Czy CBDC może pomóc w zapobieganiu oszustwom?

Połączenia nowe zasady PSR oznacza, że ​​zwrot pieniędzy na rzecz ofiar nastąpi w ciągu pięciu dni roboczych i zostanie podzielony w stosunku 50:50 pomiędzy bank wysyłający i otrzymujący. Zwiększyło to presję na banki, aby w jakikolwiek sposób unikały upadających ofiar oszustw.

Rozmawialiśmy z Gilbertem Verdianem, dyrektorem generalnym Quant, który przedstawił argument, że system zbudowany wokół CBDC umożliwiłby skuteczniejsze zwalczanie oszustw niż w obecnym systemie.

„Oszustwo zdarza się bardzo szybko, a wprowadzony przez nas system jest w stanie poradzić sobie z oszustwem dopiero po jego wystąpieniu. Zawsze jest reaktywny, zawsze nadrabiamy zaległości i przeznaczamy na to miliardy” – wyjaśnia Verdian.

Znaleziono w nim brytyjskie finanse Półroczna aktualizacja dotycząca oszustw liczba oszustw spadła w pierwszym półroczu 2023 r., tj. o 2% mniej niż w tym samym okresie w 2022 r. Jednak nadal skradziono 580 mln funtów, z czego 239.3 mln funtów przypisano oszustwom w zakresie aplikacji.

Verdian proponuje jednak, aby nowy system zapewnił bankom lepszy wgląd w kontrolę oszustw, wyjaśnia: „Problem polega na tym, że banki mają tylko to, co dzieje się w obrębie pieniędzy, które wpływają, i które wypływają z wyznaczonego obszaru. Tylko to można zobaczyć. Ale kiedy cofniesz się i przyjrzysz się całemu aspektowi oszustwa, zobaczysz te wzorce, zobaczysz te trendy, zobaczysz te anomalie, można je łatwo zidentyfikować jako oszustwo i właściwie można sobie z nim poradzić.

Quant współpracował z Bank Anglii i BIS w Projekcie Rosiland. Verdian tak twierdzi Ilość zbudowana „całą infrastrukturę” wokół cyfrowego funta i wydała ją na swoją technologię, zanim udostępniła ją dostawcom usług płatniczych w celu integracji, w tym Barclays, Mastercard, Revolut i Worldpay. Projekt Rosalind zakończył się w czerwcu 2023 r.

Verdian twierdzi, że odpowiedź na pytanie „dlaczego CBDC” sprowadza się do „umiejętności zakodowania logiki” w samych pieniądzach. Dla Verdian jest to system inteligentnej blokady, przypominający płatności programowalne. Dzięki temu strony mogą odblokować pieniądze tylko po spełnieniu określonych kryteriów. Mogą to być kontrole oszustw, pozwalające płatnikowi zabezpieczyć się, zanim znikną jego pieniądze.

Chociaż korzyści płynące z CBDC w zakresie oszustw wydają się oczywiste, może nie być oczywiste, dlaczego musimy przejść na CBDC. Wiele z omawianych tutaj kwestii mogłoby być możliwych w obecnym systemie bankowym, a dodatkową korzyścią byłby brak konieczności remontowania naszej istniejącej infrastruktury. Dodatkowo, jak we wszystkich przypadkach związanych z nową technologią, oszuści zawsze znajdą sposób na opracowanie nowych sposobów popełniania przestępstw.

Jednakże Verdian miał na to odpowiedź, stwierdzając, że obecny system po prostu nie nadaje się do zastosowania w cyfrowym świecie.

„System wymaga remontu, ponieważ nie nadaje się już do użytku w bardzo cyfrowym społeczeństwie. Mamy więc dzisiaj starą architekturę zaprojektowaną 30 lat temu. Potrzebujemy systemu nowej generacji, który będzie mógł rozwijać się wraz z nami, ale który będzie w stanie sprostać wymaganiom dzisiejszego rynku. Tak, zawsze będzie dochodziło do oszustw i złośliwych podmiotów próbujących ominąć kontrole, ale po raz pierwszy mamy w zanadrzu nowe narzędzie, ponieważ nigdy wcześniej czegoś takiego nie mieliśmy”.