i zrobić to wszystko. Więc kolejną rzeczą, którą udało ci się po prostu wymyślić, jest budowanie biznesu. Jak więc udało ci się tak szybko rozwinąć swoje media społecznościowe z 150,000 XNUMX do XNUMX XNUMX obserwujących?
Josh:
Tak. Więc zaczęliśmy The FI Couple w 2020 roku i to było w tym momencie… Jestem więc żarłocznym czytelnikiem książek, wszystkiego, co BiggerPockets. Jeśli istnieje podcast z BiggerPockets, słuchałem go prawdopodobnie dwa razy. A im więcej i więcej słuchaliśmy podcastów i czytaliśmy książki, słyszeliśmy wszystkie te niesamowite historie sukcesu od ludzi, którzy dotarli na szczyt góry, jeśli wolisz, wolności finansowej. Ale czasami słuchałeś ich historii, kiedy już tam dotarli, co jest naprawdę bardzo inspirujące. Ale dla nas było to trochę tak, jakbyśmy chcieli usłyszeć historie ludzi, którzy byli może w 50% drogi lub tam, jeśli wolisz.
Tam:
Ludzi, z którymi moglibyśmy się utożsamiać. Ludzie, którzy wciąż walczyli i być może popełniali po drodze błędy.
Josh:
I tak naprawdę nie słyszeliśmy tego tak często. I wtedy Ali wpadł na pomysł. Mówi: „Cóż, może zaczniemy dzielić się naszą historią?” A ja na to: „Ali, nie znamy się na mediach społecznościowych. Nie jesteśmy zbyt aktywni w mediach społecznościowych. Więc nie wiem, czy to koniecznie dobry pomysł”. Myliłem się.
Tam:
Czy chcesz powiedzieć to jeszcze raz głośniej dla publiczności?
Josh:
Zaczęliśmy więc dzielić się naszą historią i przyznaję, że tak naprawdę nie wiedzieliśmy, co robimy. Po prostu pomyśleliśmy, że wiesz, co powiemy ludziom o niektórych rzeczach, które planujemy, i może nasze mamy pójdą za nimi i tym podobne.
Tam:
Chciałbym móc powiedzieć, że byliśmy obeznani z technologią i zaplanowaliśmy cały ten model biznesowy i dokładnie wiedzieliśmy, co robimy, ale lecieliśmy przez siedzenie naszych spodni. Nie mieliśmy pojęcia, jak to wszystko zrobić. Czuliśmy się naprawdę głupio, robiąc filmy i pokazując się tam. Byliśmy naprawdę wyśmiewani przez przyjaciół i rodzinę: „Co wy robicie? To głupie. Ale po prostu kontynuowaliśmy i myślę, że na początku to nie był biznes, nie zarabialiśmy, ale społeczność, którą zbudowaliśmy, spotykając innych ludzi, którzy myśleli tak jak my i dokonywali wyborów, których dokonaliśmy, pomogło nam to w naszym życie osobiste nie do uwierzenia, ponieważ powiedzieliśmy: „Nie jesteśmy dziwakami. Możemy polegać na innych ludziach, łączyć się z innymi ludźmi i nawiązywać prawdziwe przyjaźnie z ludźmi, którzy dostają to, co my”.
Josh:
I tak naprawdę nie rozumieliśmy nieruchomości, ale to nie miało być dla nas wymówką, by nie rozumieć nieruchomości. Znaleźliśmy więc sposoby na zapewnienie wartości ludziom, którzy wiedzieli o wiele więcej niż my, i zrobiliśmy kolejny krok naprzód i nauczyliśmy się nieruchomości. A media społecznościowe nie różniły się niczym. Niesamowite jest więc to, że wielu ludzi, których historie słyszeliśmy przez lata, którzy teraz mają również blogi, strony na Instagramie lub różne strony internetowe, z którymi mogliśmy się kontaktować czasami w prawdziwym życiu, a czasem tylko na Zoomie połączenia.
Byli bardziej niż szczęśliwi, mogąc po prostu porozmawiać z nami o tym, jak faktycznie zmienić coś, co zaczęło się jako pasjonujący projekt online, w coś, co jest rentownym biznesem. To było ogromne, zarówno jeśli chodzi o możliwość zarabiania na życie, robienie czegoś, co kochamy, ale także tworzenie przydatnych treści, rozwój naszej marki, a teraz posiadanie, o rany, 150,000 XNUMX obserwujących to po prostu naprawdę szalona liczba do powiedzenia głośny.
Amanda:
To jest szalone. Ale myślę, że do twojego punktu, tylko powiązanie, luka, którą wniosłeś na swoją stronę, połączyły tę społeczność. Prawidłowy? Więc myślę, że to niesamowite. Pozwolę sobie jednak zapytać, w jaki sposób wykorzystanie mediów społecznościowych jest katalizatorem, który pomaga rzucić pracę lub przejść na część etatu?
Tam:
Absolutnie tak. Myślę więc, że kiedy zaczynaliśmy media społecznościowe, wiedzieliśmy, że ludzie zarabiają na nich, ale naprawdę czuję, że biznes w mediach społecznościowych to dziki zachód. Nie ma płatnej przejrzystości. Ludzie nie mają pojęcia, jak generujesz dochód. Ludzie cały czas pytają nas: „Czy zarabiasz tylko na posiadaniu strony lub tworzeniu filmów?” Nikt nie wie. Więc z pewnością nie wiedzieliśmy, kiedy zaczynaliśmy. Po drodze odkryliśmy różne sposoby generowania dochodów z prowadzenia działalności w mediach społecznościowych.
Pamiętam, że na wiosnę zrobiliśmy mały e-book. Była to 53-stronicowa książka o tym, jak zacząć uczyć się o początkujących w branży nieruchomości. Pamiętam, że zanim zaczął się mój rok szkolny, sprzedawaliśmy ebooki i zarobiliśmy na tej sprzedaży więcej, niż ja zarobiłem na cały miesiąc pracy.
To był błyskawica w stylu: „Wow, możemy generować pieniądze online, które mogą potencjalnie zastąpić moje dochody w pełnym wymiarze godzin, które są naprawdę stresujące i stanowią wyzwanie i tak naprawdę już mnie nie wypełniają”.
Josh:
Dlatego ciągle się uczyliśmy, rozwijaliśmy i kontaktowaliśmy z innymi ludźmi, którzy dokonywali niesamowitych rzeczy. Doszło do tego, że mieliśmy kilka miesięcy, w których Para FI zarobiła więcej niż praca Ali, ale bez ułamka fizycznego i emocjonalnego stresu. I chociaż znowu mieliśmy dług i było jeszcze bardzo wcześnie, myśleliśmy: „Wiesz co? Myślę, że coś tu mamy i wiem, jak bardzo jesteś nieszczęśliwy. Robiliśmy te wszystkie rzeczy przez lata, aby dać sobie trochę elastyczności i zaryzykować coś, co naprawdę lubimy robić.
