Rewolucja neobankowa w 2024 roku – Plato AiStream V2.1

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Osoba korzystająca z telefonu komórkowego

Rok 2024 jest przełomowy w krajobrazie usług finansowych, częściowo naznaczony oczekiwaniem dalszego rozwoju neobankowości. Odnosząc się do nowego rodzaju instytucji finansowych, te organizacje stawiające na cyfrowość na nowo definiują tradycyjny model bankowości, zaspokajając współczesne zapotrzebowanie na szybkie, wydajne i spersonalizowane usługi finansowe, działając wyłącznie w przestrzeni cyfrowej.

Odzwierciedlając poważną zmianę na rynku, przewiduje się, że globalny sektor neobankingu, którego wartość w 66.82 r. wyceniono na 2022 mld USD, od 54.8 r. do 2023 r. będzie się rozwijać przy złożonej rocznej stopie wzrostu wynoszącej 2030%. Prognoza ta jak podaje Grandview Research, podkreśla tendencję wzrostową sektora i jego rosnącą atrakcyjność zarówno wśród konsumentów, jak i przedsiębiorstw.

Niezwykły rozwój neobankowości nie jest wyłącznie wynikiem zmieniających się preferencji konsumentów, ale jest także świadectwem ciągłych innowacji technologicznych w tym sektorze. Wygląda na to, że dynamika się utrzyma: jak zauważono w raport Financial Brand, całkowita liczba może faktycznie się podwoić do 2025 r. W miarę jak neobanki wkraczają w obszar roku 2024, stają przed podwójnym wyzwaniem polegającym na utrzymaniu dynamiki opartej na innowacjach przy jednoczesnym dostosowaniu się do zmieniającego się otoczenia regulacyjnego. Obecnie uwaga skupia się na postępie technologicznym, który napędza rewolucję bankową.

Innowacje technologiczne napędzające neobankowość

Bezprecedensowy wzrost neobankowości jest w dużej mierze napędzany najnowocześniejszymi osiągnięciami technologicznymi. Poza modnymi hasłami dotyczącymi blockchain i sztucznej inteligencji – choć one również napędzają ten sektor – neobanki czerpią z pełnego zakresu dzisiejszych innowacyjnych technologii, aby na nowo zdefiniować doświadczenia bankowe.

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe stanowią podstawę ewolucji neobankingu, umożliwiając spersonalizowane doświadczenia bankowe. Najnowsze spostrzeżenia Tillo podkreśla wykorzystanie algorytmów AI w analizie wzorców wydatków klientów i oferowaniu dostosowanych porad dotyczących budżetowania. Ten poziom personalizacji zmienia sposób postrzegania klientów, odróżniając neobanki od tradycyjnych systemów bankowych.
Bankowość cyfrowa i mobilna. Zmiana w kierunku podejścia mobilnego w bankowości jest znacząca. Ponieważ klienci coraz częściej zarządzają finansami w drodze, neobanki oferują kompleksowe rozwiązania bankowości mobilnej, charakteryzujące się intuicyjnym interfejsem użytkownika i płynną integracją z innymi usługami finansowymi.
Big Data i analityka. Neobanki wykorzystują moc dużych zbiorów danych w połączeniu z uczeniem maszynowym, aby uzyskać głębszy wgląd w zachowania klientów, ocenę ryzyka i trendy rynkowe. To podejście oparte na danych pomaga w dostosowywaniu produktów i usług do konkretnych potrzeb klientów, zwiększając w ten sposób zaangażowanie i satysfakcję użytkowników.
Integracja z przetwarzaniem w chmurze i API. Zastosowanie chmury obliczeniowej pozwala neobankom działać z większą elastycznością i skalowalnością. Integracja API (Application Programming Interface) dodatkowo ułatwia współpracę pomiędzy usługami finansowymi, start-upami z branży fintech i tradycyjnymi bankami, prowadząc do powstania bardziej połączonego i innowacyjnego ekosystemu.
Cyberbezpieczeństwo i ochrona danych. Ponieważ cała bankowość zasadniczo wiąże się z właściwym postępowaniem z wrażliwymi danymi finansowymi, neobanki intensywnie inwestują w solidne środki cyberbezpieczeństwa. Wdrażane są zaawansowane techniki szyfrowania, bezpieczne interfejsy API i systemy stałego monitorowania, aby chronić przed zagrożeniami cybernetycznymi i zapewnić prywatność danych.
Blockchain poza modnymi hasłami. Chociaż szum wokół blockchainu może czasami przeceniać jego wpływ, jego praktyczne zastosowania w neobankowości są znaczące. Nie chodzi tylko o kryptowaluty; Technologia blockchain zapewnia bezpieczne, przejrzyste ramy dla transakcji, zwiększając zaufanie i efektywność operacji bankowości cyfrowej.

