Czy karma kredytowa jest dokładna? Co powinieneś wiedzieć.

Kliknij tutaj, aby przejrzeć nasz katalog agentów nieruchomości i skontaktować się z najwyżej ocenianymi agentami w Twojej okolicy!

Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na zakup domu, musisz znać swoją zdolność kredytową. Twój pożyczkodawca zapyta o ten wynik podczas procesu wstępnej kwalifikacji i potwierdzi Twoje szacunki podczas wstępnego zatwierdzenia i formalnych etapów składania wniosku. Wielu pożyczkodawców ma minimalne progi oceny zdolności kredytowej przy zatwierdzaniu pożyczek, a wysoka ocena zdolności kredytowej może również obniżyć stopę procentową. Zasadniczo, im niższa stopa procentowa, tym mniej pieniędzy oddasz bankowi i tym więcej pieniędzy zatrzymasz w kieszeni. 

Jedną z najpopularniejszych witryn do sprawdzania zdolności kredytowej jest Credit Karma. Ta strona internetowa nie tylko obiecuje bezpłatną ocenę zdolności kredytowej, ale także zapewnia różnorodne usługi finansowe, jeśli chcesz ją rozbudować. Czy karma kredytowa jest dokładna? Czy warto ufać tej witrynie i jej raportom? Dowiedz się więcej o tej marce i roli, jaką odgrywają oceny kredytowe w procesie zakupu domu.

W jaki sposób Credit Karma raportuje wyniki kredytowe? 

Zanim będziesz mógł odpowiedzieć na pytanie, jak dokładna jest Credit Karma, warto zrozumieć, jak działa firma. Ta firma pobiera informacje z trzech głównych biur informacji kredytowej: Equifax, Transunion i Experian. Te trzy organizacje śledzić różne punkty danych związane z Twoimi finansami osobistymi. Na przykład, jeśli w ubiegłym roku spłaciłeś w terminie wszystkie pożyczki studenckie, te pozytywne dane zostaną zapisane w Twojej historii kredytowej. Jeśli nie dokonałeś płatności kartą kredytową, ten ujemny punkt również jest rejestrowany. 

>> ODPOWIEDZI AGENTÓW: Czy powinienem poczekać, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, zanim kupię dom?

Twoja zdolność kredytowa nie jest ukrytą liczbą, której nie możesz zobaczyć. Wielu wydawców kart kredytowych (takich jak Discover i Mastercard) co miesiąc oferuje klientom bezpłatne raporty kredytowe. Masz również prawo pobrać raport kredytowy od którejkolwiek z tych agencji. Credit Karma oferuje cotygodniowy raport kredytowy, prosząc o miękkie zapytania dotyczące kredytu z trzech głównych biur informacji kredytowej. 

Czy karma kredytowa jest dokładna? W przeważającej części tak. Firma nie używa własnego algorytmu do ustalania oceny zdolności kredytowej, po prostu raportuje informacje przesyłane przez trzy główne biura informacji kredytowej. Chociaż Twój wynik może zmieniać się z tygodnia na tydzień, możesz mieć pewność, że otrzymywane raporty odzwierciedlają Twój aktualny stan kredytu.

Czy sprawdzenie mojej zdolności kredytowej zaszkodzi mojemu wynikowi? 

Panuje powszechne przekonanie, że nie należy zbyt często sprawdzać swojej zdolności kredytowej, gdyż w przeciwnym razie zacznie ona spadać. To tylko półprawda. Zbyt wiele trudnych zapytań o Twój kredyt może obniżyć wynik. Jednakże, miękkie zapytania nic Cię nie kosztuje. 

Jaka jest różnica? Twarde zapytanie to formalna prośba o sprawdzenie Twojej historii kredytowej ze strony pożyczkodawcy lub innej instytucji finansowej. Kiedy formalnie rozpoczniesz proces składania wniosku o kredyt hipoteczny, Twój pożyczkodawca przeprowadzi szczegółowe badanie Twoich finansów. Jedno lub dwa trudne zapytania nie zaszkodzą Twojej zdolności kredytowej – dzieje się tak, ponieważ zaciąganie pożyczek i finansowanie jest częścią życia. Ludzie kupują domy, samochody i zaciągają pożyczki studenckie, aby poprawić swoje finanse, życie i karierę. 

