Ewolucja szyn płatniczych: kształtowanie przyszłości usług finansowych

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

W skrócie

Artykuł bada transformacyjną ewolucję szyn płatniczych w finansach, przewidując przekształcenie krajobrazu z kluczowymi trendami, takimi jak gwałtowny wzrost handlu elektronicznego, przyjęcie otwartej bankowości i przesunięcia płatności w czasie rzeczywistym. Zagłębia się w rozdział usług finansowych, rozwój innowacyjnych dostawców i dynamiczne zmiany, badając wpływ otwartej bankowości, przelewów w czasie rzeczywistym, super aplikacji, dużych technologii, kryptowalut i walut cyfrowych banku centralnego. W konkluzji podkreślono ciągłą redefinicję infrastruktury płatniczej, podkreślając potrzebę dostosowywania się i wprowadzania przez banki innowacji, aby odnieść sukces w tym dynamicznym środowisku.

Szyny płatnicze zyskują na popularności

Szyny płatnicze stanowią podstawową infrastrukturę dla bezpiecznych i wydajnych transferów środków pomiędzy osobami fizycznymi, firmami i instytucjami finansowymi na całym świecie, odgrywając kluczową rolę w ekosystemie finansowym. W 2024 r. krajobraz finansowy ulegnie transformacyjnej zmianie w ewolucji kolei płatniczych, zmieniając branżę, co będzie miało istotne konsekwencje dla przedsiębiorstw i konsumentów. Globalna liczba transakcji płatności elektronicznych wzrosła w 19 r. o 2021%, przekraczając oczekiwania sprzed pandemii. McKinsey prognozuje średni roczny wzrost globalnej branży płatniczej na poziomie 9% w ciągu najbliższych pięciu lat, napędzany gwałtownym wzrostem handlu elektronicznego, przyjęciem otwartej bankowości, trendami w zakresie płatności w czasie rzeczywistym oraz akceptacją normy ISO 20022 w zakresie ulepszonych danych i standaryzacji.

Rysunek 1: Oczekiwane przesunięcie płatności B2B: przejście z ACH i czeków na szyny płatności w czasie rzeczywistym, 2024–2028.

W miarę postępów w zakresie szybkości, wydajności i bezpieczeństwa kolei płatniczych, dla banków kluczowe znaczenie ma uzyskiwanie informacji. Dostosowywanie architektury do zmieniających się potrzeb klientów ma ogromne znaczenie, ponieważ sprzyja odporności, zdolności adaptacyjnej i długoterminowemu sukcesowi w zakresie płatności.

Rysunek 2: Uproszczony widok na ekosystem „kolei” płatniczych

Rozdział usług finansowych: podsumowanie transformacji krajobrazu płatniczego

Krajobraz płatności zmienia się poprzez rozdział usług finansowych, napędzany innowacjami fintech, takimi jak Venmo, Klarna i PayPal. Koncentrując się na optymalizacji dotychczasowych procesów, zjawisko to przełamuje tradycyjne produkty łączone, umożliwiając podmiotom niebędącym bankami specjalizację w takich funkcjach, jak utrzymywanie i transfer funduszy. Wykracza to poza B2C i zmienia branżę dzięki nowym formom konkurencji i współpracy. Unbundling przyspiesza innowacje, wprowadzając szyny płatności w czasie rzeczywistym i integrując technologie, takie jak kryptowaluty i otwarta bankowość, prowadząc do bardziej wydajnej i bezpiecznej infrastruktury płatniczej.

Pojawienie się innowacyjnych dostawców usług płatniczych: w kierunku transmogryfikacji krajobrazu płatniczego

Nowa generacja innowacyjnych dostawców usług płatniczych, takich jak Square, Adyen i Stripe, wykorzystuje najnowocześniejsze technologie, aby uprościć płatności dla sprzedawców, czerpiąc korzyści z boomu w handlu elektronicznym. Zakłócając tradycyjny ekosystem, oferują wydajne, bezpieczne i opłacalne rozwiązania, rozszerzając metody płatności. Globalny rynek APM kwitnie, a ponad 85% dużych sprzedawców w USA planuje zaakceptować nowe metody, prognozując, że CAGR na poziomie 11.6%, aby osiągnąć 27.8 miliarda dolarów do 2028 roku.

Rysunek 3: Niektórzy kluczowi gracze na rynku alternatywnych metod płatności w Europie

Awans tych dostawców usług płatniczych jest dodatkowo napędzany wprowadzeniem nowych szyn płatniczych, takich jak szyny płatności w czasie rzeczywistym i otwarta bankowość. Udoskonalenia te ułatwiają szybsze, wydajniejsze i bezpieczniejsze przetwarzanie płatności, umożliwiając tym dostawcom płynną integrację z ekosystemem płatności. Ta integracja umożliwia im oferowanie wartości wykraczającej poza płatności, przekształcając się w kompleksowe „punkty kompleksowej obsługi”.