Tam:
To była dla mnie nieoczekiwana decyzja, aby rzucić pracę i zrobić to wszystko, zanim pożyczki zostaną spłacone. Ale to było bardzo wykalkulowane, ponieważ znowu mieliśmy za sobą kilka miesięcy konsekwentnego uczenia się mojej pracy, co powiedziało nam: „Będziemy w porządku. Zamierzamy to rozgryźć.
Amanda:
Uwielbiam to. Więc macie teraz tak wiele różnych strumieni dochodów, co pozwoliło wam osiągnąć wolność finansową o wiele wcześniej. Czy masz więc jakieś wskazówki dla naszych odbiorców, jak mogą rozwinąć własne media społecznościowe lub własny biznes? Czy jesteś tylko na Instagramie? Ty też jesteś na TikToku? Z jakich platform korzystasz?
Tam:
Myślę, że jeśli chodzi o sposoby zwiększania i zwiększania przychodów, jedną z największych rzeczy na wynos, pamiętam, jak ktoś nam powiedział: „Nie zakładaj strony w mediach społecznościowych tylko po to, by natychmiast spróbować zarobić pieniądze”. Ponieważ jeśli jest to naprawdę proste i nie chcesz wnosić żadnej wartości ani wnosić wkładu, nie sądzę, abyś odniósł sukces. Więc dla nas zawsze było tak, jakie są rzeczy, o których chcielibyśmy wiedzieć, którymi chcemy się podzielić z innymi ludźmi, aby im pomóc? Tak więc przez bardzo, bardzo długi czas było tak: „Jaką wartość możemy wnieść? Jakie połączenia możemy nawiązać? Jak możemy współpracować z ludźmi o podobnych wspólnych celach i zadaniach?”
Myślę, że robiąc to, rozwinęliśmy naprawdę organiczne relacje i dużo zaufania w naszej społeczności. Myślę, że to bardzo pomogło nam w osiągnięciu sukcesu. A potem, gdy nasza firma zaczęła się rozwijać i mieliśmy więcej obserwujących i mieliśmy więcej kontaktów, zmieniło się to: „Kontynuujmy dostarczanie treści edukacyjnych, ale czy istnieje sposób, abyśmy mogli zarabiać za cały czas, który inwestujemy w tym?" A potem stamtąd rozwijał te różne strumienie dochodów.
Josh:
Zawsze powtarzam ludziom, żeby po prostu zastanowili się, jaki jest twój krąg kompetencji. Jest wiele rzeczy, których Ali i ja po prostu nie rozumiemy. I tak zostajemy na swoim pasie. Rozmawiamy o podstawach, podstawach, ponieważ myślę...
Tam:
Tego, co wiemy.
Josh:
Dokładnie. I nigdy nie wyjdą z mody i zawsze są czymś, czego ludzie muszą uczyć się coraz więcej każdego roku. Nie musi to być więc zbyt skomplikowane. Nie musisz mówić o rzeczach, których nie rozumiesz.
Tam:
Nie powinniśmy.
Josh:
Po prostu powiedzieliśmy: „Co powinniśmy wiedzieć więcej o dwóch lub trzech latach temu, zanim rozpoczęliśmy tę podróż?” Zaczęliśmy tworzyć treści dla tych osób, ponieważ uznaliśmy, że gdyby Ali i Josh musieli wiedzieć, może 100 osób, 1,000 osób lub 100,000 XNUMX osób również byłoby zainteresowanych.
Tam:
Swoją przygodę z mediami społecznościowymi rozpoczęliśmy od jednej platformy. Zaczęliśmy od Instagrama. Poznaliśmy tajniki tego i poczuliśmy większe doświadczenie na poziomie mistrzowskim, zanim przenieśliśmy się na inne platformy. Więc to była strategia, która była dla nas najskuteczniejsza. Mamy Instagrama i Twittera. Mamy TikToka, na którym wciąż nie wiemy, co się tam dzieje, ale publikujemy na nim filmy i tyle.
Amanda:
Uwielbiam to. W takim razie pozwól, że zadam ci jeszcze jedno pytanie. Jak przezwyciężyć podatność na zagrożenia związane z umieszczaniem się w mediach społecznościowych? Ponieważ tak wielu ludzi ma wizję i chęć zrobienia czegoś takiego, ale może to być niewygodne. Więc jak to przezwyciężyłeś?
Josh:
Mógłbym ci powiedzieć. Szczerze mówiąc, czasami przerażające jest bycie bezbronnym, dzielenie się wszystkimi obszarami, w których popełniliśmy błędy, a jest ich zbyt wiele, by je policzyć. Ale powiem ci, że czasami siła społeczności jest niesamowita, ponieważ niektóre z najlepszych treści, które stworzyliśmy, powstały wtedy, gdy popełniliśmy błędy. A potem zobaczymy w sekcji komentarzy, że ludzie doceniają bycie wrażliwym i przejrzystość, a nie tylko pokazywanie wszystkich bębnów z najważniejszymi wydarzeniami, wygranych i tym podobnych. Ponieważ dla wszystkich zwycięstw, jeśli wolisz, odnieśliśmy prawdopodobnie 10 razy więcej przypadków, gdy ponieśliśmy porażkę i po prostu powiedzieliśmy: „Co do cholery sobie myśleliśmy?”
Tam:
Powiem też, i to jest dość surowe, ale wydaje mi się, że wiele razy było tak: „Och, to jest takie stresujące. Rzecz, którą musimy zrobić. Musimy zrobić dużo treści, albo muszę stanąć przed kamerą i czuję się naprawdę zawstydzony lub przemawiam teraz publicznie. A potem myślę: „Czy pamiętasz siebie, Ali, kiedy byłeś szkolnym pracownikiem socjalnym i co wtedy robiłeś?”
Tak, to było naprawdę trudne. A to nie jest. Jesteś naprawdę zaszczycony, że możesz codziennie zarabiać pieniądze z telefonu w domu w dresach. Nigdy nie chcę brać tego za pewnik. Myślę, że nie znaliśmy dochodów, które jesteśmy w stanie wygenerować, ale wiedzieliśmy, że naprawdę desperacko nie chcieliśmy pracować na pełny etat.
Więc byliśmy gotowi poczuć się tak niekomfortowo i dać z siebie wszystko, nawet jeśli nam się nie udało. To było tak, że spróbuję tak bardzo, że jeśli mi się nie uda, będzie to krępujące. I to było najważniejsze. Mieliśmy tak wiele do stracenia. Staraliśmy się zbudować rodzinę. Próbowaliśmy zbudować portfolio wynajmu, wszystkie te rzeczy. Mieliśmy tak wiele do stracenia, że nie obchodziło mnie, jak zawstydzające lub bezbronne musiało się to stać, aby odnieść sukces.
Josh:
Myślę, że ostatnią rzeczą, którą powiem, jest to, że zaczęliśmy wpychać się w trudne sytuacje w 2018 roku, kiedy byliśmy całkowicie spłukani. Zostałem zwolniony i mieliśmy mnóstwo długów. Widzieliśmy decyzje, które podjęliśmy, aby się tam dostać. Więc powiedzieliśmy, że musimy żyć radykalnie inaczej. I to jest rodzaj pracy tego mięśnia. I dzień po dniu, tydzień po tygodniu, rok po roku wybieramy trudne rzeczy, ponieważ tak często po drugiej stronie tych trudnych wyborów były jedne z najlepszych doświadczeń życiowych, jakie do tej pory mieliśmy.
