Finanse peer-to-peer i wzmacnianie pozycji marginalizowanych społeczności

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Wpis gościnny | 28 marca 2023 r

Integracja finansowa i prawa obywatelskie — finanse peer-to-peer i wzmocnienie społeczności zmarginalizowanych

Wprowadzenie

Od lat 1970. światowe finanse uległy znaczącym zmianom, które wpłynęły na miliony ludzi. Rozwój telefonów komórkowych i innych technologii umożliwił nowe sposoby dokonywania płatności i zarządzania nimi, inwestowania pieniędzy i zaciągania pożyczek. Ale nie wszyscy byli w stanie skorzystać z tych postępów technologicznych. W szczególności zmarginalizowane społeczności często nie mają dostępu do usług finansowych, które mogą poprawić ich życie.

Znaczenie systemów finansowych

Znaczenie systemów finansowych jest często pomijane w społeczności deweloperów. Chociaż pojawiło się wiele innowacji w technologii i modelach biznesowych, nie udało nam się nadążyć za szybkim tempem zmian w sektorze finansowym. W rezultacie miliony ludzi nadal nie mają dostępu do podstawowych produktów i usług bankowych, a tym bardziej, jeśli spojrzeć na osoby żyjące za mniej niż 2 dolary dziennie.

Najbardziej niepokojące jest to, że ten trend nie jest nowy: trwa od dziesięcioleci. W rzeczywistości, zgodnie z danymi z Globalnej Bazy Danych Rozwoju Finansowego Grupy Banku Światowego (GDFD), tylko 1% wszystkich dorosłych na całym świecie miało dostęp do formalnych kont oszczędnościowych jeszcze w 1990 r. – liczba ta wzrosła zaledwie o 3 punkty procentowe w ciągu dwóch dekad później !

Ale dlaczego to ma znaczenie? Na początek: wzrost gospodarczy zależy od inwestycji; inwestycja zależy od odpowiedniego kapitału. Odpowiedni kapitał pochodzi z oszczędności… i tak dalej w dół podstawowego łańcucha dostaw, aż w końcu osiągniemy upragniony rezultat: redukcję ubóstwa poprzez zrównoważony wzrost.

Istnieje wiele powodów, dla których tak się dzieje, ale być może jednym z najważniejszych jest to, że ludzie, którzy nie mają dostępu do podstawowych usług bankowych, mają mniejsze szanse na zaoszczędzenie pieniędzy. Integracja tych osób z systemami finansowymi za pośrednictwem instytucji mikrofinansowych (MIF) to sprawdzony sposób na poprawę ich warunków życia. W rzeczywistości wykazano, że gdy ktoś ma dostęp do kredytu, może inwestować w edukację lub małe firmy, co pomaga mu uciec od ubóstwa. Ale są też inne korzyści, takie jak poprawa zdrowia i wyników żywieniowych dzieci.

Podsumowując, systemy finansowe odgrywają kluczową rolę w zmniejszaniu ubóstwa i promowaniu zrównoważonego wzrostu gospodarczego. Chociaż poczyniono postępy, przed nami jeszcze długa droga, zwłaszcza jeśli chodzi o dotarcie do najsłabszych grup społecznych. Włączając ich do formalnego sektora finansowego za pośrednictwem instytucji mikrofinansowych i innych innowacyjnych modeli, możemy pomóc im wyjść z ubóstwa i poprawić ich ogólny dobrostan. Wysiłki te są nie tylko niezbędne do osiągnięcia naszych celów rozwojowych, ale także zgodne z wartościami sprawiedliwości społecznej i równości, które były podstawą wielu ruchów społecznych na przestrzeni dziejów, w tym ruchu na rzecz praw obywatelskich. Dlatego ważne jest, aby nadal opowiadać się za politykami i programami, które promują integrację finansową i wzmacniają pozycję społeczności niedostatecznie obsługiwanych. Uczeni i studenci mogą dalej badać wpływ włączenia finansowego na zmarginalizowane populacje, pisząc dokument ruchu na rzecz praw obywatelskich, badając rolę wzmocnienia pozycji ekonomicznej w promowaniu sprawiedliwości społecznej.

Społeczności zmarginalizowane

Jednym z najczęstszych przykładów zmarginalizowanych społeczności są kobiety. Kobiety były historycznie wykluczane z formalnego sektora finansowego ze względu na płeć i inne czynniki, takie jak wiek lub rasa. Przyczyn tego wykluczenia jest wiele: często znajdują się w niekorzystnej sytuacji, ponieważ mają niższe wykształcenie niż mężczyźni i nie mogą pracować poza domem; spotykają się z wyższymi wskaźnikami przemocy domowej; mogą nie być w stanie podróżować samodzielnie lub wykonywać zadań wymagających siły fizycznej (takich jak przenoszenie ciężkich ładunków), ponieważ mogłoby to zagrozić ich bezpieczeństwu. Mogą nie mieć dostępu do tradycyjnych systemów bankowych w swoim kraju, ponieważ w pobliżu ich miejsca zamieszkania nie ma takiego stać, ale także wymagać dokumentacji, takiej jak dokumenty potwierdzające pobyt, co może być trudne dla nieudokumentowanych uchodźców, którzy uciekli ze stref wojennych itp.

