W 2022 roku europejski fintech przeżywał swój rozkwit. 22% europejskich jednorożców w sektorze finansowym i europejskie firmy fintech zebrały łącznie 22.2 miliarda dolarów, co czyni fintech najlepiej finansowanym sektorem w 2022 roku.
Jednak otoczenie makro zostało zachwiane przez rosnące stopy procentowe i wysoką inflację, a ekonomiści przewidują rychłą recesję. Pod koniec 2022 roku zaczęliśmy być świadkami restrukturyzacji i masowych zwolnień w całej branży technologicznej – w tym w fintech. Niektóre z najszybciej rozwijających się europejskich startupów fintech, takie jak Klarna, Uncapped, Freetrade i Zego, ogłosiły szokujące zwolnienia. Inwestorzy są również ostrożni w kwestii lokowania kapitału, a pozyskiwanie funduszy wydaje się być w tym roku dodatkowym wyzwaniem.
Pomimo całego chaosu, na horyzoncie pojawiają się jasne możliwości dla fintech. Powinniśmy spodziewać się korekty rynkowej jako „wzrost za wszelką cenę” sposób myślenia znika z obrazu. Firmy z atrakcyjnymi propozycjami i modelami biznesowymi, które udowodnią zrównoważoną ekonomię jednostkową, będą prosperować w czasie burzy – a inwestorzy są gotowi zainwestować kapitał w te biznesy.
Badanie Finch Capital wskazuje, że europejscy inwestorzy fintech mają rekordowo wysoki poziom niewykorzystanego kapitału wynoszący 28 miliardów dolarów.
Aby dowiedzieć się, czego powinniśmy spodziewać się w fintech w tym roku, spotkaliśmy się z niektórymi z wiodących europejskich inwestorów, założycieli i operatorów, aby podzielić się swoimi spostrzeżeniami.
Konsolidacja
Przestrzeń fintech jest przepełniona. Większość fintechów przynosi straty, konkurując o tych samych klientów, a obecne otoczenie makroekonomiczne i pozyskiwania funduszy sprawia, że prowadzenie działalności staje się coraz trudniejsze. W 2023 roku powinniśmy spodziewać się większej konsolidacji w fintechu wraz ze wzrostem aktywności M&A w sektorze.
Nina Mohanty, założycielka Bloom Money, przewiduje, że branża fintech, w której zobaczymy konsolidację, to wbudowane finanse i Bankowość jako usługa (BaaS). Istnieje potencjał, że zostaną wykupione przez dojrzałe fintechy lub banki przejmujące ich technologie lub nawet całe firmy. Gemma Young, założycielka Women of Fintech, uważa, że „banki i fintechy już od jakiegoś czasu współpracują ze sobą dla obopólnych korzyści” i że w 2023 roku będzie więcej współpracy. Nina uważa, że startupy, które utrzymają się na rynku „będą musiały szybko dopracować swoje wdrażanie i obsługę klienta, aby lepiej wspierać rozwój swoich klientów".
Konsolidacja umożliwi również następnej generacji fintechów, ponieważ płynność dla akcjonariuszy zostanie odblokowana, a talenty w przejętych firmach prawdopodobnie będą szukać nowych możliwości. Akash Bajwa, inwestor w firmie Earlybird, komentuje, że „fintech znajduje się w punkcie dojrzałości, w którym pojawi się pokolenie powtarzających się założycieli, aby zbudować kolejny zestaw kategorii, będąc na powierzchni węgla od ponad dekady i dostrzegając możliwości, które pojawiają się w całej gamie infrastruktury usług finansowych".
Skoncentruj się na dobrym samopoczuciu finansowym i personalizacji
W obecnej sytuacji gospodarczej będziemy świadkami powstawania produktów pomagających konsumentom w osiągnięciu finansowego dobrobytu. Tak myśli Layla White, założycielka i dyrektor generalna TechPassport „konsumenci będą oczekiwać od swoich banków większej pomocy, takiej jak zarządzanie rachunkami, unikanie długów i ochrona przed kradzieżą tożsamości."
Oprócz konsumentów, którzy generalnie chcą dodatkowych usług od dostawców usług finansowych, duży nacisk zostanie położony na fintechy, które koncentrują się na określonych podobieństwach i segmentach demograficznych. Te fintechy nie aspirują do banków, ale raczej pomagają konsumentom w zarządzaniu finansami. W Europie widzieliśmy fintechy, które pomagają niektórym grupom demograficznym: w zarządzaniu finansami dla muzułmanów Pustułka, produkty, które koncentrują się na pomaganiu kobietom w zlikwidowaniu luki w edukacji finansowej ze względu na płeć, np Twoja Junona i Alferi fintechy obsługujące społeczności diaspory, takie jak Kwitnące pieniądze.