Tam:
Na pewno.
Mindy:
Jedną z rzeczy, które naprawdę mi pomogły, było to, że naprawdę lubię rozmawiać, co jest bardzo, bardzo pomocne, ale spojrzałem też na to, co mówią inni ludzie i pomyślałem: „Co najgorszego może się wydarzyć?” Przychodzę tutaj i mówię o nieruchomościach, ponieważ w moim prawdziwym życiu, kiedy tu zaczynałem, nikt inny nie chciał rozmawiać o nieruchomościach. Teraz wszyscy chcą rozmawiać o nieruchomościach i to jest świetne, ale siedem lat temu nie znałem nikogo, kto chciałby rozmawiać o nieruchomościach i naprawdę to robiłem.
Pomyślałem sobie: „Co najgorszego może się stać?”. Nikt nie będzie podjeżdżał do mnie do domu i rzucał we mnie kamieniami, bo coś przeoczyłem albo powiedziałem coś nie tak. Ludzie albo się z tym pogodzą, albo nie. A jeśli chcesz tworzyć treści online, nie czytaj komentarzy. To moja największa wskazówka dla ciebie. Nigdy, przenigdy, przenigdy nie czytaj komentarzy, ponieważ albo będą miłe i to umili ci dzień, albo będą wredne i zrujnują ci tydzień. Więc załóż, że wszyscy są mili i wszyscy chcą dalej oglądać i nigdy nie czytaj komentarzy.
Tam:
Tak. Mam w telefonie folder z niektórymi z historycznie wrednych komentarzy, które ludzie zapisują. Czytam je, śmieję się, uśmiecham.
Josh:
właściwie my-
Tam:
Bardzo trudno było zobaczyć niektóre z tych komentarzy, ale ostatecznie zdrowie psychiczne, ktoś, kto chce być wredny przez Internet, jest tym, czym jest.
Josh:
Właściwie stworzyliśmy treść z najwredniejszych komentarzy.
Tam:
Tak. Ale ostatecznie zgadzam się z tobą, Mindy. Co najgorszego może się stać? Musimy wrócić do pracy na pełen etat. Otóż to. I wiesz co? Naprawdę nie mam na to ochoty. Więc zamierzam zrobić wszystko, co w mojej mocy, aby zbudować nasze portfolio, nadal żyć, oszczędzać i nadal budować nasz biznes.
Mindy:
Tak. Jaki jest najgorszy scenariusz? wracam do pracy. Twój najgorszy scenariusz to codzienne życie wszystkich innych. Joel z FI 180, to nie ja. To jest Joel. Daj kredyt tam, gdzie kredyt jest należny.
Tam:
Absolutnie.
Mindy:
Dobra. Więc mówiłeś o życiu z 20% dochodu. Czy to twój obecny dochód w niepełnym wymiarze godzin i żyjesz z 20% tego?
Tam:
Tak. Tak więc teraz między The FI Couple, między naszą pracą w niepełnym wymiarze godzin i między… Mamy pewien zysk z naszego portfela na wynajem, ale fakt, że zajmujemy się hakowaniem, ogranicza jego rentowność. Oszczędzamy więc około 80% dochodu ze wszystkich tych strumieni dochodów i wydajemy około 20%.
Mindy:
Jakie masz więc wskazówki dla słuchaczy dotyczące oszczędzania i budżetowania?
Josh:
Wiem, że kiedy zaczynaliśmy tę podróż cztery lata temu, myśleliśmy… Zaczęliśmy więc trochę na ścieżce Dave'a Ramseya i nie uczyliśmy ich niczego złego, i tak dalej. Ale zaczęliśmy od wyeliminowania Netflixa i kawy.
Mindy:
Małe rzeczy.
Josh:
Małe rzeczy. Nigdy nie wychodziliśmy na kolację i tak dalej, i tak dalej. I to był rok, w którym się pobraliśmy. Więc to nie było zbyt zabawne. Daliśmy temu staremu college'owi szansę na około trzy miesiące. Ale potem właściwie, wygodnie, znaleźliśmy książkę Set for Life i właśnie tam odkryliśmy całą koncepcję włamania do domu. Kiedy przeczytaliśmy książkę, a potem przeczytaliśmy ją ponownie, powiedzieliśmy: „Cóż, jeśli około 65 procent naszych pieniędzy idzie na czynsz, opłatę za samochód, którą kiedyś mieliśmy, a potem posiłki na mieście i tym podobne rzeczy, jeśli po prostu skupimy się na wielkich rzeczach zamiast na nikielach i próbach uzyskania finansowej wolności, możemy działać znacznie szybciej”.
I tak dla nas odwołujemy się do używania łyżek, aby wyjść z długów lub zaoszczędzić pieniądze w porównaniu z łopatami. A dla nas znajdowanie kreatywnych sposobów na obniżenie czynszu i wyeliminowanie opłat za samochód dało nam kopa. A potem, o mój Boże, w pewnym momencie, myślę, że mieliśmy cztery lub pięć pobocznych spraw między nami dwoma, a także pracę na pełny etat. A więc wszystko jest w porządku, aby zmniejszyć wydatki, ale możesz zaoszczędzić tylko określoną kwotę. Naprawdę nie ma ograniczeń co do tego, ile możesz zarobić.
Zaczęliśmy więc szukać kreatywnych sposobów zarabiania pieniędzy. Robiliśmy life coaching, jeździliśmy dla Ubera, catering weselny. I tak ta luka rosła i to ta luka stale rosła i to pozwoliło nam spłacać kredyty studenckie i kupować więcej nieruchomości.
Tam:
Powiedziałbym tylko, że dla zwykłych ludzi, którzy chcą poprawić swoje finanse, wiele rzeczy, które często słyszysz, to zmniejszenie wydatków, zwiększenie dochodów, zwiększenie luki pomiędzy. Dodałbym do tego, znać swoje liczby. Kręciliśmy się w kółko, nie mając pojęcia, ile wydajemy, ile mamy długów. Prawdziwą moc daje zrozumienie liczb dotyczących twojej sytuacji, ponieważ cały czas rozmawiamy z ludźmi.
O tak, wydaję 50 dolarów miesięcznie na jedzenie poza domem. Właściwie, namierz to i powiedz mi, czy to prawda, bo myślę, że jesteś kłamcą. Myślę, że nasze mózgi mają zabawny sposób racjonalizowania i kompensowania rzeczy. Więc to tak, jakby liczby nie kłamały, nigdy nie kłamią. Więc poznaj liczby i śledź je i naprawdę naucz się identyfikować potrzeby i pragnienia. Ponieważ myślę, że żyjemy w społeczeństwie, w którym to widzę, chcę tego, lubię to, mam to. To Ariana Grande, prawda? I widzisz to, chcesz tego, weźmy to. Mamy dopłatę. Mamy karty kredytowe. Możesz otrzymać pożyczkę osobistą.
