Podobają Ci się nasze podcasty? Nie przegap przyszłych odcinków! Proszę, wciśnij ten przycisk subskrypcji Apple, Spotify, YouTubelub ulubioną platformę podcastów, aby być na bieżąco z najnowszymi treściami. Dziękuję za Twoje wsparcie!
Na całym świecie kilka banków cyfrowych osiągnęło imponującą skalę. Jednak większość z tych firm fintech skupiła się wyłącznie na swoim rynku krajowym. Skalowanie globalnego banku cyfrowego jest trudne, ponieważ przepisy i wymagania dotyczące zgodności znacznie różnią się w poszczególnych krajach. Jednak widzieliśmy, jak niektóre tradycyjne banki osiągnęły skalę w wielu krajach, więc nie ma powodu, dla którego nie mielibyśmy zobaczyć tego samego w fintech.
Moim kolejnym gościem podcastu Fintech One-on-One jest Siddhartha „Sid” Jajodia, dyrektor ds. bankowości Revolut i dyrektor generalny Revolut USA. Żadna inna firma fintech nie jest tak skupiona na zostaniu światowym liderem fintech jak Revolut. Mają już 35 milionów klientów w ponad 30 krajach na całym świecie i kilka razy w roku otwierają placówki w nowych krajach.
Z tego podcastu dowiesz się:
- Co przyciągnęło Sida do roli w Revolut.
- Jak opisuje Revolut dzisiaj.
- Co ma na myśli, mówiąc, że jest to superaplikacja finansowa.
- Liczba klientów Revolut na całym świecie.
- Czym Revolut różni się od innych ofert bankowości cyfrowej w USA?
- Typowy klient Revolut w USA i na całym świecie.
- Jak rozgłaszają tę wiadomość.
- Wyzwania stworzenia międzynarodowego banku cyfrowego.
- Czym jest Revolut 10 i dlaczego jest ważny.
- Ich podejście do doświadczenia użytkownika.
- Jak wygląda współpraca z dyrektorem generalnym i założycielem Nikiem Storonskym.
- Co będzie potrzebne, aby Revolut osiągnął skalę w USA?
- Wizja Revolut dotycząca przyszłości usług finansowych.
Przeczytaj zapis naszej rozmowy poniżej.
Piotr Renton 00:01
Witamy w podcaście Fintech One-on-One. Mówi Peter Renton, prezes i współzałożyciel Fintech Nexus. Prowadzę ten program od 2013 roku, co czyni go najdłużej emitowanym programem z wywiadami jeden na jednego w całej branży fintech. Dziękuję, że dołączyłeś do mnie w tej podróży. Jeśli spodobał Ci się ten podcast, powinieneś obejrzeć nasze siostrzane programy The Fintech Blueprint z Lexem Sokolinem i Fintech Coffee Break z Isabelle Castro lub posłuchać wszystkiego, co produkujemy, subskrybując kanał podcastów Fintech Nexus.
Piotr Renton 00:39
Zanim zaczniemy, chcę przypomnieć, że Fintech Nexus jest teraz firmą zajmującą się mediami cyfrowymi. Sprzedaliśmy naszą działalność związaną z wydarzeniami i jesteśmy w 100% skoncentrowani na byciu wiodącą firmą w zakresie mediów cyfrowych dla fintech. Co to oznacza dla Ciebie? Możesz teraz nawiązać kontakt z jedną z największych społeczności fintech, liczącą ponad 200,000 XNUMX osób, za pośrednictwem różnych produktów cyfrowych, seminariów internetowych, szczegółowych oficjalnych dokumentów, podcastów, wiadomości e-mail, reklam i wielu innych. Możemy stworzyć indywidualny program zaprojektowany specjalnie dla Ciebie. Jeśli chcesz dotrzeć do starszych odbiorców branży fintech, skontaktuj się z działem sprzedaży pod adresem fintech nexus.com już dziś.
Piotr Renton 01:21
Dziś w programie mam przyjemność powitać Sida Jajodię. Jest dyrektorem ds. bankowości Revolut i dyrektorem generalnym Revolut US. Revolut to jedna z największych nazw w branży fintech na świecie. Zaczęli w Londynie i są bardzo silni w Europie, a od ponad kilku lat są w USA. Chciałem zaprosić Sida do programu, ponieważ uważam, że to, co robi Revolut, jest po prostu interesujące. Chcieliśmy wnieść coś w rodzaju globalnej perspektywy do fintech. I oczywiście mówimy o tym, co robi Revolut, o produktach i tym podobnych rzeczach. Ale rozmawiamy też o tym, co kryje się za niektórymi posunięciami, które podjęli i dlaczego tak naprawdę atakują fintech. Bardzo różni się od praktycznie każdej innej firmy fintech na całym świecie. Rozmawialiśmy o nowym produkcie Revolut 10, który został wprowadzony na rynek, czym jest i dlaczego jest ważny. Sid przedstawia swoją perspektywę współpracy z Nikiem Storonskym, jednym z największych nazwisk w branży fintech na świecie. Mówi także o tym, czego potrzeba, aby naprawdę zwiększyć skalę działań w USA w podobny sposób, jak dzieje się to w innych częściach świata. To była fascynująca dyskusja. Mam nadzieję, że spodoba ci się przedstawienie.
Piotr Renton 02:39
Witamy w podcaście, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Dziękuję, Piotrze. Dziękujemy za możliwość.
Piotr Renton 02:43
Cała przyjemność po mojej stronie. Cofamy się więc dość daleko, około dekady, kiedy po raz pierwszy dostałeś pracę w LendingClub. Dlatego od jakiegoś czasu śledzę Twoją karierę. Ale dlaczego nie przedstawisz słuchaczom najważniejszych momentów tego, co do tej pory zrobiłeś.
Sid Jajodia 02:57
Dziękuję, Piotrze. Tak, wracamy daleko. Myślę, że w skrócie można to opisać: zajmuję się bankowością i usługami finansowymi od ponad 20 lat. Naprawdę dorastałem w Cap One, gdzie spędziłem ponad dekadę na różnych stanowiskach związanych z kredytami konsumenckimi i dla małych firm, co obejmowało rozwój produktów, zarządzanie ryzykiem i rozwój firmy na różne sposoby. Pod koniec zdecydowałem, że wiesz, wiele ekscytujących rzeczy dzieje się w pożyczkach P2P i fintech, więc przeniosłem się do Bay Area, dołączyłem do LendingClub i tam cię poznałem. Uruchomiłem działalność w zakresie pożyczek biznesowych w LendingClub, a następnie pełniłem inne role po stronie ryzyka, a moją ostatnią rolą było stanowisko dyrektora ds. inwestycji, gdzie współpracowałem ze wszystkimi podmiotami zarządzającymi aktywami, bankami, inwestorami, którzy kupowali kredyty na na rynku i współpracował z nimi, aby zapewnić im sukces. Jednak wewnętrznie byłem głosem inwestora i pomagałem zapewnić, że kompromisy w zakresie zwrotu z ryzyka były zarządzane odpowiednio dla osób, których kapitał inwestowaliśmy. Po 16/17 latach spędzonych w USA jako rodzina postawiliśmy sobie za cel spędzenie czasu i zanurzenie się w innych kulturach. Moje dzieci właśnie ukończyły szkołę podstawową i pomyśleliśmy, że to świetny czas, aby zabrać je do Europy. Przeprowadziliśmy się więc do Holandii, dołączyłem do startupu, który skupiał się na rynkach wschodzących. Jest to więc start-up płatniczy, bramka płatności online. Dołączyłem do nich, aby uruchomić kredyt jako dodatkową bankowość pionową i cyfrową w Indiach. Co ciekawe, byliśmy także inwestorem w innych startupach. Tak więc w ciągu trzech lat byliśmy w stanie zainwestować blisko pół miliarda dolarów w inne start-upy, inwestycje strategiczne, fuzje i przejęcia, a następnie około dwa i pół roku temu dołączyłem do Revolut, aby kierować dla nich bankowością na całym świecie. A ostatnio, w ramach powrotu do Stanów, przejąłem codzienne obowiązki związane z prowadzeniem Revolut w USA.
Piotr Renton 04:52
Czy więc zawsze planowano powrót do Stanów Zjednoczonych? Czy to była część planu twojej rodziny? Spędziłeś trochę czasu w Europie i Wielkiej Brytanii. Czy zawsze było to częścią planu?
Sid Jajodia 05:03
Dokładnie tak, Piotrze. Myślę, że plan był taki, aby spędzić może trzy lata w Europie, dać dzieciom szansę zanurzenia się w innych kulturach, trochę podróżować, a potem wrócić i pozwolić im ukończyć szkołę średnią. Więc mam chłopców bliźniaków. Teraz obaj są juniorami. No i udało się, może rok, zostaliśmy w Europie o rok dłużej niż początkowo planowaliśmy. Ale jest wspaniale. Jakbyśmy wrócili. Kochamy to. Powrót do Zatoki.
Piotr Renton 05:26
Przeniosłeś się do Revolut, oczywiście, wielkie nazwisko. Za chwilę porozmawiamy o niektórych szczegółach Revolut, ale najpierw chcemy zapytać, co przyciągnęło Cię do roli w Revolut?
Sid Jajodia 05:36
Najprostsza odpowiedź brzmi: uwielbiam ten produkt. Zatem w roli, którą pełniłem w Australii, w Holandii, dużo podróżowałem po świecie. Jak powiedziałem, skupialiśmy się na rynkach wschodzących. Wiesz, mieliśmy firmę, która obejmowała ponad 30 krajów. Więc trochę podróżowałbym. Jedną z rzeczy, których bardzo łatwo się nauczyłem, już na samym początku, jest to, że moje karty kredytowe nie są idealnym sposobem na spędzanie czasu w podróży. Zacząłem więc eksperymentować ze wszystkimi innymi aplikacjami dostępnymi w Europie. A Revolut był jednym z nich. Po prostu pokochałem ten produkt, pozwolił mi zaoszczędzić dużo pieniędzy, łatwość poruszania się po aplikacji była świetna. Więc byłem już fanem. I była jeszcze jedna funkcja, czyli funkcja dla juniorów, polegająca na tym, że moje dzieci mogły mieć konta podrzędne w ramach mojego konta i własną kartę Junior. Byli więc dużymi użytkownikami produktu. Więc my, jako rodzina, już zaczęliśmy używać tego produktu i spodobał nam się ten produkt. Więc kiedy Nik sięgnął po tę wiadomość, nie było to nic dziwnego. Dla mnie było to zaintrygowane, chciałem się uczyć. Revolut był globalny nie tylko w Wielkiej Brytanii i Europie kontynentalnej, ale miał ambicje obecności na wielu innych rynkach, co było dla mnie świetną okazją nie tylko do wniesienia mojego doświadczenia i wywarcia wpływu, ale także poznania nowych rzeczy, które się dzieją na tych rynkach, co robią konkurenci, nasza zdolność do skalowania, wiele produktów, wiele lokalizacji geograficznych w krótkim czasie. To była dla mnie fascynująca rzecz, w której chciałem być, więc wiele różnych rzeczy dobrze się ułożyło.
Piotr Renton 07:05
Jasne. Jak zatem ogólnie opisujesz dzisiejszy Revolut? A co z operacją w USA, której jesteś dyrektorem generalnym. Czy jest jakaś niuansowa różnica między tym, co dzieje się w USA, a tym, co dzieje się na innych rynkach?