Te podstawy technologiczne nie tylko umożliwiają neobankom oferowanie najwyższej jakości usług, ale także kładą podwaliny pod przyszły rozwój w sektorze finansowym. W miarę jak neobanki nieustannie przesuwają granice możliwości bankowości cyfrowej, wyznaczają nowe standardy w zakresie obsługi klienta i efektywności operacyjnej w świecie finansowym.

Neobanki kontra tradycyjne banki: analiza porównawcza

Pojawienie się neobanków doprowadziło je do bezpośredniej konkurencji z tradycyjnymi bankami, wyznaczając zmianę w sposobie konsumpcji i świadczenia usług finansowych. Ten kontrast jest wyraźny w kilku kluczowych obszarach:

Zwinność technologiczna. Neobanki, urodzone w epoce cyfrowej, z natury posiadają przewagę technologiczną. Ich infrastruktura jest zbudowana od podstaw w oparciu o technologię cyfrową, umożliwiającą szybkie dostosowywanie się do zmieniających się potrzeb rynku i zachowań konsumentów. Z kolei tradycyjne banki często borykają się ze starszymi systemami, co utrudnia ich przejście na rozwiązania cyfrowe. Według nich neobanki, takie jak Monzo, są pionierami takich funkcji, jak sprawdzanie połączeń telefonicznych dotyczących oszustw, ustanawiając punkt odniesienia dla tradycyjnych banków. Magazyn FinTech.
Doświadczenie klienta i usługi. Model neobankingu priorytetowo traktuje doświadczenie klienta (CX), oferując produkty zaprojektowane z myślą o wygodzie użytkownika i personalizacji. Podejście to kontrastuje z bardziej tradycyjnym, uniwersalnym pakietem produktów oferowanych przez starsze banki. Oriana Ascanio z Foundever Zauważa znaczenie skupiania się banków na ofertach obsługi klienta, dostosowywania zasad, procesów i systemów do oczekiwań klientów.
Zasięg rynku i preferencje klientów. Podczas gdy tradycyjne banki mają ugruntowaną bazę klientów i rozbudowaną sieć oddziałów fizycznych, neobanki szybko zyskują na popularności, szczególnie wśród konsumentów znających się na technologiach cyfrowych. Ich możliwość zdalnego oferowania usług dobrze wpisuje się w styl życia współczesnych konsumentów, którzy wolą zarządzać swoimi finansami online.
Innowacje i rozwój produktów: Neobanki często szybciej wprowadzają na rynek nowe produkty ze względu na prostszy model operacyjny. Mogą szybciej eksperymentować i iterować, co zapewnia elastyczność, która nie zawsze jest dostępna w bardziej niechętnym do ryzyka i regulowanym środowisku tradycyjnych banków.
Zgodność z przepisami i zaufanie: Podczas gdy neobanki stoją przed podwójnymi wyzwaniami: budowaniem zaufania i poruszaniem się w ramach regulacyjnych, tradycyjne banki czerpią korzyści z ugruntowanej reputacji i struktur zapewniających zgodność. Jednak w miarę jak neobanki dojrzewają i zyskują wiarygodność, różnica ta maleje.