Myślę, że to społeczeństwo natychmiastowej gratyfikacji jest bardzo, bardzo, całkowitym przeciwieństwem budżetowania i jedzenia płatków przed piankami. Myślę więc, że bardzo, bardzo ważne jest, aby powiedzieć: „Tak, chcę mieć sprzątaczkę w moim domu. To byłby naprawdę miły luksus albo chcę robić sobie paznokcie co trzy tygodnie, albo naprawdę chcę mieć ten luksusowy samochód”. Ale czy wiesz, co mówi twoja sytuacja finansowa, że możesz mieć te rzeczy? Nie zawsze. Dla nas oznaczało to wyeliminowanie wielu potrzeb, aby doprowadzić nas do punktu, w którym byliśmy w stanie zintegrować je z powrotem w sposób, który nas całkowicie nie spieprzył.
Amanda:
Tak. Zrozumienie tego, co nadchodzi i co wychodzi, a także zmierzenie się z liczbami z pewnością pomoże ci iść do przodu. Ale wy mieliście dług na sto tysięcy dolarów. Co byś powiedział komuś, kto czuje, że tonie w długach tak bardzo, że paraliżuje go strach przed choćby spojrzeniem na swoje liczby? Czy masz jakieś rady dla tego typu ludzi?
Tam:
Absolutnie. Myślę, że to byliśmy my. Byliśmy jak struś w piasku. Wiedzieliśmy, że żyjemy od wypłaty do wypłaty. Wiedzieliśmy, że nasze finanse są dobre. Wiedzieliśmy, że mamy absurdalną kwotę długu, ale nie chcieliśmy tego przyznać. Bo jeśli nie sprawdzę salda na koncie bankowym, nie wiem, czy mam debet. Więc myślę, że rzeczą, którą naprawdę należy rozpoznać, jest to, że ranisz siebie.
To krótkowzroczne i tymczasowy wybór, aby złagodzić niepokój, ale długotrwały niepokój i po prostu utrudnianie życia, lepiej trochę utrudnić sobie życie i stawić czoła muzyce, niż ignorować ją przez dekadę. Więc dla nas, to jest dokładnie to, co musieliśmy zrobić.
Josh:
A potem jest wyrażenie, które zawsze bardzo lubiłem i z którym rezonowałem, a mianowicie jedz słonia jeden kęs na raz. Kiedy usiedliśmy i pomyśleliśmy o 100,000 100,000 dolarów zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, nie licząc kredytów samochodowych i pożyczek osobistych, rzeczy tego rodzaju, było to przytłaczające i sprawiło, że poczuliśmy się sparaliżowani. W jakim kierunku idziemy? Tak było, kiedy wzięliśmy 100,000 500, nie mamy 1,000 500 długów, mamy 1,000 dolarów. Mamy XNUMX. I mieszkaliśmy w odstępach XNUMX i XNUMX. Czułem się naprawdę powolny, ale psychicznie był naprawdę potężny.
Zaczęło nam to dawać rozpęd i tak nagle zaczęliśmy żyć w przyrostach 1,500 $ i 2,000 $. Więc po prostu wziąłem coś, co wydawało się naprawdę duże i zniechęcające, i trochę przybliżyłem i powiedziałem: „Ok, jak możemy to trochę rozłożyć i nadal robić postępy?”
Tam:
Jeśli masz ten wielki cel, ale potem go zmniejszasz i dzielisz na części, niezależnie od tego, czy jest to spłata długu, oszczędzanie na dom, czy też chęć zakupu pierwszej inwestycji, jeśli ułożysz to w możliwe do opanowania kroki, a następnie będziesz świętować za każdym razem, gdy trafisz ten krok lub to osiągnięcie, to naprawdę podnosi morale i utrzymuje motywację. To było dla nas ogromne.
Amanda:
Uwielbiam to. Dziękujemy za udostępnienie. Więc teraz żyjesz z 20% swoich dochodów, a potem oszczędzasz 80% swoich dochodów. Więc co robisz z tymi 80%? Nie wkładasz tego po prostu na konto oszczędnościowe, czy przeznaczasz je na włamanie do domu lub na giełdę lub jak wygląda to ucieczkę?
Josh:
Tak. Więc to trochę-
Tam:
Rynny.
Josh:
Tak, wszystkiego po trochu.
Tam:
Naprawy domowe. Mamy 130-letnie domy, więc mieliśmy kilka zaktualizowanych renowacji, ale jestem głupi. Zdecydowanie mamy naprawdę zdrową rozpiętość alokacji między różnymi celami finansowymi, które mamy.
Josh:
Używamy więc różnych wiader. Tak długo, jak nasze osobiste czeki i osobisty fundusz awaryjny, nasz fundusz ratunkowy na wynajem, mamy teraz małe konto dla naszej firmy na wypadek, gdyby coś się wydarzyło w naszej firmie. Tak długo, jak wszystkie te wiadra są sprawdzone, wszystko inne, w które wkładamy. Mamy Roth IRA, mamy również podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski, który jest po prostu wypełniony funduszami indeksowymi i funduszami wymiany handlowej lub ATF. A potem oszczędzaliśmy też na zbliżającą się akwizycję nieruchomości.
Więc to trochę jak nadwyżka, którą mamy co miesiąc. Sprawdzamy wszystkie nasze pola i tak długo, jak nasze bazy są objęte ochroną i jesteśmy chronieni, cokolwiek ponad to, w pierwszej kolejności kupujemy więcej nieruchomości. A potem, kiedy to konto jest tam, gdzie chcemy, aby było, a jest teraz, prawie wszystko po prostu trafia do podlegającego opodatkowaniu pośrednictwa. A potem wszystko poza tym jest po prostu w rodzaju: „Hej, jeśli chcemy wybrać się na wycieczkę lub coś w tym rodzaju, to odpowiednio to zaplanujemy”.
Tam:
Wraca to jednak do znajomości twoich liczb i naprawdę chcę to podkreślić, ponieważ mamy swoje wiadra. Mamy swój osobisty, biznesowy i nasz wiadro nieruchomości. Znamy liczbę, która musi być, aby była pełna. Tak więc, gdy tylko te wiadra są pełne, nie pozwalamy, aby pieniądze krążyły, ponieważ w ten sposób ludzie wpadają w kłopoty.
Więc jeśli te wiadra są pełne, pieniądze są natychmiast inwestowane lub trafiają na nasze konto oszczędnościowe na naszą następną transakcję. I na pewno, jeśli będziemy mieli zbliżającą się podróż, jak powiedział Josh, przeznaczymy na to środki i sprawimy, że tak się stanie. Ale myślę, że kiedy zaczynasz widzieć więcej pieniędzy na swoim koncie bankowym, myślisz sobie: „Och, to darmowe pieniądze. Mogę kupić to albo zrobić tamto”. Myślę, że jesteśmy tak skoncentrowani na naszych celach, że ten sposób myślenia jest eliminowany, gdy masz tylko systemy dla swoich wiader.