Jeśli jednak w ciągu roku będziesz mieć kilka trudnych zapytań, mogą one zacząć mieć wpływ na Twoje finanse. Może to oznaczać, że banki odmawiają Ci pożyczek lub zaciągasz większe długi, niż jesteś w stanie udźwignąć. 

Miękkie zapytanie to niewielka kontrola Twojej zdolności kredytowej, która w ogóle nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. To właśnie ciągnie karma kredytowa. Istnienie miękkiego zapytania jest powodem, dla którego możesz otrzymywać cotygodniowe raporty od tej organizacji bez narażania swojego kredytu – nie jest to trudne. 

Nie bój się sprawdzić swojej zdolności kredytowej. Znajomość swojego wyniku jest potężnym narzędziem do poruszania się po świecie finansów i zabezpieczania pożyczek i stóp procentowych, na które zasługujesz.

Czy Credit Karma jest naprawdę darmowa? 

Następne pytanie, które zadaje sobie większość ludzi: „Czy mój wynik karmy kredytowej jest dokładny”, dotyczy tego, czy ta usługa jest naprawdę bezpłatna. Tak, klienci mogą bezpłatnie poprosić tę organizację o ocenę zdolności kredytowej. 

W marketingu mówi się, że jeśli nie jesteś klientem, jesteś produktem. Tak właśnie jest w przypadku Credit Karmy. Firma chce zbierać Twoje dane, aby wysyłać Ci ukierunkowane wiadomości na temat odpowiednich produktów, z których możesz korzystać. Na przykład, jeśli masz niższą niż oczekiwana zdolność kredytową ze względu na zadłużenie na karcie kredytowej, firma może polecić wystawcę karty kredytowej, który umożliwia konsolidację zadłużenia. Jeśli zarejestrujesz kartę za pośrednictwem tej firmy, Credit Karma otrzymuje prowizję od sprzedaży.  

Nie oznacza to, że nie należy ufać tym informacjom. Credit Karma będzie nadal próbowała polecić najlepsze możliwe karty kredytowe, pożyczki i usługi, aby poprawić Twoją sytuację finansową. Warto jednak wiedzieć, że skorzystanie z którejkolwiek z tych usług pomaga firmie utrzymać się na rynku. 

Tymczasem w najlepszym interesie Credit Karma leży dalsze oferowanie użytkownikom bezpłatnych ocen kredytowych i innych produktów. Im większą wartość ludzie odniosą z pakietu bezpłatnych produktów Credit Karma, tym większa będzie baza użytkowników i tym większa liczba klientów, którym firma będzie mogła promować swoje podmioty stowarzyszone.

Czy Credit Karma raportuje mój wynik FICO?

Nie, bezpłatny raport kredytowy, który otrzymasz od Credit Karma, nie będzie odzwierciedlał Twojego wyniku FICO. FICO to osobna organizacja oferująca własne dane dotyczące oceny zdolności kredytowej. Chociaż wyniki FICO dają przyzwoity obraz Twojego kredytu, nie jest to raport używany przez większość pożyczkodawców i instytucji bankowych. 

Wynik, który otrzymasz, pochodzi z Model punktacji VantageScore 3.0. Model ten został opracowany we współpracy z głównymi biurami informacji kredytowej (Equifax, TransUnion i Experian). Twój VantageScore to ten, na który Twój pożyczkodawca będzie patrzeć podczas oceny Twojego wniosku o kredyt hipoteczny. 

Możesz zaufać raportowi Credit Karma, nawet jeśli liczby nieznacznie różnią się od Twojego wyniku FICO. Obydwa wyniki odzwierciedlają te same wskaźniki historii płatności, stosunku zadłużenia do dochodu i ogólnej kondycji finansowej.

Dlaczego moje wyniki różnią się w trzech biurach informacji kredytowej?

Po otrzymaniu oceny zdolności kredytowej możesz zauważyć niewielkie rozbieżności między trzema biurami informacji kredytowej. To normalne. Każde biuro informacji kredytowej pobiera dane w inny sposób i w innym czasie. Na przykład, jeśli płacisz rachunek karty kredytowej pierwszego dnia miesiąca, jedno biuro może pobrać raport dzień przed opłaceniem rachunku, a inne dzień później. Może to spowodować nieco inne liczby w wyniku spłaconego długu. 

Sprawdź swój raport, aby upewnić się, że wszystkie Twoje wyniki mieszczą się w podobnym przedziale – i nie zmieniaj tego w kolejnych raportach. Powinieneś się martwić tylko wtedy, gdy zauważysz duże różnice w raportach (na przykład raport Experian wynoszący 750 i raport TransUnion wynoszący 525). Być może wystąpił błąd w raportowaniu lub problem z Twoim kredytem, ​​który nie został jeszcze wykryty. 

>> ODPOWIEDZI AGENTÓW: Kupujący dom po raz pierwszy ze złym kredytem?

Chociaż cotygodniowe kontrole zdolności kredytowej i długoterminowe raporty mogą dać Ci jasny obraz Twojej zdolności kredytowej, skup się na dużych trendach, a nie na drobnych zmianach. Wzrost lub spadek o kilka punktów nie będzie miał znaczenia w zależności od biura informacji kredytowej, ale duża zmiana w ciągu kilku miesięcy jest sygnałem ostrzegawczym.

Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Jeśli chodzi o ubieganie się o kredyt hipoteczny, im wyższa jest Twoja zdolność kredytowa, tym prawdopodobnie niższe będą Twoje stopy procentowe. Istnieją jednak również minimalne progi, których firmy szukają w odniesieniu do różnych pożyczek. 

Po pierwsze, minimalna zdolność kredytowa potrzebna do zakupu domu wynosi 620. Jednak często jest to najniższy próg. Spośród wszystkich kredytów hipotecznych zatwierdzanych co roku większość ma wyniki powyżej 650. 

Jeśli jednak jesteś zainteresowany np Pożyczka FHA, możesz uzyskać zgodę z oceną kredytową około 500. Pożyczki te są przeznaczone dla osób kupujących dom po raz pierwszy, które nie mają dużej zaliczki ani oszczędności. Wnioskodawcy mogą nie mieć długiej historii finansowej, co prowadzi do niższej oceny zdolności kredytowej. 

Jeśli chcesz Pożyczka Jumbo lub chcesz korzystnych stóp procentowych, spróbuj ubiegać się o kredyt hipoteczny z wynikiem powyżej 700. Najlepsze stopy procentowe są zwykle przyznawane wnioskodawcom z oceną kredytową powyżej 740. 

Zawsze istnieją opcje, jeśli masz słabą zdolność kredytową lub po prostu chcesz ją zwiększyć. Możesz już teraz stworzyć plan, aby zwiększyć swój wynik w ciągu następnego roku, zanim kupisz dom.

Zwróć się do FastExpert, gdy będziesz gotowy na zakup domu

Zwiedzanie domów i marzenie o przyszłym domu to świetna zabawa, ale zanim rozpocznie się ta część, potrzebujesz jasnego obrazu swojego stanu finansowego. Czy karma kredytowa jest dokładna? Tak, i może to być cenne narzędzie do poznania dostępnych opcji. Zanim zdecydujesz się na zakup domu, zbierz dokumenty finansowe i uzyskaj jasny obraz swojej zdolności kredytowej, szacunkowej zaliczki, stosunku zadłużenia do dochodu i budżetu. Usprawni to proces przyznawania kredytu hipotecznego i pomoże Ci uzyskać akceptację. 

Gdy już uporządkujesz swoje finanse, zwróć się do FastExpert, aby znaleźć pośrednika w handlu nieruchomościami w Twojej okolicy. Kuratorujemy najlepszych pośredników w obrocie nieruchomościami z całego kraju, co pomoże Ci zawęzić wyszukiwanie. Rankingów nie można kupić za pomocą FastExpert, co oznacza, że ​​widzisz tylko najlepszych agentów na podstawie wydajności. Wypróbuj nas już dziś i rozpocznij swoją podróż związaną z zakupem domu.  

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
• Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/