Fintech w Singapurze: podsumowanie roku 2023 – Fintech Singapore

W 2023 r. Singapur aktywnie realizował kluczowe inicjatywy z różnych dziedzin sektora finansowego.

W centrum uwagi znalazły się dane dotyczące zielonych finansów oraz środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego (ESG), a władze monetarne Singapuru (MAS) uruchomiły Gprnt, platformę cyfrową upraszczającą gromadzenie i dostęp do danych ESG, a także ustanowiły Project Savannah – inicjatywę, która ma na celu rozwój cyfrowych referencji ESG dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MSME) na całym świecie.

Singapur poczynił także postępy w zakresie innowacji w zakresie płatności, koncentrując się na usprawnianiu płatności elektronicznych i rozszerzaniu możliwości transgranicznych. Zmiany obejmują transgraniczne połączenia płatnicze szybkiej reakcji (QR), łączność między krajowymi schematami płatności w czasie rzeczywistym oraz trwający projekt Singapore Response Code Scheme (SGQR+), skupiający się na zwiększaniu interoperacyjności płatności kodami QR.

Podjęto także wysiłki w celu udoskonalenia zasobów cyfrowych, tokenizacji i eksperymentów z cyfrową walutą banku centralnego (CBDC), w ramach inicjatyw takich jak Project Guardian i Project Orchid, które rozszerzyły się o więcej przypadków użycia i przeszły w kierunku „żywych” programów pilotażowych.

Na koniec nawiązano partnerstwa, aby wykorzystać możliwości związane ze sztuczną inteligencją (AI), zwiększyć dostęp do środków finansowych i stawić czoła wyzwaniom stojącym przed mikroprzedsiębiorstwami oraz małymi i średnimi przedsiębiorstwami (MŚP).

Zielone finanse zajmują centralne miejsce

W 2023 r. MAS przyspieszył swoje wysiłki na rzecz wspierania ekologicznych finansów, umożliwienia niezawodnego gromadzenia i udostępniania danych ESG oraz zachęcania do inicjatyw w zakresie zrównoważonego rozwoju.

W listopadzie bank centralny uruchomiona Gprnt (wymawiane „Greenprint”), zintegrowana platforma cyfrowa, która upraszcza sposób, w jaki duże firmy oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) gromadzą, uzyskują dostęp i wykorzystują dane ESG w celu wspierania swoich inicjatyw na rzecz zrównoważonego rozwoju.

Rozwiązanie Gprnt, będące efektem projektu Greenprint firmy MAS, ma na celu automatyzację procesu raportowania ESG i zapewnianie użytkownikom końcowym, w tym instytucjom finansowym, organom regulacyjnym i dużym korporacjom, aktualnych informacji pomagających w podejmowaniu decyzji związanych ze zrównoważonym rozwojem.

Gprnt przechodzi obecnie testy na żywo z wybranymi bankami i MŚP i będzie stopniowo wdrażany od pierwszego kwartału 1 r. W przyszłości MAS planuje rozszerzyć swoje możliwości Gprnt, aby zaspokoić bardziej wyrafinowane potrzeby w zakresie danych większych podmiotów międzynarodowych i innych gospodarek regionalnych. Aby realizować te ambicje, zostanie utworzony nowy podmiot o nazwie Greenprint Technologies Pte Ltd, wspierany przez MAS, HSBC, KPMG, Microsoft i MUFG Bank.

Niezależnie od tego MAS współpracuje z Programem Narodów Zjednoczonych ds. Rozwoju (UNDP) i Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) nad projektem Savannah, inicjatywą mającą na celu opracowanie cyfrowych referencji ESG dla małych i średnich przedsiębiorstw na całym świecie.

Zapowiedziany w czerwcu projekt Savannah ma na celu obniżenie barier w dostępie do finansowania i możliwości w łańcuchu dostaw poprzez ustanowienie wspólnych ram wskaźników ESG dla małych i średnich przedsiębiorstw w celu wygenerowania ich podstawowych referencji w zakresie zrównoważonego rozwoju.

Na koniec MAS ogłosił na początku tego roku nawiązano nową współpracę z Komitetem Sterującym ds. Danych Klimatycznych (CDSC) i Giełdą Singapurską (SGX), aby zwiększyć dostęp zainteresowanych stron na całym świecie do kluczowych danych związanych ze transformacją klimatyczną.