Krajobraz na rok 2024 sugeruje współistnienie, w którym neobanki i tradycyjne banki uczą się od siebie. Podczas gdy neobanki przesuwają granice innowacji i doświadczeń klientów, tradycyjne banki wykorzystują swoją skalę i zaufanie dostosować się do ery cyfrowej. Konkurencja między tymi dwoma modelami ostatecznie prowadzi całą branżę finansową w kierunku większej wydajności, innowacyjności i skupienia się na kliencie.

Wyzwania i krajobraz regulacyjny dla Neobanków w 2024 roku

W miarę jak neobanki kontynuują swoją tendencję wzrostową, stoją przed złożonym zestawem wyzwań i dynamicznym krajobrazem regulacyjnym, który kształtuje ich działalność i strategie.

Skalowalność i wyzwania technologiczne. Jednym z głównych wyzwań, jakie wciąż stoją przed neobankami, jest znalezienie sposobu na skalowanie infrastruktury technologicznej w celu wspierania szybkiego wzrostu. Obejmuje to nie tylko poszerzanie bazy klientów, ale także zapewnienie, że ich platformy pozostaną solidne, bezpieczne i zdolne do obsługi zwiększonego wolumenu transakcji bez uszczerbku dla szybkości i wygody użytkownika.
Bezpieczeństwo i prywatność danych. W przestrzeni bankowości cyfrowej cyberbezpieczeństwo pozostaje sprawą najwyższej wagi. Neobanki, przetwarzając wrażliwe dane finansowe, muszą stosować zaawansowane zabezpieczenia, aby chronić się przed cyberzagrożeniami i naruszeniami danych. Zapewnienie prywatności danych klientów i zgodności z globalnymi przepisami dotyczącymi ochrony danych jest ciągłym wyzwaniem, a to wymaga ciągłej czujności i innowacji w protokołach bezpieczeństwa.
Zgodność z przepisami. Poruszanie się w otoczeniu regulacyjnym jest dla neobanków złożonym zadaniem. Różne regiony mają różne wymagania regulacyjne, a nadążanie za tymi zmianami, szczególnie w przypadku neobanków działających w wielu jurysdykcjach, ma kluczowe znaczenie. Zapewnienie zgodności z przepisami finansowymi, standardami przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i protokołami „znaj swojego klienta” (KYC) jest niezbędne do utrzymania legitymizacji operacyjnej i zaufania klientów.
Budowanie zaufania i zaufania klientów. Dla wielu konsumentów, szczególnie tych przyzwyczajonych do tradycyjnej bankowości, powierzenie swoich finansów w pełni cyfrowemu bankowi jest znaczącym krokiem naprzód. Neobanki muszą stale budować zaufanie klientów, nie tylko poprzez niezawodne i bezpieczne usługi, ale także wykazując stabilność finansową i długoterminową rentowność.
Konkurencja ze strony tradycyjnych banków i fintechów. W miarę jak tradycyjne banki ulepszają swoją ofertę cyfrową, a fintechy wprowadzają innowacyjne produkty finansowe, konkurencja o neobanki nasila się. Wyróżnienie się na tym zatłoczonym rynku wymaga połączenia innowacyjnych produktów, doskonałej obsługi klienta i skutecznej komunikacji marki.

Pomimo tych wyzwań, możliwości dla neobanków są ogromne. Udoskonalając swoje modele biznesowe i dostosowując się do tych wyzwań, neobanki są gotowe na nowo zdefiniować przyszłość bankowości. Ich zdolność do wprowadzania innowacji, reagowania na potrzeby klientów i poruszania się w złożonym otoczeniu regulacyjnym będzie kluczem do ich dalszego sukcesu i wpływu w globalnym ekosystemie finansowym.

