Jak Neobanki przekształcają Gig Economy (Karunakar Mohapatra)

Pandemia Covid-19 wywarła głęboki wpływ na gospodarkę i naraziła pracowników etatowych i godzinowych na nieproporcjonalne ryzyko. Są pod mikroskopem iw świetle reflektorów. Dzieje się tak dlatego, że utrata pracy i niepewność finansowa w czasie pandemii zmusiły ludzi do poszukiwania nowych lub dodatkowych źródeł dochodu. A ten duży napływ pracowników kontraktowych jest w dużej mierze nieposiadający konta bankowego lub nie ma stabilnego źródła dochodu. Ponieważ rynek ten jest wysoce niewykorzystany, przyciągnął uwagę banków, aby zrozumieć potrzeby i wyzwania oraz uważnie monitorować funkcjonowanie gospodarki koncertowej. 

Niepewność gospodarcza związana z ekonomią koncertów stanowi poważne ryzyko dla większości większych banków, uniemożliwiając im rozszerzenie zakresu usług finansowych. Jest to główny powód, dla którego większość głównych instytucji finansowych nie spełniła jeszcze wyjątkowych wymagań finansowych pracowników na zlecenie. Doprowadziło to do możliwości neobanki rozwijać i oferować unikalne oferty dla ekonomii koncertów.

Szacunkowa wartość globalnej gospodarki koncertowej w 2021 roku wyniosła 347 miliardów dolarów. Według szacunków ankiety Brodin.com, ekonomia koncertów ma wzrosnąć z 204 miliardów dolarów w 2018 roku do 455 miliardów dolarów w 2023 roku przy skumulowanej rocznej stopie wzrostu (CAGR) na poziomie 17.4%.  

Ten astronomiczny wzrost gospodarki koncertowej można przypisać kilku rozwiniętym i rozwijającym się gospodarkom, w których pandemia najbardziej wpłynęła na źródła utrzymania. Od 2023 r. Stany Zjednoczone mają 73.3 miliona pracowników na zlecenie, szacuje się, że do 90.1 roku liczba ta wzrośnie do 2028 miliona. W Wielkiej Brytanii liczba pracowników na zlecenie podwoiła się do 4.7 miliona w porównaniu z rokiem 2019.

Pozostają pytania: czym jest ta gig economy, dlaczego jest tak lukratywna, jakie wyzwania stoją przed nimi i jak neobanki poprawiają ich życie? Odpowiemy na wszystkie te pytania w miarę postępów w blogu. 

Ale jeśli chcesz przejść bezpośrednio do tematów:

Czym jest ekonomia koncertów?

Ekonomia koncertów polega na tym, że niezależni kontrahenci i freelancerzy zastępują pełnoetatowych pracowników tymczasowymi, elastycznymi miejscami pracy w firmach. Gig economy przełamuje pojęcie tradycyjnej gospodarki wypełnionej pełnoetatowymi pracownikami nastawionymi na rozwój kariery. Ekonomia koncertów opiera się na elastycznych, tymczasowych lub niezależnych pracach, często łącząc się z klientami lub klientami online. 

Gigantyczna ekonomia przynosi korzyści pracownikom, firmom i konsumentom, ponieważ sprawia, że ​​praca jest łatwiejsza do dostosowania do chwilowych potrzeb pracowników i elastycznego stylu życia. Jednocześnie wadą gospodarki koncertowej jest korozja tradycyjnej dynamiki gospodarczej między pracownikami a firmami/klientami.

Aby lepiej zrozumieć ekonomię koncertów, możemy wziąć przykład ze Stanów Zjednoczonych i zobaczyć, w jaki sposób podzielili swoich pracowników.

Liczba pracowników gigów wzrosła, ponieważ:

1. Ludzie szukali alternatywnych lub nowych źródeł dochodu. 
2. Zamknięcie dużych firm o ugruntowanej pozycji, które miały duże bazy pracowników.
3. Rosnące bezrobocie w wyniku restrukturyzacji firm. 

Gospodarka koncertowa stała się wyborem źródła dochodu w trudniejszych czasach. To, co czyni ją lukratywną, to swoboda stylu życia, a pracownicy kontrolni zastanawiają się, jak chcą spędzić dzień. Nawet po wzroście popularności koncertów nie można zaprzeczyć ogromnym wyzwaniom, przed którymi stają pracownicy koncertów. Dopiero teraz wyszły na pierwszy plan i są wyraźniej widoczne.

Wyzwania finansowe pracowników gigów 

Gospodarka koncertowa wzrosła w zastraszającym tempie podczas pandemii z różnych powodów, ale wyzwania finansowe pracowników koncertowych nie zmieniły się przez lata. Nagły wzrost liczby pracowników na zlecenie lub ekonomii na zlecenie wysunął te kwestie na pierwszy plan. 

Jak mówi Zack Smith, dyrektor generalny Jobble (rynek pracowników koncertowych),

" Gig i pracownicy godzinowi pojawili się za kulisami w całym kraju, utrzymując magazyny zaopatrzone, dostarczając towary i pomagając ludziom zachować bezpieczeństwo w domu." 

Smith kontynuuje, podkreślając problem, z jakim borykają się pracownicy gigów: 

"Wielu pracowników koncertowych nie ma wystarczających środków finansowych i nie ma dostępu do zasobów, które mogą poprawić ich kondycję finansową. Od kont oszczędnościowych i inwestycyjnych po niezawodny dostęp do swoich funduszy, pracownicy na zlecenie zasługują na to, by być obsługiwani jak ciężko pracujący pracownicy, którymi są. Wielu z nich nie ma również zasiłków ani dostępu do programów, które zapewnią im zdrowie i wsparcie."

Oto niektóre z wyzwań finansowych, przed którymi stoi ekonomia koncertów:

1. Wysokie transgraniczne opłaty za wymianę walut i transakcje

W przeszłości płatności międzynarodowe były wolniejsze i droższe niż transakcje lokalne. Opóźnienia i koszty konwersji szkodzą pracownikom koncertowym; firmy muszą obejść te problemy, aby zadowolić pracowników i uniknąć kosztownych odejść.

• Wysokie opłaty forex: Przeliczanie walut wiąże się z opłatami, przyprawiając o ból głowy i zmniejszając marże pracowników kontraktowych.
• Wysokie opłaty transakcyjne: Marże pracowników gigów są dodatkowo zmniejszane przez nieproporcjonalny wpływ opłat transakcyjnych, zwłaszcza w przypadku transakcji o małej wartości.
• Zmienne kursy walut: Problemem jest również zmienność kursów walut, które opóźniają płatności i zmniejszają wartość dla odbiorcy.

2. Złożone podatki i regulacje międzynarodowe

Status prawny pracowników kontraktowych różni się w zależności od kraju. Globalne firmy muszą radzić sobie z niuansami regulacyjnymi i dostosowywać się do lokalnych wymogów prawnych. Firmy muszą pamiętać:

• Status zleceniobiorcy vs. pracownik: W tym roku Wielka Brytania i Hiszpania przeklasyfikowały kierowców Ubera na pracowników Ubera, dając im dodatkowe prawa i korzyści. Jeśli inne kraje pójdą w ich ślady, giganci muszą nadążyć za trendami i opracować coś lepszego.
• Wymagania podatkowe: Niepewność co do statusu prawnego pracowników kontraktowych może sprawiać, że firmy nie mają pewności co do swoich zobowiązań podatkowych i żonglować płatnościami w różnych jurysdykcjach. Stwarza to niebezpieczną sytuację, ponieważ mogą łamać prawo, nieumyślnie wstrzymując świadczenia.
• Płatności międzynarodowe: Nieznajomość przepisów może zwiększyć prawdopodobieństwo wystąpienia problemów związanych z płatnościami międzynarodowymi. Zwiększa to prawdopodobieństwo błędów w przelewach, prowadzących do opóźnień lub rezygnacji z płatności oraz frustracji pracowników.

