Indie, światowy lider w dziedzinie płatności cyfrowych i innowacji fintech, wkraczają w kolejną fazę cyfrowej transformacji finansów, przyglądając się perspektywom bankowości cyfrowej w celu rozwiązania problemu luki kredytowej, z jaką borykają się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MSME).
Mówi się, że rząd przygotowuje ramy, które umożliwiłyby MMŚP łatwiejsze i bezpieczniejsze uzyskiwanie kredytu cyfrowego, powiedział minister technologii informatycznych Ashwini Vaishnaw 09 lutego 2023 r. zacytowany przez Financial Express.
„Pracujemy nad ramami regulowanymi przez Reserve Bank of India (RBI), aby kredyt cyfrowy stał się również bezpieczny i niezawodny, podobnie jak krajowy system płatności cyfrowych”, powiedział Vaishnaw, dodając, że nawet małe firmy, takie jak uliczni sprzedawcy, będą mogli uzyskać dostęp do kredytu . „W tym roku będziemy wprowadzać cyfrowe kredyty, a National Payments Corporation of India (NPCI) obejmie w tym dużą rolę. W ciągu najbliższych 10 do 12 miesięcy powstanie dobry konstrukt kredytu cyfrowego”.
Urzędnicy rządowi już wcześniej wskazywali na nowe zasady, które pozwoliłyby bankom cyfrowym na udzielanie pożyczek biznesowych całkowicie cyfrowo, zauważając, że ponieważ ci gracze mieli możliwość wykorzystania najnowocześniejszych technologii i danych w czasie rzeczywistym, mogliby wprowadzić na rynek nowe produkty kredytowe, zwiększyć doświadczenie klientów i dotrzeć do tych, którzy do tej pory byli wykluczeni z formalnego systemu bankowego.
„Mały rozmiar takich pożyczek, często od 100,000 1,210 INR (1,000,000 USD) do 12,100 XNUMX XNUMX INR (XNUMX XNUMX USD), naturalnie nie ma najlepszego komercyjnego sensu dla tradycyjnych banków ze względu na obawy dotyczące kosztów i korzyści”, osoba pracująca dla rządu Unii powiedział Hindustan Times w styczniu 2023 r. „Banki komercyjne uważają to raczej za przymus niż zachętę. Jeśli Indie mają stać się gospodarką o wartości 5 bilionów USD, nie mogą dłużej ignorować potrzeb kredytowych MMŚP”.
Inny urzędnik wyjaśnił, że banki cyfrowe działają jak banki tradycyjne, ale bez oddziałów stacjonarnych. Przyjmują depozyty i pożyczają pieniądze w regulowanym środowisku, ale nie wymagają żadnych fizycznych dokumentów, zamiast tego wykorzystują dane klientów do przetwarzania wniosków kredytowych i pożyczania pieniędzy.
„Pozwolenie takim bankom może wiązać się z pewnymi wyzwaniami regulacyjnymi, którymi RBI musi najpierw zająć się, zanim licencje będą mogły zostać przyznane zarówno podmiotom sektora prywatnego, jak i publicznego” – powiedział urzędnik pracujący w ministerstwie gospodarki. "Jest to praca w toku."
Indie są domem dla około 63.8 miliona MMŚP, które są odpowiedzialne za ponad 111 milionów miejsc pracy i przyczyniły się do około 26% krajowego produktu krajowego brutto (PKB) w latach 2020-2021. Jednak pomimo ich kluczowej roli w lokalnej gospodarce, większość z nich nadal ma trudności z uzyskaniem finansowania z banków komercyjnych i zamiast tego jest zmuszona polegać na nieformalnych rynkach pieniężnych i nielegalnych aplikacjach pożyczkowych.
Raport z 2018 r. sporządzony przez International Finance Corporation (IFC) i Intellecap powiązany luka kredytowa na poziomie 25.8 bln INR (397 mld USD).
Kolejna faza indyjskiej rewolucji fintech
Indie mają jeden z najszybciej rozwijających się sektorów fintech na świecie. Stosownie według krajowego Departamentu Promocji Przemysłu i Handlu Wewnętrznego (DPIIT), w Indiach działa ponad 2,000 startupów fintech, w tym kilkanaście jednorożców fintech, dane z CB Insights pokazać.
Kluczowym czynnikiem umożliwiającym ten wzrost był India Stack, projekt infrastruktury cyfrowej wprowadzony ponad dziesięć lat temu. India Stack ma na celu stworzenie ujednoliconej platformy oprogramowania dla rządów, firm, startupów i programistów oraz promowanie włączenia finansowego, poprawę świadczenia usług publicznych i korzyści oraz zwiększenie konkurencji w indyjskim sektorze finansowym.
Obecnie India Stack składa się z kilku interfejsów API, w tym Unified Payment Interface (UPI), krajowego systemu płatności w czasie rzeczywistym; cyfrowy system identyfikacji Aadhaar; oraz eSign, usługa podpisu elektronicznego online.
Po przygotowaniu podstawy innowacji finansowych Indie muszą teraz spojrzeć na kolejne etapy swojej cyfrowej transformacji finansowej i skupić się na umożliwieniu wejścia na rynek cyfrowych banków z pełnym stosem, powiedział rządowy think tank Niti Aayog w raporcie z 2022 roku.
Raport, pod tytulem Digital Banks: A Proposal for Licensing and Regulatory Regime for India przedstawia argumenty za systemem licencjonowania banków cyfrowych i ramami regulacyjnymi, podkreślając potencjał w pełni licencjonowanych i funkcjonalnych banków cyfrowych w zakresie włączenia finansowego i dostępu do kredytu.
Raport zauważa, że bez formalnych ram regulacyjnych dla bankowości cyfrowej Indie były świadkami powstania tak zwanych neo-banków w ostatnich latach. Te start-upy fintech łączą siły z zasiedziałymi bankami, aby oferować konsumentom usługi „over-the-top”, opierając się na bilansie banku, z którego pożyczają i emitują depozyty.
Neobanki często specjalizują się w bankowości detalicznej lub bankowości MŚP. Konsument mający do czynienia z neobankiem zazwyczaj oferowałby cyfrowe konto czekowe z towarzyszącą kartą debetową, kontami oszczędnościowymi, a także osobistymi narzędziami do zarządzania finansami, takimi jak analiza wydatków i budżetowanie. Niektóre platformy oferują również produkty inwestycyjne, kredyty i usługi wymiany walut. Do popularnych neobanków obsługujących indyjskich konsumentów należy Niyo, który roszczenia cztery miliony klientów; Freo, który Zegary 1.5 miliona klientów; oraz Fi Money, platforma neobankowa przeznaczona dla pracujących profesjonalistów liczyć milion klientów.
Tymczasem neobanki skierowane do MŚP zazwyczaj oferowałyby produkty do zarządzania wydatkami, takie jak karty przedpłacone dla pracowników, zarządzanie płacami, zarządzanie należnościami, a także kredyty biznesowe za pośrednictwem partnerów bankowych. Popularne platformy neobankowe obsługujące indyjskie MMŚP obejmują RazorPayX, platformę bankowości biznesowej Razorpay, firmy paytech; oraz Open, neobankową platformę dla MŚP i startupów, która służy ponad 2.3 mln firm.
Wyróżnione źródło obrazu: edytowane z Freepik i Unsplash
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- Miesiąc 12
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Zdolny
- O nas
- dostęp
- Konto
- Konta
- adres
- Cele
- wśród
- analiza
- analityka
- i
- Pszczoła
- aplikacje
- mobilne i webowe
- Bilans
- Bilans
- Bank
- Bank of India
- Bankowość
- system bankowy
- Banki
- bo
- stają się
- staje się
- zanim
- Korzyści
- BEST
- Zakłady
- pomiędzy
- Duży
- Miliard
- gałęzie
- Cegła i zaprawa
- budżetowanie
- biznes
- Bankowość biznesowa
- biznes
- możliwości
- Czapki
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- walizka
- CB Insights
- wyzwania
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- handlowy
- konkurencja
- Obawy
- Rozważać
- skonstruować
- konsument
- Konsumenci
- przyczyniły
- KORPORACJA
- mógłby
- kraju
- Stwórz
- stworzony
- kredyt
- krytyczny
- Obecnie
- klient
- doświadczenie klienta
- Klientów
- pionierski nowatorski
- dane
- Obciążenie
- Karta debetowa
- dekada
- dostawa
- Departament
- kaucja
- depozyty
- zaprojektowany
- Mimo
- deweloperzy
- cyfrowy
- bank cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- finanse cyfrowe
- Płatność cyfrowa
- Płatności cyfrowe
- cyfrowo
- Krajowy
- nie
- tuzin
- z łatwością
- Gospodarczy
- gospodarka
- bądź
- Elektroniczny
- Pracownik
- umożliwiając
- przedsiębiorstwa
- całkowicie
- podmioty
- wejście
- Środowisko
- Eter (ETH)
- Parzyste
- wymiana
- wyłączony
- doświadczenie
- wyjaśnione
- ekspresowy
- w obliczu
- udogodnienia
- okładzina
- luty
- finansować
- budżetowy
- włączenie finansowe
- zarządzanie finansami
- Sektor finansowy
- FINTECH
- innowacje fintech
- start-upy fintech
- Firma
- i terminów, a
- Skupiać
- obcy
- wymiana zagraniczna
- formalny
- Framework
- przyjazny
- od
- w pełni
- funkcjonalny
- Finansowanie
- szczelina
- PKB
- dobry
- Rząd
- Rządy
- udzielony
- brutto
- Wzrost
- Strona główna
- HTML
- HTTPS
- Identyfikacja
- Nielegalny
- obraz
- podnieść
- in
- Motywacja
- zawierać
- Włącznie z
- włączenie
- Zwiększać
- Indie
- Hindusi
- przemysłowa
- przemysł
- nieformalny
- Informacja
- technologia informacyjna
- Infrastruktura
- Innowacja
- spostrzeżenia
- zamiast
- Interfejs
- wewnętrzny
- na świecie
- przedstawiać
- wprowadzono
- inwestycja
- problem
- IT
- styczeń
- Oferty pracy
- podróż
- prowadzić
- lider
- LEND
- pożyczanie
- Dźwignia
- Upoważniony
- licencje
- Koncesjonowanie
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- dłużej
- Popatrz
- robić
- WYKONUJE
- i konserwacjami
- Narzędzia zarządzania
- rynek
- rynki
- Maksymalna szerokość
- W międzyczasie
- milion
- milionów klientów
- ministerstwo
- pieniądze
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- narodowy
- Krajowa Korporacja Płatności Indii
- wymagania
- neobank
- Neobankowość
- Neobanki
- Nowości
- Następny
- Uwagi
- NPCI
- uzyskać
- oferta
- urzędnik
- częstokroć
- ONE
- Online
- koncepcja
- Papierkowa robota
- wzmacniacz
- Przeszłość
- płatność
- system płatności
- płatności
- Lista płac
- płatny
- okres
- osoba
- osobisty
- faza
- fizyczny
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- Popularny
- potencjał
- potencjalnie
- opłacony z góry
- przygotowany
- poprzednio
- prywatny
- wygląda tak
- Produkt
- Produkty
- specjalistów
- Postęp
- projekt
- promować
- promocja
- wniosek
- horyzont
- zapewniać
- publiczny
- brzytwa
- RBI
- dosięgnąć
- Przygotowuję
- w czasie rzeczywistym
- dane w czasie rzeczywistym
- reżim
- regulowane
- regulacyjne
- rzetelny
- raport
- wymagać
- rezerwować
- bank rezerw
- Reserve Bank of India
- odpowiedzialny
- detaliczny
- Bankowości detalicznej
- powrót
- Rosnąć
- Rola
- Walcowanie
- reguły
- Powiedział
- Oszczędności
- sektor
- bezpieczne
- bezpiecznie
- Poszukuje
- rozsądek
- usługa
- Usługi
- służąc
- Rozmiar
- mały
- małych firm
- EMS
- MŚP
- So
- dotychczas
- Tworzenie
- platforma oprogramowania
- kilka
- Źródło
- specjalizować
- wydać
- stos
- Startups
- Cel
- Nadal
- ulica
- Walka
- taki
- system
- Brać
- w zespole
- Technologia
- Połączenia
- świat
- ich
- Przez
- bilet
- czasy
- do
- narzędzia
- w kierunku
- handel
- tradycyjny
- Transformacja
- Trylion
- zazwyczaj
- jednorożce
- Ujednolicony
- unia
- UPI
- sprzedawców
- który
- będzie
- bez
- świadkiem
- Praca
- pracujący
- świat
- by
- rok
- lat
- zefirnet