Dynamiczne zmiany wpływające na krajobraz płatności

Kilka kluczowych zmian w zawiły sposób kształtuje ekosystem płatności, wprowadza złożoność i wspiera innowacje:

Otwarta bankowość: Ta zmiana paradygmatu umożliwia mniejszym podmiotom wprowadzanie innowacji w usługach finansowych, umożliwiając zewnętrznym programistom dostęp do danych finansowych, co prowadzi do tworzenia innowacyjnych rozwiązań płatniczych i usług o wartości dodanej.

Schematy A2A w czasie rzeczywistym: Skuteczne programy, takie jak iDEAL, BLIK i Pix, umożliwiają natychmiastowe przelewy z konta na konto, stymulując innowacje i konkurencję w branży płatniczej.

Super aplikacje: Dominujące w Azji super aplikacje, takie jak Alipay i WeChat Pay, oferują różnorodny zakres usług, w tym płatności, inwestycje i usługi związane ze stylem życia, zyskując popularność zarówno wśród konsumentów, jak i sprzedawców.

BigTech w usługach finansowych: Giganci technologiczni, tacy jak Apple i Google, tworzą ekosystemy usług finansowych o zamkniętym obiegu wokół swoich portfeli i możliwości płatności, zwiększając konkurencję i innowacje.

Kryptowaluty: Choć nie są one rewolucyjne w płatnościach, kryptowaluty istnieją i mogą wpływać na przyszłość pieniądza. Niektóre banki eksplorują swój potencjał w zakresie rozwiązań płatniczych i transakcji transgranicznych.

CBDC: Banki centralne na całym świecie opracowują waluty cyfrowe banku centralnego (CBDC), które mogą zastąpić tradycyjne waluty fiducjarne, oferując korzyści, takie jak szybsze transakcje, niższe koszty i większa integracja finansowa.

Skomplikowane rozwiązania zmieniają kształt płatności, stymulując innowacje i tworząc możliwości. Bycie na bieżąco ma kluczowe znaczenie dla zachowania konkurencyjności banków w rozwijającej się branży.

Rewolucja w infrastrukturze płatniczej

Obecna fala redefinicji infrastruktura płatnicza oznacza odejście od tradycyjnych modeli dzięki dwóm kluczowym zmianom ewolucyjnym:

Budowa Nowej Infrastruktury Płatniczej: Trwa zmiana w kierunku konfiguracji nowej generacji, w której nowe i stare możliwości współistnieją w połączeniu wielu szyn. Dotychczasowi gracze i pretendenci rywalizują o na nowo zdefiniowaną rolę w łańcuchu wartości.

Firmy wdrażają nową infrastrukturę płatniczą, taką jak platforma handlowa PayPal do płatności wielowalutowych i uniwersalny terminal Square do różnych metod płatności.

Eksploracja nowych szyn płatniczych: Firmy eksplorują szyny płatności w czasie rzeczywistym i otwartą bankowość. Karty Mastercard Send i Visa Direct firmy Visa umożliwiają płatności w czasie rzeczywistym, napędzając innowacje blockchain w zakresie płatności transgranicznych i mikropłatności. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe usprawniają wykrywanie oszustw płatniczych.

Bottom Line

Ogólnie rzecz biorąc, ewoluujące szyny płatnicze zmieniają przyszłość usług finansowych, wspierając innowacje i zakłócenia. Bitwa wokół szyn płatniczych napędza bezprecedensowe zmiany w obliczu surrealistycznej solidarności i wyjątkowości celów kluczowych graczy w przestrzeni fintech i usług finansowych, rozpoczynając nową erę w krajobrazie płatności. Smarowanie kół tym dynamicznym środowiskiem umożliwi bankom i instytucjom finansowym znalezienie podstawy do monumentalnego sukcesu.

Sameer Danave to ekspert ds. transformacji cyfrowej znany z wykorzystywania architektury natywnej AI w celu zwiększenia wydajności operacyjnej i wspierania rozwoju przedsiębiorstw. Posiada bogate doświadczenie w marketingu produktów dla Quick Heal i SEQRITE, specjalizuje się w strategiach omnichannel, marketingu konwersacyjnym, marketingu przychodzącym opartym na sztucznej inteligencji i strategii dotyczącej treści. Jako starszy dyrektor ds. marketingu w MSys Technologies Sameer kieruje rozwojem najnowocześniejszych, nowoczesnych systemów rozproszonych i złożonych integracji ekosystemów w różnych branżach, prezentując wiedzę specjalistyczną w zakresie technologii open source, zastrzeżonych, natywnych dla chmury i skonteneryzowanych, ze szczególnym naciskiem na wyniki cennik.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }