Cyfrowe spersonalizowane zarządzanie pieniędzmi: oto plan działania

Instytucje finansowe każdej wielkości dysponują narzędziami zapewniającymi spersonalizowane możliwości zarządzania pieniędzmi cyfrowymi, ale to nie znaczy, że wdrożenie skutecznego programu jest proste.

To kluczowy wniosek z raportu z 31 stycznia sporządzonego przez Personetics i Forrester. Omawia, dlaczego zarządzanie pieniędzmi powinno być kluczowe dla firmy bankowość cyfrowa doświadczenie.

Prezydent Personetics na Amerykę, Jody Bhagat, powiedział, że badanie opiera się na wczesnym raporcie, w którym przeprowadzono ankietę wśród 5,000 konsumentów na temat ich doświadczeń z bankiem podczas ostatniego kryzysu finansowego.

Wśród jego ustaleń było to, że ponad 40% stwierdziło, że ich główny bank powinien je znać i być w stanie zapewnić spersonalizowane wskazówki w aplikacji mobilnej. Ponad 60% stwierdziło, że zmieniłoby bank, gdyby dostępna była bardziej spersonalizowana opcja zarządzania pieniędzmi.

Podobna liczba nie miała kontaktu ze swoim bankiem w czasie kryzysu. Około 20% uważało, że ich bankowi to nie przeszkadza. To skłoniło firmę Personetics do zbadania, w jaki sposób rozwiązania bankowości cyfrowej spełniają oczekiwania klientów.

„Obecne rozwiązania w zakresie zaangażowania, zwłaszcza tradycyjne rozwiązania do zarządzania finansami osobistymi, chociaż wyglądają dobrze z punktu widzenia doświadczenia użytkownika, ich wpływ na klienta jest dość ograniczony pod względem postrzeganej wartości” — zaczął Bhagat. „Wskaźniki adopcji były często marginalne. I co ważne, wpływ i wartość dla instytucji są również ograniczone”.

Ośmiu na dziewięciu dyrektorów powiedziało, że mniej niż połowa ich klientów korzysta z ich narzędzi. To nie dziwi Bhagata.

Ale to takie niepotrzebne. Zaawansowane możliwości analizy danych umożliwiają instytucjom różnej wielkości lepsze zrozumienie zachowań finansowych klientów. To jest podstawa do dostarczania spersonalizowanych spostrzeżeń, które pomogą im w ich dobrym samopoczuciu finansowym.

Cztery kroki do lepszych wrażeń cyfrowych

W jaki sposób instytucje finansowe powinny rozpocząć podróż w celu zapewnienia lepszego osobistego doświadczenia? Czy budują? Czy kupują?

Zacznij od rozmowy z klientami, obierając czteroetapową ścieżkę, wyjaśnił Bhagat. Pierwszy krok jest fundamentalny. Oczyszczaj, kategoryzuj i interpretuj dane swojej firmy i klientów. Zrozum ich wzorce wydatków i dochodów.

Następna w kolejce są spersonalizowane statystyki. Określ, co jest teraz najbardziej istotne dla Twoich klientów. Wyznacz ścieżkę działania.

Krok trzeci to zrozumienie celów finansowych klienta. Czy oszczędzają na jakiś specjalny zakup? Czy zarządzają długiem? Co się stanie w ciągu najbliższych trzech lat i jak Twoje narzędzia i spostrzeżenia mogą im w tym pomóc?

Ostatnią częścią jest rozwijanie możliwości dostarczania ujednoliconych porad w różnych kanałach.

Dostarczanie wyraźnej wartości małym i średnim przedsiębiorstwom dzięki analizie danych

Generowanie danych jest łatwe, ale zrozumienie ich i dostarczanie wartości jest bardziej żmudne. Bhagat powiedział, że jednym z obszarów, w których starsze instytucje mogą czerpać wartość z tych danych, jest skupienie się na siedmiu do dziewięciu procent swoich klientów, którzy prowadzą małe firmy. Mogą oferować rozwiązania dla małych firm, takie jak usługi wymiany walut poprzez analizę aktywności transakcyjnej. To podstawa bardziej ukierunkowanych i skutecznych kampanii marketingowych, w których klienci otrzymują odpowiednie opcje. Zyskuje też bank.

Poprawa świadomości finansowej klientów

Możliwości te dobrze współgrają z rosnącym znaczeniem wiedzy finansowej, gdzie dostarczanie treści edukacyjnych jest niewystarczające, powiedział Bhagat.

Wiele instytucji ponosi porażkę w wysiłkach na rzecz edukacji finansowej, ponieważ skupiają się na tradycyjnych mierzalnych wartościach. Aby być w pełni przyjętym, kondycja finansowa powinna być częścią zrównoważonej karty wyników banku.

„Powinny istnieć konkretne wyniki, które mierzysz i próbujesz osiągnąć w swoim portfolio, które powinny przełożyć się na zestaw działań” – powiedział Bhagat. „…Jak również treści, narzędzia i produkty, które mogą pomóc Twoim klientom. Istnieją wskaźniki, którymi powinieneś podzielić się z zespołem zarządzającym i zarządem.

„Aby coś było dobrze ugruntowane, musi prowadzić do wyników dla klienta i kluczowych wyników dla banku. (Wcześniejsze badanie) wykazało, że klienci znaleźli jedynie wartość marginalną. Bank znajduje tylko wartość krańcową, ponieważ nie są one powiązane z konkretnymi wynikami dla banku. Załóżmy, że możesz połączyć te dwa elementy, co oznacza, że ​​​​Twoje strategie dobrego samopoczucia finansowego napędzają nie tylko wartość dla klientów, poprawiając wyniki finansowe, ale także wyniki finansowe dla banku. W takim przypadku będziesz miał znacznie większą intensywność wysiłku ze strony banku.”

Jeśli klient ma problemy z przepływem środków pieniężnych, w perspektywie krótkoterminowej można pozwolić sobie na ślizganie się i czekać na opłatę karną. Lepiej pomóc im uniknąć tego uderzenia, oferując odpowiedni produkt, który zapewnia inne źródło przychodów. Klient jest szczęśliwszy, a bank unika kosztów operacyjnych związanych z obsługą połączenia.

Opracowanie skutecznej karty wyników dostawcy

Opracowując strategię cyfrową, zastosuj kartę wyników dostawcy, aby pomóc w podjęciu decyzji, których technologii użyć, radzi Bhagat. Zidentyfikuj swoje najważniejsze wewnętrzne możliwości i określ, jak najlepiej je wdrożyć. Promuj je.

Poszukaj dostawców o sprawdzonych możliwościach, którzy pomogą Ci w szybkim skalowaniu i zapewnieniu wyraźnego wpływu. Jednocześnie połącz je ze swoimi wewnętrznymi możliwościami, aby określić, gdzie możesz się wyróżnić.

Gdzie wiele wysiłków cyfrowych kończy się niepowodzeniem

Gdzie te liczne wysiłki w zakresie cyfrowego zarządzania pieniędzmi, które nie przyciągnęły klienta, poszły nie tak? Krótko mówiąc, Bhagat powiedział, że nie mogą zapewnić spersonalizowanych i proaktywnych spostrzeżeń. Pozostawiają klientowi ważne decyzje, takie jak ile zaoszczędzić każdego miesiąca. W najlepszym razie identyfikują wzorce wydatków i oszczędności.

„Wymaga większej inteligencji, umiejętności interpretacji tych danych, a następnie użycia szeregu modeli uczenia maszynowego, aby móc powiedzieć, co jest ważne dla tego klienta i oto działania, które powinien podjąć” — powiedział Bhagat. „W tym miejscu uważamy, że cała branża musi działać szybko. Uważamy, że cała branża musi mieć taką możliwość do końca 2024 roku. Powinieneś ją mieć lub wymagać od swojego dostawcy.

Jak dane mogą zmienić rolę bankiera

Następną granicą jest wykorzystanie tej inteligencji, aby pokazać bankierowi, którzy klienci potrzebują pomocy w określony sposób, powiedział Bhagat. Być może dostali podwyżkę i mogą więcej inwestować. Może analiza wydatków pokazuje, że muszą oszczędzać na naukę dziecka. Uzbrój bankiera, aby mógł lepiej współpracować z klientem.

Wykorzystaj tę wiedzę do prowadzenia kampanii marketingowych, powiedział Bhagat. Poinformuj klientów, kiedy masz lepsze produkty. Usprawnia te kampanie i obniża koszty akwizycji.

Nadchodzi cyfrowa bankowość

Klienci otrzymają swoją bankowość z różnych miejsc. Oznacza to, że produkty muszą być budowane inaczej, powiedział Bhagat.

Banki muszą dostarczać informacje i spostrzeżenia na poziomie Amazon, ponieważ jest to ich konkurencja.

„Na bankach spoczywa obowiązek wykorzystania tych danych, aby móc zebrać informacje dla klientów i zaprosić ich do posiadania produktów w banku lub w innym miejscu, aby uzyskać wgląd w relacje”.

Przeczytaj także:

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/