Kredytobiorcy studenccy są sfrustrowani. Czy pożyczkodawcy odpowiedzą na wezwania do przejrzystości?

Zniknęła większość polityk gospodarczych i społecznych, które dominowały w erze pandemii Covid-19. Aby wejść do restauracji lub podróżować, nie są już wymagane maseczki, karty szczepionek i negatywne testy na obecność wirusa SARS-CoV-XNUMX. Jedna z ostatnich polityk, która ulegnie zmianie, będzie widoczna tylko na rachunkach bankowych konsumentów: wznowienie spłat federalnych pożyczek studenckich.

Pożyczki te zaczęły być ponownie oprocentowane we wrześniu, a spłata rozpoczęła się w październiku (terminy spłaty będą różne dla poszczególnych pożyczkobiorców). Administracja Bidena wprowadziła 12-miesięczny okres karencji, aby pomóc kredytobiorcom dostosować się do regularnych płatności. W tym czasie brakujące płatności nie będą miały negatywnego wpływu na historię kredytową pożyczkobiorców.

Ciężar spłaty dotknął prawie 44 miliony Amerykanów, a wielu z nich będzie miało trudności. Otwiera to szansę dla instytucji finansowych i dostawców usług finansowych na zintensyfikowanie oraz zapewnienie wytycznych i przejrzystości w zakresie zarządzania zobowiązaniami. Dzięki odpowiednim narzędziom i danym pożyczkodawcy mają ogromne możliwości zdobycia lojalności i zaufania istniejących klientów, potencjalnie przyciągając w ten sposób nową falę młodszych klientów.

Spłata będzie mocnym ciosem

Minęły trzy lata, odkąd większość osób z federalnym długiem studenckim była zobowiązana do dokonywania płatności. Niektórzy pożyczkobiorcy utrzymali swoje płatności i skorzystają z ponad 36-miesięcznych nieoprocentowanych płatności. Wszyscy inni patrzą na swoją pensję i zastanawiają się, skąd wezmą pieniądze na dodatkowe dopłaty.

Może to wydawać się karą finansową dla pożyczkobiorców, którzy liczyli na umorzenie do 20,000 XNUMX dolarów federalnego długu studenckiego – inicjatywa ta została odrzucona w czerwcu przez Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych.

W skrócie, wielu kredytobiorców, 46% według najnowsze badanie przeprowadzone przez US News, nie są przygotowani na wznowienie płatności.

Potrzeba innowacji w zarządzaniu długiem

Jednym z powodów, dla których kredytobiorcy są tak słabo poinformowani o szczegółach spłaty, są zmiany kadrowe w branży obsługującej pożyczki studenckie. W ciągu ostatnich kilku lat kilku dużych podmiotów obsługujących pożyczki studenckie sprzedało swoje federalne portfele pożyczek studenckich. Wielu pożyczkobiorców nie zdawało sobie sprawy, że tak się stało i nie zmieniło swojej orientacji na firmę, która obecnie posiada ich pożyczkę.

Kredytobiorcy muszą zarejestrować swoje dane uwierzytelniające u nowego obsługującego i zapoznać się z procesem spłaty. Obecnie nie ma centralnego miejsca, w którym kredytobiorcy mogliby przeglądać wszystkie swoje pożyczki studenckie i zarządzać spłatami. Obecne opcje łączenia wielu pożyczek z narzędziem do zarządzania finansami osobistymi lub inną usługą są czasochłonne i mogą nie obejmować wszystkich podmiotów obsługujących pożyczki.

W przypadku pożyczkobiorców z dużymi saldami zadłużenia na wielu kontach sytuacja ta może wydawać się przytłaczająca. Wszyscy kredytobiorcy mogą skorzystać z narzędzi i usług, które pomogą im proaktywnie zaciągać zobowiązania dłużne.

Dobre wieści? Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i firmy z branży technologii finansowych mają szansę złagodzić niedogodności związane z przechodzeniem kredytobiorców na płatności miesięczne. Technologie otwartych finansów i wbudowane API zapewniają możliwości stworzenia jasnej ścieżki w kierunku dobrej kondycji finansowej, pomagając przeciążonym Amerykanom wyjść z długów. Przyjęcie nowych technologii stwarza szansę na budowanie lojalności i dobrej woli konsumentów, przy jednoczesnym pozyskiwaniu nowych kredytobiorców zmęczonych przestarzałymi systemami kredytowymi.

