Otwarta bankowość: rewolucja w udostępnianiu danych finansowych

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Otwarte Finanse | 17 stycznia 2024 r

Freepik stockgiu Otwarta bankowość - Otwarta bankowość: rewolucja w udostępnianiu danych finansowych

Otwarta bankowość 101: wyjaśnienie przyszłości usług finansowych

Dzisiaj udostępniamy świetny, wyważony i pouczający artykuł 101 Open Banking, oparty na niedawnym wywiadzie z pytaniami i odpowiedziami pomiędzy Marka McQueena, założyciel Wellington Growth Partners (przeprowadzający wywiad) i Fintech VC Christiana Lassonde’a, założyciel i partner zarządzający Impression Ventures (rozmówca) o nazwie „Czym jest otwarta bankowość i dlaczego powinno mnie to interesować?'. Choć czytelnicy powinni zdecydowanie zagłębić się w cały wywiad, poniżej znajduje się podsumowanie wraz z aktualizacją kilku globalnych trendów w zakresie otwartej bankowości.

Co to jest otwarta bankowość?

W swej istocie otwarta bankowość jest narzędziem cyfrowym, które umożliwia indywidualnym osobom bezpieczny dostęp do wyciągów bankowych i udostępnianie ich. Oznacza to przejście od niebezpiecznej praktyki udostępniania danych uwierzytelniających do bankowości internetowej na bezpieczniejszą metodę udostępniania danych. Ta innowacja nie polega jedynie na „ulepszeniu funkcjonalności” usług finansowych, ale także na zrewolucjonizowaniu sposobu interakcji konsumentów i przedsiębiorstw z danymi finansowymi.

Zobacz: Kanada's Open Banking Journey: Wywiad z Abe Kararem, dyrektorem ds. produktów w Fintech Galaxy

Otwarta bankowość znajduje swoje zastosowanie w różnych dziedzinach. Aby podać tylko kilka przykładów:

weryfikacja tożsamości: Usługi takie jak Wealthsimple korzystają z otwartej bankowości w celu potwierdzania tożsamości użytkowników.
Monitorowanie kredytu: Platformy takie jak Borrowell i Credit Karma wykorzystują go do analizy wyciągów bankowych.
Decyzje kredytowe: Kredytodawcy wykorzystują historię transakcji do modeli underwritingu.
Rachunkowość małych firm: Narzędzia takie jak Freshbooks i Quickbooks uzyskują dostęp do danych bankowych w celu codziennego rozliczenia.

Kraje takie jak Wielka Brytania, które przyjęły otwartą bankowość i odnotowują znaczne korzyści.

Jeśli rozwiązanie to zostanie przyjęte przez rządy Ameryki Północnej, konsumenci mogliby dostrzec korzyści podobne do tych w Wielkiej Brytanii, w tym lepsze zarządzanie finansami i dostęp do konkurencyjnych produktów finansowych. Zwłaszcza małe przedsiębiorstwa mogłyby odczuć znaczne korzyści dzięki dostosowanym narzędziom finansowym.

Większe wykorzystanie usług: Coraz więcej konsumentów korzysta z usług Open Banking.
Ulepszone zarządzanie finansami: Użytkownicy zgłaszają lepsze zarządzanie budżetem i redukcję wydatków.
Oszczędności i wydatki: Otwarta bankowość pomogła użytkownikom zaoszczędzić więcej i zbudować poduszki finansowe.
Zaufaj usługom: Odnotowano wysoki poziom zadowolenia i zaufania wśród użytkowników.

Najlepsze pozytywne i negatywne komentarze z wywiadu

+ Otwarta bankowość to znaczący krok w kierunku zapewnienia konsumentom kontroli nad ich danymi finansowymi.

+ Obiecuje wprowadzenie innowacji i konkurencji do sektora usług finansowych, z korzyścią zarówno dla konsumentów, jak i małych przedsiębiorstw.

+ Zwiększone środki bezpieczeństwa w Open Banking mogą zmniejszyć ryzyko związane z tradycyjnymi metodami bankowymi.

Zobacz: Wyniki ankiety FCAC: Zrozumienie punktu widzenia kanadyjskiego konsumenta na otwartą bankowość

- Potrzeba solidnych zabezpieczeń i standardów bezpieczeństwa przed naruszeniami danych i oszustwami ma ogromne znaczenie.

- Ustanowienie jasnych wytycznych dotyczących zarządzania i odpowiedzialności ma kluczowe znaczenie.

- Przejście na otwartą bankowość może zakłócić funkcjonowanie istniejących instytucji finansowych (wpływ na TradFi)

Etapy wdrażania w Kanadzie

Połączenia ramy dla otwartej bankowości w Kanadzie są prawie gotowe, jednak kluczową kwestią pozostaje wybór organu nadzoru.

W jesiennym oświadczeniu ekonomicznym z listopada 2023 r Rząd Kanady zobowiązał się do wprowadzenia w budżecie na 2024 rok przepisów dotyczących otwartej bankowości. Przepisy te umożliwią konsumentom bezpieczne udostępnianie danych finansowych zaufanym dostawcom zewnętrznym. Ma na celu zwiększenie kontroli konsumentów nad danymi finansowymi, pobudzenie konkurencji i zachęcanie do opracowywania innowacyjnych rozwiązań finansowych, sygnalizując zmianę w Kanadzie w kierunku środowiska finansowego bardziej skoncentrowanego na konsumentach.

