Podobają Ci się nasze podcasty? Nie przegap przyszłych odcinków! Proszę, wciśnij ten przycisk subskrypcji Apple, Spotify, YouTubelub ulubioną platformę podcastów, aby być na bieżąco z najnowszymi treściami. Dziękuję za Twoje wsparcie!
Chociaż większość z nas zgodzi się, że w ciągu ostatniej dekady zaobserwowaliśmy znaczące innowacje w technologii fintech i bankowości, tak naprawdę nadal nie mamy nowych ram spojrzenia na bankowość.
Moim kolejnym gościem na Fintech One-on-One jest ktoś, kto głęboko zastanawiał się nad innowacjami w bankowości i żył tym jako współzałożyciel kilku największych nazwisk w branży fintech. Jason Bates jest obecnie współzałożycielem i zastępcą dyrektora generalnego firmy konsultingowej 11: FS ale jest także współzałożycielem Starling Bank i Monzo, dwóch z wielkiej trójki brytyjskiego fintech.
Jego struktura czterech warstw detalicznych usług finansowych zapewnia interesującą perspektywę i możliwą podstawę dla przyszłych innowacji.
Z tego podcastu dowiesz się:
- Jak Jason po raz pierwszy zaangażował się w fintech.
- Jak to było na początku Starling Bank i Monzo.
- Historia założycielska 11:FS.
- Jak opisał dzisiejsze 11:FS.
- Różnica między bankowością cyfrową a bankowością cyfrową.
- Cztery różne warstwy bankowości detalicznej.
- Nad czym musimy jeszcze popracować w bankowości cyfrowej.
- Wyjaśnienie filozofii innowacji „Jobs to Done”.
- Najlepsze sposoby zastosowania AI w bankowości.
- Stan fintechu w Wielkiej Brytanii dzisiaj.
- Porównanie dzisiejszego krajobrazu fintech w USA i Wielkiej Brytanii.
- Na co Jason patrzy w kontekście trendów fintech na rok 2024.
- To, czym jest najbardziej podekscytowany na najbliższe trzy do pięciu lat.
Przeczytaj zapis naszej rozmowy poniżej.
Piotr Renton 00:01
Witamy w podcaście Fintech One on One. Mówi Peter Renton, prezes i współzałożyciel Fintech Nexus. Prowadzę ten program od 2013 roku, co czyni go najdłużej emitowanym programem z wywiadami jeden na jednego w całym fintech. Dziękuję, że dołączyłeś do mnie w tej podróży. Jeśli spodobał Ci się ten podcast, powinieneś obejrzeć nasze siostrzane programy The Fintech Blueprint z Lexem Sokolinem i Fintech Coffee Break z Isabelle Castro lub posłuchać wszystkiego, co produkujemy, subskrybując kanał podcastów Fintech Nexus.
Piotr Renton 00:39
Zanim zaczniemy, chcę przypomnieć, że Fintech Nexus jest teraz firmą zajmującą się mediami cyfrowymi. Sprzedaliśmy naszą działalność związaną z wydarzeniami i jesteśmy w 100% skoncentrowani na byciu wiodącą firmą w zakresie mediów cyfrowych dla fintech. Co to oznacza dla Ciebie? Możesz teraz nawiązać kontakt z jedną z największych społeczności fintech, liczącą ponad 200,000 XNUMX osób, za pośrednictwem różnych produktów cyfrowych, seminariów internetowych, szczegółowych oficjalnych dokumentów, podcastów, wiadomości e-mail, reklam i wielu innych. Możemy stworzyć indywidualny program zaprojektowany specjalnie dla Ciebie. Jeśli chcesz dotrzeć do starszych odbiorców branży fintech, skontaktuj się z nami już dziś pod adresem sales@fintechnexus.com.
Piotr Renton 01:21
Dziś w programie mam przyjemność powitać Jasona Batesa. Jest współzałożycielem 11:FS, a także współzałożycielem dwóch największych nazwisk w brytyjskim fintech, Starling Bank i Monzo. Tak więc rozmawiamy o początkach pracy w tych firmach, jak to było, oczywiście mówimy o 11:FS, o tym, co robią, ale ogólnie zagłębiamy się w innowacje fintech, tam, gdzie mają one miejsce dzisiaj. Co naprawdę się wydarzy, jak tam dotrzemy, opowiada o filozofii innowacji Jobs to be Done, o której niewiele wiedziałem, a wiele się tam nauczyłem. Mówimy także o stanie brytyjskiego rynku fintech na tle amerykańskiego. Podaje swoje prognozy dotyczące trendów na rok 2024 i wiele więcej. To była fascynująca dyskusja. Mam nadzieję, że spodoba ci się przedstawienie.
Piotr Renton 02:15
Witamy w podcaście, Jason.
Jasona Batesa 02:16
Dobrze tu być.
Piotr Renton 02:17
Świetnie, że cię mam. Zacznijmy więc od przedstawienia słuchaczom kilku informacji o sobie. Masz bardzo interesującą przeszłość. Bardzo chciałbym, żebyś osiągnął najważniejsze momenty w swojej dotychczasowej karierze.
Jasona Batesa 02:31
Zależy jak daleko chcesz się cofnąć. Ale chyba najbardziej pasuje do tego fakt, że spędziłem prawdopodobnie ostatnie dziewięć lat na projektowaniu, tworzeniu i wprowadzaniu na rynek nowych cyfrowych banków i propozycji praktycznie na całym świecie. Zaczęło się od Starling, a potem Monzo. Następnie byłem współzałożycielem 11:FS, gdzie pracowaliśmy z dużymi operatorami zasiedziałymi przy projektach takich jak Mox w Hongkongu, Mettle dla RBS NatWest w Wielkiej Brytanii, banki na Bliskim Wschodzie w USA, w Europie, na całym świecie to miejsce naprawdę.
Piotr Renton 03:07
Cóż, zanim przejdziemy do 11:FS, chcę wrócić i porozmawiać trochę o Starling i Monzo. Jak wyglądały tam początki? To znaczy, Monzo miał właściwie inne imię, jeśli dobrze pamiętam, myślę, że było to Mondo. Jak wyglądały te początki? Czy istniało poczucie, że będzie to naprawdę ważna firma i trwała marka w przestrzeni technologicznej?
Jasona Batesa 03:31
To była dość dziwna historia. Anne Boden poznałem, gdy była dyrektorem ds. IT w AON, niegdyś ogromnej firmie ubezpieczeniowej. Myślę, że to była moja pierwsza rola, kiedy wróciłem do Accenture, a właściwie przez rok pracowałem w AON. Spotkałem tam Anne i jakieś 10 czy 15 lat później pojawiła się niespodziewanie i minęła mój profil na LinkedIn. Pomyślałem: „Wow, OK, wyciągnąłem rękę”. I w zasadzie powiedziała, że była szefową bankowości transakcyjnej w ABN AMRO. Była dyrektorem operacyjnym w Allied Irish Bank i w międzyczasie zrobiła wiele rzeczy. Ale ona pracowała nad nowymi projektami i może byłbym zainteresowany rozmową o tym. Spotkałem się więc z nią w hotelu w Londynie, w hotelowym lobby. I podsunęła mi pomysł, że zamierza założyć nowy bank, co wówczas wydawało się szaleństwem. Nowych banków właściwie nie było. Wiesz, byli wielką piątką w Wielkiej Brytanii, odkąd ktokolwiek pamięta, założono Metro Bank, ale jego założycielem był szalony miliarder. Wcześniej i nie było nic. Nie powstają żadne nowe banki. Kiedy więc wyjaśniła mi, że zamierza założyć bank detaliczny, pomyślałem, że to niesamowite. Niesamowity pomysł. Więc ja… Musiała nieźle rzucić wyzwanie, bo wróciłem do domu i powiedziałem żonie, że naprawdę myślę, że mógłbym się w to zaangażować i wiesz, może trzeba będzie założyć nowy bank. Pomyślała, że to brzmi niesamowicie. Która żona nie chce, żeby jej mąż założył bank? Ale mniej kuszące było to, że nie było żadnych pieniędzy, nie, żadnych inwestycji, nic na horyzoncie. Więc w zasadzie było to, no wiesz, porzucenie pracy, którą wykonywałeś i po prostu włączenie się. I w zasadzie, poprzez włączenie się, mogłeś zdobyć, no wiesz, pozycję współzałożyciela. Więc to właśnie zrobiłem. I choć później wiesz, że wszystko jest świetnie. I to była niesamowita kolejka górska. W tym czasie i prawdopodobnie przez pierwsze dziewięć miesięcy brak zapłaty i faktyczne wydawanie oszczędności jest bardzo trudnym wyzwaniem. Więc tak, to był całkiem interesujący początek.
Piotr Renton 05:41
A co z Monzo? Jaki był tego początek?
05:44
Tak, to znaczy, zebraliśmy grupę ludzi, napisaliśmy regulacyjne biznesplany. To była Starling, zwerbowała całą grupę ludzi, z których jednym był Tom Blomfield, który był dyrektorem generalnym Monzo. Doszło do szeroko nagłośnionego konfliktu w dużej korporacji, a grupa z nas odeszła i założyła nowy bank. A zatem wróćmy do początku, telefon do FCA, napiszemy dokumenty, znowu od zera i gotowe. Więc to było interesujące. Cóż, było więcej niż interesująco. To był jeden z najwspanialszych okresów w mojej karierze, wiesz, rano rozmawiałeś z klientami, po południu pracowałeś ze wspaniałymi, światowej klasy inżynierami nad budowaniem nowych interfejsów, rozmawiałeś z FCA o czymś, wiesz , wieczorem. Możliwość skontaktowania się i dotknięcia wszystkich stron bankowości jednocześnie, aby naprawdę przyjrzeć się temu, jaki może wyglądać model biznesowy i w jaki sposób chcesz rekrutować ludzi, zdobywać fundusze, pisać regulacyjne dokumenty biznesowe. To było wszystko jednocześnie. Tak więc, chociaż bank mógł zatrudniać w tamtym momencie 10/20/30,000 XNUMX pracowników, wiesz, była ich tylko garstka, więc naprawdę miałeś niesamowite wyczucie, o co chodzi w bankowości detalicznej.
Piotr Renton 06:08
Prawidłowy. Prawidłowy. OK, więc co wtedy? Dlaczego przeszedłeś stamtąd do 11:FS? Jaką szansę widziałeś?
Jasona Batesa 07:11
Cóż, miałem niezły kawałek kapitału założycielskiego. Więc to było bezpieczne. Zdałam sobie sprawę, że najbardziej podobał mi się pierwszy rok. Pierwsze miesiące startu i tworzenia nowych propozycji. Jaką propozycję próbujesz stworzyć? Triangulować? Jak zarabia, rozwiązuje problemy klientów, zdobywa swoją niszę na rynku? Jak w jakiś sposób łączysz te rzeczy w jedną całość? Nie dogadywałam się wtedy z Tomem zbyt dobrze. Zrobiłem więc tę klasyczną rzecz, którą robisz, kiedy patrzysz na swoją książkę adresową i mówisz: cóż, z kim naprawdę chciałbym pracować? Na przykład, jeśli mogę, czy mogę to zrobić gdzie indziej? W takim razie jak to może wyglądać? Zacząłem więc rozmawiać z Davidem Brearem, którego, jak sądzę, miałeś w programie i który w tamtym czasie kierował bankowością cyfrową w firmie Gartner. Odbyliśmy mnóstwo dobrych rozmów, naprawdę szanowałem Davida. Więc kiedy to powiedział, również myślał o odejściu, aby rozpocząć coś nowego. Zebrało się kilka osób i stwierdziło, no cóż, może uda nam się zrobić coś naprawdę ciekawego w usługach profesjonalnych.
Piotr Renton 08:19
Co w takim razie dzisiaj robisz? Jak opisujesz 11:FS i przede wszystkim z kim współpracujesz?
Jasona Batesa 08:26
Jeśli chodzi o część biznesu, która mnie najbardziej interesuje, powiedziałbym, że jesteśmy twórcami przedsięwzięć typu venture. Ostatecznie następuje okres przejściowy, przez który przechodzi bankowość detaliczna i detaliczne usługi finansowe. Zawsze mówię o tym, że przeszliśmy z bankowości analogowej do cyfrowej. Wzięliśmy więc wszystkie te oświadczenia, mandaty, formularze i umieściliśmy je na ekranie. Ale tak naprawdę nie widzieliśmy bankowości cyfrowej, która tak naprawdę polega na tym, że biorąc model operacyjny, który działał przed technologią cyfrową, stwierdzamy: „No cóż, właściwie, wiecie, cyfrowa to nie tylko kolejny kanał, to inny model operacyjny”. Pozwala świadczyć inteligentne, kontekstowe usługi w czasie rzeczywistym, a nie być jedynie alternatywnym kanałem komunikacji dla linii telefonicznej, listu czy wizyty w oddziale. Jest zasadniczo inaczej. A więc, jeśli widzisz to w ten sposób i naprawdę przyjrzyj się, czym Spotify różni się od firmy muzycznej lub w jaki sposób ludzie otrzymują wiadomości teraz, a nie za pośrednictwem cyfrowej gazety, za pomocą innego mechanizmu, ponieważ cyfrowość jest inna. Jeśli to prawda, to pytanie brzmi: co zrobią obecni na rynku operatorzy, ponieważ zdigitalizowali to, co było wcześniej, obniżyli koszty firmy. Pytanie jednak brzmi: czym będą cyfrowe usługi finansowe i jak będą one działać? I tak naprawdę spędzam tam swój codzienny czas z większością dużych banków na całym świecie, które naprawdę zastanawiają się, w jaki sposób wypełnić tę przepaść pomiędzy bankowością cyfrową a bankowością cyfrową?
Piotr Renton 10:01
To ciekawe, ciekawie to ująłeś. Kiedy więc spojrzysz na cały krajobraz fintech lub krajobraz bankowości cyfrowej, czy możemy powiedzieć, że przebyliśmy długą drogę, prawda? Nie… To nie jest tak, jak było nawet pięć lat temu, kiedy, jak sądzę, dostarczamy produkty, które zasadniczo się od siebie różnią. Ciekawi mnie jednak Twoja perspektywa, skąd według Ciebie pochodzi najciekawsza innowacja dzisiaj?
Jasona Batesa 10:27
Cóż, właściwie nie sądzę – myślę, że jak dotąd zarysowujemy powierzchnie. Niedawno zacząłem myśleć o krajobrazie detalicznych usług finansowych podzielonym na cztery warstwy. Na samym dole są tory, wiesz, sposób, w jaki pieniądze, ryzyko i dane przemieszczają się po całym świecie. I niezależnie od tego, czy chodzi o demokratyzację dostępu do systemów płatności, tradycyjne, czy to MasterCard i Visa, naprawdę nalegają, aby różni gracze mogli połączyć się ze swoimi systemami, czy też jest to kryptowaluta, w tej warstwie szyn dużo się dzieje sposobu, w jaki te informacje przemieszczają się po całym świecie. Mamy więc ciekawe innowacje. Następnie masz warstwę produktu powyżej. I wiesz, to są odsetki netto, opłaty i prowizje za marżę, transformacja terminu zapadalności, jakby to była warstwa bankowa, gdzie łączą się wszystkie depozyty i kredyty. A w tym przypadku nadal jest to bardzo gruba, droga warstwa w porównaniu do tego, co mogłoby być. Jest więc jeszcze wiele do wydobycia, aby to osiągnąć, i nowe produkty, które sprawią, że będzie to pasować do miejsca, w którym się znajdujemy. To jest ten rodzaj cięcia kosztów, wiesz, fundusze ETF to tylko drobne inwestycje. Ale co z bankowością? A co z pożyczaniem? A co z tymi wszystkimi rzeczami? Jak zwiększyć tę efektywność. A poza tym, nad produktem, myślę, że mamy warstwę usług. I właśnie do tego zaczynamy, bankowość prywatna dla rynku masowego, korporacyjna bankowość transakcyjna dla małych firm, to warstwa, w której faktycznie pracujemy dla ludzi, ponieważ rozwiązania cyfrowe mogą działać, to może wykorzystywać algorytmy, sztuczną inteligencję i wszystko inne. A właściwie, mając pod sobą szyny produktów, zapewnij obsługę ludziom, dyrektor finansowy w kieszeni, rodzinne biuro, jak wiesz, dla detalicznego konta bankowego.
Jasona Batesa 12:15
Więc myślę, że jest tego dużo, jest strasznie dużo. I to jest ta warstwa, która mnie najbardziej interesuje. Jak właściwie pracujemy dla ludzi? Zaczynamy to przechodzić z naszych produktów bankowości detalicznej, ale jeszcze nie do końca. A czwarta lekcja dotyczy warstwy podróży. Więc omówiliśmy już kwestie produktów, usług, podróży. Jak produkty i usługi bankowości detalicznej mają się do kompleksowych podróży, niezależnie od tego, czy chodzi o zakup nowego domu, ubezpieczenie kredytu w punkcie sprzedaży, czy rzeczy, które nie należą do ciebie. w aplikacji bankowej, ale tak naprawdę należą do potrzeb. Mógłbym więc wskazać dowolną z tych warstw. A potem są ciekawi gracze, którzy zaczynają się ze sobą łączyć, wiesz, może Apple oferuje coś nowego na iPhonie, gdzie możesz zobaczyć swoje wyciągi i saldo, co jest zbudowane na koncie Goldman Sachs, zbudowane na szynach MasterCard, nagle nie są to monolityczni dostawcy walczący ze sobą. Ale tak naprawdę grupy zaczynają łączyć te usługi i podróże.
Piotr Renton 13:11
Chcę w pewnym sensie poznać Twoją perspektywę na tradycyjne banki i banki fintech w Wielkiej Brytanii. Jak myślisz, jak sobie radzą? To znaczy, powiedziałeś, tak naprawdę jedynie zarysowaliśmy powierzchnię. Ale dzisiejsze aplikacje są przyjazne dla użytkownika, łatwe w obsłudze i w większości oferują wiele możliwości produktu. Co jest dobre, a nad czym musimy popracować?
Jasona Batesa 13:34
Jeśli wyjdziesz i zapytasz osoby prywatne, małe firmy, klientów bankowości detalicznej, klientów? Co sądzisz o swojej bankowości? Czy chciałbyś, żeby zajmował się czymś innym? Mówią nie, bo bankowość zajmuje się bankowością. Ostatecznie zawsze wykonywaną pracą jest dbanie o bezpieczeństwo moich pieniędzy. Powiedz mi, ile mam. Pozwól mi przeprowadzić transakcję, pokaż listę tych transakcji, zapłać odsetki, pozwól mi pożyczyć, wiesz, zapewnij bezpieczeństwo systemu finansowego, chroń przed przestępczością i tak dalej. Ale to dość niska poprzeczka. To rodzaj paska pokazującego, co się dzieje w warstwie produktu. Dzięki temu możemy być w tych sprawach coraz lepsi. Ale pytanie brzmi w przypadku tych usług, jak by to wyglądało, co by się tam stało z klientami? I tak na początku Monzo wychodziłem i mówiłem ludziom: weźmiesz kilka miesięcy wolnego, a ja zajmę się twoimi finansami, kiedy cię nie będzie. Nie zrobię nic mądrego. Ale po prostu się tym zajmę. Wiesz, co bym zrobił? A oni mówią: Cóż, myślę, że zaczyna się w dniu wypłaty. Sprawdź, czy otrzymałem płatność, czy nie. I myślisz: Cóż, to interesujące, ponieważ banki poinformują Cię, czy doszło do transakcji, ale tak naprawdę nie rozróżniają pomiędzy dniem wypłaty, który jest prawdopodobnie najważniejszą transakcją, która może trafić na Twoje konto, a każdą inną transakcją, i prawdopodobnie powiedzą ci, jeśli do transakcji dojdzie, czy powiedzieli ci, jeśli nie doszło, mimo że się tego spodziewasz? Tak, prawdopodobnie nie. No cóż, co masz? Cóż, w takim razie zestawię moje polecenia zapłaty i zlecenia stałe na kilka następnych dni. I dlaczego to robisz? Cóż, więc wiem, że wiesz, ile mam pieniędzy na życie, ponieważ to są moje zaciągnięte rachunki i moje rachunki kwartalne i roczne, i wszelkiego rodzaju rzeczy, które trafiają w różnym czasie. I wiesz, mam przerąbane, jeśli w lipcu zapłacę roczne ubezpieczenie samochodu z kwartalnym rachunkiem za prąd i czymś jeszcze.
Jasona Batesa 15:24
Więc wiesz, muszę na to uważać. I myślisz, że tam też jest dużo pracy. A potem mówią: „No cóż, mam wyznaczoną ścieżkę do końca miesiąca, potem mam wydatki uznaniowe i jak sobie z tym radzisz, i w czasach Monzo, ludzie powiedzieliby, w na początku Monzo, cóż, myślę, że wyjmuję to z bankomatu, albo próbuję odłożyć trochę w myślach, albo wydaję na kartę kredytową, ale potem muszę być bardzo ostrożny, bo wtedy, no wiesz, spłacam że 45/60 dni później. Zatem, no wiecie, największe wyzwania i wielkie zadania, które wciąż są do wykonania, tak naprawdę dotyczą behawioralnego aspektu tego, jak banki zarządzają pieniędzmi dla ludzi. Twierdzę, że tak naprawdę sukces Monzo w dużej mierze wynikał z faktu, że stworzyło ono uznaniową kartę do wydatków, która w tamtym czasie nie była tak naprawdę produktem finansowym. Saldo w czasie rzeczywistym, metadane, natychmiastowe powiadomienia o transakcjach, to wszystko było wówczas całkiem nowością. A dzięki oddzieleniu głównego konta bankowego, na którym znajdowały się pieniądze na rachunki, i tej uroczej, uroczej, gorącej koralowej karty, były to twoje zabawne pieniądze, które faktycznie zapewniały ludziom wartość. Więc myślę, że próbuję wam pokazać, że istnieją, chociaż zadania w warstwie produktu są dobrze rozumiane i dobrze znane, a my je dopracowujemy, tak naprawdę chodzi o fakt, że rachunek bieżący, rachunek bieżący, jest tak naprawdę miejscem, w którym przychodzi wypłata i wychodzi 100 drobnych płatności, spłacając dług, odkładając pieniądze na przyszłość, odkładając pieniądze na zabawę, płacąc rachunki i zobowiązania. A większość ludzi musi to zrobić samodzielnie. Bank im w tym nie pomaga. I myślę, że właśnie w tym miejscu przynajmniej w przypadku bankowości detalicznej leży pytanie, czy kolejnym wyzwaniem będzie to, jak stworzyć intuicyjne systemy, systemy finansowe, które faktycznie pomogą ludziom lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi? I to dla klienta detalicznego. A co mówimy o małych firmach? O czym mówimy w przypadku większych przedsiębiorstw? Jak to się dzieje?
Piotr Renton 17:22
Widzę, że jest jeszcze sporo do zrobienia. Dlatego chcę trochę zmienić biegi. Czytałem o filozofii innowacji zwanej zadaniami do wykonania, której jesteś zwolennikiem. Czy mógłbyś wyjaśnić, na czym polega ta filozofia? A ile z nich jest dziś wykorzystywanych w fintech i bankowości?
Jasona Batesa 17:22
Jasne. Więc to wynika z wcześniejszej rozmowy, jak sądzę. Jeśli duża zmiana z technologii cyfrowej na cyfrową oznacza odejście od paradygmatu produktu i dystrybucji, który wszyscy znamy i kochamy, wiesz, banki, wytwarzają produkty i dystrybuują je kanałami, jeśli w rzeczywistości był to stary świat, a nowy świat to naprawdę o inteligentnych usługach, które wykonują te zadania za ludzi, z pewnością owijają produkty, które stoją na szynach i tym podobne. Nadal zarabiasz w tej dziedzinie. Ale jeśli naprawdę chodzi o usługi, to pytanie brzmi: jakie usługi i dla kogo? Ponieważ właśnie mówiłem o niektórych rozmowach, które możesz odbyć, podczas których pytasz ludzi o bankowość, a oni odpowiadają, że jest w porządku. A potem pytasz ich o pracę, którą mają do wykonania. I wyciągają wszystkie te prace. I tak w Dolinie Krzemowej przez bardzo długi czas, poza fintechem, panował pogląd, że tak naprawdę, aby stworzyć niesamowite produkty, wykonujesz pracę dla danej osoby, tworzysz wynik usługi. Istnieje więc metodologia dotycząca zadań do wykonania. Pomysł, że w serii wywiadów możemy dowiedzieć się, jakich wyników atomowych szukasz. Następnie możemy dokonać interesującego sortowania kart, sprawdzimy, jak ważne jest to dla Ciebie, jak dobrze jest obsługiwane, i zaczniemy tworzyć kilka interesujących klastrów, co pomoże w prowadzeniu strategii obsługi produktu. Jest to więc naprawdę wyzwanie, które tak naprawdę wynika z idei przejścia od produktów do inteligentnych usług. A jeśli tak jest, jak określić, jakie usługi należy zbudować? I o to w istocie chodzi w tej metodologii.
Piotr Renton 19:22
Jak jest dziś wykorzystywany w fintech i bankowości?
Jasona Batesa 19:25
Cóż, to świetna karta wyników na początek, ponieważ możesz spojrzeć na funkcję ds. innowacji lub pójść i porozmawiać z bankiem i powiesz: „Wiesz, w jakich projektach uczestniczysz, a oni” Powiem ci, dość często kierują się technologią. Więc powiedzą, wiesz, kilka lat temu, powiedzą: och, chatbot, chatbot jest nam do czegoś potrzebny. A ty mówisz: No cóż, co to naprawdę robi dla ludzi? Więc odwróć to do góry nogami, zamiast zaczynać od technologii i mówić: Gdzie możemy ją zastosować? Zacznijmy od klientów końcowych i powiedzmy: Właściwie, jaka jest lista 50 prac, które naprawdę muszą wykonać? Muszę dotrwać do końca miesiąca, muszę odłożyć pieniądze na fundusz awaryjny, muszę to wszystko zrobić. A jeśli zobaczymy, które są ważne, a które nie, otrzymamy matrycę ustalania priorytetów, która pozwoli nam stwierdzić, czy te nowe technologie, które się pojawiają, czy możemy je zastosować w ten sposób? Tak więc nasi klienci, klienci 11:FS i fintechy kładą duży nacisk na zadania do wykonania, aby zapewnić kartę wyników dotyczącą tego, co tak naprawdę powinniśmy zbudować, aby odnieść sukces sklep.
Piotr Renton 20:31
OK, mamy już ponad 20 minut tego wywiadu i nie wspomnieliśmy jeszcze o sztucznej inteligencji, a mówimy o innowacjach w finansach. Jakie jest więc Twoje zdanie na temat sztucznej inteligencji? Czy naprawdę chodzi o konkretne przypadki użycia? To znaczy, gdzie o tym myślisz?
Jasona Batesa 20:43
Kontynuując ostatnią odpowiedź, jeśli nie chodzi o technologię, ale o to, gdzie można ją zastosować. A jeśli naprawdę spojrzymy na tę warstwę usług, zapewniając prywatny bankier dla rynku masowego, to oczywiście sztuczna inteligencja tam pasuje. Jeśli rzeczywiście potrafi spojrzeć na Twoje finanse, zobaczyć, co się dzieje, przewidzieć, co może się wydarzyć w przyszłości i faktycznie poprowadzić Cię w tym kierunku, to jest to fantastyczne. Dodałbym jednak pewien niuans: nie można brać pod uwagę sytuacji, w której jedna osoba, powiedzmy, korzysta z jednego konta rozliczeniowego w celu prowadzenia swojego życia finansowego, bo otrzymuje na nie wpłaty. I oni dokonują tych 100 płatności miesięcznie, które są realizowane na różne sposoby. Uzyskanie interfejsu AI, który zacznie podkreślać im różne rzeczy, nie działa zbyt dobrze, ponieważ naprawdę będziesz potrzebować podstawowej struktury, nad którą będzie mógł pracować. Więc jeśli powiem, że powiem AI, że mam tę kartę, moją kartę Monzo na uznaniowe fundusze, moje konto Barclays, na którym realizowane są moje zadeklarowane wydatki, mam tutaj konto oszczędnościowe, mam kredyt tutaj, mam kartę AMEX, MasterCard i parę innych rzeczy, mam z żoną wspólne konto, kieszeń z pieniędzmi z dziećmi. Teraz mamy strukturę, którą sztuczna inteligencja może mi pomóc zarządzać. I właściwie, myślę, że ten styl budżetowania kopertowego, który stosowali twoi dziadkowie, będziemy świadkami odrodzenia się. W rzeczywistości świetnym sposobem na osiągnięcie tego jest rozpoczęcie stosowania sztucznej inteligencji, aby pomóc Ci zarządzać nim w sposób pozwalający zobaczyć, co się dzieje.
Piotr Renton 22:19
Ciekawy. OK, więc chcę zapytać, jakie są Twoje przemyślenia na temat dzisiejszego stanu brytyjskiego fintechu. To znaczy, mamy wielką trójkę, z których dwie są założycielami: Monzo, Starling i Revolut. Chciałbym poznać tę trójkę. A poza tą wielką trójką, powiedzmy, jaki jest obecnie stan fintech w Wielkiej Brytanii?
Jasona Batesa 22:41
Cóż, mam na myśli, że Monzo, Starling i Revolut odniosły ogromny sukces na różne sposoby. Wiesz, Monzo jest ogromną firmą w obszarze bankowości osobistej i rozwija się bardzo szybko. Rozumiem, że są, mówią, że w tym roku będą zyskowne, choć nie mam na ten temat żadnych poufnych informacji. Starling zadziwiająco dobrze radziła sobie w bankowości biznesowej. Revolut, nawet bez licencji bankowej, rozprzestrzenił się po całej Europie i poza nią, aby zacząć agregować w jedną całość różnorodne produkty. Zatem według najnowszych wyników NPS dla Wielkiej Brytanii, zgodnie z najnowszymi wynikami NPS dla Wielkiej Brytanii, można obniżyć koszty firmy, prowadząc działalność cyfrową i oferując doskonałą obsługę klienta. I prawdopodobnie, wiecie, FCA, PRA, Urząd ds. Konkurencji i Rynków w Wielkiej Brytanii, tak naprawdę dały te nowe licencje bankowe, aby stymulować innowacje i sprawić, że duzi gracze zwrócą na to uwagę i zaczną sami wprowadzać innowacje. I myślę, że to widać. Myślę, że wszyscy robią postępy, jeśli chodzi o cyfrową perspektywę.
Jasona Batesa 22:44
Jeśli chodzi o resztę fintechu, to oczywiście nie jesteśmy już w Europie, co powoduje problem. Ale mamy niesamowitą infrastrukturę, niesamowity talent, mamy te wielkie fintechy. Mamy otwartą bankowość i rząd, który naciska na otwarte finanse. Myślę więc, że to będzie naprawdę ciekawe kilka lat. Wiem, że każdy tak ma, zdał sobie sprawę, że nie ma już darmowych pieniędzy, że na pewno następuje zmniejszenie kwoty kapitału i inwestycji VC. Często jednak prowadzi to do tego, że największe i odnoszące największe sukcesy firmy rozpoczynają działalność, ponieważ ogranicza to hałas. Trzeba być, no wiesz, naprawdę fantastycznym fintechem, żeby zbierać pieniądze i rozwijać się teraz. Widzę to, czy widziałem Prospera, nowy gracz na rynku bogactwa właśnie uruchomił ogromny fundusz społecznościowy w Wielkiej Brytanii, aby obniżyć koszty z bogactwa dla klientów detalicznych. Myślę więc, że nadchodzi kilka naprawdę interesujących firm. Myślę, że to był trudny czas dla wszystkich. Ale często wtedy rodzą się najlepsi gracze.
Piotr Renton 24:55
Wiem, że Ty również prowadzisz interesy w USA i chciałbym poznać Twoją perspektywę na rynku amerykańskim. I w pewnym sensie możesz porównać to z Wielką Brytanią. Oczywiście niektóre wyzwania są takie same, inne są inne, ale jak według ciebie radzą sobie Stany Zjednoczone, porównując je z Wielką Brytanią?
Jasona Batesa 25:17
To znaczy, wiesz, 10 razy lepszy ode mnie, ale przy mojej małej ekspozycji jest to po prostu fenomenalnie inny rynek. Wiesz, czy w USA jest 10,000 5000 osób przyjmujących depozyty czy coś takiego, 5000 spółdzielczych kas pożyczkowych, XNUMX spółdzielczych kas pożyczkowych, małe banki dla mam i pop-shopów. To zupełnie przeciwny koniec spektrum niż Wielka Brytania, gdzie mamy tak małą liczbę, że nowe licencje bankowe miały sens. Trzeba też pomyśleć, że na średnim rynku w USA dojdzie do rozlewu krwi, bo jak tak wielu przyjmujących depozyty i dostawców detalicznych usług finansowych może naprawdę przetrwać na tym rynku? Uważam więc, że to naprawdę interesujące, że jeśli jesteś, no wiesz, średniej wielkości kasą pożyczkową, działającą w kilku stanach USA, to jest to naprawdę interesujący czas. Więc co robisz? Wiesz, co zrobić przeciwko ogromnym graczom, teraz w tle, masz oczywiście wszystkie przeszkody regulacyjne, stanowe, federalne, wszystkie te rzeczy, łącznie z trudną infrastrukturą, wiesz , nie masz poziomu dźwięków, który można by nazwać wyrafinowaniem. Jednak będąc znacznie mniejszym krajem, fakt, że w Wielkiej Brytanii od bardzo długiego czasu mamy chip i PIN, system „dotknij i płać” oraz wiele innych rzeczy, w połączeniu z otwartą bankowością, oznacza, że znacznie łatwiej jest budować tutaj niż tradycyjnie. Ale mam na myśli, jaki jest twój pogląd?
Piotr Renton 26:48
Mam na myśli Wielką Brytanię, którą zawsze kochałem, uwielbiam odwiedzać Londyn. Ponieważ czuję, że takie rzeczy dopiero zaczynają się pojawiać, kiedy po raz pierwszy wszedłem do branży fintech, minęło prawie 10 lat, odkąd odbyłem moją pierwszą podróż do Londynu. Widziałem więc takie rzeczy, które były powszechne, jak na przykład dotknij i zapłać. To znaczy, czegoś takiego nie było nigdzie w USA 10 lat temu i było wszędzie w Wielkiej Brytanii. Mam więc wrażenie, że USA nie spieszy się. Mamy wrażenie, że proces regulacyjny stanowi właśnie taką barierę dla innowacji fintech. W USA masz 5/6/7 różnych organów regulacyjnych plus organy stanowe, podczas gdy w Wielkiej Brytanii masz do czynienia z jednym lub dwoma. I wiesz, ludzie mówią, że wyjazd do Londynu jest jak wyjazd do Nowego Jorku, Doliny Krzemowej i Waszyngtonu w jednym. Myślę, że to była zaleta. Ale mimo to mam oczywiście na myśli, że oba kraje mają wielkiego ducha przedsiębiorczości i myślę, że podczas gdy Wielka Brytania, jak sądzę, zrobiła to, jest liderem świata w wielu obszarach, wiesz, jak otwarta bankowość jest doskonałym przykładem. Prawidłowy? Wielka Brytania nakazała to bardzo wcześnie. I wiesz, trochę czasu zajęło zanim ruszyliśmy. Ale to było całkiem udane. Podczas gdy tutaj, jak wiecie, dopiero teraz zaczęliśmy faktycznie tworzyć zasady otwartej bankowości, pięć, sześć lat po Wielkiej Brytanii. Ale w międzyczasie mamy ekosystem otwartej bankowości, który jest naprawdę rozwinięty przez rynek i który niekoniecznie jest gorszy od drugiego lub lepszy od drugiego. Ale myślę, że nastąpiła inna ewolucja. I tak, duch przedsiębiorczości jest silny. Mam na myśli to, że powstaje mnóstwo nowych firm. Jestem zdumiony, po 10 latach w kosmosie, ile wspaniałych nowych pomysłów wciąż wychodzi z stolarki.
Jasona Batesa 28:32
Absolutnie.
Piotr Renton 28:33
W każdym razie rozmawialiśmy, zanim nagraliśmy tutaj, i nie lubisz tego robić, ale postawię cię tutaj. Ponieważ ta płyta ukaże się w połowie grudnia, kiedy będziemy patrzeć na przyszły rok, jakich rzeczy oczekujecie w 2024 roku? Jeśli chodzi o trendy do oglądania?
Jasona Batesa 28:51
Cóż, widzieliśmy już, jak kilka chatbotów AI pojawiło się na rynku. W Wielkiej Brytanii wielu mniejszych graczy, nie sądzę, że zobaczymy to w przypadku dużych banków, myślę, że ryzyko regulacyjne jest po prostu zbyt duże. Myślę jednak, że zobaczymy kilka gier związanych z zarządzaniem finansami osobistymi i grami ChatGPT, które pojawią się na rynku i zaczniemy widzieć, jak one wyglądają. Ponieważ prawdopodobnie, jak zauważyłeś, jest to największy przełom, nie w fintech, ale we wszystkim, wszędzie i globalnie. I szczerze myślę, że to będzie następne tsunami, które uderzy. Wiesz, przeszliśmy od rozwiązań cyfrowych do cyfrowych, ale poza tym do świata sztucznej inteligencji, do posiadania osobistego menedżera finansowego. Myślę, że może to zmienić wszystko w następnym, może nie w następnym roku. Ale w ciągu najbliższych trzech do pięciu.
Jasona Batesa 29:56
Ja, podobnie jak wiele osób znających się na technologiach cyfrowych, nadal będą musieli łączyć różne produkty finansowe, aby zarządzać swoim życiem, wiesz, różne konta, różnych dostawców, pomiędzy którymi przenoszę pieniądze, aby wszystko tej pracy. Dlatego jestem najbardziej podekscytowany dotarciem do punktu, w którym nie będę już musiał tego robić. A dostawcy dochodzą do punktu, w którym są, robią to za mnie. I to mnie najbardziej ekscytuje: ta warstwa usług, ten osobisty system finansowy, co oznacza, że mogę zarządzać swoim kontem uznaniowym, mogę nadzorować finanse moich starzejących się rodziców, mogę z łatwością zarządzać kieszonkowym mojego syna, mogę wysyłać pieniądze w przyszłość w zakresie oszczędności może spłacić długi, widać to wszystko. I właściwie, wiesz, dostać to powiadomienie, że mój rachunek AIMEX jest wymagalny. Nie mam wystarczającej ilości pieniędzy na koncie czekowym, prawda? Czy tak? Czy chcesz, abym przeniósł część moich oszczędności? A tak przy okazji, wiesz, jedziesz do Japonii w przyszłym roku, jen, to pięciokrotnie… najmniej od pięciu lat. Czy masz ochotę kupić trochę teraz, aby zrobić coś później? Myślę, że dochodzimy do poziomu osobistych porad finansowych na poziomie science fiction. I tego właśnie chcę jako maniak w tym temacie, jako użytkownik. Chcę tego. A chcę, to możliwe. Jest to wykonalne i widzieliśmy ten ruch, ale to mnie najbardziej ekscytuje.
Piotr Renton 31:01
Wiesz, kiedy patrzysz na następne trzy do pięciu lat, co jest dla ciebie najbardziej podekscytowane? Jak myślisz, co ma największy potencjał oddziaływania?
Piotr Renton 31:27
Ciekawy. Cóż, ja też tego chcę. Poczekamy więc i zobaczymy, jak to będzie. Ale to ekscytujące czasy, ekscytujące czasy w fintech. W każdym razie. Jason, dziękuję bardzo za przybycie dzisiaj do programu. Doceniam to.
Piotr Renton 31:38
Moja przyjemność.
Piotr Renton 31:40
Cóż, mam nadzieję, że przedstawienie ci się podobało. Dziękuję bardzo za wysłuchanie. Proszę śmiało, zrecenzuj program na wybranej platformie podcastów i powiedz o tym swoim przyjaciołom i współpracownikom. Tak czy inaczej, podpiszę się pod tym stwierdzeniem: „Bardzo dziękuję za wysłuchanie i dogonię cię następnym razem”. Do widzenia.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 roku
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Zdolny
- Abni
- ABN AMRO
- O nas
- o tym
- powyżej
- Accenture
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Konta
- w poprzek
- faktycznie
- Dodaj
- adres
- Korzyść
- Reklama
- Rada
- Po
- ponownie
- przed
- agregat
- Starzenie się
- temu
- przed
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- prawie
- wzdłuż
- już
- również
- alternatywny
- Chociaż
- zawsze
- zdumiony
- zdumiewający
- amex
- ilość
- kocham
- an
- i
- Anna Boden
- roczny
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- więcej
- ktoś
- wszystko
- Aplikacja
- Apple
- odpowiedni
- stosowany
- Aplikuj
- doceniać
- mobilne i webowe
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- obszary
- prawdopodobnie
- argumentować
- na około
- AS
- na bok
- zapytać
- aspekt
- At
- bankomat
- atomowy
- publiczność
- autor
- władza
- awatara
- z dala
- z powrotem
- zasłona
- tło
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- bankier
- Bankowość
- Banki
- bar
- Barclays
- bariera
- Gruntownie
- BE
- bo
- być
- zanim
- Początek
- jest
- poniżej
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- Najwyższa
- Rachunek
- miliarder
- Banknoty
- Bit
- Niebieski
- plan
- książka
- urodzony
- pożyczać
- obie
- Dolny
- Oddział
- marka
- przerwa
- breakout
- BRIDGE
- przynieść
- budżetowanie
- budować
- budowniczowie
- Budowanie
- wybudowany
- biznes
- Bankowość biznesowa
- Model biznesowy
- biznesplany
- biznes
- ale
- przycisk
- Zakup
- by
- wezwanie
- nazywa
- oprawa ołowiana witrażu
- CAN
- Może uzyskać
- możliwości
- kapitał
- wózek
- ubezpieczenie samochodu
- karta
- Kariera
- ostrożny
- walizka
- Etui
- zapasy
- Przyczyny
- Centrum
- ceo
- Cfo
- przewodniczący
- wyzwania
- zmiana
- Kanał
- kanały
- Opłaty
- przepaść
- chatbot
- nasze chatboty
- ChatGPT
- na czacie
- ZOBACZ
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- żeton
- wybór
- CIO
- klasa
- klasyczny
- klientów
- Współzałożyciel
- kod
- Kawa
- koledzy
- kolor
- COM
- połączony
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- zobowiązania
- zobowiązany
- Komunikacja
- społeczności
- Firmy
- sukcesy firma
- porównać
- w porównaniu
- konkurencja
- Urząd ds. Konkurencji i Rynków
- Skontaktuj się
- połączony
- consulting
- skontaktuj się
- zawartość
- kontekstowy
- kontrast
- Rozmowa
- rozmowy
- gruchanie
- Koral
- Korporacyjny
- Koszty:
- cięcie kosztów
- Koszty:
- mógłby
- kraje
- kraj
- Para
- kurs
- zwariowany
- Stwórz
- stworzony
- Tworzenie
- twórca
- kredyt
- Karta kredytowa
- Unia kredytowa
- SKOK
- Crypto
- ciekawy
- Aktualny
- Obecnie
- zwyczaj
- klient
- Obsługa klienta
- Klientów
- Ciąć
- koszty cięcia
- obniżki
- tnący
- dane
- Data
- David
- dzień
- Dni
- dc
- czynienia
- Dług
- dekada
- grudzień
- Zdecydowanie
- zachwycony
- dostarczyć
- dostarczanie
- demokratyzacja
- kaucja
- depozyty
- zastępca
- opisać
- opisane
- zaprojektowany
- projektowanie
- Mimo
- rozwinięty
- ZROBIŁ
- różnica
- różne
- różnicować
- trudny
- KOPAĆ
- cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- Cyfrowe media
- cyfrowo
- digitalizacji
- kierować
- uznaniowy
- dyskusja
- zakłócający
- rozprowadzać
- 分配
- do
- dokumenty
- robi
- Nie
- robi
- zrobić
- nie
- na dół
- napęd
- napędzany
- Spadek
- z powodu
- każdy
- Wcześniej
- Wcześnie
- zarabiać
- łatwość
- łatwiej
- Wschód
- łatwo
- Ekosystem
- efektywność
- elektryczność
- więcej
- gdzie indziej
- nagły wypadek
- zakończenia
- cierpliwy
- zobowiązany
- Inżynierowie
- cieszyć się
- dość
- wystarczająco pieniędzy
- nęcący
- całkowicie
- przedsiębiorczy
- Duch przedsiębiorczości
- koperta
- sprawiedliwość
- ETF
- Europie
- Parzyste
- wieczór
- wydarzenia
- Każdy
- wszyscy
- każdy jest
- wszystko
- wszędzie
- ewolucja
- przykład
- podniecony
- ekscytujący
- oczekując
- drogi
- Wyjaśniać
- wyjaśnione
- wyjaśnienie
- Ekspozycja
- oko
- fakt
- dość
- Falling
- członków Twojej rodziny
- biuro rodzinne
- fantastyczny
- daleko
- fascynujący
- Tłuszcz
- Moja lista
- FCA
- Federalny
- czuć
- Opłaty
- kilka
- Fikcja
- walczący
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- Porada finansowa
- zarządzanie finansami
- produkty finansowe
- usługi finansowe
- system finansowy
- systemy finansowe
- Znajdź
- w porządku
- FINTECH
- innowacje fintech
- Trendy FinTech
- fintechy
- Firma
- i terminów, a
- dopasować
- pięć
- Trzepnięcie
- Skupiać
- koncentruje
- następujący sposób
- W razie zamówieenia projektu
- formularze
- Fundacja
- założyciel
- założyciele
- założenie
- cztery
- Czwarty
- Framework
- Darmowy
- przyjazny
- przyjaciele
- od
- FS
- zabawa
- funkcjonować
- fundusz
- zasadniczo
- Finansowanie
- fundusze
- przyszłość
- Gartner
- dał
- koła zębate
- Maniak
- Ogólne
- otrzymać
- miejsce
- Dać
- daje
- Dający
- Globalnie
- Go
- Goes
- będzie
- Goldman
- Goldman Sachs
- poszedł
- dobry
- got
- Rząd
- wspaniały
- Zarządzanie
- Grupy
- Rosnąć
- Rozwój
- Gość
- poprowadzi
- siekać
- miał
- garstka
- uchwyt
- zdarzyć
- się
- Wydarzenie
- Have
- mający
- he
- głowa
- pomoc
- pomaga
- jej
- tutaj
- Wysoki
- podświetlanie
- jego
- Dobranie (Hit)
- Strona główna
- Szczerze
- Hong
- Hongkong
- nadzieję
- horyzont
- HOT
- hotel
- dom
- unosić
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- Przeszkody
- i
- CHORY
- pomysł
- pomysły
- if
- Rezultat
- ważny
- poprawy
- in
- informacje
- Zwiększać
- osób
- Informacja
- Infrastruktura
- wprowadzać innowacje
- Innowacja
- innowacje
- SZALONY
- wewnątrz
- natychmiastowy
- ubezpieczenie
- Inteligentny
- odsetki
- zainteresowany
- ciekawy
- Interfejs
- interfejsy
- Wywiad
- Wywiady
- najnowszych
- intuicyjny
- inwestycja
- zaangażowany
- iPhone
- irlandzki
- IT
- JEGO
- Japonia
- Praca
- Oferty pracy
- łączący
- połączenie
- podróż
- Podróże
- lipiec
- właśnie
- Trzymać
- kopać
- dzieci
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- znany
- Kong
- krajobraz
- w dużej mierze
- większe
- największym
- Nazwisko
- później
- firmy
- wodowanie
- warstwa
- nioski
- prowadzący
- Wyprowadzenia
- UCZYĆ SIĘ
- dowiedziałem
- najmniej
- pozostawiając
- Doprowadziło
- lewo
- pożyczanie
- mniej
- lekcja
- niech
- list
- poziom
- Licencja
- licencje
- życie
- lubić
- Linia
- Profil LinkedIn
- Lista
- Słuchanie
- mało
- relacja na żywo
- masa
- Lobby
- Londyn
- długo
- długi czas
- Popatrz
- wygląda jak
- poszukuje
- Partia
- dużo
- miłość
- "kochanym"
- niski
- zrobiony
- Główny
- robić
- zarabiać
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- kierownik
- mandaty
- wiele
- Margines
- rynek
- rynki
- Masa
- masywny
- masywnie
- mastercard
- Matrix
- dojrzałość
- Maksymalna szerokość
- może
- me
- oznaczać
- znaczy
- w międzyczasie
- mechanizm
- Media
- Spełnia
- członek
- wzmiankowany
- spełnione
- Metadane
- Metodologia
- Metro
- Metro Bank
- Zapał
- Średni
- Środkowy
- Bliski Wschód
- może
- minuty
- tęsknić
- model
- mama
- pieniądze
- Monolityczny
- Miesiąc
- miesięcy
- Monzo
- jeszcze
- rano
- większość
- ruch
- przeniósł
- ruch
- porusza się
- przeniesienie
- dużo
- Muzyka
- musi
- my
- Nazwa
- Nazwy
- NatWest
- koniecznie
- Potrzebować
- netto
- Nowości
- Nowe produkty
- Nowe technologie
- I Love New York
- aktualności
- Następny
- Nexus
- miło
- nisza
- dziewięć
- Nie
- Hałas
- żaden
- normalna
- noty
- nic
- Zauważyć..
- powiadomienie
- Powiadomienia
- już dziś
- niuans
- numer
- of
- poza
- oferuje
- Biurowe
- często
- oh
- W porządku
- Stary
- on
- Na poczekaniu
- ONE
- te
- tylko
- koncepcja
- otwarta bankowość
- operacyjny
- Okazja
- naprzeciwko
- or
- zamówienie
- Zlecenia
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- Wynik
- wyniki
- zewnętrzne
- koniec
- nadzorować
- własny
- płatny
- Papiery
- paradygmat
- rodzice
- część
- minęło
- ścieżka
- Zapłacić
- zwracając
- płatność
- Systemy płatności
- płatności
- Ludzie
- doskonały
- okres
- osoba
- osobisty
- perspektywa
- Piotr
- filozofia
- telefon
- Smoła
- dwuspadowym
- pitching
- Miejsce
- plany
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracz
- gracze
- odgrywa
- Proszę
- proszę o kontakt
- przyjemność
- Volcano Plenty Vaporizer Storz & Bickel
- plus
- Podcast
- Podcasty
- punkt
- punkt sprzedaży
- zwrotnica
- Polski
- muzyka pop
- position
- możliwy
- potencjał
- przewidzieć
- Przewidywania
- bardzo
- głównie
- priorytetyzacja
- prywatny
- Bankowość prywatna
- prawdopodobnie
- Problem
- problemy
- wygląda tak
- produkować
- Produkt
- Produkty
- Produkty i usługi
- profesjonalny
- Profil
- rentowny
- Program
- projektowanie
- zwolennik
- propozycja
- prosperować
- chronić
- zapewniać
- pod warunkiem,
- dostawców
- zapewnia
- że
- Popychanie
- położyć
- Putting
- Kwartał
- poszukiwanie
- pytanie
- szybko
- całkiem
- Szyny
- podnieść
- raczej
- dosięgnąć
- osiągnięty
- Czytaj
- real
- w czasie rzeczywistym
- realizowany
- naprawdę
- niedawno
- rekord
- rekrut
- redukcja
- Regulatory
- regulacyjne
- wydany
- pamiętać
- odwdzięczyć się
- szanowany
- REST
- detaliczny
- Bankowości detalicznej
- przeglądu
- Revolut
- prawo
- Ryzyko
- Rola
- Walcowane
- reguły
- run
- bieganie
- działa
- Sachs
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- sprzedaż
- taki sam
- Oszczędności
- konto oszczędnościowe
- rozumieć
- zobaczył
- powiedzieć
- powiedzenie
- nauka
- Fantastyka naukowa
- karta z punktami
- wyniki
- zadraśnięcie
- Ekran
- widzieć
- widziany
- wysłać
- senior
- rozsądek
- oddzielny
- Serie
- służył
- usługa
- Usługi
- ona
- Sklep
- powinien
- pokazać
- Targi
- Strony
- znak
- znaczący
- Krzem
- Silicon Valley
- ponieważ
- siostra
- siedzieć
- SIX
- wielkości
- mały
- small business
- mniejszy
- So
- dotychczas
- sprzedany
- solidny
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- Ktoś
- coś
- sofistyka
- Zabrzmiał
- Typ przestrzeni
- rozpiętość
- specyficzny
- Widmo
- wydać
- Spędzanie
- spędził
- duch
- dzielić
- mówiony
- Spot
- Spotify
- rozpiętość
- stojący
- Starling Bank
- początek
- rozpoczęty
- Startowy
- rozpocznie
- Stan
- oświadczenia
- Zjednoczone
- pobyt
- Nadal
- Historia
- dziwny
- strategie
- Strategia
- silny
- Struktura
- styl
- subskrybuj
- Następnie
- sukces
- udany
- taki
- Wspaniały
- przełożony
- pewnie
- Powierzchnia
- przetrwać
- Przełącznik
- system
- systemy
- T
- Brać
- chętnych
- trwa
- Talent
- Mówić
- rozmawiać
- Rozmowy
- Stuknij
- tech
- Technologies
- Technologia
- powiedzieć
- REGULAMIN
- niż
- podziękować
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- Państwo
- UK
- świat
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Myślący
- to
- w tym roku
- tych
- chociaż?
- myśl
- trzy
- Przez
- czas
- czasy
- do
- już dziś
- razem
- tom
- Ton
- także
- wziął
- Top
- Kontakt
- trudny
- w kierunku
- tradycyjny
- tradycyjnie
- przeprowadzać transakcję
- transakcja
- transakcje
- Transkrypcja
- Transformacja
- podróże
- Trendy
- wycieczka
- prawdziwy
- próbować
- stara
- Tsunami
- i twitterze
- drugiej
- Uk
- Ostatecznie
- zasadniczy
- zrozumieć
- zrozumiany
- unia
- Związki
- zaktualizowane
- us
- posługiwać się
- używany
- Użytkownik
- za pomocą
- Dolina
- wartość
- różnorodność
- VC
- przedsięwzięcie
- początku.
- Zobacz i wysłuchaj
- wiza
- czekać
- chcieć
- była
- Waszyngton
- Waszyngton
- Oglądaj
- Droga..
- sposoby
- we
- Bogactwo
- Seminaria
- powitanie
- DOBRZE
- poszedł
- były
- Co
- Co to jest
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- czy
- który
- Podczas
- biały
- KIM
- cały
- kogo
- dlaczego
- żona
- będzie
- w
- bez
- Stolarka
- Praca
- pracujący
- świat
- świat
- gorzej
- by
- World Of Warcraft
- owinąć
- pisanie
- Źle
- napisał
- rok
- lat
- Jen
- jeszcze
- york
- ty
- Twój
- siebie
- youtube
- zefirnet