Sid Jajodia 07:20
Więc Revolut jest, no wiesz, nazywamy siebie globalną superaplikacją finansową, co to oznacza, że jesteśmy globalni. Obecnie działamy na ponad 38 rynkach i stale się rozwijamy. Założeniem Super App jest to, że klienci mogą korzystać z nas w celu zaspokojenia wielu różnych potrzeb. To nie jest pojedynczy produkt fintech. To firma wielopionowa, dobrze zdywersyfikowana. Wiesz, mamy tego przykłady. Działamy wśród konsumentów i MŚP, a po stronie konsumentów zapewniamy różne rzeczy w zależności od licencji w różnych lokalizacjach geograficznych. Ale żeby wymienić tylko kilka, wielowalutowych portfeli, możesz przechowywać do 30 walut, za pośrednictwem aplikacji Revolut, przekazów pieniężnych, płatności transgranicznych, dodatkowo płatności krajowych. Więc teraz na 29 rynkach w Europie jesteśmy pełnoprawnym bankiem, więc możesz mieć, wiesz, ubezpieczony rachunek depozytowy. Niedawno uruchomiliśmy usługę kredytową. Na innych rynkach, na których nie jesteśmy jeszcze bankiem. Dzięki partnerstwu z bankami lub dzięki licencjom cyfrowym eMoney mamy możliwość świadczenia usług depozytowych i płatności krajowych. W ciągu ostatnich kilku lat zaczęliśmy zwiększać skalę naszej działalności związanej z bogactwem i handlem. Zatem na wielu rynkach można handlować akcjami. Za pośrednictwem aplikacji w Singapurze możesz także handlować towarami. Handel kryptowalutami w aplikacji. W USA uruchomiliśmy robo-doradcę, w ciągu ostatnich kilku miesięcy zaczęliśmy go testować, a następnie planujemy wdrożyć go na całym świecie. A następnie po stronie MŚP, znowu szereg różnych funkcji, płatności, płatności transgraniczne, możliwość dawania pracownikom nieograniczonej liczby kart wirtualnych, dzięki czemu można je dystrybuować na różne wydatki. Możesz mieć przypisane różne karty, dystrybuowane do różnych pracowników z naniesionymi na nich czapkami. Zintegrowaliśmy się z niektórymi rynkami, takimi jak Wielka Brytania, i zintegrowaliśmy się z rządowym systemem płac. Możesz więc zajmować się płacami, mała firma może robić płace pracownikom za pośrednictwem aplikacji Revolut, ale wtedy jest ona bezpośrednio połączona z HMRC. Jak wiadomo, opodatkowaniem i raportowaniem zarządza się bezpośrednio. A więc znowu, jak wiele różnych produktów finansowych. Ale poza tym w Europie mamy również produkt o nazwie Stays. Dlatego wbudowaliśmy w aplikację funkcje związane ze stylem życia. Konsument może rezerwować hotele za pośrednictwem aplikacji i, w zależności od posiadanego planu subskrypcji, otrzymuje zwrot pieniędzy w wysokości 5% lub 10% wydatków na hotel za pośrednictwem Revolut. Zatem naszym celem jest umożliwienie konsumentom korzystania z produktu w celu zaspokojenia wszystkich swoich codziennych potrzeb finansowych. Kredyty to coś, co jest wciąż stosunkowo młode, ale chcemy to zwiększyć. Jesteśmy obecnie obecni na sześciu rynkach i rozwijamy się dzięki kredytom. Planujemy sprowadzić kredyt do USA i za chwilę dostanę się do USA. Chcemy jednak, aby wykorzystywali go również do innych funkcji związanych ze stylem życia.
Piotr Renton 10:06
Czy możesz nam w takim razie przybliżyć, jaka jest wielkość firmy? Może liczba klientów na całym świecie i w USA, może liczba pracowników na całym świecie i w USA. O czym tu mówimy?
Sid Jajodia 10:17
Jest to świadectwo jakości produktu i wartości, jaką daje coś od siebie klientom. Obecnie mamy ponad 35 milionów klientów na całym świecie korzystających z Revolut. W USA rozpoczęliśmy zaledwie kilka lat temu. Zatem zbliżamy się do miliona klientów w USA. Na całym świecie zatrudniamy ponad 7000 pracowników, cała nasza baza pracowników jest bardzo zróżnicowana. W naszej bazie pracowników reprezentowanych jest ponad 100 narodowości. Produkt jest dostępny na ponad 38 rynkach. Zatem w Europie kontynentalnej, Wielkiej Brytanii, Australii, Nowej Zelandii, Japonii, Singapurze, USA właśnie wystartowaliśmy w Brazylii i wciąż dodajemy, mamy nadzieję, że w pierwszej połowie przyszłego roku wystartujemy w Indiach, a wkrótce potem w Meksyku.
Piotr Renton 11:00
W porządku. Ciekawy. Ciekawy. Porozmawiajmy więc o rynku amerykańskim. Ponieważ jest to rynek konkurencyjny. To dość dojrzały rynek, jeśli chodzi o ofertę bankowości cyfrowej. Marka Revolut, chociaż myślę, że jest bardzo dobrze znana w Europie i Wielkiej Brytanii, kiedy odwiedzam, widzę Revolut wszędzie, nie tak często tutaj, w USA. To oczywiste, że próbujesz to zmienić. Jak próbujesz odróżnić się od innych, innych ofert, które są dostępne?
Sid Jajodia 11:28
Masz rację. To znaczy, Revolut jest stosunkowo nowym rozwiązaniem w USA i mamy sporo pracy. To konkurencyjny rynek, wiele świetnych fintechów koncentruje się na różnych branżach. Dla nas ostatecznie wszystko sprowadza się do klienta. Jakie są jego największe problemy? Jak możemy zapewnić lepsze doświadczenia. Jesteśmy punktem kompleksowej obsługi, więc jest to jedyne miejsce, które wyraźnie różni się od innych miejsc, w których możesz robić tak wiele różnych rzeczy w jednej aplikacji, że nie musisz tak bardzo fragmentaryzować swojego życia finansowego. Dlatego staramy się to nadal dodawać. Jak już mówiłem, w Stanach Zjednoczonych mamy obecnie prawie milion klientów. Produkty, które mamy w USA, portfel wielowalutowy, przekazy pieniężne, płatności transgraniczne, to wszystko nie jest do pomyślenia dla nikogo, kto jest emigrantem, imigrantem, wiesz, profesjonalistą pracującym w USA, każdym, kto ma zobowiązania lub źródeł dochodu w innych walutach, jest to absolutnie oczywiste. Ale nie ograniczamy się do skupiania się wyłącznie na imigrantach i ekspatriantach. Tworzymy produkty przeznaczone dla głównego nurtu Stanów Zjednoczonych. Mamy więc płatności krajowe, dostajesz, wiesz, kartę debetową typu cashback. Jesteśmy dopiero na wczesnym etapie uruchamiania kredytu, właśnie go pilotażowaliśmy. W przyszłym roku spróbujemy to zwiększyć. Uruchamiamy wysokodochodowe konto oszczędnościowe, mamy już konto oszczędnościowe, które przynosi cztery i ćwierć procent, i w pierwszym kwartale planujemy uruchomić wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Posiadamy licencję FINRA. Jak wiesz, klienci mogą handlować akcjami w aplikacji. Ale my także, jak powiedziałem wcześniej, wprowadziliśmy na rynek produkt robo-doradca. A więc znowu szeroka gama produktów. Kontynuujemy udoskonalanie samych produktów z myślą o kliencie końcowym. I wiesz, klienci powiedzą nam, że jeśli dopóki będziemy dostarczać wartość, zapewniać im łatwość użytkowania, będziemy mieli pozwolenie na rozwój tutaj.
Piotr Renton 13:13
Kim jest typowy klient w USA? I czy na całym świecie jest podobnie, czy może trochę inaczej?
