Jak bankowość jako usługa otwiera możliwości dla sektora bankowego

Opublikowane ponownie przez Plato

Obserwuje: 0

Ponieważ bankowość jako usługa (BaaS) zbliża się do powszechnego przyjęcia, banki mają znaczną szansę na dołączenie do ekosystemu BaaS, nawiązanie nowych relacji z firmami fintech i jednoczesne stworzenie dla siebie nowych źródeł przychodów.

Branża telefonii komórkowej to jeden z sektorów, w którym BaaS zostanie chętnie przyjęty przez operatorów telefonii komórkowej, firmy fintech i banki. Smartfony — jest ich około 6.6 miliarda na całym świecie — dały ludziom dostęp do natychmiastowej komunikacji, a branża usług finansowych zaczyna rozumieć, że oferując użytkownikom smartfonów BaaS, mogą ułatwić im codzienne życie oraz pomóc rodzinom i firmom w planowaniu finansowym wszystko, od celów długoterminowych po nieoczekiwane sytuacje awaryjne.

Większość operatorów komórkowych na świecie oferuje możliwość dokonywania płatności za pomocą telefonu, ale nie oferuje dostępu do bankowości. Na przykład prawie 1.2 miliarda ludzi na całym świecie chce mieć dostęp do kont oszczędnościowych i ubezpieczeń, które umożliwia BaaS.

BaaS, będąc na wczesnym etapie ewolucji, szybko staje się częścią naszego codziennego życia. Jako konsumenci jesteśmy przyzwyczajeni do korzystania z aplikacji takich jak Uber do bezproblemowych transakcji. Stosunkowo łatwo przeszliśmy od gotówki do płatności kartą, a teraz do płatności cyfrowych, w wyniku czego prawdopodobnie wzrosły nasze wydatki. Ogólnie rzecz biorąc, wszyscy gracze w systemie BaaS odniosą korzyści — dostawca usług bankowych, firma technologiczna z licencją bankową, czarter lub fintech oraz konsument końcowy.

Korzyści BaaS znacznie przewyższają krótkoterminowe wyzwania

Działalność bankowa przenosi się z wyłącznej sfery banków do kompleksowego ekosystemu, aby szybciej wprowadzać na rynek spersonalizowane, zorientowane na klienta oferty. BaaS może umożliwić bankom dotarcie do większej liczby klientów, zwiększenie korzyści skali i obniżenie kosztów. Dostęp do danych przechwyconych za pośrednictwem BaaS prowadzi do bardziej spersonalizowanych usług oraz lepszego zarządzania relacjami z klientami i ich utrzymania.

Regulatorzy zauważyli, że BaaS staje się coraz bardziej popularny. Neobanki i firmy fintech zapewniają płynną obsługę bankowości cyfrowej i potrzebują banku, który oferowałby karty, pożyczki, przelewy pieniężne i inne usługi bankowe. Fintechy mają również ograniczone doświadczenie w procesach zgodności. Dlatego model BaaS staje się krytyczny na wysoce regulowanym i konkurencyjnym rynku. Banki zareagowały, umożliwiając firmom fintech i neobankom posiadanie zasobów i infrastruktury banku w celu rozszerzenia ich ofert przy jednoczesnym obniżeniu kosztów operacyjnych.

Ponadto usługi bankowe oferowane za pośrednictwem interfejsów API zwiększają ryzyko cyberataków i naruszeń bezpieczeństwa, jeśli nie są odpowiednio zarządzane. Ograniczenia techniczne i operacyjne, takie jak przestarzała infrastruktura, mogą opóźniać wdrożenia i mogą wymagać kosztownych ręcznych procesów w celu przezwyciężenia ograniczeń. Banki mogą dostosować swoje modele biznesowe i zmniejszyć ryzyko, współpracując z doświadczonym fintechem, który oferuje bezpieczną warstwę cyfrową, która bezproblemowo integruje się z wieloma systemami i oferuje kompleksowe połączenie danych biznesowych.

BaaS rozwija się globalnie

BaaS jest w powijakach, ale adopcja rośnie. W Stanach Zjednoczonych — gdzie uzyskanie licencji bankowej jest trudniejsze niż w Europie — pojawiają się dostawcy BaaS.

Tymczasem w Indonezji dostawca oprogramowania dla przedsiębiorstw, który dostarcza oprogramowanie do zarządzania siłowniami, musi również umożliwiać zarządzanie członkostwem, ciężkim sprzętem lub sprzętem oraz przetwarzanie płatności. Sieć siłowni wraz z licencjonowanym bankiem staje się dostawcą BaaS — kolejny przykład wykorzystania BaaS przez przedsiębiorstwa komercyjne.

Oczekiwania klientów zmieniły się: chcą kontekstowych, hiperspersonalizowanych, zintegrowanych doświadczeń bankowych i dostępu do bankowości na żądanie. BaaS daje instytucjom finansowym nową możliwość pozyskiwania klientów po niższych kosztach, dotarcia do nowych grup demograficznych klientów, zwiększania przychodów i zapewniania zadowolenia klientów.

Amit Dua jest prezesem SunTec Business Solutions, gdzie kieruje sprzedażą, rozwojem biznesu, zaangażowaniem klientów, sojuszami i rozwiązaniami branżowymi.