Amanda:
Wygląda na to, że jesteście bardzo świadomi każdego dolara, który trafia do waszego życia. Prawidłowy? Więc pozwól, że zapytam cię, jeśli chodzi o nieruchomości, czy masz cel dotyczący liczby drzwi lub wszystkich nieruchomości?
Josh:
Tak. W tej chwili jest to 15 jednostek i jest to trochę sprzeczne z tradycyjnymi poradami dotyczącymi nieruchomości, jeśli wolisz. Ale tak naprawdę prawdopodobnie, kiedy już tam dotrzemy, prawdopodobnie dość agresywnie spłacimy naszą pierwszą wynajmowaną nieruchomość. Da nam to około 10,000 11,000 do 2022 10 dolarów rocznie więcej przepływów pieniężnych. I chociaż matematyka dobrze mówi, że pieniądze można lepiej wykorzystać na giełdzie, gdzie można uzyskać, powiedzmy, nie w 4.8 r., ale w dłuższej perspektywie można uzyskać osiem do dziewięciu, może 10%. Będziemy spłacać nieruchomość z hipoteką tylko 11,000%. Ale dla nas będzie to dodatkowe XNUMX lub XNUMX XNUMX dolarów, które będziemy mogli przeznaczyć na pokrycie naszych wydatków, zwłaszcza gdy mamy rodzinę.
Czyli 15 jednostek, jedna, może dwie nieruchomości się opłaciły, ale przynajmniej pierwsza się opłaciła. W tym momencie nie wiem, czy mamy jakieś wizje posiadania tak dużego portfela, w którym tak naprawdę są mali, potężni właściciele. Stamtąd możemy zbadać takie rzeczy, jak konsorcja lub inne możliwości, ponieważ naprawdę lubimy nieruchomości.
Tam:
Będziemy mieć nasz portfel akcji.
Josh:
Po prostu nie jestem pewien, czy chcemy mieć duże portfolio per se.
Tam:
Ludzie często pytają nas, dlaczego nie pójść na większy? Dlaczego nie mieć dużego portfolio? I na pewno nie ma w tym nic złego. Ale myślę, że naszą największą rzeczą jest to, że chcemy mieć tylko tyle, aby utrzymać to, czego potrzebujemy, ponieważ nie chcemy kolejnej pracy, prawda? Mamy dużo miejsc pracy. Nasze życie jest naprawdę zajęte. Nie muszę czuć się cool, mając setki jednostek. Dla mnie osobiście nie jest to ekscytujące. Nie sądzę, że dlatego ludzie to robią. Ale myślę, że dla nas to jest jak to, co pasuje do naszego życia? Co wypełnia nasz budżet? Co zaspokaja nasze potrzeby? I to wszystko. To wszystko, czego potrzebujemy.
Josh:
Mamy wielu mentorów, którzy mają o wiele większe doświadczenie od nas i uczymy się od tego na każdym kroku. Wielu z nich podzieliło się z nami, że doszli do pewnego punktu i stało się to portfolio Frankensteina, którego tak naprawdę nie byli pewni, dlaczego zbudowali. I tak, że spędzili ostatnie 10 lub XNUMX lat na dekonstrukcji tego, jeśli wolicie, aby doprowadzić go do miejsca, które sprzyjałoby wolności, którą zaczynali od nieruchomości.
Mindy:
Dobra. Nie chciałem przeszkadzać, ale chciałem przeszkadzać. Tak tak tak tak tak. Rozmawiam teraz z wieloma ludźmi o nieruchomościach i słyszę: „Chcę po prostu ciągle kupować”. Dlaczego? Wiesz, że to jest praca. Nawet jeśli zarządzasz menedżerem, nadal musisz zarządzać menedżerem. Po prostu wygląda na to, że jest liczenie punktów. To jest trzymanie wyniku. Absolutnie chcę więcej i więcej i więcej i nie ma ku temu żadnego powodu. To tak, jakby dochodziło do punktu, w którym masz dość. Jaka jest twoja wystarczająca liczba? Znajdź swoją wystarczającą liczbę, a następnie bądź z tego zadowolony. Cieszę się, że wygrałeś 15 jednostek. To wspaniale. Wystarczy. Wystarczy. Aby z tego żyć, to wystarczy, aby dać sobie całą swobodę.
Tam:
Myślę też o nas, myślę, że często kiedy słyszysz o nieruchomościach lub widzisz to w mediach społecznościowych, to jest jak: „Czynsz się sprawdza, a ja właśnie zrobiłem ten naprawdę seksowny flip”. To jest po prostu bardzo upiększone i myślę: „Dobrze, ale czy oddałeś mieszkanie? Ponieważ to może być prawdziwy proces i nie chcę robić tego cały czas. Czy zdarzyło ci się, że lokator zadzwonił do ciebie w środku nocy, bo przecieka im sufit? To jest proces. Cóż, kochamy nieruchomości i jest to niesamowity generator bogactwa, który pomoże nam przez resztę naszego życia. To praca, a czasem nie praca i naprawdę o tym nie myślę, chyba że dostajemy czek na czynsz. Ale czasami wydaje się, że coś się dzieje, a ty rozwiązujesz problem.
Więc myślę, że więcej jednostek, więcej problemów i tak, możesz zatrudnić zarządcę nieruchomości, możesz zlecić to na zewnątrz. Ale masz rację, Mindy, zawsze czymś zarządzasz. I myślę, że dla nas chcę oczyścić jak najwięcej przepustowości umysłowej, abym mógł spędzić życie z tą osobą, naszymi starzejącymi się rodzicami i ludźmi, których kochamy, i nie snuję ciągle listy rzeczy do zrobienia, które potrzebować. Takie jest teraz nasze życie. Jesteśmy zabiegani, ale powoli próbujemy odciąć się od tego stylu życia.
Josh:
Nie wiedzieliśmy, jak długo to potrwa, ale cztery lata temu wiedzieliśmy, że pewnego dnia chcemy zostać rodzicami i chcieliśmy mieć elastyczność i swobodę, aby być obecnymi dla tego dziecka lub dzieci.
Tam:
Nie, jeden i gotowe.
Josh:
kiedy się to stało.
Tam:
To trudne dla mnie.
Josh:
A więc dla nas nieruchomości czy akcje to nie koniec. Są pomostem do większej sprawy, naszego dlaczego, jeśli wolisz. Jesteśmy więc naprawdę podekscytowani, ponieważ rzeczy, które zaczęliśmy robić cztery lata temu, naprawdę zaczynają przynosić całkiem spore dywidendy, więc w lipcu przyszłego roku, kiedy powitamy naszą córkę na tym świecie, będziemy mieli to, co ustaliliśmy mieć, i to była władza wyboru i kontroli nad naszym czasem. I to będzie największa inwestycja, jaką kiedykolwiek zrobiliśmy.