Sid Jajodia 13:20
Na całym świecie widzieliśmy, że naszymi klientami są klienci w każdym wieku i na różnych etapach życia. Jak wiecie, w Stanach Zjednoczonych, ponieważ jesteśmy na początku naszej podróży, zaobserwowaliśmy, że pierwsi użytkownicy to zazwyczaj mieszkańcy wybrzeża. Taki miejski. Kalifornia, Teksas, Nowy Jork, południowa Floryda, niektóre obszary przybrzeżne, ośrodki miejskie, zróżnicowana populacja. Chociaż jesteśmy trochę młodsi, nie ograniczamy się do młodszej publiczności, widzimy, wiesz, znaczną liczbę naszych klientów, wiesz, jak ja po 40. roku życia, którzy korzystają z produktu podczas podróży, kiedy wiesz, rób interesy ponad granicami. W ostatnich kwartałach zaobserwowaliśmy również duże przyjęcie tej technologii po stronie biznesowej. Powiększamy naszą bazę klientów biznesowych, naszą bazę klientów z sektora MŚP. W Stanach Zjednoczonych nasze przychody w tym obszarze wzrosły właśnie trzykrotnie w ciągu ostatniego roku. Tak silna adopcja. Spodziewamy się, że w przyszłym roku, gdy wprowadzimy kredyty, liczba ta będzie rosła.
Piotr Renton 14:15
OK, w takim razie jak dotrzeć z tą informacją do docelowej grupy odbiorców tutaj, w USA?
Sid Jajodia 14:20
Tak, globalnie, zaczęło się od ustnych przekazów. Tak więc nasz produkt, jak wiecie, sprawdził się tak dobrze w USA, biorąc pod uwagę, że w Europie przypadków użycia wielu walut było więcej, po prostu stał się wirusowy. Nie wydaliśmy więc dużo na marketing ponadprzeciętny, że tak powiem. Było dużo marketingu poleceń i marketingu szeptanego, podobnie było z początkiem naszej działalności w USA. Nie robiliśmy żadnych dużych kampanii reklamowych marki, produkt mówi sam za siebie. Zachęcamy obecnych klientów, aby zapraszali znajomych, rodziny i każdą inną osobę, która ich zdaniem odniesie korzyści z korzystania z aplikacji Revolut. Przeprowadziliśmy marketing efektywnościowy. Ale jesteśmy bardzo zdyscyplinowani, chcemy mieć pewność, że nasz marketing przyniesie zwrot w ciągu, wiesz, kilku lat. Jesteśmy więc bardzo zdyscyplinowani, jeśli chodzi o zwiększanie zaangażowania w produkt, zwiększając, jak sądzę, ARPU, średni przychód na klienta. A następnie na tej podstawie ponownie inwestuj część tych środków w marketing, aby go skalować. Dlatego też skupiono się głównie na marketingu efektywnościowym i marketingu rekomendacji.
Piotr Renton 15:27
OK, więc jesteś dyrektorem generalnym Revolut US. Czy nadal jesteś dyrektorem ds. bankowości, jak wynika z Twojego profilu na LinkedIn, że nadal jesteś dyrektorem ds. bankowości Revolut i czy jest to stanowisko globalne? Czy w związku z tym zamierza się uzyskać licencję bankową na każdym rynku, w tym w USA?
Sid Jajodia 15:50
Więc tak, stawiam na Revolut. Dołączyłem więc do Revolut dwa i pół roku temu jako dyrektor ds. bankowości, który miał zarządzać wszystkimi rynkami Revolut. Zarządzam więc wszystkimi rynkami w Europie, wiesz, w regionie Azji i Pacyfiku, a także w obu Amerykach, w miarę ciągłego zwiększania skali. W ramach tej roli przejąłem ostatnio bezpośrednie, codzienne obowiązki związane z zarządzaniem Stanami Zjednoczonymi, więc w tym sensie podwajam kapelusz. Druga część Twojego pytania dotyczy naszych ambicji bycia bankiem. Naszą ambicją jest być bankiem na tylu rynkach, na ile ma to sens. Zatem na rynkach, na których jesteśmy obecni na dużą skalę, gdzie mamy znaczącą bazę klientów i gdzie system regulacyjny wspiera nas w uzyskaniu licencji, będziemy szukać możliwości zostania bankiem. Wiesz, są rynki, na których liczba jest ograniczona, jak na przykład niektóre rynki, na których powiedzieli, że wydamy tylko pięć licencji na bankowość cyfrową i wszystkie zostały wydane, wiesz, zdajemy sobie sprawę, że wkrótce tego nie osiągniemy, dopóki przynajmniej organy regulacyjne nie zmienią zdania na temat otwarcia i uczynienia go bardziej konkurencyjnym w miejscach, w których mamy znaczących klientów korzystających z naszych produktów. Przyjmując, no wiesz, Revolut, będziemy dążyć do tego, aby w końcu stać się bankiem.
Piotr Renton 16:59
I czy to obejmuje, mam na myśli oczywiście Stany Zjednoczone, które są obecnie trudnym rynkiem, kiedy podczas niedawnego wydarzenia rozmawiałem z wieloma osobami z branży regulacyjnej. W tej chwili każdemu fintechowi trudno jest uzyskać zgodę na cokolwiek. Ale teraz tak nie jest, to znaczy mówili, że w tej chwili nie jest możliwe uzyskanie licencji bankowej dla fintechu, jeśli chcesz kupić bank. Po prostu sprawy nie są do siebie dopasowane, ale czy ostatecznym planem jest uzyskanie licencji, licencji bankowej tutaj, w USA?
Sid Jajodia 17:26
Ostateczną ambicją Petera jest absolutnie zostać bankiem w USA. Myślę, że wtedy masz największą kontrolę nad swoimi operacjami i decyzjami. Ale to nie jest dla nas natychmiastowe. Dlatego nie jest to uwzględnione w naszym bezpośrednim planie działania, skupiamy się teraz na współpracy z naszymi obecnymi partnerami bankowymi, zwiększaniu stopnia przyjęcia klientów oraz osiągnięciu dopasowania produktu do rynku i wszystkich branż, na których się skupiamy. Na tym się teraz skupiam ja i mój zespół, ale w pewnym momencie naprawdę będziemy wyglądać jak bank. Myślę, że otoczenie regulacyjne, zarówno niektóre upadłości banków w zeszłym roku, jak i niektóre wyzwania związane z kryptowalutami w ostatnich latach, uległy zaostrzeniu. Wiesz, regulacje są ważne. To, czego szukamy, to, no wiesz, dłuższa podróż, czyli to, że klienci coraz bardziej przechodzą w stronę bankowości mobilnej, coraz mniej klientów wchodzi do oddziału, nie wiem, kiedy ostatni raz wszedłem do oddziału. Jeśli więc spojrzeć na ten kierunek rozwoju, to wiadomo, że liczba banków w USA wzrosła z 14,000 15 banków 4,000 lat temu do XNUMX banków, a liczba oddziałów w dalszym ciągu maleje. Zatem kierunek rozwoju jest taki, że ostatecznie będzie garstka banków cyfrowych, wyłącznie banków cyfrowych, które odniosą sukces w USA, a naszym celem jest być jednym z takich banków.