Współpraca, która rozpocznie się w pierwszym kwartale 2024 r., będzie miała na celu synergię portalu ujawniającego ESGenome projektu MAS Project Greenprint z globalnym repozytorium danych związanych ze zmianą klimatu Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) CDSC. Umożliwi to firmom zgłaszającym się do ESGenome przesyłanie do NZDPU swoich danych na temat emisji gazów cieplarnianych w zakresie 1, 2 i 3, pomagając w usprawnieniu śledzenia ich zobowiązań klimatycznych.

Singapur wspiera aspiracje w zakresie innowacji płatniczych

W 2023 r. Singapur zrealizował także swoje ambicje w zakresie innowacji w zakresie płatności, szczególnie w obszarze płatności elektronicznych i możliwości płatności transgranicznych.

Podróż Singapuru w kierunku płatności elektronicznych, która rozpoczęła się od przelewów krajowych za pomocą systemów takich jak PayNow i FAST, obecnie ewoluuje w sieci dwustronne i wielostronne, a w tym roku ogłoszono kilka zmian mających na celu rozwój możliwości płatności transgranicznych.

Zmiany te obejmują uruchomienie transgranicznego połączenia płatniczego QR pomiędzy Singapurem i Indonezją, pomiędzy Singapurem a Malezją, a także ustanowienie połączeń między Singapurski PayNow i Malezyjski DuitNow, dwa krajowe systemy płatności w czasie rzeczywistym. Zmiany te opierają się na wcześniejszych powiązaniach PayNow z tajlandzkim PromptPay i indyjskim Unified Payments Interface (UPI), a także połączeniem płatniczym QR z Chinami i Tajlandią.

Aby wzmocnić swoją infrastrukturę płatniczą, MAS pracuje nad interoperacyjnym schematem SGQR+, mającym na celu poprawę interoperacyjności płatności kodami QR. Uruchomiono dowód koncepcji (POC) systemu listopad, badając wykonalność umożliwienia sprzedawcom w Singapurze akceptowania płatności QR w ramach różnych systemów płatności za pośrednictwem jednej instytucji finansowej.

SGQR+ ma na celu zwiększenie liczby metod płatności akceptowanych przez sprzedawców. Dzięki temu systemowi sprzedawcy musieliby zarejestrować się w jednej instytucji finansowej, aby odblokować szeroką gamę lokalnych i transgranicznych schematów płatności. Nie musieliby już utrzymywać relacji handlowych z kilkoma instytucjami finansowymi, aby akceptować różne schematy płatności.

Cyfrowe pieniądze, aktywa cyfrowe i tokenizacja

MAS przewiduje przyszły ekosystem finansowy charakteryzujący się siecią interoperacyjnych systemów ułatwiających natychmiastowe i bezproblemowe płatności, rozliczenia i rozrachunki. Aby zrealizować tę wizję, bank centralny jest aktywnie eksplorowanie zasobów cyfrowych, tokenizacji i cyfrowych pieniędzy.

Project Guardian, kierowany przez MAS i partnerów branżowych, koncentruje się na testowaniu wykonalności zastosowań w tokenizacji aktywów i finansach zdecentralizowanych (DeFi), jednocześnie zarządzając ryzykami dla stabilności i integralności finansowej. Projekt, zapoczątkowany w 2022 r., w tym roku rozszerzyła swój zakres eksperymentów o dodanie pięć nowych prób branżowych mających na celu przetestowanie obiecujących przypadków użycia tokenizacji aktywów obejmujących waluty, fundusze i obligacje.

Na pieniądzach cyfrowych MAS bada hurtowe waluty cyfrowe banku centralnego (CBDC), tokenizowane zobowiązania banków i regulowane monety typu stablecoin. Inicjatywy te obejmują plan infrastruktury potrzebnej dla cyfrowego dolara singapurskiego, który MAS opublikował 16 listopada, rozszerzenie prób cyfrowych pieniędzy oraz plan wypuszczenia „na żywo” CBDC do rozliczeń hurtowych.

MAS ogłosił w tym roku dodanie czterech nowych badań w ramach Projekt Orchidea, inicjatywa banku centralnego dotycząca cyfrowego dolara singapurskiego. Próby te koncentrują się na badaniu tokenizowanych zobowiązań banków, interoperacyjności portfela, dostarczanego finansowania i instytucjonalnych kontroli płatności.

Aby uzupełnić testy pieniądza cyfrowego, MAS poinformował, że w 2024 r. rozpocznie prace nad CBDC na potrzeby hurtowych rozliczeń międzybankowych. Pierwszy pilotaż będzie obejmował wykorzystanie „na żywo” hurtowego CBDC do rozliczania płatności detalicznych między bankami komercyjnymi. Przyszłe programy pilotażowe mogłyby obejmować wykorzystanie „na żywo” hurtowego CBDC do rozliczania transgranicznego obrotu papierami wartościowymi, twierdzi MAS.

Wreszcie ostatnim elementem nowego krajobrazu finansowego przewidywanego przez MAS jest podstawowa infrastruktura cyfrowa. W tym temacie MAS współpracuje z decydentami i instytucjami finansowymi w celu zbadania projektu otwartej infrastruktury cyfrowej, która będzie hostować tokenizowane aktywa i aplikacje finansowe.

Ta nowa inicjatywa, nazywa Global Layer One (GL1) koncentruje się na budowaniu systemu ułatwiającego płynne transakcje transgraniczne i umożliwiającego obrót tokenizowanymi aktywami w globalnych pulach płynności, przy jednoczesnym spełnieniu odpowiednich wymogów i wytycznych regulacyjnych.

Finansowanie i dostęp finansowy MŚP

W każdej gospodarce przedsiębiorstwa z sektora MŚP odgrywają kluczową rolę, wnosząc znaczący wkład w wyniki gospodarcze i zatrudnienie. Uznając ich znaczenie, w Singapurze podejmuje się wysiłki mające na celu sprostanie wyzwaniom stojącym przed tymi małymi przedsiębiorstwami, w tym brakowi skali, łączności i finansowania.

Te wysiłki ognisko na budowaniu podstawowej infrastruktury cyfrowej dostępnej dla wszystkich uczestników gospodarki cyfrowej, od dużych międzynarodowych firm po MŚP i osoby fizyczne, w celu wspierania włączenia cyfrowego, finansowego i ekologicznego przedsiębiorstw, zarówno w kraju, jak i na świecie.

Z Narodowym Bankiem Kambodży (NBC), MAS działa w sprawie inicjatywy Korytarz przejrzystości finansowej (FTC) – projektu, którego celem jest utworzenie wspierającej infrastruktury cyfrowej w celu ułatwienia handlu i transgranicznych usług finansowych między MŚP w Singapurze i Kambodży.

Wspierająca infrastruktura cyfrowa w ramach inicjatyw FTC będzie dążyć do ustanowienia infrastruktury cyfrowej opartej na zgodzie, aby ułatwić wymianę informacji między uczestniczącymi instytucjami finansowymi w Singapurze i Kambodży oraz wspierać oceny pożyczek instytucji finansowych na finansowanie handlu oraz przestrzeganie przez MŚP przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy zasady.

Niezależnie od tego MAS współpracuje z Międzynarodową Korporacją Finansową (IFC) i Światowym Forum Ekonomicznym w zakresie inicjatyw mających na celu wspieranie włączenia cyfrowego za pośrednictwem usług finansowych, mając na celu zmniejszenie nierówności między ludźmi i mniejszymi przedsiębiorstwami w gospodarkach wschodzących i rozwijających się.

Partnerstwo, ogłosił w listopadzie skupia się na znalezieniu sposobów lepszej mobilizacji finansowania, aby uczynić usługi cyfrowe bardziej przystępnymi cenowo i dostępnymi dla osób i społeczności znajdujących się w niekorzystnej sytuacji oraz małych i średnich przedsiębiorstw, przy wsparciu instytucji finansowych i przedsiębiorstw z branży technologii finansowych.

Wysiłki te podążają za uruchomić programu ekosystemu MŚP w Rwandzie Imbaraga (RISE) w czerwcu. Program opracowany przez MAS, Narodowy Bank Rwandy (NBR) we współpracy z Funduszem Rozwoju Biznesu Rwandy (BDF) i Proxtera, ma na celu wzmocnienie powiązań między instytucjami finansowymi a MŚP w Rwandzie i Singapurze.

Celem RISE jest wyposażenie MŚP w Rwandzie w lepsze możliwości uczestniczenia w możliwościach w zakresie handlu krajowego i transgranicznego, a także zwiększony dostęp do finansowania handlu. Elementy programu obejmują wiedzę finansową i budowanie potencjału, dostęp do finansowania oraz rozszerzone możliwości handlowe.