Rząd ogłosił także rozszerzenie uprawnień Payments Canada (członkostwo). To rozszerzenie umożliwi szerszemu gronu instytucji finansowych, w tym dostawcom usług płatniczych, uczestnictwo w Payments Canada. Organizacja ta przewodzi rozwojowi m.in nowy system płatności kolejowych w czasie rzeczywistym. Oczekuje się, że zmiana obniży koszty transakcji i przyspieszy przejście na szybsze i bezpieczniejsze systemy płatności, poprawiając w ten sposób efektywność i włączający charakter kanadyjskiej infrastruktury finansowej.

Globalne perspektywy otwartej bankowości

Wielka Brytania

Wielka Brytania jest pionierem otwartej bankowości, ponieważ wprowadziła obowiązek udostępniania danych między bankami. Doprowadziło to do zwiększonego wykorzystania usług, lepszego zarządzania finansami i wysokiego zadowolenia użytkowników, co osiągnęło nowy kamień milowy 11.4 mln płatności od lipca 2023 r. Podejście Wielkiej Brytanii, oparte na przepisach, kontrastuje z dynamiką napędzaną przez konsumentów w USA i Kanadzie. Pozostają jednak pytania dotyczące długoterminowego wpływu na tradycyjne instytucje bankowe oraz równowagi między innowacjami a regulacjami. Rząd Wielkiej Brytanii opublikował rekomendacje dotyczące kolejnego etapu otwartej bankowości tutaj.

United States

W USA dynamika otwartej bankowości jest w dużej mierze napędzana przez popyt konsumencki (nie organy regulacyjne), szczególnie od młodszych klientów z branży cyfrowej. Kontrastuje to z podejściem stosowanym w Wielkiej Brytanii i Europie, gdzie otwarta bankowość jest w większym stopniu oparta na regulacjach. Otwarta bankowość w USA jest postrzegana jako sposób na dostarczenie instytucjom finansowym cennych informacji, prowadzących do nowych produktów i innowacji marketingowych. Agregacja danych jest szczególnie przydatna w przypadku oferowania spersonalizowanych usług. Niektóre z największych amerykańskich banków w przeszłości sprzeciwiały się otwartej bankowości, zwłaszcza gdy wymagały tego regulacje. Obawy obejmują ochronę relacji między danymi klientów oraz złożoność i zagrożenia bezpieczeństwa związane z udostępnianiem danych klientów za pośrednictwem otwartych interfejsów API.

Zobacz: Visa Survey: Wgląd w preferencje konsumentów w zakresie otwartej bankowości

Bez jasnych ram regulacyjnych wśród amerykańskich banków panuje niepewność co do potencjalnych zobowiązań. Jednak ekosystem otwartej bankowości w USA ewoluował, a gracze finansowi często współpracowali z firmami z branży technologii finansowych, takimi jak Plaid, Akoyai Fiserv.

Jesienią 2023 r CFPB zaproponowało regułę skupienie się na kontroli konsumentów nad osobistymi danymi finansowymi. Zasada ta ma na celu pobudzenie konkurencji poprzez uniemożliwienie instytucjom finansowym gromadzenia danych i wymaganie od nich udostępniania ich na polecenie konsumenta. Reakcja branży, w tym Amerykańskiego Stowarzyszenia Bankowców i banków cyfrowych, takich jak Chime, była mieszana. Chociaż istnieje poparcie dla idei ustanowienia jasnych zasad, nadal istnieją obawy dotyczące kosztów operacyjnych, odpowiedzialności i zakresu zasady.

W branży pojawiają się głosy, aby propozycja CFPB wykraczała poza otwartą bankowość i być bardziej włączające, obejmujące różne rodzaje produktów finansowych, takie jak dane płacowe, usługi Kup teraz, Zapłać później i portfele cyfrowe, które są kluczowe dla wielu konsumentów.

Australia

Podróż Australii w kierunku otwartej bankowości jest godna uwagi Ustawodawstwo dotyczące praw konsumentów do danych (CDR)., która umożliwia konsumentom kontrolę nad swoimi danymi. Podejście to pobudziło innowacje i konkurencję w sektorze finansowym. Jednakże wyzwania związane z bezpieczeństwem danych, świadomością konsumentów i udziałem mniejszych instytucji finansowych nadal budzą niepokój. Uczyć się o Wizja Grupy NatWest dotycząca dalszego rozwoju otwartej bankowości.

Możesz obejrzeć odcinek podcastu NCFAs Fintech Fridays, aby dowiedzieć się więcej o CDR tutaj: Droga do otwartej bankowości w Kanadzie: Czerpiąc inspirację z australijskiego prawa konsumenckiego z Kate O'Rourke, pierwszą zastępcą sekretarza Departamentu Skarbu ds. CDR

Outlook

Open Banking stoi na czele innowacji finansowych, oferując mnóstwo korzyści dla konsumentów i przedsiębiorstw. Jednak jego pomyślne wdrożenie zależy od sprostania wyzwaniom związanym z bezpieczeństwem, zarządzaniem i regulacjami. Bądź na bieżąco z NCFA Canada, aby uzyskać więcej aktualizacji i spostrzeżeń na temat otwartej bankowości i innych innowacji fintech.

Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org