Piotr Renton 18:41
OK, więc chcę porozmawiać o nowym produkcie, który wprowadziłeś na rynek, który był w pewnym sensie katalizatorem tego wywiadu, czyli Revolut 10. Co to jest? I dlaczego powinniśmy na to zwracać uwagę?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 to całkowita zmiana naszej aplikacji. To nasza najnowsza wersja naszej aplikacji. To kompletny remont. Katalizatorem była, wiesz, mówiłem o podróży, podczas której Revolut, wiesz, ma już osiem lat, zaczynaliśmy jako karta podróżna w Wielkiej Brytanii, a z czasem rozszerzyliśmy naszą działalność na wiele innych produktów i segmentów klientów . W takim razie potrzebna była przebudowa aplikacji w taki sposób, aby dla klienta było jasne zarówno odkrycie znanego zestawu produktów, różnych produktów, znalezienie ich, wypróbowanie, ale także zarządzanie aplikacją w sposób gdzie mogliby dostosować widżety, umieścić rzeczy, których używają, bardziej z przodu i na środku, ale także dostosować je do własnego rodzaju estetyki. Mamy wiele różnych sposobów, w jakie klient może zmienić kolor tła, uporządkować widżety i uporządkować informacje w sposób, który mu odpowiada. Ostatecznym celem było więc umożliwienie klientowi zorganizowania relacji z Revolut w sposób jak najbardziej intuicyjny. A potem z ambicją, abyśmy stali się głównym kontem. Wspomniałem więc, że jesteśmy obecnie bankiem na 29 rynkach. W miarę udostępniania coraz większej liczby funkcji chcemy być nie tylko kolejnym kontem dla naszych klientów, ale także głównym kontem operacyjnym dla naszych klientów. I dlatego pozwala, wiesz, elastyczność, z jaką zaprojektowano Revolut 10, pozwala klientowi zamówić to wszystko i ułatwić mu zarządzanie wszystkimi podstawowymi czynnościami.
Piotr Renton 20:22
Mam. Cóż, muszę ci powiedzieć, pobrałem tę aplikację pewnego dnia, pobrałem wiele aplikacji na przestrzeni lat. I wiesz, to zabawne, ponieważ przez długi czas byłem na liście oczekujących Revolut, ale nigdy nie udało mi się pobrać aplikacji. Więc pobrałem go, zainstalowałem i przelałem na niego pieniądze. I było to najłatwiejsze doświadczenie, jakie kiedykolwiek miałem w pracy z aplikacją fintech. I podobnie jak w przypadku łączenia go z Apple Pay, właśnie włożyłem moje karty debetowe do Apple Pay i po prostu przelałem pieniądze, oczywiście bardzo, bardzo mocno skupiłeś się na wygodzie użytkownika. Jakie jest Twoje podejście? I czy drastycznie różni się od tego, co było rok lub dwa lata temu?
Sid Jajodia 20:59
Wiesz, to jest z góry na dół. Nik jako założyciel zawsze był w 100% skupiony na kliencie. Wiesz, wiele razy w tygodniu siadam z nim na recenzjach produktów, a pytania, które zadajesz, krążą wokół klienta. Dlaczego więc klient miałby to zrobić? Dlaczego? To wydaje się zbyt trudne. Mam wrażenie, że jest tu za dużo tarcia. Wróć i popracuj nad tą konkretną funkcją. Ułatwić to? A wszystkie te pytania dotyczą zrozumienia, w jaki sposób klient korzysta z aplikacji, zrozumienia słabych punktów i tego, jak możemy ją ulepszyć? Jak wiadomo, firma bardzo, bardzo skupia się na doświadczeniu klienta. I wiecie, Revolut 10 to, jak sądzę, w pewnym sensie najnowsze zwieńczenie wysiłków projektowych mających na celu znaczne ułatwienie. Kiedy rozszerzyliśmy zestaw rzeczy, z których może korzystać klient, naturalnym skutkiem tego był trochę bałaganu. Było to więc uporządkowanie i uproszczenie CX dla klienta, przy jednoczesnym ulepszeniu wielu funkcji.
Piotr Renton 22:01
Jasne, jasne. Chcę więc zapytać Cię o Nika, Nika Storonsky'ego, on jest, wiesz, dyrektorem generalnym i założycielem Revolut. Jest także bardzo, bardzo dobrze znany w kręgach fintech. To znaczy, on przemawiał na jednym z naszych wydarzeń wiele, wiele lat temu. Zrobił na mnie wrażenie kogoś, komu bardzo zależy na sukcesie i po prostu miał w sobie mnóstwo energii. Ale z czym lubi pracować na co dzień?
Sid Jajodia 22:28
Lubię z nim pracować. Ale wiesz, wracając, zapytałeś mnie, dlaczego dołączyłem do Revolut. Jednym z powodów, dla których dołączyłem do Revolut, było to, że Nik przedstawił firmie tak przekonujące, ale i odważne ambicje. Pomysł, że można zbudować prawdziwie globalny, wyłącznie cyfrowy bank na tak wielu rynkach, oferujący tak wiele produktów w tak krótkim czasie. Dla mnie było to po prostu odważne. Pracowałem w wielu firmach i nie widziałem takiego poziomu ambicji, ale fascynującą wizję. A jeśli spojrzysz na to po ośmiu latach tej podróży, zobaczysz, co Nik osiągnął, podobnie jak Revolut, ale wynika to z pragnienia Nika, aby to osiągnąć, więc skupienie się na kliencie jest niesamowite, prawda? Jest to więc świadectwo tego, czego dokonał. Wiesz, spędziłem rok, mój pierwszy rok w Revolut, spędziłem w Londynie, więc blisko z nim współpracuję. I nawet gdy jestem tutaj, w USA, i nie widuję go na co dzień, blisko współpracuję z całym tamtejszym zespołem. Miło spędziłem czas pracując z Nikiem. To były świetne relacje, on bardzo jasno określił kierunek, w jakim zmierza firma, i czego oczekuje od ludzi. Jest bardzo, bardzo skupiony na wpływie, jaki możemy wywrzeć jako firma, a wszystko skupiało się na budowaniu. Zatem jest to świetna energia, którą można się pożywić.
