Przepisy stanowe uderzają w EWA (ale czy to wystarczy?)

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Według danych ponad połowa Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty CNBC, a podwyższone koszty utrzymania pogarszają sytuację. Siedem na dziesięć osób zgłosiło stres związany ze swoją sytuacją finansową, a około połowa stwierdziła, że stres ten nasilił się od czasu pandemii, a wiele z nich zgłosiło brak oszczędności na pokrycie ich w przypadku pogorszenia sytuacji.

Ponadto spóźnione opłaty i niedopasowane terminy płatności są plagą przeciętnego konsumenta. „Czasami podmioty wystawiają rachunki do zapłaty 29 grudnia, ponieważ wiedzą, że wiele osób spóźni się o dwa dni, a wtedy mogą naliczyć opłatę za spóźnienie” – powiedział Nico Simko, współzałożyciel i dyrektor generalny Clair. „To ogromny problem dla pracowników żyjących od wypłaty do wypłaty, jeśli twoje rachunki nie pasują do czasu twoich dochodów”.

Opcje dostępne dla pracowników w tej sytuacji zazwyczaj polegają na uiszczaniu opłat za opóźnienia lub zwracaniu się do drogich pożyczek, aby je przezwyciężyć.

Niko Simko, CEO i współzałożyciel Clair — Nico Simko, współzałożyciel i dyrektor generalny Clair

„Pracownicy pierwszej linii są zdumiewająco niedostatecznie obsłużeni, ponieważ duże banki nie postrzegają ich jako motorów zysku i nie tworzą rozwiązań, których potrzebują. Terminowa wypłata jest dla nich kluczowa, aby nadążyć za rachunkami”.

Jako rozwiązanie tego problemu opracowano dostęp do wynagrodzeń zarobkowych, który spotkał się z rosnącym popytem. Przestrzeń, jako rodząca się technologia, w dużej mierze uniknęła regulacji, twierdząc, że różni się od pożyczki.

„Jeśli jesteś w stanie udowodnić, że różni się to od pożyczki, w rzeczywistości jest to o wiele tańsze dla startupu” – powiedział Simko. Clair zdecydowała się na zgodność z krajowymi przepisami i potraktowała przestrzeń jako produkt pożyczkowy, współpracując z bankiem krajowym.

„Zdecydowaliśmy się na wykorzystanie ram, które uniemożliwiają stanom zmianę prawa” – powiedział Simko. „Stany mogą robić 50 różnych smaków tego, czym jest EWA i jak jest regulowana. Wyobraź sobie, że budujesz produkt, który musi to robić. I wyobraź sobie, kiedy pracodawca jest w jednym stanie, a pracownicy w innym. Co robisz?"

W niektórych przypadkach brak regulacji został wykorzystany na korzyść dostawców, czasami wprowadzając własne opłaty, które są zbliżone do istniejących opcji pożyczek. Jednak, jedno po drugim, państwa zapewniają jasność, aby wypłukać sektor złych aktorów.

Missouri dołącza do Nevady w rozporządzeniu EWA.

Jako pierwsza wystąpiła Nevada. W zeszłym miesiącu opublikowano projekt ustawy wyjaśniający, że EWA różni się od produktu kredytowego i wzywający do zwiększenia przejrzystości w tej przestrzeni.

ZWIĄZANE Z: Pierwsza proponowana ustawa regulująca dostęp do zarobków

Od tego czasu stan Missouri przyspieszył, nakazując dostawcom rejestrację w celu zatwierdzenia.

Podobnie jak w Nevadzie, nowe prawo w Missouri wymaga licencji stanowych dla wszystkich dostawców EWA, w tym tych, którzy integrują się z pracodawcami i firmami oferującymi usługi bezpośrednio konsumentom.

Ustawa określa najlepsze praktyki branżowe i ochronę konsumentów, w tym dużą przejrzystość, brak możliwości regresu, brak opłat za zwłokę, brak windykacji, brak raportów kredytowych, brak wszelkiego rodzaju działań windykacyjnych oraz wymóg oferowania opcji „bez kosztów”. wszystkim użytkownikom EWA.

„Jako jeden z pierwszych stanów w kraju, który przyjął standardy regulacyjne dla branży EWA, Missouri jest liderem odpowiedzialnych innowacji zapewniających dostęp do bezpiecznych usług finansowych” – powiedział Phil Goldfeder, dyrektor generalny American Fintech Council. „Rodziny z Missouri powinny mieć możliwość dostępu do zarobków, które już zarobiły od odpowiedzialnych firm, które zapewniają alternatywę dla drogich chwilówek i innych drapieżnych opcji”.

Pomimo postępu, podejście stan po państwie pozostawia poczucie niestabilności w przestrzeni. Chociaż Nevada i Missouri miały podobne orzeczenia, to wciąż w 48 stanach, EWA pozostaje otwarta na interpretację.

Isabelle jest dziennikarką Fintech Nexus News i prowadzi podcast Fintech Coffee Break.

Zainteresowanie Isabelle fintechem wynika z pragnienia zrozumienia szybkiej cyfryzacji społeczeństwa i jej potencjału. Temat ten często poruszała podczas swojej kariery akademickiej i dziennikarskiej.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }