Sibos 2023: Czy przyszłość płatności jest cyfrowa i natychmiastowa?

Od systemów płatności w czasie rzeczywistym, przez transakcje zbliżeniowe, po waluty cyfrowe banku centralnego – pieniądze stają się cyfrowe i natychmiastowe. Przedstawiciele BNY Mellon, Lloyds, NatWest, rządu Indii i Buna podzielili się swoimi doświadczeniami i przewidywaniami w tej kwestii.

Sarah Saigol z Lloyds zauważyła, że ​​chociaż płatności natychmiastowe są obecnie dość powszechne w Wielkiej Brytanii na rynku detalicznym, nie można tego samego powiedzieć o płatnościach korporacyjnych. System szybszych płatności dopiero niedawno zwiększył limit transakcji do 1 miliona funtów, a wiele przedsiębiorstw nadal korzysta z wolniejszej usługi BACS i chętnie z niej korzysta.

Jeśli chodzi o transgraniczne płatności korporacyjne, Saigol wyraził wątpliwości, jak duże jest zapotrzebowanie na opcję płatności w czasie rzeczywistym, skoro 98% płatności jest już realizowanych w ciągu 24 godzin. Jej zdaniem jest to szczególnie prawdziwe teraz, gdy istnieją narzędzia takie jak Szybkie gpi, zapewniając firmom dobry wgląd w płatności.

Mark Brant z NatWest zgodził się z tym, ale stwierdził, że w przypadku płatności detalicznych jest inaczej. Relacjonując rozmowę z kolegą pracującym w przekazach pieniężnych, Brant opowiada, że ​​osoba ta powiedziała mu, że robią „kurczaki” – pomagają komuś wysłać kilka dolarów matce w innym kraju, aby mógł kupić kurczaki, aby było jedzenie na tabela. W tym przypadku natychmiastowość może być kluczowa.

Andrew Haskell z BNY Mellon przestrzegł, aby nie skupiać się zbytnio na CBDC, argumentując, że choć są one obiecujące, wciąż są instrumentem rodzącym się. Zamiast tego należy położyć większy nacisk na poprawę obecnych opcji i pracę nad 19 elementami składowymi lepszych płatności transgranicznych określonymi przez grupę G20.

Sameer Shukla z rządu Indii przewidział, że hurtowa sprzedaż CBDC zajmie trochę czasu, zanim nabierze dynamiki, ale był bardziej optymistyczny w przypadku wersji detalicznej. Chociaż indyjski UPI okazał się niezwykle skuteczny w promowaniu płatności cyfrowych, w detalicznej CBDC nadal mogłoby być miejsce na transakcje transgraniczne.

Brant był sceptyczny co do korzyści płynących z brytyjskiej CBDC i przestrzegł przed pośpiechem w porzucaniu gotówki. Jako przykład osoby, dla której pieniądze są najważniejsze, podał swoją teściową cierpiącą na demencję.

Faisal Al Hijawi przedstawił perspektywę Buna, systemu płatności transgranicznych wspieranego przez kilka arabskich banków centralnych. Dla niego interoperacyjność jest kluczem do płatności transgranicznych w czasie rzeczywistym, a grupa współpracuje z takimi firmami jak Indie i Egipt, aby poszerzyć swój zasięg.

Haskell z BNY Mellon zidentyfikował trzy fazy migracji do transgranicznej migracji w czasie rzeczywistym: systemy krajowe, takie jak FedNow, regionalne, takie jak Buna, i wreszcie prawdziwe systemy międzyregionalne. Zauważył jednak, że wciąż jesteśmy na wczesnym etapie i nie ma jeszcze żadnego wspólnego działania odgórnego.