Perspektywy na przyszłość

W miarę upływu roku 2024 przyszłość neobankowości wydaje się mieć coraz większy wpływ na kształtowanie globalnego krajobrazu finansowego. Trajektoria neobankowości jest taka nie tylko definiowany przez jego obecny sukces ale także dzięki swojemu potencjałowi ciągłego wprowadzania innowacji i dostosowywania się do zmieniającej się dynamiki rynku i potrzeb klientów.

Innowacje i produkty zorientowane na klienta. W przyszłości neobanki prawdopodobnie będą w dalszym ciągu wykorzystywać technologie, takie jak sztuczna inteligencja, blockchain i przetwarzanie w chmurze, aby oferować bardziej spersonalizowane i bezpieczne doświadczenia bankowe. Nacisk zostanie położony na rozwój produktów, które są nie tylko zaawansowane technologicznie, ale także głęboko dostosowane do stylu życia klientów i celów finansowych.
Ekspansja i globalny zasięg. Neobanki są gotowe rozszerzyć swój globalny zasięg, wchodząc na nowe rynki i obsługując zróżnicowaną bazę klientów. Ekspansję tę ułatwi z natury skalowalny model cyfrowy neobanków, w połączeniu ze strategicznymi partnerstwami i zgodnością z przepisami w różnych regionach.
Konkurencja i współpraca. Wraz z nasilaniem się konkurencji z tradycyjnymi bankami, zwiększą się także możliwości współpracy. Partnerstwa między neobankami a tradycyjnymi instytucjami finansowymi mogą stać się bardziej powszechne, łącząc elastyczność neobanków ze skalą i zaufaniem banków o ugruntowanej pozycji.
Ewolucja regulacji. Otoczenie regulacyjne będzie nadal ewoluować, co może skutkować potencjalnym przesunięciem się w stronę bardziej ujednoliconych przepisów dotyczących bankowości cyfrowej. Ewolucja ta będzie odgrywać kluczową rolę w kształtowaniu działalności i strategii rozwoju neobanków.
Włączenie finansowe i wpływ społeczny. Jednym z najważniejszych skutków neobankowości będzie jej rola w zwiększaniu włączenia finansowego. Oferując dostępne i niedrogie usługi bankowe, neobanki mają potencjał dotarcia do populacji o niedostatecznym dostępie do usług bankowych i nieposiadających usług bankowych, wywierając znaczny wpływ społeczny.
Droga do rentownego wzrostu. W miarę jak neobanki poruszają się po zmieniającym się krajobrazie finansowym, główny nacisk kładzie się na otwieranie ścieżek do rentownego wzrostu. Spostrzeżenia Simona-Kuchera sugerują, że można to osiągnąć poprzez połączenie strategicznej polityki cenowej, innowacyjnego rozwoju produktów i zwiększonego zaangażowania klientów. Dostosowując swoje modele cenowe, neobanki mogą optymalizować strumienie przychodów, zapewniając jednocześnie satysfakcję klientów.

Ponadto wykorzystanie innowacji produktowych pozwala tym instytucjom zaspokoić niszowe segmenty rynku i specyficzne potrzeby konsumentów, wyróżniając się w ten sposób na zatłoczonym rynku. Co więcej, nadanie priorytetu zaangażowaniu i doświadczeniu klientów ma kluczowe znaczenie dla budowania lojalności i zaufania wobec marki, które są niezbędne dla zrównoważonego wzrostu. To wieloaspektowe podejście pozwala neobankom nie tylko przetrwać, ale także prosperować w konkurencyjnym sektorze finansowym.

Patrząc w przyszłość, neobankowość jest latarnią morską innowacji, skupienia się na kliencie i demokratyzacji finansowej. Jego podróż jest świadectwem transformacyjnej mocy technologii w sektorze finansowym, a jej ciągła ewolucja niewątpliwie wpłynie na sposób, w jaki myślimy o usługach bankowych i wchodzimy z nimi w interakcję.

Pełną listę banków cyfrowych na całym świecie można znaleźć na stronie The Financial Brand's Cyfrowy moduł śledzący bank.

– Jessica Purdy