Ostatnia dekada zrodziła fintechy, które rywalizują z tradycyjnymi bankami dzięki bardziej przyjaznej obsłudze klienta, takie jak Revolut, Monzo, N26 i inne. Firmy te zrewolucjonizowały, umożliwiając powszechną integrację finansową, ułatwiając konsumentom dostęp do konta bankowego i usług finansowych. Istnieje jednak zapotrzebowanie na społeczności i segmenty klientów, które były tradycyjnie pomijane i niedostatecznie obsługiwane, aby mieć produkty unikalne dla ich potrzeb finansowych. Problemy i potrzeby związane z finansami osobistymi nie są uniwersalne. Różne grupy demograficzne i segmenty populacji mają różne style życia, a co za tym idzie różne potrzeby finansowe. Mogą również dokonywać różnych wyborów finansowych w oparciu o swoje osobiste preferencje i zainteresowania.
Nina z Bloom Money opisuje, że „grupy demograficzne będą łączyć wartości, styl życia, a nawet chronione cechy, co czyni je interesującymi grupami demograficznymi zarówno z punktu widzenia produktu, jak i komercyjnego. Siła społeczności będzie z konieczności dyktować konkretne wydarzenia życiowe, wokół których można budować produkty i usługi, podczas gdy dystrybucja bezpośrednio do istniejących społeczności doprowadzi do zdrowszej ekonomii jednostek.” Propozycje Affinity pozwalają konsumentom zacząć mówić więcej o swoich finansach lub, jak opisuje Margot de Broglie, współzałożycielka Your Juno, „łamanie tabu dotyczącego pieniędzy".
Rozwój fintechów B2B
Inwestorzy generalnie nadal są optymistycznie nastawieni do startupów B2B i zachowują większą ostrożność przy inwestowaniu w start-upy B2C, ponieważ konsumenci ograniczają wydatki uznaniowe i mają mniejszy dochód do dyspozycji. Dotychczasowe inwestycje w fintech B2B w Europie sięgnęły $ 18.5 mld 2022, co przekracza 7.5 miliarda dolarów zainwestowanych w B2C w 2022 roku.
Z perspektywy inwestora fintechowego, Akash z Earlybird sugeruje, że z fintechami B2B „Modele biznesowe są bardziej atrakcyjne w warunkach recesji/pogorszenia koniunktury”, zwłaszcza w obszarach takich jak „Pionki SaaS fintech, w tym oprogramowanie workflow dla małych i średnich firm (np. księgowość, automatyzacja AR/AP, prognozowanie przepływów pieniężnych) i przedsiębiorstw (skarb, operacje płatnicze, uzgadnianie)"I"firmy płatnicze będą nadal prosperować".
Potencjalne odbicie web3?
Pomimo kryptońskiej zimy i upadku FTX, Terra i Celsjusza w 2022 r., w 2023 r. nadal będzie następować wzrost startupów umożliwiających technologie blockchain. Szacuje się, że do 2027 r. do 10% światowego PKB można by przechowywać w transakcjach opartych na technologii blockchain. Juliette Souliman, inwestor fintech w Portage, uważa, że „technologie łączące Web2 i Web3 do zarządzania majątkiem pozostaną atrakcyjnymi możliwościami w 2023 r."
W całym ekosystemie fintech panuje zgoda co do tego, że powinniśmy spodziewać się powolnego ożywienia w web3, uzupełnionego o dalszą kontrolę i wprowadzenie większej liczby regulacji. Nina z Bloom Money opisuje to jako „okazja do resetu" i jeśli "praca wykonywana w celu zbudowania zaufania „na łańcuchu” jest wykonywana właściwie i trwale, może naprawdę odblokować renesans DeFi.” Juliette z Portage komentuje, że „ostatnie wydarzenia branżowe (FTX, Celcuis, upadek BlockFi) zwróciły uwagę na potrzebę bardziej profesjonalnego, wydajnego i solidnego ekosystemu”, a Portage szczególnie poszukuje „współpracować z firmami budującymi bezpieczniejszą, zgodną z przepisami i wydajniejszą infrastrukturę dla branży zasobów cyfrowych".
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- O nas
- dostęp
- Konto
- Księgowość
- nabyty
- nabywanie
- w poprzek
- działalność
- Dodatkowy
- reklama
- AID
- Wszystkie kategorie
- i
- ogłosił
- przewidywanie
- obszary
- na około
- ambitny
- kapitał
- pomagać
- atrakcyjny
- Automatyzacja
- B2B
- B2C
- Baas
- Bank
- konto bankowe
- Banki
- na podstawie
- jest
- uważa,
- korzyści
- Ulepsz Swój
- Duży
- Rachunek
- Miliard
- blockchain
- technologie blockchain
- BlockFi
- Kwitnąć
- kupiony
- mostkowanie
- Jasny
- przyniósł
- budować
- Budowanie
- wybudowany
- Uparty
- biznes
- biznes
- kapitał
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- kategorie
- złapany
- ostrożny
- Celsjusz
- ceo
- pewien
- wyzwanie
- Chaos
- Charakterystyka
- wybory
- Zamknij
- Współzałożyciel
- Węgiel
- współpraca
- Zawalić się
- komentarze
- społeczności
- społeczność
- Firmy
- zniewalający
- konkurencja
- zgodny
- Zgoda
- w konsekwencji
- konsolidacja
- Konsumenci
- kontynuować
- kontynuując
- mógłby
- Crypto
- Krypto zima
- Aktualny
- klient
- doświadczenie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- Data
- Dług
- dekada
- DeFi
- Kreowanie
- demograficzny
- Demografia
- rozwijać
- wdrażanie
- różne
- cyfrowy
- Zasób cyfrowy
- bezpośrednio
- uznaniowy
- odrębny
- 分配
- upadek
- suchy
- łatwiej
- Gospodarczy
- ekonomia
- ekonomiści
- Ekosystem
- Edukacja
- wydajny
- osadzone
- Wbudowane finanse
- umożliwiać
- umożliwiając
- przedsiębiorstwa
- Cały
- Środowisko
- szczególnie
- szacunkowa
- Europie
- europejski
- Europ
- Parzyste
- wydarzenia
- Ćwiczenie
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwać
- doświadczenie
- ekspert
- dodatkowy
- Twarz
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- włączenie finansowe
- zarządzanie finansami
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- FINTECH
- Firmy Fintech
- start-upy fintech
- fintechy
- pływ
- Skupiać
- Dla konsumentów
- założyciel
- Założyciel i CEO
- założyciele
- Wolny handel
- przyjazny
- od
- FTX
- finansowane
- Fundraising
- dalej
- szczelina
- PKB
- Płeć
- ogólnie
- generacja
- Grupy
- Wzrost
- mający
- zdrowsze
- Trzymany
- pomoc
- pomoc
- Wysoki
- Wysoka inflacja
- horyzont
- Jednak
- HTTPS
- tożsamość
- Kradzież tożsamości
- in
- Włącznie z
- włączenie
- Dochód
- Zwiększać
- coraz bardziej
- wskazuje
- przemysł
- Wydarzenia branżowe
- inflacja
- Infrastruktura
- spostrzeżenia
- odsetki
- Stopy procentowe
- ciekawy
- zainteresowania
- zainwestowany
- inwestowanie
- inwestycja
- inwestor
- Inwestorzy
- IT
- Czerwiec
- Klarna
- Nazwisko
- zwolnienia
- prowadzić
- prowadzący
- poziom
- życie
- Prawdopodobnie
- Płynność
- poszukuje
- MAMA
- Makroekonomiczne
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- rynek
- korekta rynku
- Masa
- dojrzały
- dojrzałość
- McKinsey
- Mindset
- modele
- pieniądze
- Monzo
- jeszcze
- większość
- porusza się
- muzułmanie
- wzajemny
- N26
- koniecznie
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- Następny
- Wprowadzenie
- operacyjny
- operacje
- operatorzy
- Opinia
- Szanse
- Outlook
- płatność
- osobisty
- Personal Finance
- perspektywa
- obraz
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- punkt
- populacja
- potencjał
- Prognozy
- preferencje
- problemy
- Produkt
- Produkty
- Produkty i usługi
- profesjonalny
- prawidłowo
- chroniony
- ochrona
- Udowodnij
- dostawców
- położyć
- szybko
- ceny
- osiągnięty
- gotowy
- odbicia
- niedawny
- recesja
- pojednanie
- regeneracja
- zmniejszyć
- Regulacja
- pozostawać
- pozostały
- Renesans
- powtarzać
- Badania naukowe
- Restrukturyzacja
- Revolut
- Rosnąć
- podniesienie
- Rywal
- krzepki
- run
- taki sam
- sektor
- bezpieczne
- poszukuje
- wydaje
- Segmenty
- służyć
- Usługi
- służąc
- zestaw
- Share
- Akcjonariusze
- powinien
- Rozmiar
- powolny
- Małe i średnie firmy
- Tworzenie
- kilka
- Typ przestrzeni
- specyficzny
- swoiście
- Spędzanie
- reflektor
- początek
- rozpoczęty
- Startups
- przechowywany
- burza
- jest determinacja.
- taki
- Wskazuje
- wsparcie
- zrównoważone
- Talent
- Mówić
- tech
- Technologies
- Ziemia
- Połączenia
- upadek ftx
- kradzież
- ich
- Myśli
- w tym roku
- Prosperować
- czas
- do
- razem
- Kwota produktów:
- w kierunku
- tradycyjny
- tradycyjnie
- transakcje
- skarbiec
- Zaufaj
- zaniżone
- wyjątkowy
- jednostka
- uniwersalny
- odblokować
- Wartości
- pionowe
- brakujący
- Bogactwo
- Web2
- Web3
- dobre samopoczucie
- Co
- który
- Podczas
- biały
- będzie
- w Zimie
- w ciągu
- świadek
- Kobieta
- Praca
- workflow
- pracujący
- świat
- rok
- młody
- Twój
- zefirnet