Mindy:
Ali i Josh, to była świetna zabawa i naprawdę doceniam czas, który spędziliście z nami dzisiaj. Czy masz jakieś ostatnie wskazówki dla naszych słuchaczy przed wyjazdem?
Josh:
Tak. Powiedziałbym tylko, że cokolwiek to jest, czego boisz się zacząć lub wydaje ci się naprawdę przerażające, po prostu zrozum, że prawdopodobnie setki, tysiące, a może nawet miliony ludzi to robią, zrobiły to. Jestem bardzo wdzięczny, że żyjemy w czasach, w których żyjemy, ponieważ 50 lat temu Ali i Josh chcieli uczyć się nieruchomości. To będzie naprawdę trudne. Podczas gdy teraz largePockets.com to darmowa wiedza o nieruchomościach.
Jestem po prostu bardzo wdzięczna za internet. Więc jeśli jest coś, co wydaje się naprawdę zniechęcające, po pierwsze, przejdź do Google lub przejdź do BiggerPockets, ale po drugie, zbuduj społeczność. To znaczy, jestem zaszczycony i podekscytowany widząc tam Amandę, ponieważ Amanda była kimś, kogo poznaliśmy dwa lata temu i jest ogromną częścią naszej społeczności ludzi, których poznaliśmy i nauczyliśmy się poprzez media społecznościowe. I tak znajdź swoją społeczność. To znacznie ułatwia życie, zwłaszcza w trudnych czasach.
Tam:
Powiedziałbym też, że nigdy nie uważam, że jest za późno. Jeśli nie jesteś zadowolony ze swojego życia lub trajektorii, na której jesteś, lub jest obszar, który jest dla ciebie naprawdę stresujący, nigdy nie jest za późno na zmiany. Myślę, że często widzimy fragmenty ludzkiego życia. Słyszysz nas dzisiaj i mówisz: „Wow. Spójrz, co osiągnęli. Tak, tworzymy go już pięć lat i wciąż nad tym pracujemy”.
Myślę więc, że ważne jest, aby dać sobie łaskę i wiedzieć, że małe kroki mogą z czasem spowodować naprawdę głębokie zmiany. Nie zrobiliśmy nic wymyślnego. Nie zrobiliśmy nic seksownego. Po prostu pozostaliśmy konsekwentni i oddani naszym celom. Więc jeśli to tylko pamiętanie, że chcę, żeby coś było inne, to nie jest to: „Jeśli my to zrobiliśmy, ty też możesz to zrobić”. Ale masz moc wprowadzania zmian i jeśli nie masz kręgu, który cię w tym wspiera, rozwijaj swój krąg. Jak powiedział Josh: „Mamy wielkie szczęście, że żyjemy w czasach, w których się znajdujemy i mamy do dyspozycji tak wiele zasobów”.
Amanda:
Uwielbiam te ostatnie wskazówki i to było takie zabawne. To było takie zabawne. Więc gdzie ludzie mogą cię znaleźć?
Tam:
Tak, absolutnie. W Internecie. Mając do dyspozycji wszystkie te zasoby. Jesteśmy w mediach społecznościowych. Nasze uchwyty są wszędzie parą FI. Mamy więc Instagrama, Facebooka. Ludzie mogą wysyłać do nas e-maile, jeśli mają konkretne pytania. E-mail jest i chcielibyśmy nawiązać kontakt z ludźmi. Mam na myśli, że BiggerPockets był katalizatorem naszej podróży i czujemy się na zawsze wdzięczni i wdzięczni wam, ponieważ dosłownie przekształcił i zmienił nasze życie na tak wiele sposobów. Więc jeśli słuchasz, robisz właściwą rzecz, dostrajając się do BiggerPockets Money. To jeden z naszych ulubionych podcastów i jesteśmy naprawdę wdzięczni, że możemy się dzisiaj z wami połączyć.
Mindy:
Dziękuję, Ali i Josh. To była świetna zabawa i wkrótce z tobą porozmawiamy.
Tam:
Dziękuję Ci.
Josh:
Dziękuję Ci.
Mindy:
To był Ali i Josh. Amando, naprawdę kocham ich historię. Jak powiedziałem na początku programu, nie ma łatwego przycisku. Nie ma w tym żadnego sekretnego sosu. To po prostu włożenie pracy. Myślę, że Ali i Josh są świetnym przykładem tego, że kiedy włożysz pracę, zobaczysz rezultaty.
Amanda:
Absolutnie się zgadzam. Kiedy wkładasz pracę, widzisz wyniki, a potem, kiedy pracujesz razem jako zespół, są one dla mnie po prostu świetnym przykładem pracy zespołowej, naprawdę, naprawdę pracującej i naprawdę przechodzącej.
Mindy:
Posiadanie partnera na tej samej stronie finansowej to supermocarstwo. Życzę wszystkim słuchającym tego, aby mieli taką samą supermoc. Najważniejszą rzeczą, o którą kłócą się pary, są pieniądze. A kiedy możesz usunąć to z sytuacji, twoje życie znacznie się poprawia. Porozmawiaj więc ze swoim współmałżonkiem o pieniądzach, przejdź na tę samą stronę i przyłóż nos do kamienia szlifierskiego, wykonaj całą pracę, a będziesz miał takie same wyniki, jak Ali i Josh. Czy powinniśmy stąd wyjść?
Amanda:
Tak, zróbmy to.
Mindy:
To kończy ten odcinek podcastu BiggerPocket's Money. Ona jest Wilczycą z Wall Street, Amanda Wolfe, a ja jestem Mindy Jensen i mówię do zobaczenia później, aligatorze.
Obejrzyj odcinek tutaj
Pomóż nam dotrzeć do nowych słuchaczy na iTunes zostawiając nam ocenę i recenzję! To zajmuje tylko 30 sekund. Dziękuję! Naprawdę to doceniamy!
W tym odcinku, który obejmujemy
- Spłacając ponad sześć cyfr dług studencki i piękno stojące za małymi krokami
- Finansowanie sprzedającego nieruchomości i korzystania z niej kupuj nieruchomości bez dużych banków
- Rezygnacja z pracy na pełen etat i nadal oszczędzasz ponad osiemdziesiąt procent swoich dochodów
- Rozwijanie Twojej marki w Internecie i budowanie społeczności, która popchnie cię na nowe wyżyny
- Czemu budować masywny portfel nieruchomości nie jest tym, czym się wydaje
- Wskazówki dla tych, którzy wciąż są zadłużeni lub dopiero rozpoczynają swoją przygodę z inwestowaniem
- oraz So Wiele więcej!
Linki z programu
Połącz się z Alim i Joshem:
Chcesz dowiedzieć się więcej o dzisiejszych sponsorach lub samemu zostać partnerem BiggerPockets? Sprawdź nasze strona sponsora!