Piotr Renton 23:43
Podobnie jak w Wielkiej Brytanii, Revolut ma bardzo, bardzo ugruntowaną pozycję. Jedna z wielkiej trójki, coś w rodzaju wczesnych fintechów, które osiągnęły sukces. Mówiłeś, że jesteś tu dopiero od kilku lat. Masz więc trochę czasu na wyjazd. Jest kilka nazw, z którymi konkurujesz, a które są bardzo dobrze ugruntowane i działają na dużą skalę. Co będzie trzeba zrobić, aby biznes w USA osiągnął pozycję podobną do tej, jaką masz w Wielkiej Brytanii i Europie?
Sid Jajodia 24:11
Tak, to znaczy, to podróż. Ostatecznie w aplikacji dostępnych jest wiele różnych produktów. Aby odnieść sukces w USA, wszystko zależy od klienta. Co dajemy klientowi pod względem wartości? Co dajemy klientom w zamian za czas, upraszczając im sprawy? Jeśli ułatwimy klientowi zrobienie czegoś, klient będzie z nas korzystał, prawda? Wyzwanie polega więc oczywiście na tym, że istnieją inne fintechy, które mają przewagę jako pierwszy na rynku w niektórych funkcjach. Na przykład płatności P2P w Europie, Revolut jest czasownikiem, przekażę ci pieniądze Revolut, prawda? Tutaj masz innych fintechów, którzy pasują do tego rodzaju wiadra. Musimy zatem w dalszym ciągu wprowadzać innowacje, musimy nadal do tego dążyć, aby zdobyć zaufanie klientów i ich działalność. Jesteśmy pewni, że biorąc pod uwagę DNA Revolut związane z innowacjami produktów i koncentracją na kliencie, odniesiemy tutaj sukces.
Piotr Renton 25:06
Prawidłowy. Dobra. W takim razie chciałbym zakończyć twoją wizją, trochę do tego nawiązałeś, ale może moglibyśmy zagłębić się nieco w ogólną wizję Revolut dotyczącą przyszłości usług finansowych? Oczywiście będzie to materiał cyfrowy, ale chciałbym poznać wasze zdanie na ten temat.
Sid Jajodia 25:26
Wiesz, myślę, że nazywamy siebie firmą, która chce, aby usługi finansowe przekraczały granice. Bez granic, zarówno jeśli chodzi o geograficzne granice państw, gdzie każdemu, kto przebywa w danym kraju, ułatwiamy Ci życie, korzystając z produktu na rynku krajowym. Ale jeśli chodzi o tych, którzy również przekraczają granice, wiesz, osobiście mieszkałem na różnych kontynentach, mieszkałem w czterech krajach, za każdym razem, gdy przeprowadzasz się do innego kraju, musisz zaczynać swoje życie finansowe od zera. Tamtejsze banki cię nie rozpoznają, musisz zamknąć te konta i otworzyć nowe. Chcemy, aby prowadzenie życia finansowego za granicą było jak najbardziej płynne. Jest to więc jedna jasna ambicja i przyszłość. Po drugie, chcemy ułatwić korzystanie z punktu kompleksowej obsługi. W przeszłości odejście od dużych banków wiązało się często z frustracją, wiesz, w jaki sposób bank współpracuje z Tobą. Dane są silosowane. To, że używasz jednego produktu, nie musi oznaczać, że możesz używać innych. Chcemy, aby technologia działała z korzyścią dla klienta końcowego w taki sposób, aby relacja obejmująca wiele produktów była płynna. A jeśli zobaczysz, jak działaliśmy do tej pory, mamy wiele poziomów subskrypcji i planów, wszystko zmierza w kierunku tego, abyś mógł robić wiele rzeczy i czerpać z tego większą wartość. Widzisz korzyści nie tylko pod względem zasobów, ale także pod względem ceny, jaką osiągniesz. Dla nas chodzi więc o wykorzystanie wszystkich najnowszych innowacji technologicznych, aby dać klientowi końcowemu większą kontrolę nad własnym życiem. Wiem, że to brzmi jak wiele rzeczy związanych z misją, ale to nas napędza każdego dnia. To właśnie motywuje nas do ciągłego ulepszania zestawu funkcji.
Piotr Renton 27:14
Tak, to świetna rzecz dla konsumentów. Firmy takie jak Revolut naprawdę otwierają nowe możliwości dzięki wielu temu, czego dokonaliście, a wasze istnienie naprawdę otworzyło nowe możliwości. W każdym razie tylko na to dzisiaj mamy czas, Sid. Wspaniale jest znów cię spotkać. Dziękuję bardzo za przybycie na przedstawienie.
Sid Jajodia 27:29
Dziękuję, Peter. Dziękuję bardzo za szansę.
Piotr Renton 27:33
Dziękuję, że wysłuchałeś tego odcinka do końca, naprawdę to doceniam. To nasze ostatnie nagranie w 2023 roku. Chciałbym zatem skorzystać z okazji i podziękować Ci za przybycie ze mną w tę fintechową podróż. Doceniam, że mnie wysłuchaliście i chcę również życzyć wszystkim wesołych świąt, niezależnie od tego, jak je świętujecie. Mam nadzieję, że spędzicie miło i relaksująco czas. Do zobaczenia ponownie w 2024 roku.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 roku
- 15%
- 20
- 20 roku
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- powyżej
- absolutnie
- Konto
- Konta
- Osiągać
- osiągnięty
- osiągnięcia
- w poprzek
- zajęcia
- działalność
- faktycznie
- Dodaj
- Dodatkowy
- do tego
- adopters
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- Korzyść
- Reklama
- doradca
- Po
- ponownie
- przed
- Ages
- temu
- wyrównany
- Wszystkie kategorie
- w każdym wieku
- dopuszczać
- pozwala
- sam
- już
- również
- zawsze
- zdumiewający
- ambicja
- Americas
- an
- i
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- wszystko
- Aplikacja
- Apple
- Zapłać z apple
- doceniać
- podejście
- odpowiednio
- zatwierdzony
- mobilne i webowe
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- obszary
- na około
- AS
- Azja
- Azja i Pacyfik
- zapytać
- kapitał
- zarządzający aktywami
- przydzielony
- At
- Napadający
- Uwaga
- przyciąga
- zuchwały
- publiczność
- Australia
- autor
- dostępny
- awatara
- średni
- z dala
- z powrotem
- tło
- Bank
- upadłości banków
- Bankowość
- Banki
- baza
- na podstawie
- podstawa
- Zatoka
- BE
- bo
- stają się
- staje
- być
- rozpoczął
- za
- jest
- poniżej
- korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Duży
- Najwyższa
- Miliard
- Bit
- plan
- książka
- granica
- obramowania
- Granice
- obie
- Granice
- Oddział
- gałęzie
- marka
- Brazylia
- przerwa
- Przełamując
- przynieść
- szeroki
- Złamany
- budować
- Budowanie
- Pęczek
- biznes
- ale
- przycisk
- kupować
- Zakup
- by
- California
- wezwanie
- nazywa
- Kampanie
- CAN
- czapka z daszkiem
- kapitał
- Czapki
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- Kariera
- Etui
- cashback
- Katalizator
- zapasy
- świętować
- Centrum
- Centra
- ceo
- CEO i założyciel
- pewien
- przewodniczący
- wyzwanie
- wyzwania
- wyzwanie
- szansa
- zmiana
- Kanał
- ZOBACZ
- szef
- Dodaj
- koła
- jasny
- wyraźnie
- Zamknij
- dokładnie
- nieład
- Współzałożyciel
- przybrzeżny
- kod
- Kawa
- kolor
- COM
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- Towary
- społeczności
- Firmy
- sukcesy firma
- zniewalający
- konkurowania
- konkurencyjny
- konkurenci
- kompletny
- spełnienie
- pewność
- połączony
- Podłączanie
- konsument
- Konsumenci
- skontaktuj się
- zawartość
- kontynuować
- ciągły
- kontynuując
- kontrola
- Rozmowa
- mógłby
- kraje
- kraj
- Para
- Stwórz
- Tworzenie
- twórca
- kredyt
- Karty Kredytowe
- Krzyż
- Crypto
- handel kryptograficzny
- waluty
- Waluta
- zwyczaj
- klient
- baza klientów
- doświadczenie klienta
- Klientów
- dostosować
- Ciąć
- CX
- dane
- Data
- dzień
- Obciążenie
- Karta debetowa
- Karty debetowe
- dekada
- postanowiła
- Decyzje
- głębiej
- Stopień
- zachwycony
- dostarczyć
- dostarczanie
- W zależności
- rozwijać
- wdrażanie
- kaucja
- magazyn towarów
- opisać
- Wnętrze
- zaprojektowany
- pragnienie
- detale
- oprogramowania
- różnić się
- różnica
- różne
- różnicować
- zróżnicowany
- trudny
- cyfrowy
- bank cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- Cyfrowe media
- kierować
- kierunek
- bezpośrednio
- zdyscyplinowany
- odkryj
- dyskusja
- rozprowadzać
- dystrybuowane
- nurkować
- inny
- urozmaicony
- DNA
- do
- robi
- Nie
- robi
- dolarów
- Krajowy
- w kraju
- zrobić
- nie
- Podwójna
- na dół
- drastycznie
- napędzany
- dyski
- jazdy
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- początkujący
- zarabiać
- łatwość
- łatwość użycia
- łatwiej
- Najprostszym
- z łatwością
- łatwo
- starania
- bądź
- więcej
- wschodzących
- rynki wschodzące
- Pracownik
- pracowników
- zakończenia
- energia
- zobowiązany
- zaręczynowy
- zaangażowany
- wzmocnienie
- cieszyć się
- przyjemny
- zapewnić
- Cały
- Środowisko
- epizod
- Akcje
- ustanowiony
- Europie
- Parzyste
- wydarzenie
- wydarzenia
- Ewentualny
- ostatecznie
- EVER
- Każdy
- codziennie
- wszystko
- wszędzie
- przykład
- przykłady
- ekscytujący
- Przede wszystkim system został opracowany
- rozszerzony
- oczekiwać
- oczekuje
- wydatki
- doświadczenie
- Awarie
- sprawiedliwy
- dość
- rodzin
- członków Twojej rodziny
- wentylator
- daleko
- fascynujący
- Moja lista
- Cecha
- Korzyści
- czuje
- kilka
- mniej
- budżetowy
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- Znajdź
- koniec
- FINTECH
- aplikacja fintech
- Firmy Fintech
- FIRMA FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- dopasować
- pięć
- Elastyczność
- florida
- Skupiać
- koncentruje
- skupienie
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Dla konsumentów
- założyciel
- cztery
- tarcie
- przyjaciele
- od
- z przodu
- frustracja
- pełny
- zabawny
- przyszłość
- Bramka
- geograficzny
- geografie
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- dany
- Dający
- Globalne
- globalny cyfrowy
- globalne finanse
- globalna pozycja
- Globalnie
- globus
- Go
- Goes
- będzie
- poszedł
- got
- Rząd
- wspaniały
- wzrosła
- Ziemia
- Rosnąć
- Rozwój
- Gość
- miał
- Pół
- garstka
- Wydarzenie
- Zaoszczędzić
- Ciężko
- kapelusz
- Have
- he
- Trzymany
- pomoc
- tutaj
- Wysoki
- High Yield
- pasemka
- go
- jego
- Dobranie (Hit)
- przytrzymaj
- Wakacje
- Strona główna
- nadzieję
- hotel
- Hotele
- unosić
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- i
- CHORY
- pomysł
- idealny
- if
- Natychmiastowy
- Zanurzać
- Imigranci
- Rezultat
- ważny
- niemożliwy
- imponujący
- podnieść
- in
- W innych
- informacje
- zawierać
- Włącznie z
- Dochód
- Indie