Jasność to pierwszy krok

Pierwszym krokiem do osiągnięcia postępów w zakresie zadłużenia jest kompleksowa widoczność. Gdy pożyczkobiorcy zobaczą wszystkie swoje pożyczki – i dodatkowe zadłużenie – w jednym miejscu, mogą rozpocząć planowanie spłaty lub ocenę innych opcji, takich jak konsolidacja lub spłata oparta na dochodach.

Z tego samego badania przeprowadzonego przez US News wynika, że ​​83% pożyczkobiorców zamierza refinansować lub przedłużyć swój plan spłaty, aby zmniejszyć miesięczne płatności. Wskazuje to na powszechne zapotrzebowanie na spersonalizowane rekomendacje na drodze do wolności finansowej.

Istnieje kilka kluczowych elementów zapewniających ten poziom wsparcia. Po pierwsze, kredytobiorcy potrzebują sposobu na uzyskanie widoczności swojego zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. W idealnej sytuacji pożyczkobiorca może to zrobić, podając wyłącznie swoje imię i nazwisko oraz numer telefonu, biorąc pod uwagę dużą liczbę osób nieposiadających konta bankowego i niedostatecznie ubankowionych w USA. Po nawiązaniu połączenia i uzyskaniu widoczności wszystkich swoich kont połączenia te powinny pozostać wiecznie aktualne. Innymi słowy, pożyczkobiorcy nie powinni być zmuszeni do ponownego uwierzytelniania swoich informacji – wszystkie konta powinny pozostać połączone i aktualne, bez zrywania ekranu lub łamliwych połączeń API.

Dzięki takiemu podejściu pożyczkobiorcy nie tylko mają większą przejrzystość i widoczność swoich rachunków kredytowych, ale także dostawcy usług finansowych mogą pobierać dane o pożyczkach studenckich w czasie rzeczywistym. Instytucje korzystające z tego poziomu danych mogą tworzyć spersonalizowane, konkurencyjne oferty produktów dla kredytobiorców w swojej bazie klientów, zapewniając możliwości niższych stóp procentowych i bardziej elastycznych opcji płatności.

Wspieraj pożyczkobiorców już teraz, aby zdobyć zaufanie i rozwijać przyszły biznes

Zadłużenie studentów w Ameryce wynoszące 1.7 biliona dolarów nie zniknie w dającej się przewidzieć przyszłości. Przeciętny student pożycza ponad 30,000 XNUMX dolarów, aby uzyskać tytuł licencjata, a ta kwota długu z pewnością ma wpływ na przyszłe możliwości finansowania danej osoby.

Bez odpowiednich zasobów do podejmowania mądrych decyzji dotyczących swojego zadłużenia, konsumenci ci ryzykują, że utkną w finansowej rutynie, co utrudni w przyszłości kwalifikowanie się do produktów finansowych, takich jak kredyty samochodowe lub przystępna stopa oprocentowania kredytów hipotecznych.

Najlepszym podejściem jest lepsze wyposażenie konsumentów w narzędzia do zarządzania odpowiedzialnością, które pomogą wytyczyć jasne i osiągalne ścieżki wiodące do wolności finansowej. Ponieważ średni wiek pożyczkobiorcy pożyczki studenckiej wynosi od 25 do 34 lat, wielu z nich zbliża się (lub wkrótce będzie) do kolejnego etapu życia, obejmującego posiadanie domu, zakup samochodu i/lub pożyczanie przedsiębiorstw.

Mając odpowiednie narzędzia i wsparcie, zwrócą się do instytucji, którym najbardziej ufają, z tymi monumentalnymi decyzjami. Organizacje, które ułatwiają kredytobiorcom zarządzanie zadłużeniem i podejmowanie świadomych decyzji finansowych dotyczących ich zadłużenia, zyskają przewagę konkurencyjną, którą trudno pokonać: ugruntowane relacje z bardziej zaangażowaną i dochodową bazą klientów. Zainwestuj czas i zasoby, aby wesprzeć swoich pożyczkobiorców już teraz, aby zrealizować przyszłe zyski

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/