Uwaga według BiggerPockets: Są to opinie napisane przez autora i niekoniecznie reprezentują opinie BiggerPockets.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 Lata
- a
- Zdolny
- O nas
- o tym
- powyżej
- absolutnie
- realizowane
- odpowiednio
- Konto
- Konta
- uznać
- nabyć
- nabyty
- nabycie
- w poprzek
- aktywny
- faktycznie
- dodatek
- awansować
- Rada
- przystępne
- Afryka
- Po
- przed
- agresywny
- Starzenie się
- przed
- Wszystkie kategorie
- łagodzić
- już
- Chociaż
- zawsze
- zdumiewający
- ilość
- i
- zwierzęta
- Inne
- Poczucie niepokoju
- ktoś
- nigdzie
- Apartament
- Apple
- nominacje
- doceniać
- podejście
- kwiecień
- POWIERZCHNIA
- obszary
- na około
- kapitał
- Aktywa
- Osiągalny
- publiczność
- autor
- Niemowlę
- z powrotem
- tła
- Łazienka
- Bilans
- przepustowość
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Gruntownie
- Podstawy
- Uroda
- bo
- stają się
- staje
- zanim
- rozpoczął
- początkujących
- Początek
- za
- jest
- wiara
- uwierzyć
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- większe
- Najwyższa
- Rachunek
- Bit
- blogi
- Bolt
- książka
- Książki
- granica
- kupiony
- Skrzynki
- marka
- przerwa
- breakout
- BRIDGE
- jaśniejsze
- przynieść
- Zepsuł się
- pośrednictwo
- przyniósł
- budżet
- budżetowanie
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- biznes
- Model biznesowy
- biznes
- przycisk
- kupować
- Zakup
- obliczony
- wezwanie
- Połączenia
- aparat fotograficzny
- Może uzyskać
- zdolny
- wózek
- Kartki okolicznosciowe
- który
- Kariera
- walizka
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- Katalizator
- zapasy
- Spowodować
- sufit
- świętować
- pewien
- na pewno
- wyzwanie
- szansa
- Zmiany
- ZOBACZ
- kontrola
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- dziecko
- Dzieci
- wybór
- wybory
- Dodaj
- Okrągłe
- Miasto
- jasny
- bliższy
- zamknięcie
- Coaching
- Studentki
- COM
- połączony
- jak
- przyjście
- komentarz
- komentarze
- społeczność
- sukcesy firma
- konkurencja
- Zakończony
- całkowicie
- skomplikowane
- pojęcie
- warunek
- pewność siebie
- Skontaktuj się
- Podłączanie
- połączenia
- zgodny
- stale
- konsultant
- consulting
- zawartość
- kontynuować
- nadal
- kontynuując
- przyczynić się
- kontrola
- Chłodny
- Koszty:
- mógłby
- Para
- pokrywa
- pokryty
- Tworzenie
- Twórczy
- Wiarygodność
- kredyt
- Karty Kredytowe
- Aktualny
- tnący
- Cykle
- Dave
- dzień
- Dni
- sprawa
- Promocje
- Dług
- dekada
- postanowiła
- decyzja
- Decyzje
- dedykowane
- Zdecydowanie
- określa
- rozwijać
- rozwinięty
- rozwijanie
- ZROBIŁ
- różne
- Obiad
- kierować
- kierunek
- niepełnosprawnych
- odkryty
- dystans
- dywidendy
- Nie
- robi
- Dolar
- dolarów
- nie
- Drzwi
- na dół
- dziesiątki
- marzenie
- marzenia
- napęd
- jazdy
- porzucone
- Wcześnie
- zarabiać
- łatwiej
- jeść
- edukacyjny
- Efektywne
- bądź
- wyeliminować
- wyłączony
- Inaczej
- nagły wypadek
- podkreślać
- zatrudnienie
- cieszyć się
- dość
- Cały
- przedsiębiorczość
- szczególnie
- majątek
- Eter (ETH)
- Parzyste
- ostatecznie
- EVER
- codziennie
- codzienny
- wszyscy
- wszystko
- dokładnie
- przykład
- przewyższać
- wymiana
- podniecony
- ekscytujący
- oczekiwanie
- wydatki
- drogi
- doświadczenie
- Doświadczenia
- odkryj
- Exploring
- dodatkowy
- Twarz
- okładzina
- FAIL
- Failed
- znajomy
- członków Twojej rodziny
- FAST
- szybciej
- Moja lista
- strach
- polecane
- kilka
- walka
- Postać
- Postacie
- wypełniać
- wypełniony
- finał
- W końcu
- Finanse
- budżetowy
- Niezależność finansowa
- materialnie
- finansowanie
- Znajdź
- znalezieniu
- w porządku
- i terminów, a
- pierwszy raz
- ustalony
- o stałym dochodzie
- mieszkanie
- Elastyczność
- Trzepnięcie
- unoszący się
- pływ
- latający
- Skupiać
- koncentruje
- obserwuj
- obcy
- na zawsze
- szczęśliwy
- Naprzód
- znaleziono
- frakcja
- Darmowy
- Wolność
- przyjaciele
- od
- z przodu
- pełny
- zabawa
- fundusz
- Podstawy
- fundusze
- zabawny
- przyszłość
- szczelina
- Generować
- generujący
- generator
- otrzymać
- miejsce
- Dziewczyna
- Dać
- daje
- Dający
- Go
- cel
- Gole
- Goes
- będzie
- dobry
- udzielony
- wdzięczny
- wspaniały
- większy
- Chciwy
- szlifowanie
- Ziemia
- Zarządzanie
- Rosnąć
- Rozwój
- Facet
- siekać
- hacked
- włamanie
- uchwyt
- Uchwyty
- poręczny
- Zawiesić
- zdarzyć
- się
- dzieje
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- ciężka praca
- trudności życiowe
- mający
- głowiasty
- Zdrowie
- ubezpieczenie zdrowotne
- opieki zdrowotnej
- zdrowy
- wysłuchany
- przesłuchanie
- ciężko
- pomoc
- pomógł
- pomocny
- pomaga
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- wyższy
- Najwyższa
- Atrakcja
- wskazówki
- historycznie
- Dobranie (Hit)
- Strona główna
- Domy
- zaszczycony
- nadzieję
- GODZINY
- dom
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- Setki
- CHORY
- pomysł
- idealny
- zidentyfikować
- Natychmiastowy
- natychmiast
- ważny
- podnieść
- in
- Włącznie z
- Dochód
- Zwiększać
- wzrosła
- wzrastający
- niewiarygodny
- niezależność
- niezależny
- wskaźnik
- przemysłowa
- nieuchronnie
- początkowy
- początkowo
- inspirującym
- natychmiastowy
- zamiast
- ubezpieczenie
- integrować
- Zamierzony
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowany
- ciekawy
- Internet
- przedstawiać
- Inwestuj
- zainwestowany
- inwestowanie
- inwestycja
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- IRA
- IT
- Praca
- Oferty pracy
- Dołączył
- łączący
- podróż
- lipiec
- Zapalony
- Trzymać
- konserwacja
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- Wiedząc
- wiedza
- Tor
- duży
- Nazwisko
- Późno
- uruchomić
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- nauka
- pozostawiając
- pożyczkodawca
- kredytodawców
- Lekcje
- poziom
- lewarowanie
- LG
- życie
- lifestyle
- błyskawica
- LIMIT
- Limity
- Linia
- Lista
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- Zyje
- życie
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- lokalizacji
- zamknięty
- Zamki
- długo
- długi czas
- długoterminowy
- Popatrz
- wygląda jak
- wyglądał
- poszukuje
- stracić
- Partia
- miłość
- niski
- lunch
- luksusowy
- zrobiony
- robić
- zarabiać
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- kierownik
- zarządzający
- wiele
- wielu ludzi
- znacznik
- rynek
- masywny
- matematyka
- Materia
- znaczy
- Media
- Spotkanie
- psychika
- Zdrowie psychiczne
- Środkowy
- może
- miliony
- nic
- Mindset
- błędy
- model
- pęd
- pieniądze
- Miesiąc
- miesięcznie
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- większość
- zmotywowani
- wierzchołek
- ruch
- przeniesienie
- wielokrotność
- Muzyka
- Nazwa
- Natura
- koniecznie
- Potrzebować
- wymagania
- Netflix
- sieci
- Nowości
- Następny
- Nikiel
- noc
- nos
- listopad
- numer
- z naszej
- Szansa
- Oficjalnie
- W porządku
- Stary
- Onboard
- ONE
- Online
- Opinie
- Szanse
- naprzeciwko
- zamówienie
- organiczny
- pierwotnie
- Inne
- Pozostałe
- Inaczej
- zlecać na zewnątrz
- przegląd
- przytłoczony
- własny
- własność
- właściciel
- właściciele
- płatny
- pandemiczny
- rodzice
- część
- partnerem
- pasja
- ścieżka
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- płatności
- Ludzie
- Ludzie na
- procent
- wykonywania
- osoba
- osobisty
- Osobiście
- faza
- telefon
- fizyczny
- Fizycznie
- wybierać
- sztuk
- Miejsce
- krok po kroku
- planowany
- planowanie
- plany
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- Proszę
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- teczka
- position
- możliwy
- Post
- potencjał
- power
- mocny
- teraźniejszość
- bardzo
- Priorytet
- prywatny
- uprzywilejowany
- prawdopodobnie
- Problem
- problemy
- wygląda tak
- zawód
- Zysk
- rentowność
- Postęp
- projekt
- niska zabudowa
- własność
- chroniony
- zapewniać
- publiczny
- ciągnięcie
- zakup
- zakupione
- cel
- Naciskać
- położyć
- Putting
- kwalifikować
- kwalifikacyjny
- pytanie
- pytania
- Szybki
- szybko
- radykalnie
- Kurs
- ceny
- ocena
- Surowy
- dosięgnąć
- osiągnięty
- Czytaj
- Czytelnik
- Czytający
- real
- nieruchomość
- prawdziwe życie
- zrealizowanie
- powód
- niedawny
- niedawno
- uznanie
- rozpoznać
- zmniejszyć
- Zredukowany
- regularny
- Relacje
- stosunkowo
- pamiętać
- pamiętając
- usunąć
- Wynajem
- Wynajem
- powtarzalne
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- reprezentować
- Zasoby
- REST
- Efekt
- przejście na emeryturę
- dochód
- Pozbyć się
- Rola
- Roth IRA
- okrągły
- zrujnować
- run
- poświęcać
- Safari
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- sprzedaż
- taki sam
- PIASEK
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- rozumieć
- Skala
- bać
- rozkład
- Szkoła
- druga
- sekund
- Tajemnica
- Sekcja
- widzenie
- wydaje
- sprzedać
- Sprzedawanie
- Usługi
- zestaw
- ustawienie
- siedem
- kilka
- Share
- shared
- dzielenie
- przesunięcie
- powinien
- pokazać
- podobny
- Prosty
- po prostu
- ponieważ
- pojedynczy
- liczba pojedyncza
- sytuacja
- sytuacje
- SIX
- Sześć miesięcy
- powolny
- Powoli
- mały
- small business
- mniejszy
- So
- dotychczas
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- Społeczeństwo
- ROZWIĄZANIA
- Rozwiązywanie
- kilka
- Ktoś
- coś
- Południe
- RPA
- Południowy
- Mówiąc
- specyficzny
- wydać
- Spędzanie
- spędził
- Sponsorzy
- rozpiętość
- wiosna
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- pobyt
- został
- Ewolucja krok po kroku
- Cel
- klejący
- Nadal
- stany magazynowe
- Giełda Papierów Wartościowych
- Akcje
- historie
- Historia
- strategie
- Strategia
- Strumienie
- ulica
- jest determinacja.
- stres
- Walka
- student
- Studenci
- styl
- sukces
- Historie Sukcesu
- udany
- taki
- Wspaniały
- supermocarstwem
- wsparcie
- podpory
- nadwyżka
- przetrwać
- systemy
- Brać
- Takeaways
- trwa
- biorąc
- Mówić
- zadania
- podatek
- zespół
- Praca w zespole
- tech
- tymczasowy
- najemca
- REGULAMIN
- Połączenia
- Podstawy
- świat
- ich
- Tam.
- rzecz
- rzeczy
- Myślący
- myśl
- tysiące
- trzy
- Prosperować
- Przez
- poprzez
- TIK Tok
- czas
- czasy
- typ
- wskazówki
- do
- już dziś
- dzisiaj
- razem
- jutro
- Tona
- także
- Kwota produktów:
- CAŁKOWICIE
- Kontakt
- w kierunku
- w kierunku
- śledzić
- handel
- tradycyjny
- tradycyjnie
- trajektoria
- Transkrypcja
- przenieść
- przekształcony
- tłumaczyć
- Przezroczystość
- przezroczysty
- podróżować
- Podróżowanie
- wycieczka
- kłopot
- prawdziwy
- Zaufaj
- SKRĘCAĆ
- Obrócony
- i twitterze
- typy
- Uber
- Ostatecznie
- dla
- zrozumieć
- zrozumienie
- bezrobocie
- Nieoczekiwany
- jednostka
- jednostek
- zbliżających
- zaktualizowane
- us
- Nieruchomości w USA
- posługiwać się
- wykorzystany
- wartość
- różnorodność
- Przeciw
- WETERYNARZ
- wykonalne
- Filmy
- wizja
- wizje
- wrażliwość
- Wrażliwy
- Czekanie
- chodził
- chodzący
- wall Street
- poszukiwany
- brakujący
- ciepły
- oglądania
- sposoby
- Bogactwo
- Pogoda
- strony internetowe
- wesela
- tydzień
- tygodni
- powitanie
- Wellness
- Zachód
- Co
- Co to jest
- czy
- który
- Podczas
- KIM
- Dziki
- dziki zachód
- będzie
- skłonny
- Zwycięstwa
- w Zimie
- w ciągu
- bez
- Wygrał
- Praca
- pracować razem
- pracował
- pracownik
- pracowników
- pracujący
- świat
- najgorszy
- wartość
- by
- napisany
- Źle
- Jacht
- rok
- lat
- Twój
- siebie
- zefirnet
- zero
- zoom
- powiększanie