AI w finansach

Wreszcie, w tym roku projekt MAS aktywnie promował wykorzystanie sztucznej inteligencji w sektorze usług finansowych, uznając potencjał tej technologii w zakresie poprawy różnych aspektów branży.

Singapurski Festiwal Fintech (SFF) 2023, który odbył się w dniach 15–17 listopada, skupiał się na zastosowaniach sztucznej inteligencji w sektorze usług finansowych, zagłębiając się w niektóre z najgorętszych tematów w branży fintech, takie jak generatywna sztuczna inteligencja, odpowiedzialna tokenizacja, ESG, sieci Web 3.0 i rozwój talentów.

Tegoroczna impreza rysował rekordową liczbę 66,000 150 uczestników ze 970 krajów i regionów i przyciągnęło ponad 2,400 prelegentów. Uczestniczyło w nim ponad 530 przedstawicieli władz i organów regulacyjnych z 56 banków centralnych, instytucji regulacyjnych i innych organizacji rządowych, a podczas XNUMX sesji zaprezentowano postępy w dziedzinie sztucznej inteligencji i technologii kwantowych, a także ich praktyczne zastosowania w handlu elektronicznym i płatnościach.

Dyrektor zarządzający MAS Ravi Menon powiedział w prasie podczas SFF 2023 wynika, że ​​bankowi centralnemu „najbardziej zależało” na zbadaniu, w jaki sposób można wykorzystać sztuczną inteligencję w walce z praniem pieniędzy.

MAS wykorzystuje obecnie sztuczną inteligencję do zaawansowanej analizy danych w celu wykrywania oszustw i podejrzanych działań, powiedział, ale bank centralny zamierza rozszerzyć swoje podejście, wykorzystując sztuczną inteligencję do łączenia punktów w różnych instytucjach finansowych, uznając potrzebę zajęcia się operacjami prania pieniędzy obejmującymi wiele podmioty.

W szczególności sztuczną inteligencję można zastosować w COSMIC, przyszłej platformie cyfrowej umożliwiającej instytucjom finansowym udostępnianie informacji o podejrzanych klientach lub transakcjach, zdobywanie „dodatkowych spostrzeżeń” i tworzenie „bardziej całościowego obrazu zagrożeń, przed którymi stoimy” – powiedział Menon.

Na początku tego roku MAS podpisał nawiązała współpracę z Google Cloud w celu współpracy nad generatywnymi rozwiązaniami AI. Partnerstwo ma na celu zbadanie możliwości technologicznych w celu przyspieszenia rozwoju i wykorzystania odpowiedzialnych, generatywnych aplikacji AI w MAS, a także rozwijania technologów posiadających głębokie umiejętności w zakresie sztucznej inteligencji.

Singapur nadal jest liderem innowacji w branży fintech w Azji Południowo-Wschodniej

W 2023 r. Singapur w dalszym ciągu dominował na rynku technologii fintech w Azji Południowo-Wschodniej, przyjmując największą liczbę firm fintech w całym regionie – 700, wynika z Singapore Fintech Report 2023, nowego raportu opracowanego przez Fintech News Singapore. pokazać. Płatności pozostały największymi branżami fintech ze 146 firmami, a następnie blockchain i Web 3.0 (136), regtech (119) oraz inwestycje i bogactwo technologii (82).

Jak wynika z danych, w pierwszej połowie 2023 r. firmy fintech w kraju zabezpieczyły łącznie 934 mln USD finansowania w ramach 84 transakcji, co znacznie różni się od 3.3 mld USD zebranych w tym samym okresie poprzedniego roku.

Spadek był następstwem trendów obserwowanych w szerszym globalnym krajobrazie kapitału wysokiego ryzyka (VC), gdzie działalność w zakresie pozyskiwania funduszy znacznie spadła w latach 2022 i 2023, gdy inwestorzy zaczęli hamować agresywne finansowanie, przestraszeni niepewną sytuacją gospodarczą, spadającymi cenami akcji spółek technologicznych i obawami przed recesją.

Niemniej jednak singapurskim firmom z branży fintech udało się zapewnić jedne z największych rund finansowania w całym regionie ASEAN w 2023 r. Transakcje te obejmują serię B o wartości 246 mln USD firmy Bolttech, serię C o wartości 100 mln USD firmy Aspire, serię E o wartości 80 mln USD firmy Advance Intelligence Group, Thunes „Seria C o wartości 72 mln USD i seria B Endowus o wartości 35 mln USD”.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/