City National Bank zapłaci co najmniej 31 milionów dolarów na uregulowanie opłat za redlining

Nowe rynki wymagają nowych podejść i taktyk. Na scenie wystąpią eksperci i liderzy branży Inman Connect Nowy Jork w styczniu, aby pomóc w poruszaniu się po zmianach rynkowych — i przygotować się na następną. Poznaj chwilę i dołącz do nas. Rejestracja tutaj.

W ramach rzekomo największej ugody, jaką kiedykolwiek osiągnął Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych, City National Bank zgodził się zainwestować co najmniej 31 milionów dolarów w dzielnice hrabstwa Los Angeles zamieszkane głównie przez ludność czarnoskórą i latynoską, aby rozwiać zarzuty, że unikał tam zaciągania kredytów mieszkaniowych .

To już piąta ugoda zawarta przez Departament Sprawiedliwości od tego czasu ogłaszając inicjatywę w celu zwalczania redliningu w październiku 2021 r. Ugody przyniosły ulgę w wysokości 75 mln dolarów, w tym ugodę o wartości 20 mln dolarów z spółką należącą do Berkshire Hathaway Firma pożyczkowa Trident w lipcu i ugodę na kwotę 13 milionów dolarów z firmą Bank Lakeland we wrześniu.

Kristen Clarke

„Redlining to praktyka z minionej epoki, sprzeczna z zasadami równości i sprawiedliwości i nie ma na nią miejsca w dzisiejszej gospodarce” – stwierdziła zastępca prokuratora generalnego Kristen Clarke w oświadczeniu oświadczenie Czwartek. „To porozumienie powinno wysłać branży finansowej mocny sygnał, że oczekujemy, że pożyczkodawcy będą służyć wszystkim członkom społeczności, a jeśli tego nie zrobią, zostaną pociągnięci do odpowiedzialności”.

W Skarga z 12 styczniaDepartament Sprawiedliwości stwierdził, że od 2017 r. do co najmniej 2020 r. City National unikało świadczenia usług w zakresie kredytów hipotecznych dzielnicom należącym do mniejszości w hrabstwie Los Angeles i zniechęcało mieszkańców tych dzielnic do zaciągania kredytów hipotecznych.

„City National utrzymywało w omawianym okresie tylko trzy ze swoich 37 oddziałów w dzielnicach zamieszkałych w większości przez ludność czarnoskórą i latynoską, pomimo faktu, że znacznie ponad 50 procent obwodów spisowych w hrabstwie Los Angeles to w większości ludność czarnoskóra i Latynosów” – twierdzi rząd. W skardze zarzucano również, że City National „polegało na niemonitorowanych„ menedżerach ds. relacji ”w celu generowania wniosków głównie od swoich obecnych klientów, którzy są nieproporcjonalnie biali, zamiast promować lub reklamować swoje produkty i usługi pożyczkowe na obszarach zamieszkałych w większości przez ludność czarnoskórą i Latynosów”.

City National zaprzeczyło, jakoby zajmowało się redliningiem. Ale na warunkach A proponowana kolejność wyrażania zgody, bank zgodził się zainwestować co najmniej 31 mln dolarów w pomoc mieszkańcom tych dzielnic, mającą na celu promowanie własności domów, w tym:

• 29.5 mln dolarów na fundusz dotacji pożyczkowych, który można wykorzystać na zapewnienie stóp procentowych niższych od rynkowych, pomoc w zaliczce, pomoc w kosztach zamknięcia lub pomoc w opłaceniu składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego
• 1 milion dolarów na edukację, reklamę i pomoc w celu promowania programu
• 750,000 XNUMX dolarów na rozwój partnerstw społecznych w celu świadczenia usług zwiększających dostęp do kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe

Ponadto nakaz uzyskania zgody zobowiązuje City National do otwarcia jednego nowego oddziału w dzielnicy zamieszkanej w większości przez ludność czarnoskórą i Latynosów oraz do przeprowadzenia oceny potrzeb kredytowych społeczności w obszarach spisu ludności zamieszkałych w większości przez ludność czarnoskórą i Latynosów w hrabstwie Los Angeles.

Clarke, który kieruje wysiłkami Departamentu Sprawiedliwości na rzecz egzekwowania praw obywatelskich, przyznał, że City National „konstruktywnie pracowało” nad osiągnięciem ugody. Potwierdziła także plany City National dotyczące wspierania nabywców domów i przedsiębiorców w społecznościach o zaniedbanych potrzebach w całym kraju za pośrednictwem specjalnych programów kredytowych.

„Departament Sprawiedliwości zachęcał pożyczkodawców do rozważenia opracowania programów kredytowych specjalnego przeznaczenia w celu wspierania uczciwego udzielania kredytów, a my gorąco zachęcamy innych pożyczkodawców do zbadania podobnych programów” – stwierdził Clarke w przemówienie dostarczając więcej informacji na temat ugody z City National.

Miejskie w środę ogłosił plany w nadchodzących miesiącach rozszerzyć swój asortyment produktów i uruchomić specjalne programy kredytowe w zakresie kredytów komercyjnych i kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe dla grup społecznych znajdujących się w niekorzystnej sytuacji.

Bank zapowiedział, że wdroży program najpierw w obszarze metropolitalnym Los Angeles, gdzie ma swoją siedzibę, a następnie rozszerzy go na inne społeczności w Kalifornii, Gruzji, Nowym Jorku, Nevadzie, Tennessee i Waszyngtonie.

Kelly'ego Coffey'a

„Bardzo poważnie podchodzimy do naszego obowiązku zapewnienia wszystkim firmom i konsumentom równych szans na ubieganie się o kredyt i jego uzyskanie” – powiedziała dyrektor generalna City National, Kelly Coffey, w ogłoszeniu szczegółowo opisującym tę inicjatywę. „Wierzymy, że City National ma do odegrania rolę we wspieraniu przedsiębiorców i rozszerzaniu dostępu do własności domów, aby pomóc jednostkom i społecznościom rozwijać się i budować bogactwo międzypokoleniowe”.

City National, spółka zależna Royal Bank of Canada, znana jest przede wszystkim jako pożyczkodawca komercyjny i dla małych przedsiębiorstw. Jednak jesienią ubiegłego roku bank ogłosił, że uruchamia nowy zespół ds. pożyczek społecznościowych, na którego czele stoi Vanessa Montañez, były dyrektor ds. kredytów hipotecznych w amerykańskim banku.

Vanessa Montañez

Montañez, który posiada tytuł MBA uzyskany na Uniwersytecie Pepperdine i doktorat z zakresu przywództwa wykonawczego uzyskany na Uniwersytecie Charleston (Wirginia Zachodnia), zasiada w zarządzie Rebuilding Together City of Angels oraz Regionalnej Radzie Korporacyjnej Krajowego Stowarzyszenia Latynoskich Profesjonalistów Nieruchomości Gubernatorzy regionu południowo-zachodniego.

„Naszym celem jest rozszerzenie działalności w zakresie kredytów hipotecznych poprzez obsługę historycznie niedocenianych kredytobiorców poprzez zasięg, edukację, świetne programy i doskonałą obsługę” powiedział Montanez jej planów budowy działalności hipotecznej City National.

Zdobądź Inmana Biuletyn o dodatkowych kredytach dostarczone prosto do Twojej skrzynki odbiorczej. Cotygodniowe podsumowanie wszystkich największych wiadomości ze świata kredytów hipotecznych i zamknięć, dostarczane w każdą środę. Kliknij tutaj, aby się zapisać.

Wyślij e-mail do Matt Carter