Łatwo zobaczyć, ile kobiet na świecie jest wykluczonych z usług finansowych. A jeszcze trudniej wyobrazić sobie wpływ, jaki ma to na ich życie. Bez dostępu do usług bankowych nie mogą oszczędzać ani inwestować w aktywa, takie jak domy i firmy. Dotyczy to zwłaszcza kobiet mieszkających w krajach rozwijających się, gdzie prawo pracy często wyklucza je z możliwości formalnego zatrudnienia.

Społeczne i kulturowe bariery integracji finansowej

Istnieje szereg barier społecznych i kulturowych utrudniających włączenie finansowe, w tym:

Brak zaufania do instytucji i usług finansowych. Wiele osób uważa, że banki są tylko po to, aby zarabiać na ich koszt i mają rację! Banki to firmy, które muszą osiągać zyski, pobierając opłaty z rachunków swoich klientów. W związku z tym często nie dbają o twoje potrzeby tak bardzo, jak o własne wyniki finansowe, a jest to szczególnie prawdziwe w przypadku społeczności zmarginalizowanych, w których nie ma dużego potencjału zysku (np. rodzin o niższych dochodach).
Brak wiedzy finansowej wśród grup zmarginalizowanych: Osoby, które żyją poniżej granicy ubóstwa, mogły same nie przejść żadnej formalnej edukacji. Jeśli tak, to są duże szanse, że nikt nigdy nie nauczył ich, jak działają pieniądze, dlaczego oszczędzanie na przyszłość jest ważne, a nawet jak działają karty kredytowe! Osoby te często nie wiedzą, jakie pytania zadaje się, przeglądając różne rodzaje pożyczek/opcji kredytowych, ponieważ nikt wcześniej ich nie wyjaśnił LUB dlatego, że informacje te nie są łatwo dostępne w Internecie, chyba że dokładnie wiesz, co oznaczają terminy uprzednio co jeszcze bardziej utrudnia sprawę, ponieważ większość ludzi nie przechodzi przez żaden formalny system edukacji aż do późniejszych etapów życia, więc…

W jaki sposób pożyczki typu peer-to-peer mogą pomóc zmarginalizowanym społecznościom uzyskać dostęp do finansowania

Pożyczki peer-to-peer można wykorzystać, aby pomóc zmarginalizowanym społecznościom uzyskać dostęp do finansowania i zbudować historię kredytową. Ponadto pożyczki peer-to-peer mogą być również wykorzystywane do pomocy zmarginalizowanym społecznościom w gromadzeniu oszczędności.

Zobacz: Czym więc jest wykluczenie finansowe w dobie Open Finance?

Załóżmy na przykład, że należysz do społeczności, która nie ma dostępu do tradycyjnych banków ani spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, ponieważ w pobliżu nie ma oddziałów ani bankomatów. W takim przypadku pożyczkodawcy typu peer-to-peer mogą być skłonni zapewnić Ci alternatywny sposób uzyskania pożyczki – i tak długo, jak masz dobre intencje za pożyczaniem (tj. współpracuj z osobami takimi jak ty, którym w przeciwnym razie tradycyjne instytucje finansowe mogłyby odmówić, wyłącznie na podstawie miejsca zamieszkania, a nie czegokolwiek innego!

Poprawa dostępu do finansowania jest kluczowym celem rozwojowym w wielu krajach.

Poprawa dostępu do finansowania jest kluczowym celem rozwojowym w wielu krajach. Integracja finansowa to zdolność ludzi do dostępu do usług finansowych i korzystania z nich, która została uznana za jedno z kluczowych narzędzi ograniczania ubóstwa i nierówności oraz poprawy życia kobiet.

Ważne jest również, abyśmy zrozumieli, co kieruje ludźmi, którzy nie mają konta bankowego ani karty kredytowej, którzy wypadają poza tradycyjne modele bankowości – do poszukiwania alternatywnych form finansowania.

Wnioski

Mamy nadzieję, że ten wpis na blogu pozwolił Ci lepiej zrozumieć znaczenie finansowania peer-to-peer i jego potencjalną rolę w poprawie dostępu do finansowania dla zmarginalizowanych społeczności. Jak widzieliśmy, istnieje wiele barier włączenie finansowe które należy rozwiązać za pomocą innowacyjnych rozwiązań, takich jak pożyczki P2P.

Zmiana rozmiaru NCFA, styczeń 2018 r. — Finanse peer-to-peer i wzmocnienie społeczności zmarginalizowanych Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, wywiad rynkowy, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia dynamicznej i innowacyjnej technologii i finansowania przemysł w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga w inkubacji projektów i inwestycji w sektorach fintech, alternatywnych finansów, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, blockchain, kryptowaluty, regtech i sektorów insurtech. Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org