- Informacja
- początkowo
- wprowadzać innowacje
- Innowacja
- innowacje
- wewnątrz
- zintegrowany
- Zamiar
- ciekawy
- wewnętrznie
- na świecie
- Wywiad
- najnowszych
- intuicyjny
- inwestycja
- Inwestycje
- inwestor
- Inwestorzy
- IT
- samo
- Japonia
- Praca
- Dołączył
- łączący
- podróż
- właśnie
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- znany
- duży
- największym
- Nazwisko
- Ostatni rok
- firmy
- uruchomić
- uruchomiona
- wodowanie
- prowadzić
- lider
- prowadzący
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- najmniej
- lewo
- pożyczanie
- zadłużenie
- Licencja
- licencje
- życie
- lifestyle
- lubić
- Ograniczony
- Linia
- prążkowany
- Profil LinkedIn
- Lista
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- Zyje
- Kredyty
- Londyn
- długo
- długi czas
- dłużej
- Popatrz
- poszukuje
- Partia
- dużo
- miłość
- "kochanym"
- MAMA
- zrobiony
- kontynent
- Mainstream
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- zarządzane
- i konserwacjami
- Zarządzający
- zarządzający
- wiele
- rynek
- Marketing
- rynek
- rynki
- dojrzały
- Maksymalna szerokość
- może
- me
- oznaczać
- znaczy
- Media
- wzmiankowany
- spełnione
- Meksyk
- Środkowy
- milion
- milionów klientów
- nic
- tęsknić
- Misja
- Misja
- Aplikacje mobilne
- Bankowość mobilna
- pieniądze
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- usta
- ruch
- przeniósł
- porusza się
- przeniesienie
- dużo
- wielo
- wielokrotność
- my
- Nazwa
- Nazwy
- narodowy
- Naturalny
- żeglujący
- koniecznie
- Potrzebować
- potrzebne
- wymagania
- Holandia
- nigdy
- Nowości
- nowy produkt
- I Love New York
- Nowa Zelandia
- Następny
- Nexus
- Nie
- żaden
- normalna
- już dziś
- numer
- cel
- of
- poza
- Oferty
- Oficer
- W porządku
- Stary
- on
- ONE
- Online
- tylko
- koncepcja
- otwarcie
- eksploatowane
- operacyjny
- działanie
- operacje
- Okazja
- or
- zamówienie
- Inne
- ludzkiej,
- sobie
- na zewnątrz
- koniec
- ogólny
- Remont
- własny
- p2p
- pożyczki p2p
- Pacyfik
- Ból
- Punkty bólowe
- Papiery
- część
- szczególny
- wzmacniacz
- partnerstwa
- strony
- Przeszłość
- Zapłacić
- PAYBACK
- płatność
- płatności
- Lista płac
- Ludzie
- dla
- procent
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- okres
- pozwolenie
- Osobiście
- perspektywa
- Piotr
- pilotowany
- Miejsce
- Miejsca
- krok po kroku
- planowany
- plany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Proszę
- proszę o kontakt
- przyjemność
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- zwrotnica
- populacje
- position
- możliwy
- obecność
- bardzo
- Cena
- głównie
- pierwotny
- produkować
- Produkt
- rozwój produktów
- Innowacja produktowa
- rynek produktów
- Recenzje produktu
- Produkty
- profesjonalny
- Profil
- Program
- zapewniać
- zapewnia
- Q1
- jakość
- Kwartał
- pytanie
- pytania
- całkiem
- dosięgnąć
- osiągnięty
- zrealizować
- naprawdę
- powód
- Przyczyny
- niedawny
- niedawno
- rozpoznać
- nagranie
- Skierowanie
- reżim
- Regulacja
- regulamin
- regulacyjne
- związek
- stosunkowo
- Przelewy
- Raportowanie
- reprezentowane
- wymagania
- Zasób
- obowiązki
- dalsze
- powrót
- dochód
- przychody
- Recenzje
- Revolut
- prawo
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- droga
- mapa drogowa
- Robo
- doradca robo
- Rola
- role
- bieganie
- s
- Powiedział
- sole
- taki sam
- zapisywane
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- powiedzieć
- mówią
- Skala
- skalowaniem
- Szkoła
- zadraśnięcie
- bezszwowy
- Pora roku
- druga
- widzieć
- widziany
- Segmenty
- senior
- rozsądek
- Serie
- Usługi
- zestaw
- kilka
- Sklep
- Short
- powinien
- pokazać
- Targi
- zamknąć
- bok
- znaczący
- wyciszony
- podobny
- Prosty
- upraszczanie
- ponieważ
- Singapur
- pojedynczy
- siostra
- siedzieć
- SIX
- Rozmiar
- ukośnie
- mały
- small business
- EMS
- So
- dotychczas
- sprzedany
- solidny
- kilka
- Ktoś
- coś
- Wkrótce
- Źródła
- Południe
- Typ przestrzeni
- rozpiętość
- Mówi
- swoiście
- wydać
- Spędzanie
- spędził
- Spotify
- etapy
- początek
- rozpoczęty
- startup
- Startups
- Zestawienie sprzedaży
- Zjednoczone
- pobyt
- został
- Nadal
- Stop
- Strategiczny
- starać się
- silny
- subskrybuj
- subskrypcja
- osiągnąć sukces
- udany
- taki
- apartament
- Wspaniały
- Superaplikacja
- podpory
- pewnie
- system
- Brać
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- cel
- Opodatkowanie
- zespół
- Technologia
- powiedzieć
- Tendencję
- REGULAMIN
- testament
- Testowanie
- texas
- niż
- podziękować
- dzięki
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- Informacje
- Holandia
- UK
- świat
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- to
- tych
- myśl
- trzy
- Przez
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- także
- wziął
- Top
- wzruszony
- w kierunku
- handel
- Handel
- działalności handlowej
- tradycyjny
- Transkrypcja
- podróżować
- Podróżowanie
- naprawdę
- Zaufaj
- próbować
- stara
- bliźniak
- i twitterze
- drugiej
- rodzaj
- typowy
- nas
- Uk
- dla
- zrozumienie
- nieograniczone
- aż do
- zaktualizowane
- miejski
- us
- Banki amerykańskie
- posługiwać się
- Użytkownik
- Doświadczenie użytkownika
- Użytkownicy
- za pomocą
- wartość
- różnorodność
- różnorodny
- wersja
- pionowy
- pionowe
- początku.
- bardzo zróżnicowany
- wirusowy
- Wirtualny
- karty wirtualne
- wizja
- Odwiedzić
- Głos
- Czekanie
- spacer
- chodził
- spacery
- Portfel
- Portfele
- chcieć
- poszukiwany
- chce
- była
- Droga..
- sposoby
- we
- Bogactwo
- Seminaria
- tydzień
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Co
- Co to jest
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- biały
- KIM
- cały
- którego
- dlaczego
- będzie
- w
- w ciągu
- słowo
- Praca
- pracował
- pracujący
- działa
- świat
- świat
- by
- pisanie
- rok
- lat
- tak
- jeszcze
- Wydajność
- plony
- york
- ty
- młody
- Mniejszy
- Twój
- siebie
- youtube
- Zelandia
- zefirnet