3. Różnice kulturowe i preferencje pracowników

Pracownicy, niezależnie od tego, gdzie się znajdują, chcą szybszych i spójnych płatności wolnych od dodatkowych opłat. Jednak każdy pracownik w wielu lokalizacjach geograficznych ma inne oczekiwania i preferencje dotyczące metod płatności, które pracodawcy powinni zrozumieć i uwzględnić. Firmy muszą wziąć pod uwagę:

• Szybsze płatności: Pracownicy koncertowi nie mają stałego przepływu gotówki, a nieregularne płatności mogą ich ograniczać, więc minimalne opóźnienia są niezbędne, aby uniknąć niepotrzebnego stresu. W badanie, dwóch na trzech pracowników zatrudnionych na zlecenie powiedziało, że podjęliby dodatkową pracę w ramach gospodarki na zlecenie, gdyby firmy zapewniły im szybsze płatności.
• Bankowość nieposiadających rachunków: W gospodarkach rozwijających się więcej pracowników polega na płatnościach gotówkowych, co sprawia, że ​​szybkie przelewy są trudnym wyborem. Rzadko posiadają konta bankowe z usługami bankowości elektronicznej. Portfele elektroniczne i karty wirtualne zyskały popularność, minimalizując problemy z płatnościami transgranicznymi. W ten sposób dokonując przelewów międzynarodowych prawie na równi z płatnościami lokalnymi.
• Preferencje płatnicze pracowników koncertowych: W Europie i USA preferowane są płatności bezpośrednio do banku, ale nadal są one powolne i drogie ze względu na brak odpowiedniej infrastruktury płatniczej. W niektórych miejscach giganci preferują inne metody płatności, takie jak portfele cyfrowe lub karty wirtualne. Firmy, które polegają na pracownikach na zlecenie, muszą wsłuchiwać się w głosy pracowników i zaspokajać ich potrzeby, oferując szereg dopasowanych opcji płatności.

Wyzwania gospodarki koncertowej są liczne i zróżnicowane. Neobanki zintensyfikowały wysiłki na rzecz ułatwienia bankowości pracownikom gigów, zapewniając im podstawowe usługi bankowe i pożyczkowe. Usługi te stały się podstawą stabilności finansowej ekonomii koncertów.

W jaki sposób neobanki pomagają pracownikom gigów w zarządzaniu ich finansami?

Pandemia sprawiła, że ​​praca na koncertach stała się głównym źródłem dochodu dla wielu osób, które postrzegały ją jako dodatkowe zajęcie lub dodatek do obniżonych dochodów. Ten rodzaj przejścia może oznaczać jedynie, że ludzie próbują przystosować się do utraty świadczeń, a ponadto następuje wzrost fluktuacji dochodów. 

Jednak niepewność co do źródeł dochodów i przepływów pieniężnych utrudnia tradycyjnym bankom obsługę gigantycznych pracowników kredytami konsumpcyjnymi i hipotekami. Giganci wybrali neobanki po tym, jak zobaczyli niedostępność konwencjonalnych banków w czasach, gdy byli w potrzebie. Dlatego, aby zaspokoić potrzeby finansowe pracowników gigów, neobanki zintensyfikowały dostarczanie różnych rozwiązań. Oni są:

Zaliczki na wypłaty 

W ostatnich latach dostawcy fintech oferowali pracownikom kontraktowym korzyści poprzez wszelkiego rodzaju zaliczki na wypłaty. Są to pożyczki krótkoterminowe na przyszłą pensję uzgodnioną przez pracodawcę i pracownika (w tym przypadku gig workera). Pracownik zgadza się spłacić pożyczkę poprzez potrącenia z przyszłych zarobków. Są to opcjonalne świadczenia, które mogą pomóc pracownikom koncertów w nagłych wypadkach.

Natychmiastowe płatności transgraniczne

Niektóre platformy oferują natychmiastowe płatności transgraniczne dla pracowników kontraktowych, aby natychmiast otrzymać wynagrodzenie od swoich pracodawców za granicą. Granice nie ograniczają pracy na zlecenie, ale płatności transgraniczne są obszarem wysoce regulowanym z ich nieodłącznych powodów (oszustwa i pranie brudnych pieniędzy, przepisy dotyczące płatności międzybankowych, takie jak SWIFT itp.).

Neobanki nawiązały relacje z infrastrukturą płatności w czasie rzeczywistym różnych krajów oraz z Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant) firmy SWIFT. Dzięki GPI-Instant banki mogą łatwo śledzić płatności i zarządzać nimi. Daje gigabajtom możliwość szybkiego otrzymywania wynagrodzenia i rozliczania się z pracodawcami osiadłymi za granicą.

Karty Visa Business dla Freelancerów

Niektóre neobanki umożliwiają również pracownikom gigów wizytówki VISA do zarządzania swoimi wydatkami. Giganci subskrybują różne narzędzia i technologie ułatwiające im pracę. Zwykle płacą to ze swoich kont, oddzielając wydatki służbowe od osobistych. Wizytówka VISA z wbudowanym zarządzaniem wydatkami może pomóc im śledzić i zarządzać wydatkami biznesowymi. Co więcej, karta VISA jest powszechnie akceptowana na całym świecie, co ułatwia pracownikom kontraktów dokonywanie płatności transgranicznych.

Faktury zgodne z przepisami podatkowymi ze zintegrowanym linkiem do płatności

Wielu freelancerów projektuje lub opłaca narzędzia do tworzenia faktur zgodnych z wytycznymi fiskusa. Oprócz śledzenia i zarządzania wydatkami, generowanie faktur zgodnych z przepisami podatkowymi pochłania dużo czasu dla pracowników koncertowych. Uzyskują dostęp do zlokalizowanych faktur zgodnych z przepisami podatkowymi z wbudowanymi linkami do płatności w celu bezproblemowych wypłat.

Automatyczne księgowanie i zintegrowana bramka płatności

Dodatkowe funkcje, takie jak zautomatyzowane księgowanie i zintegrowana bramka płatności, mogą ułatwić życie pracownikom koncertowym. Zintegrowana bramka płatnicza pomaga pracownikom gigów uzyskiwać wynagrodzenia od pracodawców bezpośrednio na podstawie faktur, bez udostępniania jakichkolwiek danych związanych z kontem. Zautomatyzowane księgowanie umożliwia pracownikom gigów automatyczne zarządzanie arkuszami księgowymi podczas dokonywania płatności i generowania faktur. Automatycznie uzgadniam faktury, śledząc płatności bankowe, co jest doskonałą pomocą przy rozliczaniu podatków. Nie muszą wykonywać żmudnej czynności ręcznego łączenia transakcji z fakturami, a następnie udostępniać ją swoim księgowym.

Ogólnie rzecz biorąc, neobanki starają się stworzyć zdrowy ekosystem finansowy dla w dużej mierze nieposiadających kont bankowych pracowników koncertowych i złagodzić ich walkę z finansowaniem, podatkami i przepisami.

Wnioski

Zamykanie firm i osób poszukujących alternatywnych źródeł dochodu przyspieszyło wzrost ekonomii koncertów na całym świecie podczas pandemii. Pracownicy G g już odczuwali stres finansowy, ale instytucje finansowe nie skupiały się na tych kwestiach. 

Jednak nagły wzrost liczby pracowników kontraktowych sprawił, że stali się gorącymi bułeczkami inwestycji banków. Neobanki starają się oferować szybsze płatności transgraniczne, regulowane przez branżę rozwiązania w zakresie fakturowania i księgowości, bezpieczne bramki płatnicze, obniżać wysokie opłaty transakcyjne i wiele więcej. Wiele neobanków poczyniło postępy w zapewnianiu pracownikom lepszych warunków życia. 

Giganci cierpią przede wszystkim z powodu niestabilnych dochodów, kosztów, jakie płacą za poszukiwanie wolności. Zmienność uniemożliwia również dużym bankom koncentrowanie się na takich niszowych rynkach. Otwarte pozostaje pytanie, jak daleko są w stanie posunąć się neobanki, aby giganci zaoferowali im większe bezpieczeństwo finansowe. To dopiero czas pokaże. 

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs